Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China JANEIRO 2017

Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China JANEIRO 2017

01 Grupo Caixa o seu parceiro financeiro na China Macau BNU MACAU O BNU - Macau iniciou atividade em 1902 sendo o primeiro banco comercial em Macau. É um dos bancos emissores de moeda no território. Ocupa o 5º lugar no ranking por ativos*, com quotas* de mercado de 3,40% no crédito e 5,91% nos depósitos. Rede Local: 21 agências (sendo que uma é em Hengqin-China Continental); 479 empregados; 184 ATM Clientes: > 220.000 Cerca de um terço da população de Macau Banco universal e emissor de moeda local em conjunto com o Banco da China desde 1999. Oferece uma vasta gama de produtos e serviços para a banca de retalho e corporativo. *Set2016 Endereço do site: www.bnu.com.mo 2014 - Best Retail Bank 2014 (by cfi.co); 2015- Melhor Banco de Retalho e Melhor Banco de Responsabilidade Social de Macau (IFM International Finance Magazine) Estes prémios são da exclusiva responsabilidade da entidade que os atribuiu Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 2

01 Grupo Caixa o seu parceiro financeiro na China Vantagens competitivas Preçário preferencial de Produtos e Serviços para clientes de Bancos do Grupo Caixa. Grupo Caixa, um player a ter em conta no fomento e apoio do comércio internacional com a China e India, bem como com outros mercados, com os PLP, nomeadamente em Angola, Moçambique e Brasil. O Grupo Caixa disponibiliza apoio nos mercados onde está presente, com destaque para Macau, Angola, Moçambique e Brasil, através de Equipas Especialistas em Negócio Internacional. Trade Finance Preçário Preferencial Know-How Mercado O BNU Macau é a 'porta de entrada' dos clientes do Grupo CGD. Banco Emissor em Macau Gateway China PLP O BNU - Macau iniciou atividade em 1902 sendo o primeiro banco comercial em Macau e banco emissor de moeda na Região desde 1905. Dispõe de 21 Agências; 184 ATM; 4.142 POS; 479 Empregados, para suporte aos seus mais de 220 mil clientes.. 2014 - Best Retail Bank (by cfi.co); 2015 e 2016- Melhor Banco de Retalho e Melhor Banco de Responsabilidade Social de Macau (IFM International Finance Magazine) * Protocolo BNU/BOC Bank of China Oferta Renmimbi BNU Agência Henggin (China Continental) Formalizado em Junho de 2015, com o objetivo de promover a colaboração, desenvolvimento de iniciativas e de instrumentos que fomentem os negócios e transações entre a República Popular da China e os PLP (Países de Língua Portuguesa). 1º grupo bancário internacional a abrir, em Janeiro 2017, uma sucursal na Zona de Comércio Livre de Hengqin, possibilitando a realização de negócios em Renminbi diretamente na China Continental Oferta Renminbi para particulares e empresas (desde 2009 no BNU). * Estes prémios são da exclusiva responsabilidade da entidade que os atribuiu Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 3

