Plano de Qualidade. Tudo o que você deve. via Novo Kit Contrato

Transcrição

1 Plano de Qualidade Tudo o que você deve saber Manual para sobre os correspondentes a formalização bancários via Novo Kit Contrato

2 Tudo O Que Você Deve Saber Sobre A Formalização Via Novo Kit Contrato 1. O que contém o novo KIT Contrato? Duas vias da Proposta de Abertura de Limite Crédito ( Proposta ), sendo uma do cliente e uma do banco, e que devem ser assinadas pelo cliente e preenchidas com as mesmas informações; Uma via da Nova Cédula de Crédito Bancário (CCB), que deve ser devidamente assinada pelo cliente e entregue ao Banco, e Uma via das Condições Gerais da CCB, que deve ser entregue ao cliente junto com a sua via da Proposta. 2. Onde posso realizar a solicitação do novo KIT Contrato? Você pode realizar seu pedido diretamente via Portal de Solicitações por meio da rota: Portal de Solicitações BMG > Material > BMG Consignado > Solicitar > Selecionar Loja > Página 3. Identifique o KIT Contrato (código ), insira a quantidade desejada (em números múltiplos de 100), solicite e confirme. Se seu pedido estiver fora do período de entrega, marque a opção urgente. 3. Ainda tenho os modelos de contrato antigo (Cédula de Crédito Bancário CCB e Termo de Refinanciamento), posso utilizá-lo? Os modelos antigos de CCB e Termo de Refinanciamento¹ poderão ser utilizados somente até Após esta data somente o novo KIT será aceito e, portanto, operações formalizadas com versões antigas do documento serão pendenciadas (pendência de físico nº 407). 4. O contrato impresso diretamente do IBConsig também será alterado? As contratações realizadas e impressas diretamente do sistema IBConsig não serão alteradas neste momento. Para estas operações as regras de formalização permanecem as mesmas já vigentes, ou seja, o modelo impresso do IBConsig pode ser usado normalmente. Novo Kit Contrato 2

3 5. O que é a Proposta de Abertura de Limite de Crédito? A Proposta de Abertura de Limite de Crédito contém as condições financeiras básicas da operação solicitada pelo cliente. As duas vias da Proposta devem ser preenchidas com a data e o local em que o cliente solicitou a operação (e não a data em que operação será digitada ou envida ao Banco) e conter as mesmas informações. As vias devem ser assinadas, sendo que uma delas deve ser entregue ao Banco e outra ao cliente. 6. O que deve ser entregue ao cliente e o que deve ser entregue ao banco? Para o cliente: uma via da Proposta de Abertura de Limite de Crédito, devidamente preenchida e assinada, e as Condições Gerais do Contrato. Para o banco: uma via da Proposta de Abertura de Limite de Crédito e a Cédula de Crédito Bancário (CCB), ambas devidamente preenchidas e assinadas. 7. O que deve ser preenchido na Proposta de Abertura de Limite de Crédito? Você deve preencher este documento com: Nome completo e CPF do cliente, conforme documento de identificação apresentado no momento da contratação; Valor Solicitado, conforme cálculo da tabela de fatores e margem disponível informada pelo cliente; Quantidade de parcelas solicitadas, que deverá ser igual ao seu contrato final; Taxa de Juros Máxima do convênio, conforme tabela de fatores; Telefone Celular (com DDD) e do cliente. Caso o cliente não tenha telefone/ , preencha não possui, e Local e Data da contratação (e não da digitação da proposta no sistema do Banco). Importante! O valor efetivamente liberado pelo Banco ao cliente nunca poderá ser maior do que o valor solicitado por ele no momento da contratação. Desta forma, fique atento ao preencher a Proposta e o valor solicitado no IBconsig para que os valores sejam compatíveis com o que foi efetivamente solicitado pelo cliente no ato da contratação! Para o preenchimento correto do Valor Liberado na Proposta utilize a tabela de fatores considerando a data em que a proposta será digitada no IBconsig, pois este valor pode variar para maior ou menor, caso a proposta não seja digitada na mesma data da solicitação do crédito. 8. O que são os valores máximos e valores efetivos? São os valores máximos que poderão ser concedidos e/ou cobrados do cliente e que precisam ser preenchidos na Proposta. Já os valores efetivos da operação são calculados conforme a data de averbação e liberação do crédito, data de vencimento da primeira parcela e, principalmente, conforme a margem consignável disponível do cliente. Lembramos que os clientes receberão, antes da efetivação da operação, via SMS ou e- mail, os Valores Máximos da operação e, após a efetiva averbação/aprovação da operação, os Valores Efetivos completos do contrato. Novo Kit Contrato 3

