03.01.0001.001 Plítica de Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism Cntrles Interns (Diretria de Riscs e Cntrles Interns) Publicad em 19 de utubr de 2017. Cnfidencialidade: Este é um dcument públic e está dispnível n siti da Internet da Frente Crretra de Câmbi Ltda. (www.frentecrretra.cm.br). Cntém infrmações de prpriedade da Frente Crretra de Câmbi Ltda. e seu cnteúd nã pderá ser distribuíd, publicad, divulgad u cpiad, mesm que parcialmente, sem prévi cnsentiment e aprvaçã da Frente Crretra de Câmbi Ltda..
Sumári 1. Respnsável... 2 2. Aprvações... 2 3. Públic Alv e Abrangência... 3 4. Objetivs desta Plítica... 3 5. Declaraçã Institucinal... 4 6. Prte, Cmplexidade e Vlume de Operações da Frente Crretra... 4 7. Declaraçã de Apetite pr Riscs (RAS).... 5 8. O que é Lavagem de Dinheir e qual seu Escp.... 5 9. O que é Crrupçã (Cm Crime cntra a Administraçã Pública).... 6 10. O que é Terrrism... 6 11. O que é Financiament d Terrrism... 7 12. O Prcess de Lavagem de Dinheir / Financiament a Terrrism.... 7 13. O Desafi da Prevençã de Lavagem de Dinheir e d Cmbate a Financiament d Terrrism... 7 14. Tratament de Prduts e Serviçs na Frente Crretra.... 8 15. Tratament de Funcináris na Frente Crretra... 8 16. Respnsabilidades Internas na Frente Crretra.... 8 17. Treinaments em Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism.... 8 18. Cmunicaçã de Operações e Situações Suspeitas diagnsticads na Frente Crretra... 9 19. Tratament de Prspects e Clientes na Frente Crretra... 9 20. Diligências em Prspects e Clientes realizadas pela Frente Crretra... 10 21. Tratament das Operações na Frente Crretra... 10 22. Registrs ds Serviçs Financeirs e das Operações Financeiras... 11 23. Operações de Transferência de Recurss (Meda Nacinal e Meda Estrangeira)... 11 24. Emissã e Recarga de Valres em Cartões Pré-Pags... 11 25. Especial Atençã... 11 26. Mecanisms de Mnitraçã e Cntrle de Operações... 12 27. Cmunicaçã a COAF de Operações Autmáticas e Atípicas... 12 28. Auditria Interna... 13 29. Guarda e Sigil de Infrmações e Dcuments.... 13 30. Pssíveis Sanções à Frente Crretra e as seus Funcináris e Clabradres.... 13 31. Outrs Dcuments Crprativs da Frente Crretra relacinads cm a Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism.... 14 32. Referências Nrmativas... 14 33. Glssári... 14 1. Respnsável Esta Plítica é de respnsabilidade da Área de Cntrles Interns da Frente Crretra. 2. Aprvações Diretr de Riscs e Cntrles Interns em setembr/2017. Cmitê Diretiv em setembr/2017.
3. Públic Alv e Abrangência Esta Plítica de Prevençã à Lavagem de Dinheir PLD e Cmbate a Financiament d Terrrism (CFT) é pública e está dispnível n síti da Internet (www.frentecrretra.cm.br) e na Rede interna da Frente Crretra. Esta Plítica deve ser cnhecida e cumprida pr TODOS (Pessas Físicas e Jurídicas) em qualquer lcalidade que a Frente Crretra se estabeleça, u seja representada (n Brasil u n Exterir) que: Sã seus funcináris; Operam em seu nme; Realizam atividades em seu nme; A representam. A Frente Crretra gstaria que tds s Clientes, Clabradres, Usuáris ds seus Prduts e Serviçs, Frnecedres e tdas as pessas físicas e jurídicas de alguma frma sã impactadas pr suas atividades, dela tmassem cnheciment e cmunicassem, sem a necessidade de se identificarem, qualquer indíci de ilicitude n canal que dispnibiliza n siti da Internet da Frente Crretra (www.frentecrretra.cm.br). Sã brigads a cnfirmar cnheciment desta Plítica: Tds s funcináris da Frente Crretra que trabalham diretamente em prcesss de Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism. Tds s Funcináris, Parceirs, Crrespndentes e qualquer pessa física u jurídica que a represente u realize atividades em nme da Frente Crretra que trabalham u sejam relacinads cm áreas sensíveis à Lavagem de Dinheir u Financiament d Terrrism. 4. Objetivs desta Plítica Divulgar a pstura ética e estratégica da Frente Crretra sbre Lavagem de Dinheir e Financiament a Terrrism; Prteger a Frente Crretra de ser utilizada para lavagem de dinheir e para financiament a terrrism; Trnar s mecanisms e princípis de prevençã à lavagem de dinheir parte da cultura, ds prcediments de negócis e ds prcediments administrativs da Frente Crretra; Infrmar a tds as ações aprpriadas para diagnsticar e as ações que devem ser tmadas quand uma suspeita de lavagem de dinheir u de financiament a terrrism é detectada; Fazer cm que tds s requeriments legais e as diretrizes internas relacinadas à Lavagem de Dinheir e Financiament a Terrrism sejam cumprids; Infrmar as sanções referentes à Lavagem de Dinheir e Financiament a Terrrism que a Frente Crretra e seus funcináris estã expsts.