01 Grupo Caixa o seu parceiro financeiro na China Empresas Internacionalizar requer Exportar com Segurança Importar com Confiança Garantir compromissos entre Cliente e Fornecedor (execução contrato/projeto) Antecipar Receitas de Exportação (Apoio à Tesouraria) Acompanhamento On-Line de Operações (Nacionais e/ou Internacionais) Soluções Grupo CGD * apenas CGD ** apenas BNU Créditos documentários e remessas de exportação Transferências Internacionais Factoring Internacional* Seguros de mercadorias transportadas * Contas em Renminbi Créditos documentários de importação e remessas de importação Transferências Internacionais Gestão de Pagamentos a Fornecedores* Oferta Renminbi Garantia de concurso (Bid Bond) Garantia de devolução de adiantamento (Advance Payment Bond) Garantia de boa execução (Performance Bond) Adiantamentos de créditos documentários e remessas* Factoring Internacional* Créditos CP Descontos sem recurso de créditos documentários confirmados* (Forfaiting) Caixadirecta Empresas (Portugal)* BNU On-Line Banking (Macau)** Destaques Créditos documentários de exportação A Caixa assume a garantia de pagamento, através da confirmação de cartas de crédito, eliminando o risco com que o exportador se debate nos fornecimentos ao estrangeiro, permitindo efetuar o adiantamento das exportações em condições vantajosas. Oferta Renminbi O cliente pode optar por negociar com os exportadores ou importadores da china, em moeda CNH, garantindo algum poder negocial junto dos seus clientes/fornecedores. Factoring Internacional Maior liquidez e flexibilidade para a tesouraria da empresa. Um serviço que permite a gestão e cobrança de créditos, antecipação de fundos e cobertura dos riscos comerciais. Créditos Documentários de Importação A Caixa emite um compromisso irrevogável de pagamento, condicionado à apresentação, pelo Exportador, de documentos em conformidade com todos os termos e condições exigidos. Forfaiting Permite ao exportador obter liquidez imediata, não tendo que aguardar pelos pagamentos futuros do seu cliente importador. Banca on-line No Caixa Direta Empresas acompanhe on-line as suas operações de Comércio Externo com clientes e fornecedores chineses. NOTA: Todas as operações são objeto de avaliação casuística pela CGD Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 4

01 Grupo Caixa o seu parceiro financeiro na China Empresas Internacionalizar requer Soluções Grupo CGD * apenas CGD ** apenas BNU Destaques Aconselhamento sobre abordagem ao Mercado Obter financiamentos para o meu clienteimportador Financiamento das filiais locais da minhaempresa Financiar projetos de Investimento em Macau Cobertura de Risco Cambial e de Taxa de Juro Apoio especializado nos mercados do Grupo CGD Equipas Especialistas em Negócio Internacional Créditos ao Importador (bens e serviços de origem portuguesa) com cobertura COSEC* Financiamentos locais** Aberturas de conta em moeda local e estrangeira Oferta Renminbi** Soluções de financiamentos CP e MLP junto do BNU Macau** Crédito MLP Linhas Especiais PME* Linhas PME Investe* Protocolo BNU/BOC Bank of China** Produtos de cobertura do risco associado à variação das taxas de câmbio e de juro* Funcionalidade de negociação cambial on-line (CGD)* Apoio Especializado nos mercados do Grupo CGD. Equipas com vários Especialistas em Negócio Internacional. Crédito de MLP ao Importador Estrangeiro, com garantia COSEC A oferta Caixa Empresas integra soluções financeiras adequadas ao financiamento das exportações portuguesas de bens e serviços assegurando, simultaneamente, a cobertura de riscos quer do país quer do mercado de destino das exportações. Financiamento de MLP prazo Para projetos de criação, expansão, modernização e desenvolvimento da atividade das empresas, com plano de amortização elaborado em função das necessidades da empresa e do investimento. Câmbio a prazo, Swap cambial, Opções cambiais Cobertura do risco de variação das taxas de câmbio, em operações de comércio externo com países localizados fora da Zona Euro, destinado a empresas importadoras e/ou exportadoras. Forward Rate Agreement, Swap, Cap e Floor de taxa de juro Cobertura do risco de variação das taxas de juro, em negócios com elevadas necessidades de capital, margens estreitas e impossibilidade de repercutir as variações de custos em variações de preço. NOTA: Todas as operações são objeto de avaliação casuística pela CGD Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 5

01 Grupo Caixa o seu parceiro financeiro na China Particulares não residentes Possibilitamos... Soluções Grupo CGD * apenas CGD ** apenas BNU Destaques Serviço de Proximidade Investir e Pouparcom Segurança Abertura de conta Transferências Cheques* Internet Banking, serviço telefónico e APP Cartões Crédito Imobiliário ** Imóveis CGD * Depósitos Prazo/Poupança** Fundos Caixadirecta telefone e online Contacto com o Banco em qualquer parte do mundo 24 horas por dia, através do online ou de atendimento telefónico especializado em RE, através de linhas telefónicas gratuitas. Cartões Cartões específicos para Residentes no Estrangeiro adequados ao perfil de cada cliente, com condições vantajosas. Crédito Habitação, consumo, formação, saúde, ou outra finalidade. Imóveis Caixa Investimento Imobiliário e aquisição de imóveis para arrendamento. Poupança e Investimento Flexibilidade de prazos e de montantes e formas de poupar automaticamente. Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 6

