NOSSA HISTÓRIA A UM INVESTIMENTOS S/A Corretora de Títulos e Valores Mobiliários é uma instituição financeira independente e atua no mercado financeiro há 40 anos. Em 2008 iniciou um processo de reestruturação, apresentando ao mercado seu reposicionamento através de produtos, serviços, composição acionária e uma nova marca, denominada Um Investimentos. pelo Brasil.
ONDE ESTAMOS? Mais de 40 mil clientes. 110 escritórios pelas principais cidades do Brasil. Mais de 600 Agentes Autônomos de Investimentos.
Previdência Privada Seu Futuro Começa Agora!
OBJETIVO Mostrar o quão importante é fazer um plano de previdência complementar Oferecer informações claras e precisas sobre previdência Derrubar o mito de que plano de previdência privada serve apenas para aposentadoria
CONTEÚDO Padrão de Vida na Aposentadoria Nº de contribuintes para cada beneficiário Por que fazer um plano de Previdência Privada? O que é Previdência Privada? Previdência Privada para os seus sonhos Passos para adquirir uma Previdência Tipos de Plano PGBL x VGBL Declaração de IR com PGBL O que é Regime de Tributação? Regime Progressivo/Compensável Regime Regressivo/Definitivo
CONTEÚDO Mudança de Regime de Tributação Dicas para uma boa escolha de Previdência Tipos de Taxa Simulação com e sem taxa de carregamento Portabilidade Invista com segurança Órgãos fiscalizadores Perfis dos Planos Simulação: Perfil Conservador Simulação: Perfil Moderado Simulação: Perfil Agressivo Valores para adesão
PADRÃO DE VIDA NA APOSENTADORIA: SOBREVIVENCIA OU QUALIDADE DE VIDA? Com o envelhecimento da população, será muito difícil manter mesmo padrão de vida na aposentadoria contando apenas com a Previdência Social
ESCASSEZ DE CONTRIBUINTES Em 1940: 33 contribuintes para cada beneficiário Hoje: 1,7 contribuinte para cada beneficiário Fonte: IBGE
PORQUE FAZER UM PLANO DE PREVIDÊNCIA PRIVADA? Aumento da esperança de vida ao nascer: Expectativa de Vida do Brasileiro Redução da Taxa de Mortalidade Infantil Iminente quebra da Previdência Social 78 76 74 72 70 68 66 64 62 60 2000 2009 2010 Fonte: IBGE homens mulheres total
PREVIDÊNCIA PRIVADA Também chamada de Previdência Complementar, é um sistema que acumula recursos que garantam uma renda mensal no futuro. 2010 R$ 46 bilhões 16,26% 2011 R$ 53,5 bilhões Fonte: Revista Veja on line
PREVIDÊNCIA PRIVADA PARA OS SEUS SONHOS
PASSOS PARA ADQUIRIR UMA PREVIDÊNCIA PRIVADA 1) Escolha do melhor plano: PGBL ou VGBL 2) Escolha do melhor regime de tributação: Progressivo ou Regressivo 3) Escolha do melhor produto: Rentabilidade e Taxas
TIPOS DE PLANO PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE
PGBL X VGBL INCENTIVO FISCAL TRIBUTAÇÃO DECLARAÇÃO Dedutível (até 12% da renda bruta) De acordo com o Regime Tributário Modelo Completo Não dedutível De acordo com o Regime Tributário Modelo Simples
DEDUÇÃO DE IR COM PGBL Exemplo: Salário mensal de R$ 4.500,00 totalizando R$ 54.000,00 por ano. ITEM ALÍQUOTA SEM PGBL (R$) ALÍQUOTA COM PGBL (R$) Salário Bruto 54.000,00 54.000,00 Dependentes (2) 3.779,28 3.779,28 Contribuição INSS 4.873,35 4.873,35 Contribuição PGBL 0,00 6.480,00 Base de Cálculo IR 45.350,37 38.870,83 Economia de R$ 2.469,60 Quando você teve um aumento de 5% no seu salário? IR 27,5% 12.471,35 22,5% 8.745,83 Parcela a deduzir 8.313,36 6.067,44 IR 4.157,99 2.678,39 Salário Líquido 48.842,01 +5% 51.321,61
REGIME DE TRIBUTAÇÃO Incide apenas na ocasião de resgates e é obrigatório a opção no ato da contratação de um plano de previdência privada. As modalidades são: Progressivo/Compensável Regressivo/Definitivo
PROGRESSIVO/COMPENSÁVEL Ajustável na Declaração Anual de IR; Indicado para quem não tem certeza se vai aguardar a aposentadoria; Caso o cliente necessite do valor ou faça resgastes esporádicos, há possibilidade de rever o valor que ficou retido ou se estiver em alíquota superior, fica sujeito ao ajuste. Tributação de 15% na fonte e no ano seguinte ao resgate, na declaração de IR, é informado o que ficou retido e há possibilidade de restituir ou ajustar para a alíquota superior aos 15%.