5. Declaraçã Institucinal Esta Plítica explicita princípis de gvernança e padrões para prteger a Frente Crretra e s seus negócis de serem utilizads para ats de lavagem de dinheir e de financiament d terrrism. A Frente Crretra: Nã cmpartilha cm qualquer açã suspeita de lavagem de dinheir e financiament a terrrism, que deve ser denunciada pels seus funcináris e clabradres e reprtada a Caf quand justificada; Está empenhada em cnduzir s seus negócis de frma cnsistente cm s mais elevads padrões étics e legais em cnfrmidade cm tdas as leis, regulaments e nrmas aplicáveis vigentes; Nã pde permitir que suas perações sejam utilizadas para viabilizar ats que vilam leis, regulaments e nrmas vigentes; Nã pde permitir que seja assciada cm ats que vilam leis, regulaments e nrmas vigentes. Tds s seus funcináris, clabradres e crrespndentes em qualquer lcal nde trabalhem, precisam ficar vigilantes sbre qualquer pssibilidade da Frente Crretra ser utilizada em atividades de lavagem de dinheir e de financiament a terrrism. A Frente Crretra busca ferecer a tds s seus funcináris e clabradres uma cultura rganizacinal que enfatize a imprtância de cntrles interns e papel de cada funcinári n prcess de Prevençã à Lavagem de Dinheir e de Cmbate a Financiament d Terrrism. 6. Prte, Cmplexidade e Vlume de Operações da Frente Crretra. A Frente Crretra é uma Crretra de Câmbi enquadrada n Segment 4 da regulaçã prudencial estabelecida pel Cnselh Mnetári Nacinal, que: Oferece s Prduts e Serviçs autrizads para Crretras de Câmbi; Pssui uma única Lja/Matriz na cidade de Sã Paul; Opera cm crrespndentes cambiais em Sã Paul e Prt Alegre, devend em breve também atuar via crrespndentes em Curitiba, Bel Hriznte e Frtaleza; Pssui mens de 20 funcináris; Opera n Mercad Primári de Câmbi mens de 200 Operações dia, que representam mens de US$ 500.000 (Quinhents Mil Dólares Nrte Americans); Suas perações apresentam baix risc de Lavagem de Dinheir e de Financiament a Terrrism. As Plíticas, s Prcediments e s Cntrles Interns da Frente Crretra sã cmpatíveis cm seu prte, cmplexidade e vlume de suas perações.
7. Declaraçã de Apetite pr Riscs (RAS). A Frente Crretra NÃO pera, NÃO cntrata, NÃO se asscia e NÃO admite cm frnecedr Pessas (Físicas e Jurídicas): Suspeitas de relacinament cm Infrações Penais (Crimes e Cntravenções); Que se recusam a frnecer Infrmações u dcumentações slicitadas; Que perem u estejam envlvidas em atividades nã legalizadas; Que seja impssível a verificaçã da legitimidade de suas atividades, da fundamentaçã ecnômica de seus negócis, d seu dmicíli, u da prcedência ds seus recurss; Que estejam em listas de restrições relacinadas à lavagem de dinheir, narctráfic e a terrrism; Que se utilizam de subterfúgis para burlar requeriments legais; Que prpnham liquidar perações cmerciais (fra d mercad turism) de câmbi em medas em espécie. 8. O que é Lavagem de Dinheir e qual seu Escp. Definiçã: Cnjunt de perações cmerciais e/u financeiras que busca a incrpraçã na ecnmia de cada país, de md transitóri u permanente, de recurss, bens e valres de rigem ilícita. (Definiçã Caf - http://www.caf.fazenda.gv.br/menu/pld-ft/sbre-alavagem-de-dinheir). Lavagem de Dinheir é CRIME definid pela Lei n. 9.613 de 3 de març de 1998 alterada pela Lei 12.683 de 9 de julh de 2012 da Presidência da República cm: Ocultar u dissimular a natureza, rigem, lcalizaçã, dispsiçã, mvimentaçã u prpriedade de bens, direits u valres prvenientes, direta u indiretamente de infraçã penal; Cnverter em ativs lícits bens, direits u valres prvenientes de infraçã penal; Adquirir, receber, trcar, negciar, dar u receber em garantia, guardar, ter em depósit, mvimentar u transferir bens, direits u valres prvenientes, direta u indiretamente de infraçã penal; Imprtar u Exprtar bens cm valres nã crrespndentes as verdadeirs; Utilizar, na atividade ecnômica u financeira, Bens, Direits u Valres prvenientes de Infraçã Penal; Participar de Grup, Assciaçã u Escritóri tend cnheciment de que sua atividade principal u secundária é dirigida à prática de Lavagem de Dinheir. E é punid: O crime cnsumad; O crime nã cnsumad pr circunstâncias alheias à vntade d agente. (Artig 14 d Códig Penal e Lei nº 7.209 de 1984). Cm as Penas: Reclusã, de 3 (três) a 10 (dez) ans; Multas de até 100 vezes valr d cntrat riginalmente cntratad; Restriçã de direits; Perda, em favr da Uniã, de tds s bens, direits e valres; Para as Pessas Jurídicas, a cassaçã d CNPJ; Para as Pessas Físicas, a pribiçã de atuar cmercialmente. Tem em seu Escp Bens, Direits e Valres ttal u parcialmente, prvenientes u destinads à:
Infraçã Penal (Crimes e Cntravenções) ver definições n Glssári deste dcument; Crrupçã (cm Crime cntra a Administraçã Pública Nacinal u Estrangeira); Terrrism. 9. O que é Crrupçã (Cm Crime cntra a Administraçã Pública). Definiçã: Cnjunt variável de práticas que implica em trcas entre quem detém pder decisóri na plítica e na administraçã e quem detém pder ecnômic, visand à btençã de vantagens ilícitas, ilegais u ilegítimas para indivídus u grups (Flávia Schilling 1.999). As Pessas Jurídicas pdem ser respnsabilizadas civil e administrativamente (Lei 12.846). É um crime cntra a administraçã pública e envlve necessariamente pel mens um funcinári públic. Funcinári públic: Quem exerce Carg, Empreg u Funçã Pública, mesm transitriamente u sem remuneraçã. É equiparad: Quem exerce Carg, Empreg u Funçã em entidade para estatal. Quem trabalha para empresa prestadra de serviçs cntratada u cnveniada para execuçã de atividade típica da Administraçã Pública (Artig 327 d Códig Penal Brasileir). Td funcinári públic é uma Pessa Expsta Publicamente (PEP). Imprtante: Crrupçã é um Crime Sciambiental tratad pela Lei 12.846 de primeir de agst de 2013 e pel Cnselh Mnetári Nacinal na Resluçã 4.327 de 25 de Abril de 2014. A Lavagem de Bens, Direits e Valres gerads pela Crrupçã é utr crime tratad pela Lei 9.613 alterada pela Lei 12.683. 10. O que é Terrrism. Terrrism: Prática, pr um u mais indivídus de ats de terrrism (lista de ats relacinada na Lei 13.260) pr razões de xenfbia, discriminaçã u precnceit de raça, cr, etnia e religiã, quand cmetids cm a finalidade de prvcar terrr scial u generalizad, expnd a perig pessa, patrimôni, a paz pública u a inclumidade pública. (Artig Segund da Lei 13.260). É at de Terrrism (entre utrs): Oferecer, receber, bter, guardar, manter em depósit, slicitar, investir u de qualquer md cntribuir para a btençã de ativ, bem u recurs financeir, cm a finalidade de financiar, ttal u parcialmente, pessa, grup de pessas, assciaçã, entidade, rganizaçã criminsa que tenha cm atividade principal u secundária, mesm em caráter eventual, a prática ds crimes de terrrism. (Artig Sext da Lei 13.260). Punid cm a Pena: 15 a 30 Ans de Reclusã.
11. O que é Financiament d Terrrism Prver u receber funds pr qualquer mei, direta u indiretamente, cm a intençã de empregá-ls, u ciente que s mesms serã empregads, n td u em parte, para levar cab: At que cnstitua delit n âmbit de, e cnfrme definid, ns tratads anexads à Cnvençã Internacinal para a Supressã d Financiament d Terrrism; At cm intençã de causar a mrte u lesões crprais graves a um civil, u a qualquer utra pessa que nã participe ativamente das hstilidades em situaçã de cnflit armad. (Artig Segund da Cnvençã Internacinal para Supressã d Financiament d Terrrism prmulgada pel Decret 5.640 da Casa Civil da Presidência da República). 12. O Prcess de Lavagem de Dinheir / Financiament a Terrrism. O Prcess de Lavagem de Dinheir / Financiament a Terrrism pde crrer em até três etapas simultâneas u nã, utilizand várias Instituições Financeiras, utrs tips de Instituições e pessas naturais, que sã: Clcaçã É mment em que crimins intrduz dinheir btid ilicitamente n sistema financeir/ecnômic. Pde envlver Bens, Direits e Valres ttalmente riginads de ats ilícits u uma mescla de Bens, Direits e Valres riginads de ats ilícits e ats lícits. N Financiament a Terrrism, s Bens Direits e Valres pdem ser na sua ttalidade riginada de ats lícits. Pdem ser utilizadas empresas, pessas e até Instituições financeiras laranjas cnscientes u nã que estã participand de um at crimins. Ocultaçã Sã transações que têm pr bjetiv desassciar s Bens, Direits e Valres da transaçã inicial de clcaçã e dificultar a recuperaçã das mvimentações financeiras realizadas. Pde envlver Bens, Direits e Valres de uma única rigem, u a cmbinaçã de Bens, Direits e Valres de várias rigens ilícitas e lícitas. Pde ser um cnjunt de várias transações cmplexas realizadas em váris países, envlvend atividades d cmérci exterir e perações de câmbi. Reintegraçã É mment em que crimins integra definitivamente s Bens, Direits e Valres n sistema financeir/ecnômic cm a sua nva cndiçã de rigem lícita. Aqui também, pdem ser utilizadas empresas, pessas e até Instituições financeiras laranjas cnscientes u nã que estã participand de um at crimins. 13. O Desafi da Prevençã de Lavagem de Dinheir e d Cmbate a Financiament d Terrrism A Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism é um desafi prque: Ninguém se apresenta cm agente de infraçã penal, crrupt u terrrista; Ninguém lava dinheir cm perações ilícitas; Bens, Direits e Valres NÃO trazem marcas de sua rigem ilícita; As Pessas sujeitas as Mecanisms de Cntrle NÃO têm pder de plícia.