02 Envolvente de Negócio em Macau Macroeconomia Síntese e Negócio Bilateral Caracterização Caracterização Área (km²) Capital População (2014) Moeda Taxa Câmbio (jan 2017) Chefe de Estado Chefe do Executivo 30,3 Cidade Macau 0,6 mio hab Pataca (MOP) 1EUR = 8,3874 MOP Xi Jimping (1) Fernando Chui MACAU PIB PIB (10 9 USD) 2016: * 44,1 2015: 46,2 Taxa Inflação média (Var) 2016:* 2,6 % 2015: 4,6% Taxa Crescimento PIB (Var) 2016:* - 4,7% 2015: - 20,3 % Importação Bens e Serviços (2) (10 9 USD) 2014: 19,7 2013: 7,2 Taxa Desemprego (1) 2015 (4º trimestre): 1,9% Exportação Bens e Serviços (2) (10 9 USD) 2014: 1,9 2013: 1,6 Negócio Bilateral com Portugal EMPRESAS EXPORTADORAS (2015) 410 EXPORTAÇÕES BENS E SERVIÇOS ( mio) 2015: 47,8 2014: 44,0 IMPORTAÇÕES BENS E SERVIÇOS ( mio) 2015: 11,2 2014: 14,3 Fontes: EIU Economist Intelligence Unit Report, setembro 2016 (1) Presidente da República Popular da China; (2) Últimos dados disponíveis Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 7

02 Envolvente de Negócio em Macau Macroeconomia Síntese e Negócio Bilateral Principais clientes - 2014 Posição Quota % Principais Fornecedores - 2014 Posição Quota % Hong Kong 1 53,8 China 1 32,8 China 2 13,7 Hong Kong 2 10,1 EUA 3 1,4 Suiça 3 9,0 Taiwan 4 0,7 França 4 8,3 Singapura 5 0,6 Itália 5 6,8 Portugal 28 0,02 Portugal 25 0,2 Principais Produtos Exportados - 2014 % Total Principais Produtos Importados - 2014 % Total Máquinas e equipamentos eletricos 20,2 Máquinas e equipamentos elétricos 13,4 Relojoaria 8,8 Pérolas, pedras e metais preciosos, etc. 12,7 Pérolas, pedras e metais preciosos, etc. 6,3 Relojoaria 8,9 Tabaco e seus sucedâneos manufaturados 5,0 Combustíveis e óleos minerais, etc. 8,8 Máquinas e equipamentos mecânicos 4,5 Máquinas e equipamentos mecânicos 5,5 Principais Serviços Exportados - 2014 % Total Principais Serviços Importados - 2014 % Total Turismo 95,9 Outros Serviços 68,5 Transportes 1,2 Turismo 17,5 Telecomunicações 0,1 Transportes 4,5 Fonte: AICEP Março 2016 Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 8

02 Envolvente de Negócio em Macau Trocas Comerciais entre Macau e mercados Grupo CGD Importações Macaenses Exportações Macaenses Milhares de Euros Valor Quota % Posição Valor Quota % Posição Portugal 23.298 0,27 25 217 0,02 28 Espanha 44.208 0,52 19 17 0,00 43 França 715.671 8,35 4 2.674 0,29 11 Brasil 31.097 0,36 21 26 0,00 38 Moçambique 5 0,00 111 - - - Angola - - - - - - África do Sul 13.766 0,16 29 425 0,05 24 Países Caixa - C\Desk Países c\presença Caixa Cabo Verde - - - - - - China 2.810.029 32,78 1 127.527 13,67 3 S.Tomé e Príncipe - - - - - - Timor - - - - - - Luxemburgo 12 0,00 103 - - - EUA 577.356 6,73 6 12.834 1,38 4 Argélia - - - - - - Índia 7.371 0,09 37 - - - Reino Unido 177.497 2,07 9 2.228 0,24 12 Alemanha 278.543 3,25 8 3.522 0,38 8 Bélgica 11.270 0,13 30 858 0,09 18 Suiça 771.721 9,00 3 646 0,07 22 Canadá 22.786 0,27 26 1.162 0,12 14 México 2.991 0,03 43 84 0,01 31 Venezuela 3 0,00 116 - - - Fontes: ITC International Trade Centre, março 2016 (valores de 2014) Valor mundial de importações 8.573.225 mil; valor mundial de exportações 932.881 mil Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 9