REGRESSIVO/DEFINITIVO Quanto maior a permanência da reserva, menor será a alíquota do Imposto de Renda; Indicado para quem pensa na aposentadoria e tem certeza de que não vai utilizar o valor em prazo inferior a 10 anos; Utiliza o modelo PEPS. Período de Aportes Alíquota de IR Até 2 anos 35% De 2 a 4 anos 30% De 4 a 6 anos 25% De 6 a 8 anos 20% De 8 a 10 anos 15% A partir de 10 anos e 1 mês 10%
MUDANÇA DE REGIME DE TRIBUTAÇÃO PROGRESSIVO REGRESSIVO REGRESSIVO PROGRESSIVO
DICAS PARA UMA BOA ESCOLHA Taxa de Administração/Taxa de Gestão Financeira Rentabilidade Taxa de Carregamento Taxa Tábua de Atuarial Carregamento
TIPOS DE TAXA Taxa de Administração Taxa anual cobrada pelo gestor do fundo de investimento É diluída diariamente sobre a rentabilidade; Taxa fixa, definida no ato do contrato Taxa de Carregamento Taxa definida em termos percentuais Incide sobre todas as contribuições que você efetuar
TAXA DE CARREGAMENTO Na Mapfre e na icatu não há taxa de carregamento na entrada; Pode haver na saída, mas dependendo do tempo de aplicação, essa taxa pode chegar a zero, conforme mostra a tabela abaixo:
Aporte mensal: R$ 400,00 Taxa de Carregamento: 3,5% Rentabilidade: 1,0% a.m ANOS COM A TAXA (R$) SEM A TAXA (R$) 1 4.944,40 5.236,41 2 10.515,88 11.024,25 3 16.793,95 17.546,14 4 23.868,25 24.895,16 5 31.839,74 33.176,22 6 40.822,21 42.507,52 7 50.943,89 53.022,27 8 62.349,25 64.870,55 9 75.201,10 78.221,49 10 89.682,88 93.265,67 11 106.001,32 110.217,82 12 124.389,34 129.319,93 13 145.109,42 150.844,67 14 168.457,33 175.099,28 15 194.766,34 202.429,98 16 224.411,98 233.226,90 17 257.817,44 267.929,64 18 295.459,55 307.033,56 19 337.875,61 351.096,83 20 385.671,10 400.748,42 21 439.528,25 456.697,09 22 500.215,83 519.741,44 23 568.600,12 590.781,39 24 645.657,25 670.830,99 25 732.487,15 761.032,88 26 830.329,25 862.674,63 27 940.580,18 977.207,10 28 1.064.813,69 1.106.265,15 29 1.204.803,12 1.251.690,99 30 1.362.546,72 1.415.560,47 Taxa de Carregamento Diferença de R$ 53.013,75 Equivalente a 132 contribuições ou a 11 anos de diferença
PORTABILIDADE Transferência de recursos para outra entidade; Carência: inicial de 180 dias e parcial a cada 60 dias. Não é preciso ir ao banco para solicitar a portabilidade, a Um Investimentos faz tudo para você!
SEGURANÇA AO INVESTIR De acordo com a regulamentação atual, todas as entidades abertas de Previdência Complementar, são obrigadas a constituir uma reserva técnica Tal reserva visa a garantir que o participante receba o pagamento de seus benefícios Quem acompanha essas informações periodicamente é a SUSEP, com o objetivo de: 1. Controlar e fiscalizar o mercado de seguros 2. Proteger os direitos dos consumidores Os investimentos ficam alocados em um fundo exclusivo de investimento, os quais são fiscalizados pela CVM.
SUSEP Quem é? Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) é o órgão que controla e fiscaliza o mercado de Previdência Privada. Criada pelo Decreto-lei nº 73/1996 Atribuições: Fiscalizar o funcionamento e organização das Entidades de Previdência Privada; Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores; Proteger a captação de recursos populares através de Previdência Privada
CVM Quem é? Comissão de Valores Mobiliários (CVM) criada pela Lei nº 6.385/1976 para fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários Atribuições: Fiscalizar e inspecionar os fundos de investimentos; Evitar fraudes e manipulação de preço dos valores no mercado mobiliário; Protege o investidor contra atos ilegais dos administradores e das companhias.