Esta é a razã prque a mairia ds países (inclusive Brasil) adta uma abrdagem baseada em risc (Primeira recmendaçã d GAFI). Nesta abrdagem, s países, as instituições financeiras, s utrs tips de Instituições, as pessas físicas, s prduts e serviçs financeirs, s negócis subjacentes, s lcais em que as perações sã realizadas e s beneficiáris finais sã classificads pel seu risc de lavagem de dinheir e de financiament a terrrism. Os requeriments legais Irã brigar a existência de prcesss preventivs nde s riscs se apresentam cm mair intensidade. 14. Tratament de Prduts e Serviçs na Frente Crretra. A Frente Crretra pssui prcesss para análise previa de nvs prduts e serviçs u alterações relevantes de prduts e serviçs existentes sb a ótica da prevençã de lavagem de dinheir e cmbate a financiament d terrrism. 15. Tratament de Funcináris na Frente Crretra. A Frente Crretra pssui critéris e prcediments para a seleçã e treinament de cada funcinári. A Frente Crretra pssui mecanisms de cntrle para mnitrar e diagnsticar as situações que pdem cnfigurar indícis de suspeita de Lavagem de Dinheir e de Financiament a Terrrism relacinadas as seus funcináris. 16. Respnsabilidades Internas na Frente Crretra. A Frente Crretra elabru Manual de Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism, de carácter intern, nde especifica as respnsabilidades referentes à Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Terrrism de cada integrante de cada nível hierárquic. A Frente Crretra dispnibiliza um canal de cmunicaçã n seu siti na internet www.frenteccrretra.cm.br pr mei d qual funcináris, clabradres, clientes, usuáris, parceirs e frnecedres pdem reprtar, sem necessidade de se identificarem, situações cm indícis de ilicitude de qualquer natureza, inclusive cass suspeits de Lavagem de Dinheir e Financiament d Terrrism. A Frente Crretra espera que tds s seus funcináris, clabradres, parceirs e representantes reprtem td e qualquer cas suspeit de lavagem de dinheir u financiament a terrrism. Tda cmunicaçã de peraçã u situaçã suspeita realizada de ba-fé, nã sfrerá qualquer sançã quer ds órgãs legais, quer da Frente Crretra. 17. Treinaments em Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism. A Frente Crretra mantém dis prgramas de Treinament à Lavagem de Dinheir: Presencial para: Tds s Funcináris e clabradres que trabalham em áreas sensíveis à Lavagem de Dinheir e Financiament a Terrrism. Estes funcináris realizam também, treinaments pntais externs, de cm diagnsticar e tratar cass suspeits.
Tds s Funcináris que trabalham diretamente cm s prcediments de Prevençã à Lavagem de Dinheir e Financiament a Terrrism. Estes funcináris realizam também, treinaments pntuais externs, que tratam de cm analisar e reprtar s cass suspeits. On-Line para: Os demais Funcináris e clabradres (excet s funcináris cm dedicaçã exclusiva às atividades administrativas nã relacinadas a perações cmerciais e administrativas); Funcináris que sã públic alv d treinament presencial e que iniciam as suas atividades na Frente Crretra; Tds s prgramas de Treinament têm: Dcumentaçã de Cnteúd; Cnteúd adequad a tamanh e cmplexidade da Frente Crretra; Verificaçã frmal de aprendizad. O Treinament Presencial tem peridicidade anual. A Frente Crretra cntrla a participaçã e aprveitament de tds que participam de seus prgramas de treinament à Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism. Página 07/15 18. Cmunicaçã de Operações e Situações Suspeitas diagnsticads na Frente Crretra A Frente Crretra elabru Manual de Cmunicaçã de Operações Autmáticas e Suspeitas a Caf e a Banc Central, que trata da Prevençã à Lavagem de Dinheir e d Cmbate a Financiament a Terrrism e cntém as respnsabilidades e instruções sbre cm s funcináris que trabalham diretamente cm s prcediments de Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism analisam, decidem e cmunicam a Caf e a Banc Central d Brasil s cass suspeits. 19. Tratament de Prspects e Clientes na Frente Crretra A Frente Crretra identifica e classifica s seus clientes cm eventuais e permanentes. A Frente Crretra btém e registra as infrmações cadastrais de seus clientes eventuais. Prcediment semelhante é realizad para NÃO clientes que efetuam depósits, saques em espécie e pedids de prvisinament para saques. A Frente Crretra para s seus clientes permanentes: Obtém e registra as infrmações cadastrais em Ficha Cadastral; Qualifica seus Clientes permanentes cnfrme nível de risc (Alt, Médi e Baix) de Lavagem de Dinheir e Financiament a Terrrism. Elabra Relatóri Cnheça seu Cliente - KYC nde é registrada as impressões da visita nas dependências d cliente e sua respectiva avaliaçã Financeira/Ecnômica. Realiza três tips de Diligências cnfrme a sua qualificaçã a Risc de Lavagem de Dinheir e Financiament a Terrrism. Só inicia u dá prsseguiment a qualquer relaçã de negóci, se: As Infrmações cadastrais ds clientes eventuais e permanentes estiverem atualizadas; As Pessas Expstas Publicamente (PEP) estiverem caracterizadas e a rigem de seus recurss identificads.
