ROTEIRO OPERACIONAL EMPRÉSTIMO CONSIGNADO SETOR PÚBLICO PREFEITURA MUNICIPAL DE SÃO PAULO SP

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1 S DE CONTATO BANCO DAYCOVAL Negócio Roteiro Operacional Correspondente MESA DE ANALISE PORTABILIDADE Empréstimo Cartão Débito C/C MESA DE ANALISE MARGEM Versão: 20.0 MESA DE ANALISE REFIN. Implantação: 08/05/2007 SUPORTE A PORTABILIDADE suporteportabilidade@bancodaycoval.com.br Atualização: 18/06/2018 SUPORTE AO CORRESPONDENTE suporteaocorrespondente@bancodaycoval.com.br Prefeitura Governo Ministérios PÓS VENDA checagemconsignado@bancodaycoval.com.br Tribunal Previdência Autarquia RESUMO DAS INFORMAÇÕES Data de Corte DIA 08 (NÃO É FIXA, DE ACORDO COM CRONOGRAMA MENSAL DISPONIBILIZADO) Prazo Máximo 96 MESES (CONFORME ART 5º DA PORTARIA 0115 SEMPLA 2015) SERVIDORES EFETIVOS ATIVOS, APOSENTADOS E PENSIONISTAS QUE RECEBAM PELA FOLHA DA PREFEITURA DE SÃO PAULO; COMISSIONADO /APOSENTADO/INATIVO - QUE RECEBAM A VERBA 15 OU 167; ADMITIDOS/APOSENTADO / INATIVO - QUE RECEBAM A VERBA 15 OU 167; Público Alvo ADMITIDO - SE POSSUIR 4 QUINQUÊNIOS OU MAIS E QUE POSSUIR RECOLHIMENTO DO IPREM; CONTRATADO SE POSSUIR 4 QUINQUÊNIOS OU MAIS E SE POSSUIR RECOLHIMENTO DO IPREM. COMISSIONADOS (INDEPENDENTE DE QUINQUENIO), CONTRATADOS (COM MENOS DE 4 Servidores não aceitos QUINQUÊNIOS E SEM RECOLHIMENTO DO IPREM), TEMPORÁRIOS, APOSENTADOS E PENSIONISTAS DO INSS E DO IPREM. ESTATUTÁRIO EM CARGO COMISSIONADO APOSENTADOS QUE RECEBAM PELO ÓRGÃO PENSIONISTAS QUE RECEBAM PELO ÓRGÃO ADMITIDO - SE POSSUIR 4 QUINQUÊNIOS OU MAIS COM A VERBA ABONO DE Servidores que serão avaliados com prévia e PERMANÊNCIA expressa autorização do Banco Daycoval CONTRATADO SE POSSUIR 4 QUINQUÊNIOS OU MAIS COM A VERBA ABONO DE PERMANÊNCIA AVALIAR CLIENTE QUE CONSTE EM SEUS VENCIMENTOS A VERBA ABONO DE PERMANÊNCIA, NO CASO DE NÃO POSSUIR MIGRAÇÃO AUTOMÁTICA PARA O INSTITUTO DE PREVIDÊNCIA OU NOS CASOS CUJA A PREVIDÊNCIA SEJA INSS. Identificação de Estabilidade CONTRA CHEQUE COM DESCONTO DO IPREM LIMITE MÁXIMO DE 06 CONSIGNATÁRIAS NA FOLHA DO SERVIDOR OU PENSIONISTAS. Qtde. de Contrato por Servidor SENDO 9 LINHAS POR CONSIGNATÁRIAS DESCONTADOS EM SUA FOLHA DE PAGAMENTO POR MATRICULA. O CRÉDITO DEVERÁ OCORRER NA CONTA SALÁRIO DO SERVIDOR. OBS.: SEM OBRIGATORIEDADE DO ÓRGÃO (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE ENVIAR CONFORME ABAIXO) CRÉDITOS EM OUTRAS CONTAS OU SEM COMPROVAÇÃO DE DADOS BANCÁRIOS NO Liberação do Crédito (C/C) CONTRA CHEQUE: EXTRATO DOS ÚLTIMOS 30 DIAS DA CONTA CORRENTE INDICADA DEMONSTRANDO MOVIMENTAÇÕES DIVERSAS (PREFERENCIALMENTE DEVE CONSTAR NESTAS MOVIMENTAÇÕES A TRANSFERÊNCIA DE SALÁRIO PARA ESTA CONTA INDICADA). OU CÓPIA DO CARTÃO BANCÁRIO DA CONTA INDICADA A QUAL DEVERÁ TER SIDO ABERTA