4 9. O que é a Taxa de Juros Máxima e CET (Custo Efetivo Total) Máximo? Ambos referem-se às taxas máximas que poderão ser cobradas na operação e podem ser MENORES na efetivação da operação, conforme data de liberação do crédito e vencimento da primeira parcela do contrato. 10. Quais são as regras que devo seguir para evitar pendenciamento ao utilizar o novo KIT Contrato? Enviar obrigatoriamente uma via da Proposta com todos os campos preenchidos corretamente; Garantir assinatura do cliente (ou rogado, em caso de cliente analfabeto nas duas vias da Proposta e na CCB; Garantir entrega do KIT com a mesma numeração sequencial na CCB e na Proposta (nas vias enviadas ao Banco); Entregar uma via da Proposta e das Condições Gerais para o cliente, e Envio dos demais documentos necessários para formalização (Ficha Cadastral, ADF e documentos do cliente de acordo com roteiro operacional de cada convênio). 11. Quando este novo KIT foi implantado? As entregas do novo KIT Contrato foram iniciadas em dezembro de Assim, as propostas digitadas até devem ser enviadas nos modelos antigos de documentos disponíveis (Cédula de Crédito Bancário - código A ou Termo de Refinanciamento - código B). 12. E a partir de agora, qual modelo posso utilizar e até quando? Para saber até quando serão aceitos os modelos antigos de documentos, observe os exemplos abaixo: Operação digitadas até : devem ser formalizadas no modelo antigo (Cédula de Crédito Bancário - código A ou Termo de Refinanciamento - código B); Operação digitadas entre e podem ser formalizadas nos modelos antigos ou no novo KIT, mas preferencialmente utilizar o novo KIT, já disponível para solicitação, e Operações digitadas após somente serão aceitas as operações formalizadas via novo KIT Contrato. As operações formalizadas nos modelos antigos serão pendenciadas. Lembre-se que o contrato impresso diretamente pelo IBConsig continua válido e pode ser enviado em qualquer uma das situações acima. Importante! Para regularização das pendências de físico de consultar o modelo vigente na data da contratação. Novo Kit Contrato 4

5 13. Este novo KIT substitui todos os documentos necessários para formalização? Este KIT substitui somente o contrato antigo (Cédula de Crédito Bancário - CCB) e o termo de refinanciamento. Os demais documentos necessários para a formalização continuam inalterados (Ficha Cadastral, ADF), sendo que os documentos de identificação do cliente continuam sendo necessários. Além disso, em caso de dúvidas, sempre observe o roteiro operacional de cada convênio para evitar pendências desnecessárias. 14. O KIT Contrato e demais documentos serão disponibilizados em PDF? Os KITs possuem tamanho de folha diferenciado e um número sequencial único para cada contratação, e por isso não serão disponibilizados em PDF. Os demais formulários (Ficha Cadastral e ADF) também não serão disponibilizados para impressão. Para evitar falta de estoque, faça sua solicitação diretamente no Portal de Solicitações. 15. Posso tirar fotocópia do novo KIT Contrato? Não é possível tirar fotocópia do novo Kit Contrato, pois cada KIT tem um tamanho diferenciado e uma sequência numérica única e caso duas operações sejam enviados em KITs com a mesma operação, a segunda operação será recusada. 16. Existe algum treinamento para que eu possa entender as novas regras e fluxos? Você pode acessar o treinamento no Conhecer Consig por meio da rota: Biblioteca > Produto > Consignado. 17. Como utilizo as tabelas da fatores? A tabela de fatores deve ser utilizada para calcular as condições da contratação, sendo este cálculo realizado por meio do valor máximo liberado (que deve sempre observar o Valor Máximo Solicitado pelo cliente) ou pelo valor máximo da parcela desejada pelo cliente (conforme margem disponível). Importante! No caso de convênios com fator diário (exemplo: SIAPE), lembre-se: Para calcular e preencher o Valor Solicitado na Proposta de Abertura de Limite de Crédito utilize o fator do dia em que a proposta será digitada. Abaixo seguem dois exemplo de como utilizar a tabela de fatores. Para chegar no valor máximo de parcela desejada pelo cliente, multiplique o valor máximo liberado solicitado pelo cliente pelo fator do prazo da contratação acordado. Valor da parcela = Valor liberado x Fator do prazo escolhido Exemplo: Cliente solicita empréstimo de R$ 1.000,00 em 72 meses. Considerando fator de 0,02996 na tabela de fatores, teríamos R$ 29,96 de valor máximo de parcela, conforme abaixo: Valor da parcela = R$ 1.000,00 x 0,02996 Valor da parcela = R$ 29,96 Novo Kit Contrato 5

6 Para chegar ao valor máximo liberado (que deve sempre observar o Valor Máximo Solicitado pelo cliente), divida o valor máximo de parcela desejada pelo cliente (conforme margem disponível) pelo fator do prazo da contratação acordado. Valor liberado = Valor da parcela / Fator do prazo escolhido Exemplo: O cliente solicita empréstimo com parcela de R$ 29,96 em 72 parcelas. Considerando fator de 0,02996 na tabela de fatores, teríamos R$ 1.000,00 de valor máximo liberado, conforme abaixo: Valor liberado = R$ 29,96 / 0,02996 Valor liberado = R$ 1.000, Onde estão disponíveis as tabelas de fatores? Estão disponíveis para consulta no IBConsig por meio da rota: Relatório > tabela de fatores > Entidade (desejada) > serviço > Produto> tabela de fatores > confirmar. Em caso de dúvidas entre em conta com seu gerente comercial. Novo Kit Contrato 6

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