Por que você precisa de um Plano de Previdência? Uma solução inteligente para a realização dos seus projetos de longo prazo Vida e Previdência grupofbn.com.br
No dicionário, previdência significa prevenção, precaução e cuidado. Por isso, os planos de previdência são a solução ideal para você cuidar do seu futuro financeiro. Um plano de previdência pode ajudar você a realizar vários projetos de longo prazo, como o pagamento da educação dos filhos, a conquista de um sonho de consumo, a aquisição de um negócio próprio, o custeio da própria aposentadoria ou a estruturação da sucessão familiar.
Por que investir na previdência complementar? Os planos de previdência unem os bene cios da aplicação em um fundo de inves mento com as vantagens fiscais asseguradas por lei para aplicações de longo prazo. Complementa a aposentadoria É a melhor opção para complementar o valor da pensão da Previdência Social e para garan r estabilidade financeira após a sua aposentadoria. A escolha do quanto quer inves r e de como vai receber o valor acumulado é totalmente sua.
Fácil na hora de investir Seu inves mento pode ser feito por débito em conta, boleto bancário ou desconto em folha (nos casos de planos corpora vos). As contribuições podem ser mensais, esporádicas ou feitas apenas na contratação, e você pode mudar o valor que está sendo inves do, fazer aportes extras sempre que sobrar dinheiro, suspender as contribuições mensais pelo período que quiser ou até mesmo resgatar o valor acumulado em caso de necessidade.
Flexível na alocação de investimentos É possível inves r em diversos perfis de fundos, desde renda fixa, balanceados e mul mercado até ciclo de vida (alocação dinâmica de a vos). Além disso, a qualquer momento você pode trocar o fundo de inves mentos escolhido ou até mesmo mudar para outra seguradora (portabilidade). Rendimento sem incidência de IR semestral (come cotas) O dinheiro que seria usado para o pagamento do imposto potencializa a performance do plano. Possibilidade de opção pelo regime de tributação Você pode optar entre as tabelas de tributação Progressiva ou Regressiva. A economia de IR no regime de tributação regressivo pode chegar a 17,5% para recursos inves dos por mais de 10 anos.
Administração de recursos feita por gestores experientes A performance dos inves mentos é maximizada por um por fólio de diversos gestores e especialistas de mercado. Planejamento da sucessão familiar Como não têm obrigatoriedade de par cipação em inventário, os inves mentos em planos de previdência podem ser u lizados no planejamento da sucessão familiar. O pagamento aos beneficiários é feito de maneira rápida, sem burocracia, sem despesas com cartórios, custos advoca cios e sem a incidência do imposto sobre transmissão causa mor s e por doação (ITCMD).
Definindo o prazo Quando você quer concluir o seu projeto? Saber em quanto tempo você quer realizar o seu projeto é muito importante. Isto define o valor que você precisa inves r por mês, em que po de fundo deve aplicar e que tabela de tributação você deve escolher. Progressiva ou Regressiva? Tabela Regressiva Essa opção é mais vantajosa para quem pretende u lizar seus recursos em um prazo igual ou superior a quatro anos, pois quanto mais tempo as contribuições permanecerem aplicadas, menor será a alíquota de IR. O regime regressivo dá preferência de re rada para as contribuições mais an gas inves das no plano, ou seja, nos resgates parciais seus recursos serão tributados pela menor alíquota possível. Em caso de resgate total, a alíquota incidente será calculada segundo a permanência de cada uma das contribuições inves das no plano. O IR é cobrado exclusivamente na fonte e não pode ser compensado ou res tuído em sua Declaração de Ajuste Anual. Até 2 anos 35% De 2 até 4 anos 30% De 4 até 6 anos 25% De 6 até 8 anos 20% De 8 até 10 anos 15% Acima de 10 anos 10% 35% 30% 25% 20% 15% 10%
