UM FUTURO TRANQUILO COM QUALIDADE DE VIDA

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1 UM FUTURO TRANQUILO COM QUALIDADE DE VIDA

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3 NOSSA VOCAÇÃO Nascemos em 1989 para desenvolver soluções de previdência privada adequadas aos médicos cooperados.

4 Juntos alcançamos resultados Soluções de investimento para diferentes perfis e adequadas à estratégia de cada cooperativa. 84 mil participantes em planos de previdência aberta e fechada R$ 3,41 bilhões administrados na carteira total de investimentos R$ 2,04 bilhões em fundos de previdência privada 21,16% de crescimento do patrimônio consolidado dos fundos Entre os maiores fundos fechados do país na modalidade instituída Participantes, carteira de ativos e patrimônio líquido dos fundos de previdência em abril Variação em doze meses.

5 Mais que uma necessidade, uma opção inteligente Soluções de investimento para conquistar o futuro, sem abrir mão de ganhos agora Flexibilidade para definir quanto investir, em que perfil e como receber os recursos

6 Fonte: Legg Mason 2017 Global Investment Survey: bridging the disconnect between hope and reality.

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8 Quanto poupar? Uma referência prática extraída do livro Dimensões de uma vida em equilíbrio METODOLOGIA anos 45 anos 55 anos 65 anos 1 ano de renda 3 anos de renda 6 anos de renda 9 anos de renda Idade Reserva Fonte: B anco Itaú. Publicado em Valor Econômico, 01/04/2014.

9 PRINCIPAIS BENEFÍCIOS Investimentode longo prazo sem comprometer o presente Visão de futuro: a contribuição ajuda a disciplinar a poupança de longo prazo Planejamento tributário: os recursos investidos podem ser deduzidos do Imposto de Renda da Pessoa Física, até 12% da renda bruta tributável Planejamento sucessório: o saldo é pago aos beneficiáriosdesignadospelo médico, com rapidez e sem burocracia, isento de ITCMD em vários Estados Coberturas de risco: contratação de opcionais amplia a proteção da família Portabilidade: é possível transferir os recursos de outro plano de previdênciasem custos

10 PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR COMO INVESTIMENTO DE LONGO PRAZO Ganho tributário imediato e incentivo à formação da reserva Os recursos investidospodem ser deduzidos da base de cálculo do IRPF, até 12% da renda bruta tributável no ano * Para obter o benefício fiscal, é preciso entregar a declaração do IRPF no modelo completo. Simulação Sem contribuição à previdência privada Com contribuição à previdência privada (abaixo dos 12%) Com contribuição à previdência privada (no limite dos 12%) (+) Renda bruta anual tributável R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 (- ) Previdência Social (teto de R$ 621,04/mês) R$ 7.452,48 R$ 7.452,48 R$ 7.452,48 (- ) Contribuições à previdência privada - R$12.000,00 R$ ,00 Base de cálculo do IRPF R$ ,52 R$ ,52 R$ ,52 Imposto devido R$ ,25 R$ ,25 R$ ,25 Benefíciofiscal imediato no IRPF * Não há benefício R$ 3.300,00 R$ ,00

11 PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR COMO INVESTIMENTO DE LONGO PRAZO Ganho tributário imediato e incentivo à formação da reserva As contribuições à previdência privada podem ser deduzidas da base de cálculo para a incidência mensal do Imposto de Renda * Conforme Lei 9.250/1995, artigo 4º, inciso V. Simulação Sem contribuição à previdência privada Com contribuição à previdência privada (no limite dos 12%) (+) Renda bruta mensal tributável R$ ,00 R$ ,00 (- ) Contribuição à Previdência Social R$ 621,04 R$ 621,04 (- ) Contribuição à previdência privada - R$ 3.600,00 Base de cálculo do IRPF mensal R$ ,96 R$ ,96 Imposto retido na fonte R$ 7.209,85 R$ 6.219,85 Benefíciofiscal imediato no IRPF * Não há benefício R$ 990,00 Benefício da contribuição mensal: redução da base de cálculo do IRPF e ganho pelo maior tempo de aplicação do recurso

12 PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR COMO INVESTIMENTO DE LONGO PRAZO Ganho tributário imediato e incentivo à formação da reserva Pelo modelo de tributação regressiva da previdência, a alíquota do IRPF cai a 10% após dezanos de aplicação. Além disso, o imposto não incide durante a fase de poupança, o que acelera a formação da reserva financeira Alíquotas do IRPF por faixa de ganho anual 27,5% 22,5% 15% 7,5% R$ ,16 R$ ,60 R$ ,80 Isento R$ ,76 Tabela regressiva do IRPF para fundos de previdência Tempo de aplicação Alíquota Até 2 anos 35% De 2 a 4 anos 30% De 4 a 6 anos 25% De 6 a 8 anos 20% De 8 a 10 anos 15% Mais de 10 anos 10% O pagamento do IRPF se dará apenas na retirada dos recursos.