NO MÍNIMO 03 MESES ANTES DA DATA DA OPERAÇÃO. Margem Consig. LEGAL 30% (CONFORME ART. 12 DO DECRETO de 04/09/2015) Margem Utilizável 30% Margem Consig. Daycoval ML (Contrato Novo) 100% DA MARGEM LIVRE 95% PARA SECRETARIA DA EDUCAÇÃO Margem Consig. Daycoval RF (Refinanciamento) 100% DA PARCELA REFINANCIADA 100% DO VALOR DA PARCELA ORIGEM PARA SECRETARIA DA EDUCAÇÃO Margem Consig. Daycoval Portabilidade 100% DA PARCELA PORTADA Obtenção da Margem SCC SERVIÇO DE CONTROLE DE CONSIGNAÇÕES Forma de Averbação PROCESSO ON LINE Portal de Consignação SCC SERVIÇO DE CONTROLE DE CONSIGNAÇÕES Link Portal Consignação Correspondente pode ter acesso (login e senha) SIM (NECESSÁRIO O CERTIFICADO DIGITAL E-CPF SERASA) Cálculo Manual de Margem SIM Mostra a Margem Negativa NÃO Pode abater o valor da margem negativa NÃO Necessário o código/autorização online de NÃO, POREM O CLIENTE DEVERÁ AUTORIZAR A VISUALIZAÇÃO DA MARGEM NO PORTAL consignação DO SERVIDOR Formulário para Averbação ADF PADRÃO PREFETURA / ÓRGÃO Anexar Recibo/Extrato de Averbação (Portal) NÃO SE APLICA 1

2 Módulo REFIN Pode agregar margem no REFIN Pode unificar as parcelas para REFIN Pode agregar margem na PORTABILIDADE Pode unificar as parcelas para PORTABILIDADE SIM NÃO NÃO NÃO NÃO 1. POLITICA DE IDADE x VALOR Início / Termino 21 ANOS COMPLETOS A 69 ANOS E 11 MESES R$ ,00 IDADE X VALOR da operação 70 ANOS COMPLETOS A 74 ANOS E 11 MESES R$ ,00 Nota: Idade e Valores inferiores ou superiores somente serão avaliados com prévia e expressa autorização do Banco Daycoval. 2. MARGEM CONSIGNÁVEL A soma mensal das consignações facultativas é de 30% conforme Art. 12 do Decreto de 04/09/2015. A soma dos descontos compulsórios e facultativos não podem ultrapassar 70%. CÁLCULO SEM DESCONTO DE VALE TRANSPORTE (=) SALÁRIO BRUTO (-) Verbas Variáveis (Se houver) = SALÁRIO LÍQUIDO Salário líquido x 30% = Margem Consignável Total Margem consignável total Descontos Facultativos = MARGEM CONSIGNÁVEL DISPONÍVEL (PARA SEC. EDUCAÇÃO UTILIZAR 95% de margem de segurança para Contratos Novos, Refinanciamentos em geral) CÁLCULO COM DESCONTO DE VALE TRANSPORTE (=) SALÁRIO BRUTO (-) Verbas Variáveis (Se houver) (-) VALE TRANSPORTE = SALÁRIO LÍQUIDO Salário líquido x 30% = Margem Consignável Total Margem consignável total Descontos Facultativos = MARGEM CONSIGNÁVEL DISPONÍVEL (PARA SEC. EDUCAÇÃO UTILIZAR 95% de margem de segurança para Contratos Novos, Refinanciamentos em geral) Obs.: Sempre verificar o comprometimento da margem (70%) CASO O SERVIDOR ESTAJA COM MARGEM ZERADA (0,00) NO PORTAL SIGNIFICA QUE ESTÁ COM MARGEM NEGATIVA POIS O PORTAL NÃO INFORMA A MARGEM NEGATIVA. NESTE CASO, NÃO ATNDEREMOS. 2

