Manual Perfis de Investimentos 2015
Manual de Perfis de Investimentos Índice Perfi s de Investimentos Avonprev... 4 Por que existem os Perfi s de Investimentos... 5 O que são Perfi s de Investimentos... 5 Conheça os segmentos de Renda Fixa e Composto do Plano de Previdência Avonprev... 5 Conheça os Perfi s de Investimentos da Avonprev... 7 Não deixe de acompanhar a rentabilidade do seu Perfi l... 10 Saiba como identifi car o seu Perfi l... 10 Respeite seu Perfi l de Investimento... 11 Pense bem antes de tomar sua decisão!... 13 Perguntas frequentes: escolha do perfi l de risco... 14 Busque o equilíbrio!... 16 Veja como fazer sua escolha... 16 E se a escolha não for feita?... 16
PERFIS DE INVESTIMENTOS AVONPREV Leia atentamente este manual explicativo e esclareça todas as suas dúvidas. Esta decisão vai infl uenciar diretamente os rendimentos de sua reserva acumulada para a Aposentadoria. Informe-se! Avonprev oferece aos seus Participantes a oportunidade de escolherem o Perfi l de Investimento A mais adequado para a aplicação de seus recursos. Trata-se de uma decisão importante, que deve levar em conta suas expectativas fi nanceiras e sua tolerância ao risco. Todos os Participantes Ativos, Autopatrocinados, Assistidos e aqueles que estão em Benefício Proporcional Diferido (BPD) podem escolher como investir os recursos alocados em seu Plano de Previdência. Feita a sua opção, o Participante mantém seus recursos aplicados em um dos quatro Perfi s de Investimentos oferecidos pela Avonprev. Estes perfi s se distinguem em função do percentual investido em determinado segmento: Renda Fixa, Renda Variável (ações), Investimentos Estruturados e Investimentos no Exterior. 4
Manual de Perfis de Investimentos POR QUE EXISTEM OS PERFIS DE INVESTIMENTOS? Somos diferentes na forma de pensar, de agir e também ao investir. Temos objetivos e comportamentos distintos, que precisam ser considerados em nossas decisões fi nanceiras. O QUE SÃO PERFIS DE INVESTIMENTOS? A Avonprev oferece ao Participante a escolha do Perfi l de Investimento, conforme o grau de risco. Você poderá optar pelo tipo de investimento onde seu dinheiro será aplicado: no segmento de Renda Fixa ou no segmento de Renda Variável. CONHEÇA OS SEGMENTOS DE RENDA FIXA E COMPOSTO DO PLANO DE PREVIDÊNCIA AVONPREV O segmento de Renda Fixa é formado por aplicações em títulos públicos (pré e pós-fi xados) e privados, que pagam juros e devolvem o capital investido em prazos determinados. Títulos Públicos São 100% garantidos pelo Tesouro Nacional. Ao comprar um título de Renda Fixa, você está basicamente emprestando dinheiro ao emissor do título (que pode ser o banco, uma empresa ou o Governo). Os juros cobrados são a remuneração que você recebe por emprestar seu dinheiro. Pré-fixados e pós-fixados: entenda a diferença Títulos pré-fixados A remuneração é defi nida no momento da aplicação. Isto signifi ca que você já sabe quanto vai receber no período x. Títulos pós-fixados Você só fi ca sabendo quanto vai receber no fi nal da aplicação, porque o rendimento é determinado pela variação de um certo índice, mais taxa de juros determinada no início. 5
SEGMENTO COMPOSTO A Renda Variável é composta basicamente por ações. O principal índice utilizado é o IBrX ou IBrX-100, que é composto por cem papéis selecionados numa relação de ações que têm maior liquidez. Nestas carteiras, é possível incluir também Investimentos Estruturados (fundos de investimentos classifi - cados como multimercado, que buscam a rentabilidade do CDI). Outra forma de diversifi car as carteiras no segmento de Renda Variável é considerando o segmento de Investimentos no Exterior. A Avonprev poderá alocar um percentual de seus recursos em certifi cados de depósito de valores imobiliários com lastro em BDRs (Brazilian Depositary Receipts), que são títulos emitidos por empresas dos EUA ou listadas em bolsas norte-americanas. O índice é o S&P 500, cotado em Reais. 6
