MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS AUXÍLIO FUNERAL
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- Airton Coelho Esteves
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1 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS AUXÍLIO FUNERAL JAN A SET
2 O segmento de Auxílio Funeral encerrou o período com um volume de produção de R$ 189,2 milhões contra R$ 122,4 milhões de 2012, um crescimento nominal de 54,5%! Esse é um dos produtos visados pelo microsseguro, onde temos um prêmio médio anual acessível as classes de baixa renda. O custo benefício para essas classes é relevante e contribui de forma positiva no momento de perdas inestimáveis de familiares. A Margem passou a representar 15,1% dos prêmios ganhos contra 57,2% do ano passado. A redução da margem pode ser atribuída ao agravamento da sinistralidade e das despesas comerciais. A primeira representou 59,1% dos prêmios ganhos contra 19,1% de Já a segunda passou de 23,7% dos prêmios ganhos para 25,9% em A grande variação desfavorável se localiza na ZURICH Seguros onde a margem é negativa em 115,0%! Aqui apresento os números com e sem essa empresa A líder de mercado é a ZURICH Seguros com 30,7% das vendas totais (em 2012 era de 19,5%). Já São Paulo representou 32,7% das vendas totais (em 2012 era de 32,0%). Todos os números aqui relatados foram extraídos do sistema SES SUSEP, calcado nos FIPES que as empresas encaminham mensalmente para a SUSEP, portanto números oficiais. A seguir apresento os principais desempenhos. Luiz Roberto Castiglione Consultor de Mercado 2
3 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS JAN A SET AUXÍLIO FUNERAL 2012 % 2013 % %13/12 PREMIOS EMITIDOS R$ ,00% R$ ,00% 54,55% PREMIOS RESSEGURADOS -R$ ,80% R$ ,03% * PRÊMIOS RETIDOS R$ ,80% R$ ,97% 53,27% INCREMENTO PROVISÕES R$ ,31% R$ ,35% 172,39% PRÊMIOS GANHOS R$ ,00% R$ ,00% 46,65% SINISTROS RETIDOS R$ ,08% R$ ,05% 353,95% MARGEM TÉCNICA R$ ,92% R$ ,95% -25,79% DESPESAS COMERCIALIZAÇÃO R$ ,71% R$ ,89% 60,16% MARGEM R$ ,21% R$ ,06% -61,41% 3
4 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS SEM ZURICH SEGUROS JAN A SET AUXÍLIO FUNERAL 2012 % 2013 % %13/12 PREMIOS EMITIDOS R$ ,00% R$ ,00% 32,88% PREMIOS RESSEGURADOS -R$ ,00% R$ ,03% * PRÊMIOS RETIDOS R$ ,00% R$ ,97% 31,52% INCREMENTO PROVISÕES R$ ,01% R$ ,74% 14,77% PRÊMIOS GANHOS R$ ,00% R$ ,00% 31,86% SINISTROS RETIDOS R$ ,39% R$ ,12% 36,60% MARGEM TÉCNICA R$ ,61% R$ ,88% 30,65% DESPESAS COMERCIALIZAÇÃO R$ ,14% R$ ,54% 41,50% MARGEM R$ ,47% R$ ,34% 27,21% 4
5 MARKET SHARE % % 12/11 ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. R$ ,49% R$ ,78% 144,04% SINAF PREVIDENCIAL CIA. DE SEGUROS R$ ,69% R$ ,77% 44,85% BB - MAPFRE R$ ,90% R$ ,74% 144,02% ITAÚ VIDA E PREVIDÊNCIA S.A. R$ ,32% R$ ,32% -15,05% GRUPO PORTO SEGURO R$ ,85% R$ ,75% 5,98% SUL AMÉRICA SEGUROS DE PESSOAS E PREVIDÊNCIA S.A. R$ ,79% R$ ,21% 65,91% CAIXA SEGURADORA S.A. R$ ,39% R$ ,14% -16,75% UNIMED SEGURADORA S.A. R$ ,47% R$ ,10% 11,29% DEMAIS R$ ,75% R$ ,81% 89,04% MONGERAL AEGON SEGUROS E PREVIDÊNCIA S.A. R$ ,92% R$ ,41% 80,32% CAPEMISA SEGURADORA DE VIDA E PREVIDÊNCIA S.A. R$ ,10% R$ ,30% 361,06% AMERICAN LIFE COMPANHIA DE SEGUROS R$ ,15% R$ ,06% 42,40% ALFA PREVIDÊNCIA E VIDA S.A. R$ ,27% R$ ,04% 26,98% TOKIO MARINE R$ ,92% R$ ,59% -1,49% Totais R$ ,00% R$ ,00% 54,55% 5