02 Envolvente de Negócio em Macau MÉTODOS PAGAMENTOS MAIS UTILIZADOS NAS IMPORTAÇÕES Créditos Documentários; Crédito de curto prazo à importação (Financiamento para liquidação das importações realizadas através de créditos documentários ou remessas documentárias ou outra documentação que comprovem a existência de operações comerciais); Crédito de curto prazo à exportação (Financiamento para a preparação de encomendas para exportação); Negociação de documentos de exportação (Adiantamentos sobre documentos de exportação sacados sobre cartas de crédito ou sobre documentos contra Pagamento ou Aceite); Cobrança de documentos de importação e exportação (Cobrança e liquidação de documentos de exportação e importação de mercadorias e outros serviços de intermediação). CARATERÍSTICAS E RISCOS ESPECÍFICOS DO MERCADO 1. Parcerias com empresas locais (cuidados a ter em atenção na sua escolha) Macau caracteriza-se pela política de porto franco e sistema económico de mercado livre, com um ambiente de negócios atrativo para a realização de operações de investimento e a criação de empresas que beneficiam de um regime simplificado e ágil no que respeita às formalidades a observar pelos promotores. Não existe legislação que regule especificamente o regime de investimento, aplicando-se, no tocante à constituição de empresas nacionais ou estrangeiras, as disposições constantes do Código Comercial relativas às Sociedades Comerciais (Livro II Do Exercício da Empresa Coletiva e da Cooperação no Exercício da Empresa), Título I (Das Sociedades Comerciais, artigos 174º a 527º). Para além das formas societárias previstas na lei (sociedades em nome coletivo, em comandita, por quotas e anónimas), as partes podem ainda criar outras figuras contratuais, como sejam joint-ventures, consórcios e agrupamentos de interesse económico. O Site do Instituto de Promoção do Comércio e do Investimento de Macau (IPIM) disponibiliza informação sobre o tema Tipos de Sociedades Comerciais. Fonte: AICEP Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 10

02 Envolvente de Negócio em Macau CARATERÍSTICAS E RISCOS ESPECÍFICOS DO MERCADO 2. Repatriamento de capitais/dividendos procedimentos e documentação necessária para o correto repatriamento Não existem restrições quanto ao repatriamento do capital investido e reinvestido, dos rendimentos auferidos, dividendos e lucros, após o pagamento das imposições fiscais devidas. No tocante aos incentivos, é de salientar a concessão de apoios de carácter fiscal, financeiro e de diversificação das exportações. As isenções fiscais são atribuídas, casuisticamente, aos projetos que visem o crescimento das exportações para novos mercados, o aumento do valor acrescentado dos produtos e a modernização tecnológica. 3. Transferência para pagamento de mercadorias e serviços documentação necessária, autorizações necessárias e forma de acesso a divisa (quando aplicável). A entrada, saída e passagem de mercadorias e outros bens ou produtos na RAEM são livres, sem prejuízo das exceções previstas na lei. (RAEM Diploma, Lei nº 7/2003) As operações de comércio externo estão sujeitas a: Licença de exportação: no caso das operações de exportação sujeitas a licença por força de regimes especiais ou por se reportarem a mercadorias constantes da tabela de exportação (ver diploma); Licença de importação: no caso das operações de importação sujeitas a licença por força de regimes especiais ou por se reportarem a mercadorias constantes da tabela de importação (ver diploma). Nenhuma licença pode ser utilizada para quantidades superiores ou mercadorias distintas das que nela estiverem descritas. As operações de comércio externo estão sujeitas a Declaração de importação e exportação: De valor superior a 5 000,00 patacas; De valor não superior a 5 000,00 patacas, quando este valor resulte do fracionamento de mercadorias ou produtos que, no seu conjunto, correspondem a uma única operação de valor superior a 5 000,00 patacas. Cumprindo-se dos requisitos apresentados, poderão ser utilizados os produtos tradicionais para a movimentação de moeda (transferências e/ou produtos trade). Fonte: AICEP Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 11