13 SOLUÇÕES DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DA SEGUROS UNIMED Fatores que agregam segurança aoparticipante Modelo de governança robusto: parceiros qualificados e gestão profissional dos ativos Segurança do investimento: os recursos são creditados diretamente em nome de cada médico cooperado e não se confundem com as finanças da cooperativa Relacionamento com os cooperados: possibilidade de a cooperativa contribuir para a formação da reserva dos médicos, conforme a sua estratégia de benefícios

14 SOLUÇÕES DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DA SEGUROS UNIMED Principais diferenciais da nossa previdência Rentabilidade competitiva e destacada pela imprensa especializada Opções para diferentes perfis de investidor, do mais conservador ao arrojado Contribuição mínima em valor acessível Flexibilidade para o participante definir a idade de aposentadoria Sem taxa de carregamento sobre os aportes Entre os menores custos do mercado TAXA DE ADMINISTRAÇÃO: a partir de 0,3% a.a.

15 SOLUÇÕES DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DA SEGUROS UNIMED Menores taxas significam mais recursos para a aposentadoria. Simulação da reserva em 15 anos a diferentes taxas de administração 20% Contribuição mensal: R$ Saldo inicial: R$ Período: 15 anos Taxa de juros: 8% a.a. Saldo líquido dos impostos devidos no modelo de tributação regressiva, considerando investimento de perfil conservador (100% Renda Fixa).

16 SOLUÇÕES DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DA SEGUROS UNIMED A tributação não incide durante o período de acumulação. Impacto dos diferentes modelos de tributação sobre a formação da reserva 32% Contribuição mensal: R$ Saldo inicial: R$ Período: 15 anos TAF * : 0,3% a.a. Carregamento: 0% * Exceto para Poupança. Taxa de juros: 8% a.a. Saldo líquido dos impostos devidos segundo modelo de tributação.

17 SOLUÇÕES DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DA SEGUROS UNIMED Oferecemos uma das melhores rentabilidades do mercado. Rentabilidade líquida acumulada em 12 meses Descontada a taxa de administração. Data- base: abril 2018.

18 SOLUÇÕES DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DA SEGUROS UNIMED VGBL: simplicidade e ganhos no planejamento sucessório. Reserva acumulada ao final do período 5% Aporte inicial: R$ Período: 10 anos e 1 mês Taxa de juros: 8% a.a. Solução de acumulação para quem declara IRPF no modelo simplificado, ou para quem deseja investir mais que os 12% da renda bruta tributável. Características do produto auxiliam a gestão do patrimônio com menores custos na sucessão.

19 SOLUÇÕES DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DA SEGUROS UNIMED Você pode escolher uma proteção complementar. COBERTURAS DE RISCO Nos planos previdenciários, funcionam como um seguro que garante pagamento de indenização em casos de morte ou invalidez. Pecúlio por morte Pensão Renda por invalidez

20 Desconhecer as regras do INSS. É muito difícil aposentar- se recebendo o teto do benefício, o que deve ser considerado no cálculoda renda. Não saber quanto vaiprecisar na velhice. É comum as despesas, em especial com a saúde, aumentarem após a aposentadoria. Começartarde a previdência privada. Maioria só começa a poupar após os 35 anos, quando já tem gastos com casa e filhos. Arriscar pouco quando jovem. Nessa fase, há mais tempo para reverter eventuais perdas em investimentos de maiores riscos e rentabilidade. Correr risco mais tarde. Para recuperar tempo, o investidor busca aplicações de maior risco numa fase mais próxima da aposentadoria. Desprezar o custo. Taxas de administração elevadas levam atémetade do rendimento. Desprezar o benefício fiscal. Em outros fundos, o desconto o IRPF é semestral. A previdência não tem come- cotas, o que acelera a acumulação. Fonte: Adaptado de Folha de S.Paulo, 27/11/2017.

21 CONECTADOS PARA Unimed Seguros Saúde S/A - CNPJ / Reg ANS Unimed Seguradora S/A - CNPJ / Reg SUSEP Unimed Saúde e Odonto S/A - CNPJ / Reg ANS Unimed Seguros Patrimoniais S/A - CNPJ / Reg SUSEP Alameda Ministro Rocha Azevedo, Cerqueira César - São Paulo/SP - CEP Atendimento Nacional: Atendimento ao Deficiente Auditivo: Ouvidoria: acesse ou ligue