Pssui mecanisms de cntrle para mnitrar e diagnsticar as situações que pdem cnfigurar indícis de suspeita de Lavagem de Dinheir e de Financiament a Terrrism relacinads as seus clientes (Sistemas E-Guardian). A Frente Crretra identifica e mantém tempestivamente s registrs de seus clientes pr 5 ans. A Frente Crretra realiza testes de verificaçã ns registrs de infrmações de seus clientes cm peridicidade de um an. 20. Diligências em Prspects e Clientes realizadas pela Frente Crretra Diligência de Clientes cm alt risc. É realizada ns seguintes cass: Instituições financeiras, representantes u crrespndentes lcalizads n exterir; Pessas Expstas Publicamente (PEP); Pessas para a qual nã seja pssível identificar s beneficiáris finais; Pessas cuj cntat seja efetuad pr mei eletrônic, mediante crrespndentes n país u pr utrs meis indirets; Pessas cujas infrmações nã sejam pssíveis de serem mantidas atualizadas; Pessas que se enquadrem em qualquer situaçã de indíci de lavagem de dinheir previst na Carta-Circular 3.542; Pessas de Interesse da Receita Nrte-Americana (U.S. Persns) cuja Natureza da Relaçã ds Negócis cm a Frente Crretra seja igual u mair que US$ 1 Milhã (Anex 1 d Decret 8.506). Diligência de Clientes cm médi risc. É realizada ns seguintes cass: Pessas de Interesse da Receita Nrte-Americana (U.S. Persns) cuja Natureza da Relaçã ds Negócis cm a Frente Crretra seja igual u mair que US$ 50 mil e menr que 1 Milhã (Anex 1 d Decret 8.506). Diligência de Clientes cm baix risc. É realizada para s clientes permanentes em tds s demais cass que nã se enquadrem nas cndições de alt e médi risc de lavagem de dinheir e financiament a terrrism. 21. Tratament das Operações na Frente Crretra A Frente Crretra elabra Dssiês para perações, avaliand: A Origem e Destin ds recurss; A Fundamentaçã Ecnômica da Operaçã; A Legalidade da Operaçã; Os Negócis Subjacentes da Operaçã; A Dcumentaçã apresentada e se as Respnsabilidades estã explícitas.
22. Registrs ds Serviçs Financeirs e das Operações Financeiras Os registrs ds Serviçs Financeirs e Operações Financeiras cm Clientes: Permitem verificar: A Cmpatibilidade entre a mvimentaçã de recurss e a atividade ecnômica e a capacidade financeira d cliente; A rigem ds recurss mvimentads; Os beneficiáris finais das mvimentações. Permitem identificar: Operações de um mesm mês calendári, que superem em seu cnjunt valr de R$ 10.000,00 (Dez mil reais); Operações que cnfigurem burla ds mecanisms de identificaçã, cntrle e registr. 23. Operações de Transferência de Recurss (Meda Nacinal e Meda Estrangeira) Os registrs de Transferências de Recurss: Permitem identificar: Aclhiments de Transferências Eletrônicas Dispníveis (TED s), Cheques, Cheques Administrativs, Cheques rdem de pagament, utrs dcuments cmpensáveis de mesma natureza e liquidaçã de cheques em cmpensaçã. Emissões de Cheques Administrativs, Cheques rdem de pagament, Dcuments de Crédit (DOC s), Transferências Eletrônicas Dispníveis (TED s) e utrs dcuments de transferência de recurss. 24. Emissã e Recarga de Valres em Cartões Pré-Pags Os registrs de Emissã e Recarga de Valres em Cartões Pré-Pags em Meda Nacinal u Meda estrangeira riunds de pagament em espécie, de peraçã cambial u transferência a débit de cntas de depósit: Permitem identificar: 25. Especial Atençã Emissões e Recargas de um mesm mês calendári, que superem em seu cnjunt valr de R$ 100.000,00 (Cem mil reais). Imprtante à Partir de 2018 este limite passará a ser R$ 50.000,00 (Cinquenta mil reais) Resluçã 3.839). Emissões e Recargas que apresentem indícis de cultaçã u dissimulaçã da natureza da rigem, da lcalizaçã, da dispsiçã, da mvimentaçã u da prpriedade de Bens, Direits e Valres. A Frente Crretra dispensa especial atençã a Operações e Prpstas, que: Indiquem risc de lavagem de dinheir u financiament a terrrism; Cntenham indícis de burla as prcediments de identificaçã e registr; Nã seja pssível identificar Beneficiári Final;