3 3. PROCESSO DE RESERVA DE MARGEM TODO O PROCEDIMENTO DE RESERVA DE MARGEM ESTÁ AUTOMATIZADO VIA SISTEMA BANCO vs SCC. CASO SEJA NECESSÁRIO, SEGUIR O FLUXO MANUAL DE PROCESSO DE AVERBAÇÃO, SEGUIR O DESCRITO ABAIXO: LOGIN COM USUÁRIO E SENHA A OPÇÃO DE ACESSAR O PORTAL VIA USUÁRIO E SENHA, NA ABA LOGIN ADMINISTRATIVO, CHAMADA CPF, JÁ ESTÁ PRÉ-SELECIONADA, COMO MOSTRADO NA FIGURA ABAIXO. PREENCHER OS CAMPOS CPF (LOGIN), SENHA E CAPTCHA; CLICAR EM ACESSAR. CASO O USUÁRIO INFORME A SENHA INCORRETA MAIS DE 5 (CINCO) VEZES, O USUÁRIO SERÁ BLOQUEADO AUTOMATICAMENTE. O DESBLOQUEIO DEVERÁ SER SOLICITADO AO USUÁRIO MÁSTER. OBSERVAÇÃO: É OBRIGATÓRIO O PREENCHIMENTO DE TODOS OS CAMPOS. CASO CONTRÁRIO, SERÁ EXIBIDA A MENSAGEM INFORMAR OS CAMPOS PARA AUTENTICAÇÃO DO USUÁRIO. IMPORTANTE: O CAPTCHA É UM MECANISMO DE SEGURANÇA QUE SOLICITA AO USUÁRIO QUE IDENTIFIQUE AS LETRAS DE UMA IMAGEM DISTORCIDA, ÀS VEZES COM A ADIÇÃO DE UMA SEQUÊNCIA OBSCURECIDA DAS LETRAS OU DOS NÚMEROS QUE APARECEM NA TELA. ESTE MECANISMO BUSCA ASSEGURAR QUE UMA PESSOA ESTÁ ACESSANDO O SERVIÇO E NÃO UM COMPUTADOR OU OUTRO MECANISMO AUTOMATIZADO, EVITANDO ASSIM SOBRECARGAS NO SISTEMA. O ERRO NO PREENCHIMENTO DO CAPTCHA NÃO BLOQUEIA UM USUÁRIO. LOGIN COM E-CPF PARA O ACESSO VIA E-CPF, CONECTÁ-LO NA MÁQUINA QUE ESTÁ OPERANDO E CLICAR NA OPÇÃO CERTIFICADO DIGITAL, CONFORME FIGURA A SEGUIR: O SISTEMA REALIZARÁ AUTOMATICAMENTE A SUA AUTENTICAÇÃO NO PORTAL. OBSERVAÇÃO: O E-CPF DEVE ESTAR NA SUA DATA DE VALIDADE. CASO CONTRÁRIO, SURGIRÁ NA TELA A MENSAGEM E-CPF INVÁLIDO. O E-CPF DEVE ESTAR VÁLIDO PARA UMA AUTORIDADE CERTIFICADORA. DE OUTRO MODO, O SISTEMA EXIBIRÁ A MENSAGEM NA TELA E-CPF NÃO FOI IDENTIFICADO PELA AUTORIDADE CERTIFICADORA. O E-CPF DEVE CONTER O MESMO NÚMERO DO CPF QUE ESTÁ CADASTRADO E ATIVO NO SCC. DE OUTRA FORMA, APARECERÁ NA TELA A MENSAGEM USUÁRIO NÃO IDENTIFICADO NO SCC. GRADE HORÁRIA O PORTAL SEGUE UMA GRADE HORÁRIA, PODENDO FICAR INDISPONÍVEL EM DETERMINADOS DIAS E/OU HORÁRIOS. ESTA INFORMAÇÃO É EXIBIDA EM TODAS AS SUAS PÁGINAS E É POSSÍVEL OCORRER CASOS EM QUE ELA SERÁ APRESENTADA JUNTAMENTE COM A GRADE HORÁRIA ESPECÍFICA DA FUNCIONALIDADE QUE ESTÁ SENDO ACESSADA HOME PAGE CONSIGNATÁRIO FINANCEIRO 3

4 AO LOGAR NO PORTAL, DEVERÁ SER EXIBIDA A TELA PRINCIPAL: MENU DE ACESSO NO MENU LATERAL, O USUÁRIO PODERÁ VISUALIZAR TODA A ESTRUTURA DE FUNCIONALIDADES DISPONÍVEIS PARA A OPERAÇÃO. ESSAS FUNCIONALIDADES SÃO DEFINIDAS DE ACORDO COM O PERFIL DE USUÁRIO AUTENTICADO NO PORTAL. (VER TELA EM DESTAQUE). AVERBAÇÃO FINANCEIRA NESTA SEÇÃO DO DOCUMENTO, DESCREVEM-SE AS FUNCIONALIDADES DA AVERBAÇÃO FINANCEIRA. ESSAS PERMITIRÃO QUE UM CONSIGNATÁRIO FAÇA UMA AVERBAÇÃO COM UM SERVIDOR. AS AÇÕES RELACIONADAS À AVERBAÇÃO FINANCEIRA DEVEM SER REALIZADAS PELO USUÁRIO OPERADOR DO CONSIGNATÁRIO FINANCEIRO. A OPÇÃO DO MENU A SER UTILIZADA É CONSIGNAÇÕES