Manual de 1
Sumário 1. O que é portabilidade?...3 2. Como funciona?...3 3. O que é a DED?...4 4. A DED é obrigatória para solicitação de portabilidade?...4 5. Como formalizar a portabilidade?...4 6. Refinanciamento do contrato portado...5 7. Digitando uma solicitação de portabilidade...6 8. Acompanhamento de uma operação de Portabilidade...9 9. Entrega do Físico das Operações...11 10. Principais regras do Produto...12 I. Cancelamento de Proposta...12 II. III. Liberação do crédito ao cliente...12 Variação nos dados (informado pelo cliente x informado pelo banco origem)...12 2
1. O que é portabilidade? A portabilidade foi criada pelo Banco Central através da Resolução 4.292, tem como objetivo regulamentar a compra de operações de ativos. Portabilidade depois da resolução 4292 Será realizada apenas por meio eletrônico, não mais por boleto de liquidação antecipada, ou módulo de compra dos sites dos convênios. Padronização do processo no mercado; IMPORTANTE: Com esse novo processo, a compra de dívida foi extinta em 25/04/2014. Conforme a Resolução, o valor e o prazo da nova operação não podem ser superiores ao saldo devedor e ao prazo remanescente do empréstimo portado. Dessa forma, não haverá liberação de novos recursos ao cliente e não haverá a incidência de IOF. Logo após a portabilidade, é possível fazer a operação de refinanciamento, liberando novos recursos para o cliente. 2. Como funciona? A Instituição Proponente (Itaú BMG Consignado) que vai portar a dívida envia a solicitação da Portabilidade à Instituição Credora onde o cliente possui a operação, que tem até às 10h do quinto dia útil para reter o cliente ou informar o saldo devedor. A Instituição Proponente que solicitou a portabilidade (Itaú BMG Consignado) precisa pagar a proposta no mesmo dia em que a Instituição Credora informa o saldo devedor via CIP (até às 17:30h). Caso não seja pago, a solicitação da portabilidade expirará, permanecendo na Instituição Credora o contrato original. 3
3. O que é a DED? É o demonstrativo de evolução da dívida que os bancos devem disponibilizar aos clientes, com todos os dados das operações que possuem (data de contratação, valor financiado, tarifas, entre outros). 4. A DED é obrigatória para solicitação de portabilidade? A DED não é obrigatória para a portabilidade. Para substituir a DED, algumas informações básicas são suficientes, como o número do contrato, CPF do cliente, valor da parcela, podendo as outras informações ser aproximadas, uma vez que serão atualizadas quando houver o retorno da instituição credora. FIQUE ATENTO! Para evitar que a portabilidade seja cancelada, evite errar a quantidade de parcelas restantes da operação original (o banco origem pode negar a portabilidade caso haja uma diferença de duas parcelas entre o informado pelo cliente e a situação real). A mesma regra aplica-se ao saldo devedor. 5. Como formalizar a portabilidade? O novo modelo de CCB já prevê a solicitação de portabilidade. Para formalização da proposta de portabilidade, o banco exige a entrega dos documentos: CCB assinada pelo cliente; Ficha cadastral assinada pelo cliente; Cópia do RG ou CNH legível do titular do empréstimo; Termo de Refinanciamento assinado (nos casos onde o cliente optar pelo refinanciamento); ADF devidamente assinada (para os convênios cujo roteiro operacional exige apresentação); 4
Veja abaixo uma imagem da nova CCB, já comtempla a Portabilidade de Dívida. Imagem: Nova CCB 6. Refinanciamento do contrato portado Durante a digitação da proposta de portabilidade será possível simular incluir o refinanciamento do contrato portado. Esta funcionalidade foi desenhada para facilitar a vida do cliente, uma vez que ele não precisará voltar à loja em oportunidade para solicitar o refinanciamento, e também poderá ter um crédito liberado (troco) nesta operação. Ofereça ao cliente o Refinanciamento! 5
7. Digitando uma solicitação de portabilidade 1º) Acesse o site do IBconsig: www.ibconsigweb.com.br Informar usuário e senha Imagem: tela de acesso IBconsig 2º) Selecione o menu: Portabilidade 6
3º) Escolha a funcionalidade Portar para Itaú BMG Informar entidade e CPF do Cliente Escolher o serviço Portar para Itaú BMG 4º) Preencha os campos de cabeçalho, dados funcionais e margem 7
5º Digite os dados do contrato a ser portado (Valor do contrato, Valor prestação, quantidade de prestações, vencimento do contrato e taxa): Estes campos podem ser preenchidos de acordo com a DED ou com as informações que o cliente fornecer. Escolher o banco de origem do contrato. 6º Preencha os dados do valor do troco da operação (Refinanciamento): Baseado nos dados da tela anterior, o IBconsig irá estimar o troco que o cliente poderá obter em caso de refinanciamento do contrato portado. O valor do troco do cliente, em caso de refinanciamento, será automaticamente atualizado no momento que o banco de origem fizer o envio do saldo devedor. 7º Finalize a operação digitando os dados pessoais do cliente e anexe os documentos necessários, como em qualquer operação. 8º Após a confirmação, imprimir a CCB e o Termo de Refinanciamento e coletar a assinatura em ambos os documentos. 8
9º Para o acompanhamento da processo de portabilidade o correspondente deverá utilizar o menu Acompanhamento, como em qualquer outro produto. 8. Acompanhamento de uma operação de Portabilidade Após digitar a operação de portabilidade e refinanciamento, você poderá consultar o status destas duas operações no IBconsig, na funcionalidade Acompanhamento de Propostas. 1º Dentro do Menu Acompanhamento, selecione a opção Acompanhamento de Proposta. Nesta tela você poderá digitar os dados da operação que deseja consultar, em seguida clique no botão Pesquisar. 2º Após a pesquisa, surgirá uma tela com o resultado das operações pesquisadas. 9