Sejam riundas u destinadas a países u territóris que aplicam insuficientemente as recmendações d GAFI; As infrmações d cliente estejam desatualizadas. 26. Mecanisms de Mnitraçã e Cntrle de Operações A Frente Crretra pssui mecanisms de mnitraçã e cntrle de: Operações em espécie em Meda Nacinal; Operações em espécie em Meda Estrangeira e Cheques de Viagem; Situações relacinadas cm atividades internacinais; Situações relacinadas cm Operações de Crédit cntratadas n Exterir; Situações relacinadas cm Operações de Investiment Extern; Resluções d Cnselh de Segurança das Nações Unidas CSNU. 27. Cmunicaçã a COAF de Operações Autmáticas e Atípicas A Frente Crretra cmunica tempestivamente a COAF: Operações Autmáticas (COAF) Prpstas de Realizaçã u Realizaçã de valr acumulad igual u superir a R$ 100.000 (Cem mil reais) em um mês calendári para uma mesma pessa (a partir de 2018 este limite passará a ser R$ 50,000,00 (Cinquenta Mil Reais) Circular 3.839), de: Emissã u recarga de Valres em um u mais cartões pré-pags; Depósit em espécie, Saque em espécie, Saque em espécie pr mei de Cartã Pré-pag, pedid de prvisinament para saque; Emissã de cheque Administrativ, TED u qualquer utr instrument de transferência de funds cntra pagament em espécie. Imprtante: A partir de 2018 serã cmunicadas também, as cmunicações prévias de saques em espécie de valr igual u superir a R$ 50,000,00 (Cinquenta Mil Reais) Circular 3.839). Operações Atípicas (COS) Prpstas de Realizaçã u Realizaçã de: Operações suspeitas de crimes de lavagem de dinheir, cuj valr seja igual u superir a R$ 10.000 (Dez mil Reais), cnsiderand as partes envlvidas, s valres, as frmas de realizaçã, s instruments utilizads, a falta de fundament ecnômic u legal; Operações u Serviçs que pr sua habitualidade, valr u frma, cnfigurem artifíci de burlar s mecanisms de identificaçã, cntrle e registr; Operações u Serviçs de qualquer valr a pessas que recnhecidamente tenham perpetrad u intentad perpetrar ats terrristas u neles tenham participad u facilitad seu cmetiment, bem cm a existência de recurss a eles pertencentes u pr eles cntrlads direta u indiretamente; Operações de qualquer valr relacinadas cm ats suspeits de financiament a terrrism; Tdas as Operações e situações mencinadas na Carta-Circular 3.542. A Frente Crretra cmunica tempestivamente a Banc Central d Brasil: Prpstas de Realizaçã u Realizaçã de Operações de qualquer valr suspeitas de envlviment cm Terrrism e a seu Financiament.
A Frente Crretra registra em relatóri tdas as perações prpstas e realizadas cm clientes situads em países que nã aplicam u aplicam insuficientemente as recmendações d Grup de Açã cntra a Lavagem de Dinheir (GAFI) e reprtam a COAF as prpstas e perações suspeitas. 28. Auditria Interna Tds s prcesss administrativs relacinads cm Prevençã à Lavagem de Dinheir e a Cmbate d Terrrism fazem parte d Planejament Anual da Auditria Interna da Frente Crretra. 29. Guarda e Sigil de Infrmações e Dcuments. A Frente Crretra, seus funcináris e clabradres guardam sigil de tdas as Infrmações e de tds s Dcuments relacinads cm as suas Operações. A Frente Crretra garante a guarda e recuperaçã de tds s dcuments relacinads cm a Prevençã à Lavagem de dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism, pr: 10 (Dez) ans para s dcuments referentes às Operações de Transferência de Recurss, e 5 (Cinc) ans para s demais dcuments (Inclusive s Dssiês das Prpstas e Operações cmunicadas u nã a Caf). 30. Pssíveis Sanções à Frente Crretra e as seus Funcináris e Clabradres. A Frente Crretra, seus funcináris u clabradres pdem: Receber as sanções criminais mencinadas n item O que é Lavagem de Dinheir e qual seu Escp se frem caracterizads cm Agentes de Lavagem de Dinheir; Receber as sanções criminais mencinadas n item O que é Terrrism e Financiament d Terrrism se frem caracterizads cm Agentes de Terrrism u de Financiament d Terrrism; Ser alv de Ações Cíveis de Pessas Físicas e Jurídicas tiverem direits seus prejudicads pels seus ats; Receber as seguintes Sanções Administrativas d Banc Central d Brasil se fr cnstatada a inexistência de Mecanisms brigatóris de Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism; a inexistência de prcediments brigatóris nestes Mecanisms; prcesss nã aderentes as requeriments legais e a nã bservância de ações decrrentes de apurações realizadas pels mecanisms: Admestaçã pública; Multas de até R$ 2.000.000.000,00 (dis bilhões de reais); Pribiçã de praticar determinadas atividades u prestar determinads serviçs para Instituições Financeiras, Instituições supervisinadas pel Banc Central d Brasil e Integrantes d Sistema de Pagaments Brasileir; Inabilitaçã para atuar cm administradr e para exercer carg em órgã previst em estatut u em cntrat de Instituições Financeiras, Instituições supervisinadas pel Banc Central d Brasil e Integrantes d Sistema de Pagaments Brasileir;; Cassaçã de Autrizaçã para funcinament.