QUE PODERÁ SER VISUALIZADA APENAS PELOS USUÁRIOS QUE TIVEREM PERMISSÃO PARA ACESSÁ-LA. NESTE MENU, O USUÁRIO TERÁ À SUA DISPOSIÇÃO AS FUNCIONALIDADES RELACIONADAS ABAIXO: PESQUISA, ONDE SE PODERÁ: CONSULTAR A MARGEM CONSIGNÁVEL DE UM DETERMINADO SERVIDOR. RESERVA DE AVERBAÇÃO; FINALIZAÇÃO DE AVERBAÇÃO; DESAVERBAÇÃO; CANCELAMENTO DE RESERVA; E CONSULTA DE AVERBAÇÃO. PESQUISAR MARGEM DE CONSIGNAÇÃO TELA: A PESQUISA DE MARGEM DE CONSIGNAÇÃO ESTÁ DISPONÍVEL NO MENU CONSIGNAÇÕES > PESQUISAR MARGEM E PODE-SE ACESSÁ- LA, ABRINDO A TELA, COMO MOSTRADO ABAIXO: 4

5 CASO O SERVIDOR ESTAJA COM MARGEM ZERADA (0,00) NO PORTAL SIGNIFICA QUE ESTÁ COM MARGEM NEGATIVA POIS O PORTAL NÃO INFORMA A MARGEM NEGATIVA. NESTE CASO, NÃO ATNDEREMOS. OS SEGUINTES FILTROS SÃO EXIBIDOS PARA A PESQUISA: CPF INSERIR O NÚMERO COMPLETO DO CPF DO SERVIDOR. IDENTIFICAÇÃO DO SERVIDOR INSERIR A IDENTIFICAÇÃO DO SERVIDOR. ÓRGÃO SELECIONAR UMA OPÇÃO DA LISTA. ESPÉCIE SELECIONAR UMA OPÇÃO DA LISTA AO CLICAR EM PESQUISAR, O RESULTADO EXIBIRÁ OS REGISTROS DE ACORDO COM O PREENCHIMENTO DOS FILTROS, COM OS CAMPOS: PROVIMENTO, VALOR DA MARGEM E REFERÊNCIA DA FOLHA. RESERVA DE AVERBAÇÃO A RESERVA DE AVERBAÇÃO É A PRIMEIRA ETAPA DO FLUXO DE AVERBAÇÃO. NA EFETIVAÇÃO DA RESERVA, O VALOR DA SERÁ DEBITADO DA MARGEM TOTAL DO SERVIDOR, PORÉM, PARA QUE A ELA SEJA RESERVADA EM DEFINITIVO É NECESSÁRIA A FINALIZAÇÃO DA AVERBAÇÃO. A OPÇÃO DO MENU A SER UTILIZADA É CONSIGNAÇÕES > RESERVA DE AVERBAÇÃO, QUE PODERÁ SER VISUALIZADA APENAS PELOS USUÁRIOS QUE TIVEREM PERMISSÃO PARA ACESSÁ-LA. AO ACESSAR A FUNCIONALIDADE, A TELA ABAIXO SERÁ EXIBIDA COM OS DADOS DA PRIMEIRA ETAPA PARA A RESERVA. OS SEGUINTES CAMPOS SERÃO EXIBIDOS: CPF INSERIR O NÚMERO COMPLETO DO CPF DO SERVIDOR. IDENTIFICAÇÃO DO SERVIDOR INSERIR A IDENTIFICAÇÃO DO SERVIDOR. ÓRGÃO SELECIONAR UMA OPÇÃO DA LISTA. 5

6 O BOTÃO CONTINUAR VALIDARÁ AS INFORMAÇÕES FORNECIDAS E ABRIRÁ A TELA DA SEGUNDA ETAPA DA RESERVA, COMO MOSTRADO NA TELA ABAIXO. SE SURGIR ALGUM ERRO, SERÁ EXIBIDA UMA MENSAGEM INFORMANDO A SUA OCORRÊNCIA. OS SEGUINTES CAMPOS SERÃO EXIBIDOS: Nº DE CONTROLE INSERIR O NÚMERO DE CONTROLE DA AVERBAÇÃO. ACEITAM-SE APENAS CARACTERES NUMÉRICOS. ESPÉCIE SELECIONAR UMA OPÇÃO DE ESPÉCIE NA LISTA. ESTA SELEÇÃO DETERMINARÁ AS REGRAS PARA A QUANTIDADE DE PARCELAS. QUANTIDADE DE PARCELAS INSERIR A QUANTIDADE DE PARCELAS DO CONTRATO, RESPEITANDO O LIMITE CADASTRADO PARA A ESPÉCIE ESCOLHIDA. VENCIMENTO 1ª PARCELA (CARÊNCIA) INSERIR VENCIMENTO DA PRIMEIRA PARCELA. O CAMPO ACEITA APENAS O FORMATO MM/AAAA. DIA DO VENCIMENTO INSERIR O DIA DO VENCIMENTO DAS PARCELAS DO CONTRATO. O CAMPO ACEITA APENAS O FORMATO DD. INÍCIO DO CONTRATO INSERIR A DATA DO INÍCIO DO CONTRATO. O CAMPO ACEITA APENAS O FORMATO DD/MM/AAAA. FIM