Manual de Perfis de Investimentos CONHEÇA OS PERFIS DE INVESTIMENTOS DA AVONPREV Seja qual for a sua escolha, fi que tranquilo: seus recursos são geridos por profi ssionais capacitados e certifi cados, que buscam sempre os melhores resultados. Todas as aplicações realizadas seguem a Política de Investimentos aprovada pelo Conselho Deliberativo e legislação vigente. Esta política tem por objetivo principal defi nir diretrizes para a gestão dos Ativos em cada Plano de Benefícios. Perfi s: 1. CONSERVADOR Investimento 100% alocado em Renda Fixa. 100% Renda Fixa Índice utilizado: IMA GERAL (ÍNDICE DE MERCADO ANBIMA): composto por carteiras teóricas de títulos públicos federais, separadas de acordo com seus indexadores e prazos. 2. MODERADO Investimento 92,5% alocado em Renda Fixa e 7,5% em Renda Variável. 92,5% Renda Fixa 7,5% Renda Variável RF - Índice utilizado: IMA GERAL (ÍNDICE DE MERCADO ANBIMA) RV - Índice utilizado: IBrX Este perfi l pode conter, em sua alocação, Investimentos no Exterior. 7
3. AGRESSIVO Investimento 85% alocado em Renda Fixa e 15% em Renda Variável. 85% Renda Fixa 15% Renda Variável RF - Índice utilizado: IMA GERAL (ÍNDICE DE MERCADO ANBIMA) RV Índice utilizado: IBrX Este perfi l pode conter, em sua alocação, Investimentos no Exterior. 4. CICLO DE VIDA - NOVO! PERFIL ADEQUADO À IDADE. Você já ouviu falar que devemos ajustar o nosso planejamento a cada etapa da nossa vida, identifi cando fases em que podemos poupar mais ou aquelas em que gastamos mais dinheiro? Pois bem, o Perfi l Ciclo de Vida busca balancear as aplicações entre Renda Fixa e Renda Variável, de acordo com a etapa de vida do Participante, respeitando sua capacidade de poupança atual, seu perfi l e seus objetivos. Este Perfi l é indicado para quem deseja assumir maiores riscos enquanto jovem e preservar seu patrimônio quanto estiver próximo e até durante a aposentadoria, sem ter que mudar de Perfi l ao longo do tempo. Veja na página a seguir, como funciona a alocação deste novo Perfi l: 8
Manual de Perfis de Investimentos Idade abaixo de 40 anos Idade entre 40 e 49 anos Idade entre 50 e 54 anos Agressivo III 60% RF e 40% RV Agressivo II 70% RF e 30% RV Agressivo 85% RF e 15% RV Idade entre 55 e 59 anos Moderado 92,5% RF e 7,5% RV Acima de 60 anos Conservador 100% RF RF - Renda Fixa RV - Renda Variável Obs: o Perfi l de Vida não está disponível aos Participantes que já recebem Benefício (Assistidos). CONSIDERAÇÕES IMPORTANTES: Os fundos de investimentos não contam com a garantia do administrador nem do gestor. Rentabilidade obtida no passado não garante rentabilidade futura. 9
NÃO DEIXE DE ACOMPANHAR A RENTABILIDADE DO SEU PERFIL O Plano de Previdência é uma forma de planejamento fi nanceiro e previdenciário para o futuro. No site www.avonprev.com.br você encontra a rentabilidade mensal do Plano, com comentários do gestor, rentabilidade acumulada do ano e dos últimos 12 meses. Não deixe de consultar: acompanhe seus investimentos! SAIBA COMO IDENTIFICAR O SEU PERFIL Ninguém conhece melhor seu comportamento e suas necessidades em relação aos investimentos do que você, certo? Para isso, deve considerar, entre outros aspectos, os seus projetos de curto e longo prazo e a sua realidade fi nanceira. Para escolher seu Perfi l de Investimento, onde vai aplicar seus recursos, analise bem suas fi nanças e seus projetos pessoais converse com amigos e familiares que possam ser impactados diretamente pela sua escolha e procure informações disponíveis nos diversos canais (internet, revistas, jornais, livros, telejornais, relatórios etc.). Quando se fala em investir, logo se pensa na rentabilidade. Afi nal, todos querem ver o montante investido crescer. No entanto, é preciso controlar e combater o imediatismo, pois isso pode atrapalhar suas expectativas no curto prazo. Fique atento: ao investir em um Plano de Previdência Privada, é preciso ter em mente que o objetivo principal é o longo prazo (pós-carreira). Com esta visão, fi ca mais fácil escolher o tipo de carteira. em relação à idade, lembre-se: quanto mais novo for o investidor, mais risco pode correr, pois as carteiras buscam rentabilidade no longo prazo. 10