Os Funcináris u Clabradres da Frente Crretra que nã cumprirem pr negligência, culpa u dl s requeriments desta Plítica, dependend da gravidade da falta, serã pela Frente Crretra: Advertids ficisamente; Advertids frmalmente; Suspenss temprariamente; Demitids u ter cntrat de clabradr denunciad. 31. Outrs Dcuments Crprativs da Frente Crretra relacinads cm a Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism. Códig de Ética e Cnduta; Plítica cnheça seu Cliente (Knw Yr Client KYC); Plítica cnheça seu Funcinári; Plítica cnheça seu Parceir, Clabradr & Crrespndente; Plítica cnheça seu Frnecedr; Plítica de Nvs e Alterações em Prduts e Serviçs; Plítica de Cadastr de Pessas; Plítica de Iníci e Prsseguiment de Relações cm Clientes; Plítica de Aprvaçã e Aceite de Operações; Plítica de Registr de Transações, Prpstas e Operações; Plítica de Riscs; Plítica de Respnsabilidade Sciambiental; Plítica de Ouvidria; Manual de Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism; Manual de Cmunicaçã de Operações Autmáticas e Suspeitas a Caf e a Banc Central; Manual de Auditria Interna; Manual de Cntrles Interns. 32. Referências Nrmativas Imprtante: s requeriments legais têm alt índice de alterações n Brasil. Devem sempre ser cnsultads s sítis ficiais, para btençã da versã mais atualizada em cada mment. Infrmações atualizadas sbre Legislaçã e nrmas editadas pel Banc Central pdem ser encntradas n síti http://www.bcb.gv.br/fis/supervisa/lavdinreg.asp. Dcuments Nã Vinculantes Imprtantes Estes dcuments apesar de NÃO terem brigaçã legal sã imprtantes para entender s requeriments legais sbre Prevençã à Lavagem de Dinheir e Cmbate a Financiament d Terrrism. Padrões Internacinais de Cmbate à Lavagem de Dinheir e a Financiament d Terrrism e da Prliferaçã As 40 Recmendações d GAFI - fevereir de 2012. FX Glbal Cde Cmitê Cnsultiv d Mercad de câmbi Banc Central d Brasil mai de 2017 Princípis de Bas Práticas d Mercad de Câmbi. Cre Principles fr Effective Banking Supervisin Bank fr Internacinal Settlements BIS setembr de 2012-29 Principis Fundamentais para uma Supervisã Bancária Efetiva.
Cre Principles Methdlgy Bank fr Internacinal Settlements BIS setembr de 2012 - Metdlgia ds Principis Fundamentais para uma Supervisã Bancária Efetiva. Cass & Cass I & II & III Cletâneas de Cass Brasileirs de Lavagem de Dinheir Cnselh de Cntrle de Atividades Financeiras Caf utubr de 215. 100 Cass de Lavagem de Dinheir - Cnselh de Cntrle de Atividades Financeiras Caf utubr de 215. Presidência da República Lei 9.613 de 03 de març de 1998 alterada pela Lei 12.683 de 09 de julh de 2012 Dispõe sbre s crimes de "lavagem" u cultaçã de bens, direits e valres; a prevençã da utilizaçã d sistema financeir para s ilícits prevists nesta Lei; cria Cnselh de Cntrle de Atividades Financeiras - COAF, e dá utras prvidências; Lei 13.260 de 16 de març de 2016 - Regulamenta dispst n incis XLIII d art. 5 da Cnstituiçã Federal, disciplinand terrrism, tratand de dispsições investigatórias e prcessuais e refrmuland cnceit de rganizaçã terrrista; e altera as Leis ns 7.960, de 21 de dezembr de 1989, e 12.850, de 2 de agst de 2013. Lei 7.766 de 11 de mai de 1989 Dispõe sbre Our Ativ Financeir e sbre seu Tratament Tributári. Lei 12.844 de 19 de julh de 2013 Regula a cmpra, venda e transprte de ur (entre utras prvidências). Decret 5.640 de 26 de dezembr de 2005 Prmulga a Cnvençã Internacinal para Supressã d Financiament d Terrrism. Medida Prvisória 784 de 7 de junh de 2017 Dispõe sbre Prcess Administrativ Sancinadr na esfera de atuaçã d Banc Central d Brasil e da Cmissã de Valres Mbiliáris. Decret 8.506 de 24 de agst de 2015 Prmulga Acrd entre Gvern Brasileir e Gvern Nrte American FATCA. Lei 13.170 de 19 de utubr de 2015 - Disciplina a açã de indispnibilidade de bens, direits u valres em decrrência de resluçã d Cnselh de Segurança das Nações Unidas CSNU; Lei 9.069 de 29 de junh de 1995 Dispões sbre Plan Real... Lei 12.846 de Primeir de Agst de 2013 Dispõe sbre a respnsabilizaçã administrativa e civil de Pessas Jurídicas pela prática de Ats cntra a Administraçã pública. Cnselh Mnetári Nacinal Resluçã 2.554 de 24 de setembr de 1998 (Alterada pela Resluçã 3056 de 19 de dezembr de 2002) Dispõe sbre a implantaçã e implementaçã d sistema de cntrles interns. Resluçã 4.538 de 24 de nvembr de 2016 Dispõe sbre a Plítica de Sucessã de Administradres. Resluçã 4.327 de 25 de Abril de 2014 Dispõe sbre Diretrizes da Plítica de Respnsabilidade Sciambiental.