DO CONTRATO INSERIR A DATA DO FIM DO CONTRATO. O CAMPO ACEITA APENAS O FORMATO DD/MM/AAAA. VALOR DA PARCELA INSERIR O VALOR DA PARCELA A SER DEBITADA DO SERVIDOR. O BOTÃO CONFIRMAR VALIDARÁ AS INFORMAÇÕES FORNECIDAS E SALVARÁ OS DADOS DA AVERBAÇÃO. SE SURGIR ALGUM ERRO, SERÁ EXIBIDA UMA MENSAGEM INFORMANDO A SUA OCORRÊNCIA. NA MENSAGEM DE CONFIRMAÇÃO, É APRESENTADO O NÚMERO DA AVERBAÇÃO E A REFERÊNCIA DA FOLHA DE PAGAMENTO. IMPORTANTE: A RESERVA DE AVERBAÇÃO TEM DURAÇÃO LIMITADA CONFORME REGRAS DO ENTE CONSIGNANTE. A CORRESPONDENTE DEVERÁ ANEXAR NO SISTEMA GED AS TELAS DO PORTAL DO SERVIDOR: CONSULTA DE MARGEM DO SERVIDOR E A TELA DETALHE DE CONTRATO DE AVERBAÇÃO. 6

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8 4. PROCESSO DE ANALISE (CONTRATO NOVO) CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A CORRESPONDENTE. CORRESPONDENTE: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. CORRESPONDENTE: VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO SCC E SE CERTIFICA DO CALCULO REALIZADO PELO DAYCOVAL. CORRESPONDENTE: REALIZA A AVERBAÇÃO NO SISTEMA SCC. CORRESPONDENTE: DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL). MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE O CÁLCULO DE MARGEM E SE CERTIFICA DA MARGEM APURADA NO SISTEMA SCC. MESA DE ANÁLISE: VERIFICA SE O VALOR DIGITADO ESTÁ DE ACORDO COM O VALOR AVERBADO. MESA DE ANÁLISE: ESTANDO TUDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESTE RO, EFETUA A LIBERAÇÃO PARA O PAGAMENTO DA OPERAÇÃO. DEVERÁ SER ENVIADO PARA ANÁLISE OS 03 (TRÊS) ÚLTIMOS CONTRA CHEQUES. CASO O SERVIDOR ESTAJA COM MARGEM ZERADA (0,00) NO PORTAL SIGNIFICA QUE ESTÁ COM MARGEM NEGATIVA POIS O PORTAL NÃO INFORMA A MARGEM NEGATIVA. NESTE CASO, NÃO ATNDEREMOS. 5. PROCESSO DE ANALISE (REFINANCIAMENTO) CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A CORRESPONDENTE. CORRESPONDENTE: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE. CORRESPONDENTE: VERIFICA O VALOR DO SALDO PARA A QUITAÇÃO DO REFIN E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. CORRESPONDENTE: CLIENTE ESTANDO DE ACORDO COM AS SIMULAÇÕES, DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL). MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE O CÁLCULO DE MARGEM DE ACORDO COM O APURADO NO SISTEMA SCC. MESA DE ANÁLISE: APÓS TODA ANALISE REALIZADA E ESTANDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESSE RO PROCEDER COM O REFINANCIAMENTO NO SISTEMA SCC. MESA DE ANÁLISE: APÓS O NOVO CONTRATO AVERBADO A FAVOR DO BANCO, PROCEDER COM A INTEGRAÇÃO DA PROPOSTA. DEVERÁ SER ENVIADO PARA ANÁLISE OS 03 (TRÊS) ÚLTIMOS CONTRA CHEQUES. CASO O SERVIDOR ESTAJA COM MARGEM ZERADA (0,00) NO PORTAL SIGNIFICA QUE ESTÁ COM MARGEM NEGATIVA POIS O PORTAL NÃO INFORMA A MARGEM NEGATIVA. NESTE CASO, NÃO ATNDEREMOS. 8