PERFIS DOS PLANOS DE PREVIDENCIA Perfis dos Planos de Previdência Conservador 100% em Renda Fixa Moderado Até 20% em Renda Variável Agressivo Até 49% em Renda Variável
PERFIL CONSERVADOR NOME DO FUNDO RETORNO (%) MÊS ANO 6 MESES 12 MESES TAXA DE ADM. MAPFRE CORPORATE PREV FI RENDA FIXA 0,55 6,62 4,79 10,95 1,00% BRADESCO VGBL FIX FIC RENDA FIXA 0,32 4,50 3,16 7,65 3,00% ITAÚ FLEXPREV CORPORATE FIC RENDA FIXA 0,27 3,16 2,19 5,78 2,00% SANTANDER PREV FIX INVEST FIC RENDA FIXA CRÉDITO 0,30 4,46 3,16 7,51 3,20% PRIVADO Retorno Acumulado 22/04/2009 até 24/08/2012 (diária) MAPFRE CORPORATE PREV FI RENDA FIXA BRADESCO VGBL FIX FIC RENDA FIXA ITAÚ FLEXPREV CORPORATE FIC RENDA FIXA SANTANDER PREV FIX INVEST FIC RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO CDI
PERFIL MODERADO NOME DO FUNDO RETORNO (%) MÊS ANO 6 MESES 12 MESES TAXA DE ADM. CSHG MAPFRE JURO REAL FIC MULTIMERCADO 0,62 12,90 8,92 19,74 1,10% BRADESCO SEGURO PGBL/VGBL V49/19 FIC MULTIMERCADO 1,07 2,33-4,56 7,97 1,90% ITAÚ FLEXPREV CORPORATE RESPONSABILIDADE SOCIAL FI MULTIMERCADO SANTANDER PREV SUPERIOR FIC MULTIMERCADO CRÉDITO PRIVADO -0,05 8,92 4,08 13,15 1,50% 1,23 3,97-1,82 9,74 2,00% Retorno Acumulado 02/08/2011 até 24/08/2012 (diária) CSHG MAPFRE 40 FI EM COTAS DE FUNDOS INVESTIMENTO MULTIMERCADO PREVIDENCIÁRIO BRADESCO PGBL/VGBL V49/19 FIC MULTIMERCADO ITAÚ FLEXPREV CORPORATE RESPONSABILIDADE SOCIAL FI MULTIMERCADO SANTANDER PREV SUPERIOR FIC MULTIMERCADO CRPEDITO PRIVADO CDI
PERFIL AGRESSIVO NOME DO FUNDO RETORNO (%) MÊS ANO 6 MESES 12 MESES TAXA DE ADM. MAPFRE CORPORATE PREV FIC MULTIMERCADO 0,03 6,30 6,41 14,87 1,40% PORTO SEGURO RV45 FI MULTIMERCADO PREVIDENCIÁRIO 2,83 3,88 3,66 3,16 2,50% SANTANDER PREV SUPERIOR FIC MULTIMERCADO CRÉDITO PRIVADO 0,50 1,92 2,24 2,53 2,00% SULAMÉRICA MULTICARTEIRA PREV FI MULTIMERCADO 0,19 3,54 3,82 8,49 1,50% R E T O R N O Risco x Retorno 19/12/2007 até 21/06/2012 (diária) RISCO Retorno Acumulado 19/12/2007 até 21/06/2012 (diária) MAPFRE CORPORATE PREV FIC MULTIMERCADO SULAMÉRICA MULTICARTEIRA PREV FIC MULTIMERCADO PORTO SEGURO RV45 FI MULTIMERCADO CDI SANTANDER PREV SUPERIOR FIC MULTIMERCADO CRÉDITO PRIVADO
VALORES PARA ADESÃO GESTÃO DO FUNDO FUNDO DE PREVIDÊNCIA PERFIL MAPFRE CREDIT SUISSE & HEDGING GRIFFO MAPFRE CORPORATE (RENDA FIXA, MULTIMERCADO, MULTIMERCADO PLUS E GOVERNANCE CSHG MAPFRE (JURO REAL, MULTIMERCADO 10 E MULTIMERCADO 40) CONTRIBUIÇÃO MENSAL (R$) PORTABILIDADE/ APORTE INICIAL (R$) MADRI 100,00 1.200,00 MADRI 100,00 1.200,00 BNP PARIBAS MAPFRE MAXI (RENDA FIXA E 20) MADRI 100,00 1.200,00 MAPFRE MAPFRE PREVISION (RENDA FIXA, MULTIMERCADO, MULTIMERCADO PLUS E GOVERNANCE) * SEVILLA 100,00 500.000,00 Valor mínimo e máximo para adesão: Perfil MADRI: a partir de R$ 100,00 mensal ou R$ 1.200,00 único Perfil SEVILLA: a partir de R$ 500.000,00
CONTATOS Ester Benvenuti Tel.: (11) 3525-3590 E-mail: ester.benvenuti@uminvestimentos.com.br www.uminvestimentos.com.br Um Educacional Tel.: (11) 3525-3590 E-mail: cursos@umeducacional.com.br www.uminvestimentos.com.br