02 Envolvente de Negócio em Macau PRINCIPAIS PASSOS PARA CONSTITUIÇÃO DE EMPRESA LOCAL A constituição de novas empresas ou a subscrição de ações ou quotas em sociedades já existentes obedece ao cumprimento de formalidades específicas, junto dos organismos competentes na matéria Conservatória dos Registos Comercial e Automóvel (CRCA) e Direção dos Serviços de Finanças (DSF). O IPIM (www.ipim.gov.mo) faculta, através do One Stop Service, um Serviço de Notariado para o Registo e Estabelecimento de Empresas. O exercício de determinado tipo de atividades económicas está sujeito a registo e licenciamento prévios como sejam, entre outras, as atividades bancária e seguradora (Autoridade Monetária de Macau), a indústria transformadora (Direção dos Serviços de Economia) e a construção civil (Direção dos Serviços de Solos, Obras Públicas e Transportes). As sociedades que exerçam atividade permanente na Região, não dispondo de sede estatutária nem administração principal, estão, igualmente, sujeitas a registo, devendo designar e registar um representante residente com poderes bastantes para o efeito. No que respeita a custos, além dos emolumentos e imposto de selo (variável de acordo com o capital social), em Macau, é prática comum, durante todo o processo de constituição de uma sociedade, o empresário ser assessorado juridicamente. Em Macau o procedimento para a constituição de uma sociedade comercial é bastante célere e sem grandes custos associados, permitindo que o tecido empresarial e se adapte facilmente às dinâmicas da economia global. Fonte: AICEP Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 12

02 Envolvente de Negócio em Macau Informação do IPIM Instituto de Promoção do Comércio e do Investimento de Macau Informação gratuita e recomendações sobre procedimentos de constituição de empresas; serviço de notariado para registo e estabelecimento de empresas; aconselhamento gratuito e orientações para a implementação dos projetos; ajuda na procura de parceiros comercias; guia de investimento; bolsa de contatos. http://www.ipim.gov.mo/ipim_service_detail.php?tid=173&type_id=374 Base de dados de Negócios de Macau, com a indicação de empresas macaenses por setor de atividade http://www.ipim.gov.mo/pt/subpage.asp?include=search/index.htm Permite que as empresas anunciem quais são os serviços em que estão interessados em investir ou se procuram parceiros para um projeto. http://bm.ipim.gov.mo/matching_index.php?lang=en-us Portal sobre a nova Área de Henqgin, com informação sobre todos os projetos que irão decorrer nesta ilha pertencente à cidade de Zhuhai http://www.ipim.gov.mo/pt-pt/information/informacao-economica-e-comercial-sobre-a-nova-area-dehengqin/ Acordo de estreitamento das Relações Económicas e Comerciais entre o continente Chinês e Macau Portal CEPA -Acordo de Estreitamento das Relações Económicas e Comerciais entre o Interior da China e Macau com informação sobre o CEPA, as oportunidades geradas, informações práticas sobre o CEPA, as mercadorias com isenção de direitos aduaneiros e os regulamentos de investimentos no interior da China e Macau. http://www.cepa.gov.mo/cepaweb/front/por/index_po.htm Portal com toda informação sobre as exposições e convenções que irão decorrer em Macau, medidas de apoio e incentivos para as exposições e convenções, instalações, contactos, planos de apoio às reuniões, planos de estímulo. http://www.mice.gov.mo/pt/venue.aspx Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 13