9 6. PROCESSO DE ANALISE (TRANSFER) SOMENTE SERÁ PARA QUITAÇÃO DE PREVIDÊNCIAS, BANCO EM LIQUIDAÇÃO EXTRA JUDICIAL E ASSOCIAÇÕES. CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A CORRESPONDENTE. CORRESPONDENTE: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE. CORRESPONDENTE: VERIFICA O VALOR DO SALDO PARA A QUITAÇÃO, VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO SISTEMA SCC E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. CORRESPONDENTE: DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL). CORRESPONDENTE: ANEXA NO SISTEMA GED COM AS DEMAIS DOCUMENTAÇÃO PARA A DEVIDA ANÁLISE. MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE A MARGEM NO PORTAL E O CÁLCULO DE MARGEM NO SIMULADOR. MESA DE ANÁLISE: ESTANDO TUDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESTE RO, EFETUA A LIBERAÇÃO PARA O PAGAMENTO DA OPERAÇÃO. SUPORTE A PORTABILIDADE: APÓS O PAGAMENTO DO SALDO DEVEDOR EFETUARÁ O MONITORAMENTO DA MARGEM. DEVERÁ SER ENVIADO PARA ANÁLISE OS 03 (TRÊS) ÚLTIMOS CONTRA CHEQUES. CASO O SERVIDOR ESTAJA COM MARGEM ZERADA (0,00) NO PORTAL SIGNIFICA QUE ESTÁ COM MARGEM NEGATIVA POIS O PORTAL NÃO INFORMA A MARGEM NEGATIVA. NESTE CASO, NÃO ATNDEREMOS. 7. PROCESSO DE ANALISE (PORTABILIDADE) CLIENTE: SOLICITA AO BANCO CREDOR OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE. CORRESPONDENTE: EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE, DEVERÁ DIGITAR A PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL). MESA DE ANÁLISE: EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS, VERIFICA A VIABILIDADE DA OPERAÇÃO COM O CUSTO DA RCO (RESSARCIMENTO DE CUSTO DE ORIGINAÇÃO) E ESTANDO DENTRO DOS PADRÕES ESTIPULAS PELA HIERARQUIA SOLICITA O SALDO DEVEDOR AO BANCO CREDOR ELETRONICAMENTE VIA C.I.P. (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS). RECÁLCULO: TERÁ DE AGUARDAR E MONITORAR NO PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA RECEBER O SALDO DEVEDOR. RECÁLCULO: COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR, DEVERÁ REALIZAR OS AJUSTES NECESSÁRIOS PARA ENVIO DA STR0047 (TED) ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. SUPORTE A PORTABILIDADE: REALIZA A QUITAÇÃO DA STR0047 E EFETUA TODOS OS ACOMPANHAMENTOS ATÉ A AVERBAÇÃO INTEGRAL DA OPERAÇÃO. DEVERÁ SER ENVIADO PARA ANÁLISE OS 03 (TRÊS) ÚLTIMOS CONTRA CHEQUES. CASO O SERVIDOR ESTAJA COM MARGEM ZERADA (0,00) NO PORTAL SIGNIFICA QUE ESTÁ COM MARGEM NEGATIVA POIS O PORTAL NÃO INFORMA A MARGEM NEGATIVA. NESTE CASO, NÃO ATNDEREMOS. 