Nesta tela será possível acompanhar os status da operações de Portabilidade e Refinanciamento Portabilidade. 3º) Ao clicar no nome do cliente, surgirá a tela com os detalhes da operação: Número de adesão da operação de Refinanciamento. Número de adesão da operação de portabilidade. Situação da operação Comprovante de pagamento da operação de origem. Segue abaixo a relação das possíveis situações que as operações de Portabilidade e Refinanciamento Portabilidade: 10
SITUAÇÃO OPERAÇÃO DESCRIÇÃO Aguard lib consisten Aguard. envio CIP Saldo solicit a CIP Reprocessa consisten STR Enviada STR Aceita Portabilid concluida Cancelada Aguard Cancelamento Refinanciamento Portabilidade / Refinanciamento Portabilidade / Refinanciamento Portabilidade / Refinanciamento Portabilidade 9. Entrega do Físico das Operações O modelo de entrega de físico seguirá a política de Físico do Itaú BMG Consignado. Pontos importantes: Situação imediata da operação de Refinanciamento Portabilidade. Significa que a operação de Refinanciamento Portabilidade está em tratamento/processamento/liberação de consistência. Situação onde a operação de Portabilidade aguarda a liberação de consistências da operação de Refinanciamento Portabilidade para iniciar o envio da operação à CIP. A operação permanece nesta situação até que ocorra a confirmação da solicitação de portabilidade pela CIP. Solicitação de portabilidade enviada e confirmada pela CIP. Operação de permanecerá nesta situação até que a CIP envie o saldo da operação a ser portada. Situação apresentada no consig quando o banco origem retornou com os dados da operação a ser portada. Neste momento haverá o recálculo das operações (de acordo com as informações do banco origem) e reprocessamento das consistências. As operações permanecem nesta situação até que o Itaú BMG envie o recurso para o Banco origem liquidar a operação original. As operações não devem ficar mais do que um dia nesta situação. Operação de evolui para esta situação logo após o reprocessamento de consistências (após o banco origem retornar os dados da operação). Significa que o recurso foi enviado ao Banco origem. Nesta situação, a comissão da operação de será liberada ao correspondente. Situação onde o banco origem confirma o recebimento com sucesso do saldo da operação origem. Operação permanece nesta situação até que o Refinanciamento Portabilidade esteja averbado. Quando a operação de Refinanciamento Portabilidade estiver averbada ela evoluirá para este status. Neste momento haverá a liberação do troco ao cliente e também do comissionamento referente à operação de Refinanciamento Portabilidade. Operações foram canceladas. O motivo do cancelamento poderá ser verificado no detalhamento da proposta, no campo "Histórico da ADE" Operações que serão canceladas. O motivo do cancelamento poderá ser verificado no detalhamento da proposta, no campo "Histórico da ADE" Documentação: Inclua a documentação das operações Portabilidade e Refinanciamento e incluí-las em um único envelope para entrega do físico. Identificação do envelope de físico: Fixe na frente do envelope o Detalhe da Proposta da operação de Refinanciamento. Se você fixar o Detalhe da Proposta referente a operação de Portabilidade a pendencia 407 não será desmarcada e você correrá o risco de ter o estorno da comissão das operações de Portabilidade e Refinanciamento. Estorno comissão: Os mesmos prazos utilizados hoje para qualquer operação também se aplicam à Portabilidade e ao Refinanciamento. Se houver pendencia de documentação para uma das duas operações após a data limite, ambas as operações terão a comissão estornada (60 dias) ou o principal estornado (90 dias). 11
10. Principais regras do Produto I) Cancelamento de Proposta A qualquer momento anterior ao envio do saldo ao banco de origem, o cliente ou o você poderão solicitar o cancelamento da Portabilidade e Refinanciamento. II) Liberação do crédito ao cliente Poderá ser realizado através de DOC/TED ou Ordem de Pagamento. Deverão ser respeitados os limites e regras estabelecidos para cada forma de liberação. III) Variação nos Dados da operação (informado pelo cliente x informado pelo banco origem) Após o retorno do banco de origem com o saldo e dados da operação a ser portada, o sistema Plataforma de Negócios irá realizar o recálculo das operações de Portabilidade e Refinanciamento. No entanto, caso as informações do banco origem (Saldo Devedor e/ou quantidade de parcelas) sejam diferentes do que foi informado pelo cliente no ato da contratação, as operações de Portabilidade e Refinanciamento poderão ser recalculadas ou canceladas, de acordo com a tabela abaixo: SALDO QTDE PARCELAS AÇÃO EXECUTADA Cliente = Banco Origem Cliente = Banco Origem Segue contratação Cliente = Banco Origem Cliente > Banco Origem Recalcula Operação Cliente = Banco Origem Cliente < Banco Origem Cancela Operação Cliente > Banco Origem Cliente = Banco Origem Recalcula Operação Cliente > Banco Origem Cliente > Banco Origem Recalcula Operação Cliente > Banco Origem Cliente < Banco Origem Cancela Operação Cliente < Banco Origem Cliente = Banco Origem Cancela Operação Cliente < Banco Origem Cliente > Banco Origem Cancela Operação Cliente < Banco Origem Cliente < Banco Origem Cancela Operação FIQUE ATENTO: Oriente o cliente que, ao passar os dados da operação, se ele estiver inseguro quanto ao saldo devedor, é melhor que ele informe um valor pouco superior ao informado para que a operação não seja cancelada caso o saldo informado pelo cliente seja menor que o saldo informado pelo banco origem (lembre-se que o banco poderá negar a portabilidade se houver divergência superior a 2 parcelas entre o informado pelo cliente e o real). 12