PGBL ou VGBL? Qual é o plano ideal para você? DEFINA O PRODUTO CERTO PARA VOCÊ A escolha da modalidade ideal para o seu inves mento é simples: depende da forma com que você faz sua declaração anual de imposto de renda. PGBL Mais indicado para quem faz a declaração de Imposto de Renda pelo formulário completo. Permite dedução das contribuições até 12% da sua renda bruta anual tributável, diminuindo o valor do imposto a pagar ou aumentando a res tuição. A tributação é feita no momento do resgate ou recebimento de renda, sobre todo o montante inves do. VGBL Ideal para quem faz a declaração de IR pelo formulário simplificado ou deseja inves r mais do que 12% de sua renda bruta anual tributável. As contribuições não são deduzidas da base de cálculo de IR. A tributação incide no momento do resgate ou recebimento de renda, apenas sobre a rentabilidade do plano. QUAL TIPO DE DECLARAÇÃO DE RENDA É IDEAL PARA VOCÊ? Converse com nossos especialistas
Tabela Progressiva É mais vantajosa para quem pretende u lizar seus recursos em um prazo igual ou inferior a quatro anos. Na tabela progressiva, o pagamento de IR é feito em duas etapas: Um percentual fixo de 15% é pago na fonte, sobre o total resgatado ou a renda, independentemente do valor. Eventuais diferenças entre o valor de IR pago e o valor devido serão acertadas na Declaração Anual de Ajuste do Imposto de Renda. Isso quer dizer que na Tabela Progressiva o cálculo do IR segue a mesma regra de alíquotas anual da Receita Federal. Até R$ 22.499,13 0,0% R$ 0 De R$ 22.499,14 até R$ 33.477,72 7,5% R$ 1.687,43 De R$ 33.477,73 até R$ 44.476,74 15,0% R$ 4.198,26 De R$ 44.476,75 até R$ 55.373,55 22,5% R$ 7.534,02 Acima de R$ 55.373,55 27,5% R$ 10.302,7 Tabela progressiva para cálculo anual do Imposto de Renda de Pessoa Física para o exercício de 2016, ano calendário de 2015.
Qual é o fundo mais apropriado para o seu projeto? Uma solução para cada investidor O perfil de cada inves dor reflete a sua maneira de encarar a vida. Quando falamos de um inves mento financeiro, cada uma das modalidades (conservadora, moderada e agressiva) está relacionada ao risco que o inves dor deseja correr em troca de um determinado rendimento potencial. Perfil agressivo Perfil moderado Seu obje vo principal é o de aumentar o capital e para isso, aceita grandes riscos de perdas no curto prazo. Mais atento às oportunidades de curto prazo, aceita algum risco no inves mento, mas ainda tem como primeiro obje vo preservar o capital. Está disposto a correr um risco adicional e proporcional aos novos ganhos potenciais. Perfil conservador Quer segurança nas aplicações e poucas surpresas no caminho. Em geral, é adotado por inves dores que precisam dispor dos recursos no curto prazo.
Para facilitar essa decisão, além de criarmos uma família completa de fundos de renda fixa, balanceados e mul mercado, a Icatu Seguros, foi a primeira seguradora do Brasil a oferecer os fundos ciclo de vida Minha Aposentadoria. Como um piloto automá co, os fundos Minha Aposentadoria unem conveniência e inteligência: você só precisa escolher a data aproximada em que pretende iniciar sua aposentadoria ou resgatar os recursos. No início, os fundos Minha Aposentadoria aproveitam as vantagens do longo tempo de inves mento para aumentar as aplicações em renda variável e tulos de longo prazo, que proporcionam maior potencial de retorno. Com o passar do tempo, os recursos dos planos são inves dos em opções mais conservadoras.