02 Envolvente de Negócio em Macau Principais passos para constituição de empresa local Principais distinções e caraterísticas de cada tipo de Sociedade: Nº Sócios Capital Contribuição para o Capital Social Designação obrigatória na Firma Sociedade em Nome Coletivo 2 ou mais Não há limite mínimo ou máximo Participação em dinheiro ou espécie S.N.C Sociedade em Comandita 1 ou mais com responsabilidade ilimitada e 1 ou mais com responsabilidade limitada Não há limite mínimo ou máximo Participação em dinheiro para os sócios de responsabilidade limitada e ilimitada S.C. Sociedade em Comandita por Ações 1 ou mais com responsabilidade ilimitada e pelo menos 3 com responsabilidade limitada Limite minimo: USD125.000 nao ha limite maximo Participação em dinheiro para os sócios de responsabilidade ilimitada e participação em ações para os sócios de responsabilidade limitada S.C.A. Sociedade por Quotas 2 a 30 pessoas Limite minimo: USD3.125 nao ha limite maximo Subscrição de quotas da sociedade. Valor nominal da quota de pelo menos USD125 ou em múltiplos de USD12.5 Lda Sociedade por Quotas Unipessoais 1 pessoa Limite minimo: USD3.125 nao ha limite maximo Subscrição de quota única Sociedade Unipessoal Lda Sociedade Anónima Pelo menos 3 pessoas Limite minimo: USD125.000 nao ha limite maximo Capital dividido em ações de pelo menos USD12.5 S.A. Fonte: IPIM Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 14

03 Perguntas Frequentes 1. Como se carateriza a presença do Grupo Caixa na China? Em que zonas do país estão presentes? O Grupo Caixa está presente na região de Macau, através do BNU Macau, banco universal e emissor de moeda local em conjunto com o Banco da China desde 1999. E a partir de Janeiro de 2017, numa expansão à China continental (Hengqin) através de uma sucursal do BNU Macau. É um banco de retalho e corporativo com uma oferta própria de produtos e serviços. 2. Como posso abrir uma conta no BNU Macau? Para informações sobre a abertura de conta no BNU Macau contacte o seu Gestor na Caixa ou dirija-se a uma agência ou Gabinete de Empresas. 3. Sendo cliente da CGD em Portugal, que vantagem tenho em trabalhar com o BNU Macau? Além da oferta completa de produtos e serviços de um banco de retalho e de condições preferenciais, os clientes da Caixa poderão beneficiar de um conhecimento especializado e experiência de uma equipa de negócio internacional em articulação com o desk internacional localizado no BNU Macau para apoiar a internacionalização das empresas portuguesas. 4. Pretendo expandir a minha atividade para Macau/ China. Gostaria de marcar uma reunião com representantes do BNU Macau para obter informação sobre o mercado. Como devo fazer? Contacte o seu Gestor na Caixa ou dirija-se a uma agência ou Gabinete de Empresas. Para mais informações: DIN.dinamizacaoempresas@cgd.pt Informe-se em qualquer agência, Gabinete Caixa Empresas ou a Direção Internacional de Negócio - www.cgd.pt/empresas ou ligue +351 707 24 24 77 das 8h00 às 22h00, todos os dias do ano. DIN.dinamizacaoparticulares@cgd.pt 00 351 707 24 24 24 (Custo de chamada nacional) Rede fixa - 00 351 21 790 07 90 Redes móveis: 00 351 91 405 24 24, 00 351 93 200 24 24, 00351 00 96 200 24 24 Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 15

04 Presença Internacional Para além da presença em 23 países** e 4 continentes, a Caixa dispõe de uma vasta rede de Bancos correspondentes e de relações privilegiadas com entidades supranacionais que permitem o alargamento da prestação de serviços a clientes a nível global, incluindo os mais variados tipos de risco associado. A Caixa conta com uma rede de 1.185 Bancos Correspondentes, Instituições Financeiras, Multilaterais e Bancos Centrais. ** **Em São Tomé e Príncipe a Caixa está presente através de uma participação minoritária. Europa 698 Bancos correspondentes Multilaterais: IFC, EBRD América 150 Bancos correspondentes Multilaterais: IFC, CAF, IADB Ásia 200 Bancos correspondentes Multilaterais: IFC, ADB África 60 Bancos correspondentes Multilaterais: IFC, BAfD, Afreximbank Oceânia 27 Bancos correspondentes Como fazer negócios com o Grupo Caixa na China Caixa Geral de Depósitos 16

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