Resluçã 1.120 de 04 de abril de 1986 Disciplina a Cnstituiçã, Organizaçã e Funcinament das Sciedades Distribuidras de Títuls e Valres Mbiliáris. Resluçã 4.553 de 30 de janeir de 2017 Estabelece a Segmentaçã da Regulaçã Prudencial. Resluçã 4.557 de 23 de fevereir de 2017 Dispõe sbre a Estrutura de Gerenciament de Riscs e a Estrutura de Gerenciament de Capital. Resluçã 4.567 de 27 de abril de 2017 Dispõe sbre a Dispnibilizaçã de Canal para cmunicaçã de Indícis de Ilicitude. Resluçã 2.099 de 17 de agst de 1944 Aprva (entre utrs assunts) regulaments para instalaçã e funcinament de Dependências n país (inclusive Pst de Cmpra de Our). Resluçã 3.568 de 28 de mai de 2008 Dispõe sbre Mercad de Câmbi. Resluçã 4.588 de 29 de junh de 2017 Dispõe sbre a Atividade de Auditria Interna. Banc Central d Brasil Circular 3.461 de 24 de julh de 2009 Cnslida as regras sbre s prcediments a serem adtads na prevençã e cmbate às atividades relacinadas cm s crimes prevists na Lei nº 9.613, de 3 de març de 1998 Circular 3.839 de 28 de junh de 2017 Altera a Circular 3.461 e cnslida regras sbre Prcediments a serem adtads na Prevençã de Lavagem de Dinheir e Cmbate a Terrrism. Circular 3.691 de 16 de dezembr de 2013 - Regulamenta a Resluçã nº 3.568, de 29 de mai de 2008, que dispõe sbre mercad de câmbi e dá utras prvidências. Circular 3.780 de 21 de janeir de 2016 - Dispõe sbre s prcediments a serem adtads pr instituições financeiras e demais instituições autrizadas a funcinar pel Banc Central d Brasil n cumpriment da Lei nº 13.170, de 16 de utubr de 2015, que disciplina a açã de indispnibilidade de bens, direits u valres em decrrência de resluçã d Cnselh de Segurança das Nações Unidas (CSNU). Carta-Circular 3.342 de 02 de utubr de 2008 - Dispõe sbre a cmunicaçã de mvimentações financeiras ligadas a terrrism e a seu financiament. Carta-Circular 3.542 de 12 de març de 2012 - Divulga relaçã de perações e situações que pdem cnfigurar indícis de crrência ds crimes prevists na Lei nº 9.613, de 3 de març de 1998, passíveis de cmunicaçã a Cnselh de Cntrle de Atividades Financeiras (Caf). Carta-Circular 3.430 de 11 de fevereir de 2010 - Esclarece aspects relacinads à prevençã e cmbate às atividades relacinadas cm s crimes prevists na Lei nº 9.613, de 3 de març de 1998, tratads na Circular nº 3.461, de 24 de julh de 2009; Receita Federal Instruçã Nrmativa RFB 1.571 de 02 de julh de 2015 alterada pela Instruçã Nrmativa 1.580 de 14 de agst de 2015 Dispõe sbre a brigatriedade de Prestaçã de Infrmações relativas às Operações Financeiras de interesse da Secretaria da Receita Federal d Brasil (Fatca). 33. Glssári Frente Crretra Frente Crretra de Câmbi Ltda.
Infraçã Penal Tda cnduta previamente tipificada pela legislaçã cm ilícita, imbuída de culpabilidade, ist é, praticada pel agente cm dl u, a mens, culpa quand a Lei assim prever tal pssibilidade. Crime - Infraçã Penal que a lei cmina pena de reclusã u de detençã, quer isladamente, quer alternativa u cumulativamente cm a pena de multa (Artig Primeir da Lei de Intrduçã a Códig Penal, Decret-lei n. 2.848 e Decret Lei 3.688). Cntravençã - Infraçã Penal a que a lei cmina, isladamente, penas de prisã simples u de multa, u ambas. Alternativa u cumulativamente (Artig Primeir da Lei de Intrduçã a Códig Penal, Decret-lei n. 2.848 e Decret Lei 3.688). Agente de Câmbi Instituiçã autrizada pel Banc Central d Brasil a perar n Mercad de Câmbi. GAFI Grup de Açã Financeira COAF Cnselh de Cntrle de Atividades Financeiras BACEN Banc Central d Brasil Resluçã Requeriment legal regulamentad pel Cnselh Mnetári Nacinal Circular Dcument emitid pel BACEN cm bjetiv de supervisã Carta-Circular Dcument emitid pel BACEN que divulga instruções peracinais Cmunicad Dcument divulgad pel BACEN cm infrmações e esclareciments CMN Cnselh Mnetári Nacinal