6 25,48% ,49% 29,04% ,78% 14,69% 5,79% 6,21% 9,85% 11,39% 13,32% ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. SINAF PREVIDENCIAL CIA. DE SEGUROS BB -MAPFRE ITAÚ VIDA E PREVIDÊNCIA S.A. GRUPO PORTO SEGURO SUL AMÉRICA SEGUROS DE PESSOAS E PREVIDÊNCIA S.A. DEMAIS 6,75% 13,77% 7,32% 6,14% ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. SINAF PREVIDENCIAL CIA. DE SEGUROS BB -MAPFRE ITAÚ VIDA E PREVIDÊNCIA S.A. GRUPO PORTO SEGURO SUL AMÉRICA SEGUROS DE PESSOAS E PREVIDÊNCIA S.A. DEMAIS 6
7 % RESSEGURO % SINISTRALIDADE INDICADORES ALFA PREVIDÊNCIA E VIDA S.A. 0,00% 0,28% 31,94% 13,03% AMERICAN LIFE COMPANHIA DE SEGUROS 0,00% 0,00% 32,32% 35,95% CAIXA SEGURADORA S.A. 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% CAPEMISA SEGURADORA DE VIDA E PREVIDÊNCIA S.A. 0,00% 0,00% 2,47% 14,50% ITAÚ VIDA E PREVIDÊNCIA S.A. 0,00% 0,01% 5,15% 3,72% BB - MAPFRE -17,40% 0,06% 9,11% 12,55% MONGERAL AEGON SEGUROS E PREVIDÊNCIA S.A. 0,28% 0,00% 13,37% 31,48% GRUPO PORTO SEGURO 0,09% -0,12% 15,67% 21,44% SINAF PREVIDENCIAL CIA. DE SEGUROS 0,00% 0,00% 33,34% 33,52% SUL AMÉRICA SEGUROS DE PESSOAS E PREVIDÊNCIA S.A. 0,00% 0,30% 33,16% 14,85% UNIMED SEGURADORA S.A. 0,00% 0,00% 36,33% 36,70% TOKIO MARINE 0,00% 0,05% 32,21% 25,76% ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. 0,00% 0,01% 12,47% 173,04% DEMAIS 0,66% 0,07% 51,77% 36,65% Totais -0,80% 0,03% 19,08% 59,05% 7
8 % COMERCIAL % MARGEM INDICADORES ALFA PREVIDÊNCIA E VIDA S.A. 28,61% 31,74% 39,45% 55,23% AMERICAN LIFE COMPANHIA DE SEGUROS 36,44% 36,14% 31,23% 27,91% CAIXA SEGURADORA S.A. 15,93% 12,57% 84,07% 87,43% CAPEMISA SEGURADORA DE VIDA E PREVIDÊNCIA S.A. 19,82% 20,08% 77,70% 65,42% ITAÚ VIDA E PREVIDÊNCIA S.A. 6,71% 6,86% 88,14% 89,41% BB - MAPFRE 26,05% 32,03% 64,84% 55,42% MONGERAL AEGON SEGUROS E PREVIDÊNCIA S.A. 14,09% 4,17% 72,54% 64,35% GRUPO PORTO SEGURO 26,22% 21,37% 58,11% 57,19% SINAF PREVIDENCIAL CIA. DE SEGUROS 26,30% 25,39% 40,37% 41,09% SUL AMÉRICA SEGUROS DE PESSOAS E PREVIDÊNCIA S.A. 23,46% 31,57% 43,38% 53,58% UNIMED SEGURADORA S.A. 12,68% 13,75% 50,99% 49,55% TOKIO MARINE 25,03% 32,26% 42,76% 41,98% ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. 46,74% 41,98% 40,79% -115,02% DEMAIS 22,55% 22,83% 25,68% 40,52% Totais 23,71% 25,89% 57,21% 15,06% 8
9 UF Prêmio Direto (2012) % Prêmio Direto (2013) % %13/12 SP R$ ,99% R$ ,69% 60,91% RJ R$ ,18% R$ ,48% 59,18% MG R$ ,16% R$ ,28% 60,64% PR R$ ,05% R$ ,15% 37,36% DF R$ ,92% R$ ,69% 24,56% RS R$ ,76% R$ ,80% 58,78% SC R$ ,83% R$ ,55% 97,11% CE R$ ,21% R$ ,02% 294,22% GO R$ ,69% R$ ,26% 32,10% BA R$ ,85% R$ ,06% 75,42% PE R$ ,58% R$ ,60% 59,11% ES R$ ,92% R$ ,15% -6,06% MT R$ ,02% R$ ,97% 49,31% MS R$ ,91% R$ ,80% 38,02% PA R$ ,81% R$ ,78% 51,41% MA R$ ,85% R$ ,68% 26,29% SE R$ ,61% R$ ,38% -3,31% PB R$ ,25% R$ ,32% 105,91% RN R$ ,25% R$ ,29% 80,94% AL R$ ,29% R$ ,28% 50,77% AM R$ ,29% R$ ,26% 41,44% RO R$ ,17% R$ ,16% 46,32% PI R$ ,11% R$ ,13% 92,03% TO R$ ,10% R$ ,11% 77,16% AP R$ ,05% R$ ,06% 112,99% RR R$ ,04% R$ ,04% 47,33% AC R$ ,12% R$ ,03% -57,44% Totais R$ ,00% R$ ,00% 57,43% 9
10 ,71% 31,99% 22,71% 32,69% 5,92% 4,69% 7,05% 6,15% 6,16% 6,28% 27,18% 27,48% SP RJ MG PR DF DEMAIS SP RJ MG PR DF DEMAIS 10
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