8. FLUXO DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE DEVEDOR: CLIENTE; INSTITUIÇÃO PROPONENTE: BANCO QUE ESTARÁ PORTANDO (REQUISITANDO) A OPERAÇÃO DE CRÉDITO; INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL: BANCO QUE ORIGINOU A OPERAÇÃO DE CRÉDITO (ESTARÁ SENDO PORTADA); CORRESPONDENTE BANCÁRIO: CAPTAÇÃO DA PROPOSTA JUNTO AO CLIENTE; C.I.P: CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS; RCO: RESSARCIMENTO DE CUSTO DE ORIGINAÇÃO; A PORTABILIDADE DE CRÉDITO ESTARÁ ISENTA DE IOF (IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES FINANCEIRAS). DEVEDOR INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL CORRESPONDENTE BANCÁRIO SOLICITA A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE; EM ATÉ 01 DIA ÚTIL CONTADO A PARTIR DA DATA DA SOLICITAÇÃO DEVERÁ FORNECER AS SEGUINTES INFORMAÇÕES CONFORME ART. 15 DA RESOLUÇÃO: NÚMERO DO CONTRATO; SALDO DEVEDOR ATUALIZADO; MODALIDADE (CRÉDITO CONSIGNADO); TAXA DE JUROS ANUAL, NOMINAL E EFETIVA; PRAZO TOTAL E REMANESCENTE; VALOR DE CADA PRESTAÇÃO; DATA DO ÚLTIMO VENCIMENTO DA OPERAÇÃO; EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE DA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ DIGITAR NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL) A PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO EM CONVÊNIOS ESPECÍFICOS. 9

10 INSTITUIÇÃO PROPONENTE INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL INSTITUIÇÃO PROPONENTE INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL INSTITUIÇÃO PROPONENTE COM BASE NA PROPOSTA, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS E SOLICITA O SALDO DEVEDOR A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL ELETRONICAMENTE VIA CIP (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS). TERÁ O PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA FORNECER A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. CASO A RETENÇÃO SEJA REALIZADA, DEVERÁ INFORMAR ELETRONICAMENTE A INSTITUIÇÃO PROPONENTE. COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR PELA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ ENVIAR NO MESMO DIA, A STR47 (TED) ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. APÓS RECEBIMENTO DA STR0047 (TED) TERÁ EM ATÉ 02 DIAS UTEIS PARA CONFIRMAR À INSTITUIÇÃO PROPONENTE A PORTABILIDADE. COM A CONFIRMAÇÃO DA PORTABILIDADE, REALIZARÁ OS PROCESSOS PARA MONITORAMENTO E AVERBAÇÃO DA MARGEM. 9. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO (KIT DAYCOVAL ASSINADO) Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito Bancária ASSINADA PELO CLIENTE Autorização de Desconto em Folha (Padrão PMSP) Autorização para Débito em Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Cópia do CPF Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE) Comprovante de endereço Atualizado Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) PARA AS PROPOSTAS DE TRANSFER Declaração de Margem Consignável Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente (PARA AS PROPOSTAS DE PORTABILIDADE) Nota: É de responsabilidade do Correspondente autorizado a entrega dos documentos citados acima ao BANCO DAYCOVAL em Até 30 dias corridos da data da liberação do crédito, conforme estabelecido na SEÇÃO 3 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS PARA PRESTAÇÃO DOS SERVIÇOS em seu CONTRATO PARA PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS DE CORRESPONDENTE NO PAÍS. * Prazos superiores somente serão acatados com prévia e expressa autorização do Banco Daycoval 10

11 10. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANÁLISE DE CRÉDITO (GED) MARGEM REFIN Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito Bancária ASSINADA PELO CLIENTE Autorização de Desconto em Folha (Padrão PMSP) Autorização para Débito em Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado (3 ÚLTIMOS) Cópia do RG Civil ou Militar Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE) Comprovante de endereço Atualizado Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA 11. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO TRANSFER Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito Bancária ASSINADA PELO CLIENTE Autorização de Desconto em Folha (Padrão PMSP) Autorização para Débito em Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado (3 ÚLTIMOS) Cópia do RG Civil ou Militar Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE) Comprovante de endereço Atualizado Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA 12. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO PORTABILIDADE Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito Bancária ASSINADA PELO CLIENTE Autorização de Desconto em Folha (Padrão PMSP) Autorização para Débito em Conta Corrente Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado (3 ÚLTIMOS) Cópia do RG Civil ou Militar Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE) Comprovante de endereço Atualizado Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente CONTRATO NOVO REFINANCIAMENTO PORTABILIDADE HORÁRIO DE DIGITAÇÃO E PAGAMENTO PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 14:30 PAGAMENTO: MESMO DIA (D+0) APÓS ESSE HORÁRIO O PAGAMENTO SERÁ REALIZADO NO PRÓXIMO DIA ÚTIL (D+1) PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 14:30 PAGAMENTO: MESMO DIA (D+0) APÓS ESSE HORÁRIO O PAGAMENTO SERÁ REALIZADO NO PRÓXIMO DIA ÚTIL (D+1) STR0047 (VENCIMENTO PARA O DIA) PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 13:00 EXCEÇÕES SERÃO TRATADAS CASO A CASO CONTATOS 11

12 SUPORTE A CORRESPONDENTE SAC ATENDIMENTO AO CLIENTE ANEXO I CARTA DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE 12

13 14. ANEXO II AUTORIZAÇÃO PARA PAGAMENTO DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO 13