Manual de Perfis de Investimentos RESPEITE SEU PERFIL DE INVESTIMENTOS Na gestão dos investimentos, a Avonprev busca oferecer aos Participantes rentabilidade que, aliada ao tempo de contribuição no Plano, será adicionada ao investimento consideravelmente. Após anos de contribuição e acumulação desse dinheiro, o rendimento é, muitas vezes, superior ao valor investido. No entanto, buscar a maior rentabilidade nem sempre é um bom negócio, principalmente para os investidores que precisam utilizar seus recursos no curto prazo (período de até cinco anos). A solução é buscar a opção de investimentos que ofereça a melhor rentabilidade dentro de seu perfi l de tolerância ao risco (oscilações em seus rendimentos que você está disposto a tolerar). Para ajudá-lo, apresentamos abaixo os tipos mais comuns de investidores. Em qual deles você se enquadra? Conservador - Estratégias Conservadoras O investidor conservador tem a segurança como ponto decisivo para as suas aplicações. Embora você possa ser um investidor conservador, pode aplicar uma parte pequena dos seus recursos em Renda Variável. Mantendo um alto percentual em Renda Fixa, você não perde o foco da sua estratégia. Caso prefi ra, pode alocar 100% dos seus investimentos em Renda Fixa. Esta alternativa pode ser usada para investimentos de curto prazo, nos quais você não pode arriscar seu patrimônio. 11
Moderado - Estratégias Moderadas É o investidor que prefere a segurança da Renda Fixa, mas também quer participar da rentabilidade da Renda Variável. Para esse investidor, a segurança é importante, mas ele também espera retornos acima da média. Um risco médio é aceitável. Nesta estratégia, a maior parte dos recursos é aplicada em Fundos de Investimento com risco mínimo ou moderado, tais como Fundos de Renda Fixa e Fundos Balanceados. Você também pode diversifi car seus investimentos, aplicando uma parcela em Fundos de Renda Variável. Dinâmico - Estratégias Agressivas É aquele investidor que busca a boa rentabilidade que a Renda Variável pode oferecer no médio e longo prazo, e tem disposição para suportar os riscos na busca de resultados melhores. Mesmo as estratégias mais agressivas apresentam uma boa fatia de investimento em Renda Fixa para proteção do patrimônio. Se você investe 100% dos seus recursos em Renda Variável, deve estar ciente de que podem ocorrer grandes perdas em seus investimentos. 12
Manual de Perfis de Investimentos PENSE BEM ANTES DE TOMAR A SUA DECISÃO! Antes de fazer a escolha do Perfi l, é importante que você reserve algum tempo para pensar em diversas situações possíveis. Por se tratar de uma decisão de longo prazo, com impacto positivo, ou não, sobre os seus recursos acumulados no Plano de Benefícios Avon, quanto mais atenção você dedicar e mais conhecimento obtiver do assunto, melhor! Veja algumas questões importantes a considerar: 1. Seu objetivo determina o prazo do investimento Qual a sua percepção sobre o seu Plano de Previdência Complementar? É um Benefício de longo prazo, para ser usufruído apenas na Aposentadoria, ou é mais um investimento fi nanceiro em que você gostaria, em caso de desligamento da Empresa, de ter acesso aos recursos acumulados com a fi nalidade de adquirir bens, saldar dívidas etc. 2. Verifique com quais recursos você pode contar Caso se desligasse da Empresa, você teria disciplina ou condições fi nanceiras para preservar os recursos acumulados no seu Plano, até que a sua expectativa de retorno dos investimentos fosse alcançada, ou resgataria os recursos imediatamente, mesmo que isso representasse perda em função de um momento de maior volatilidade da Renda Variável? Dedique certo tempo para avaliar como será o seu comportamento fi nanceiro no futuro: você tem outras reservas, às quais pode recorrer em caso de emergência? O Plano de Aposentadoria é a sua única forma de poupança atual? Lembre-se! A responsabilidade por esta escolha é unicamente sua, como Participante. Só você pode tomar as melhores decisões para o seu futuro. Portanto, prepara-se para isso! 13