Qual o valor ideal para o seu padrão de vida? Todo projeto precisa de um estudo de investimento Você já conhece a modalidade, a tabela de tributação e o fundo de inves mento mais adequado para o seu plano. Agora é só usar nossos simuladores para saber o quanto precisa contribuir para a ngir seus obje vos. Para ajudar você a definir o valor que precisa acumular ao se aposentar, a Icatu criou o Target - Simulador de Aposentadoria. Com ele você define o seu perfil de consumo familiar e recebe a simulação de quanto precisa guardar todos os meses para a ngir sua meta. Exemplos mais comuns EDUCAÇÃO DOS FILHOS Faculdade Uma das preocupações de Mário é ter recursos disponíveis para apoiar sua filha, Júlia, no começo de sua vida profissional. Ele sabe que deve estar preparado para custear a faculdade da filha, independente da carreira que ela escolher, enviá-la para estudos no exterior ou montar um primeiro consultório ou escritório. Por isso, quando Júlia ainda era bebê, contratou um plano de previdência em seu nome. O inves mento em previdência feito desde cedo é extremamente vantajoso para ela, já que permite a opção pelo regime de alíquotas regressivas, no qual quanto mais tempo o dinheiro fica inves do, menos imposto é pago, chegando a apenas 10% para recursos inves dos por mais de dez anos.
Capital Estudos no exterior R$ 150.000,00 Tipo PGBL Investimento R$ 500,00 mensais Período 15 anos Reserva R$ 166.809,00 Benefício Renda Temporária por cinco anos Valor do benefício R$ 2.782,02
NEGÓCIO PRÓPRIO Livraria Pedro tem o sonho de abrir uma livraria. Para acumular o capital ne cessário, contratou um Plano de Previdência. Diferente dos fundos de inves mento, em que os rendimentos são tributados a cada seis meses (come-cotas), nos planos de previdência, o IR incide apenas no momento do resgate ou do recebimento do bene cio. O adiamento da cobrança do IR é vantajoso para Pedro porque o dinheiro que seria u lizado para o pagamento do imposto aumenta a reserva e o retorno potencial. Capital Livraria R$ 250.000,00 Tipo VGBL Investimento R$ 800,00 mensais Período 15 anos Reserva VGBL R$ 253.896,00 Reserva Fundo R$ 245.766,00 Ganho da Previdência R$ 8.130,00
PATRIMÔNIO EM IMÓVEIS Sucessão Carlos teve grande sucesso financeiro e construiu o patrimônio de sua família com a compra de imóveis, que mantém alugados. Seu único receio é que, no momento do repasse de sua herança aos seus filhos, as complicações de inventário alonguem o processo e eles passem por dificuldades desnecessárias. O futuro de Carlos está seguro, mas a preocupação em causar prejuízo a seus filhos no curto prazo é válida porque o inves mento em bens imóveis tem baixa liquidez e pode sofrer grandes desvalorizações em uma venda urgente. Além disso, o repasse desse patrimônio para seus herdeiros pelo inventário costuma ser muito demorado e custoso, pois há incidência do imposto sobre transmissão causa mor s e por doação (ITD), honorários advoca cios e despesas com cer dões e cartórios. Ou seja: sem diversificação de inves mento, o risco de expor a família ou o patrimônio é muito grande. Uma ó ma solução para o caso de Carlos é a contratação de um VGBL com parte de seus recursos, pois os planos de previdência não têm obrigatoriedade de par cipação em um processo de inventário. Com isso, a liquidez é facilitada: na falta do par cipante, a reserva é paga aos beneficiários indicados na contratação, de acordo com o percentual que cabe a cada um. Não há necessidade de um processo judicial para o repasse dos valores acumulados e a reserva é liberada em poucos dias úteis após aceitação da documentação pela seguradora. Também não há incidência de ITD e o IR só é cobrando no momento do resgate, sobre o ganho de capital. Patrimônio R$ 500.000,00 Tipo VGBL Período 10 anos Reserva R$ 992.543,00 Benefício Resgate total
Quer saber como funciona os planos de Previdência da Icatu Seguros? Clique no botão abaixo que nossos consultores ram todas as suas dúvidas, e melhor, sem compromisso! Gabriela Carvalho Gestora de Beneficios beneficios@ nseguros.com.br 11 4828-9065 11 9 4004-8374 GRUPO Seguros, Crédito e Inves mentos. RE Seu Patrimônio e de sua Empresa Protegidos Bene cios Soluções para Saúde Serviços Financeiros Sonhe, Planeje, Concretize Brokers Projetos Especiais e Bem Estar grupofbn.com.br Vida e Previdência