PERGUNTAS FREQUENTES: ESCOLHA DO PERFIL DE RISCO Que tal conhecer melhor o mercado fi nanceiro e entender como o seu planejamento pode se tornar seu maior aliado? Listamos abaixo cinco perguntas que podem ajudar você. Confi ra! 1. Só investe em ações quem tem muito dinheiro pra isso? Não. Trata-se de uma modalidade de investimento acessível a todos os bolsos, mas que exige cautela e estratégia. Investir em ações é recomendável quando: você opta por alocar apenas parte do seu dinheiro em ações, tendo suas economias em um investimento mais conservador. Lembre-se: ao investir em ações, é muito importante ter seu orçamento equilibrado e reserva fi nanceira para emergências. Assim, em caso de perdas, você mantém protegida sua saúde fi nanceira; você olha para o médio e longo prazo. Utilizando o tempo a seu favor, uma eventual perda no mercado de ações pode ser recuperada no futuro. 2. Investir em ações é muito arriscado? O investimento em ações oferece expectativa de retornos maiores, em função de envolver riscos mais elevados. Você pode minimizar isso diversifi cando seus investimentos e utilizando o tempo a seu favor, ou seja, adotando uma visão de longo prazo. Trata-se de uma modalidade de investimento bastante procurada ao redor do mundo, mas que exige conhecimento, disciplina e informação por parte dos investidores. 3. Ao optar por investir mais em Renda Variável, eu vou ter uma rentabilidade maior? Não se pode garantir isso. Em função de vários fatores que envolvem o cenário econômico e o comportamento dos Ativos, há momentos em que a Renda Variável oferece ganhos maiores e, em outros, a Renda Fixa cumpre esse papel. O investidor deve ter em mente que até mesmo os perfi s mais conservadores não estão totalmente protegidos da volatilidade do mercado, embora a proporção de risco seja bem menor. 14
Manual de Perfis de Investimentos 4. Não me vejo preparado para escolher o melhor Perfil de Investimento. O que devo fazer? O melhor caminho para tomar boas decisões fi nanceiras é a informação. Além de embasamento, ela proporciona segurança. Justamente por isso, fala-se tanto hoje em educação fi nanceira, motivando as pessoas a aprenderem mais sobre o tema, a enxergarem no planejamento fi nanceiro uma ferramenta importante para a realização de sonhos. Você pode buscar aconselhamento profi ssional, ou mesmo apoio de parentes e amigos que acompanhem e compreenda o tema Investimentos. Mas informe-se: procure conversar com quem entende do assunto e pode esclarecer suas dúvidas. Leia mais, esteja aberto a aprender. A Avonprev está à sua disposição para ajudá-lo. Conte conosco. 5. Qual o maior erro de quem aplica em ações? Certamente, o maior erro é vender suas ações no momento errado: quando estão em queda. Assim você estará perdendo dinheiro! Para investidores mais experientes e com bom conhecimento do mercado fi nanceiro, o momento de queda das ações é, normalmente, uma boa hora para compra, nunca para venda. Justamente por isso, investir em ações exige perfi l, capacidade de aguentar as oscilações com fi rmeza. Assim, o cenário pode se reverter, as ações voltam a subir, você pode recuperar eventuais perdas e ainda superar a rentabilidade de outras modalidades de investimento! 15
Busque o equilíbrio! Para minimizar o risco de eventuais perdas, sem comprometer a rentabilidade, os perfi s que têm ações em sua composição se tornam uma boa opção, pois são compostos não apenas de ações, mas também de títulos de Renda Fixa. Desta forma, uma parte dos recursos investidos é destinada a uma rentabilidade menor e mais segura, enquanto outra fi ca mais exposta ao risco, buscando melhor rentabilidade. Veja como fazer sua escolha Para optar por um dos Perfi s de Investimentos, é necessário preencher formulário disponível no site www.avonprev.com.br > Sou Participante > Perfi s de Investimentos > Termo de Opção Excepcionalmente, a opção pela alocação do saldo de conta total (Participante + Avon) em um dos Perfi s de Investimentos passa a vigorar em março de 2015, com base na opção efetuada entre a data de aprovação pela PREVIC (Superintendência Nacional de Previdência Privada) e fevereiro de 2015, conforme o caso, e seus efeitos serão registrados no saldo de conta total a partir de abril de 2015. Os Participantes que somente efetuarem contribuições adicionais podem optar por um dos Perfi s. E se a escolha não for feita? Caso o Participante não opte por um dos Perfi s de Investimentos, a Avonprev alocará os recursos do saldo de conta total no Perfi l Conservador, até que o Participante efetue sua opção. A escolha poderá ser alterada semestralmente, nos meses de junho e dezembro, para vigorar a partir dos meses de julho e janeiro seguintes ao da opção. 16
Avonprev Sociedade de Previdência Privada CNPJ: 03.101.405/0001-04