Como fazer negócios com o Grupo Caixa em São Tomé e Príncipe DEZEMBRO 2016

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1 Como fazer negócios com o Grupo Caixa em São Tomé e Príncipe DEZEMBRO 2016

2 01 Grupo Caixa o seu parceiro em S. Tomé e Príncipe S. Tomé e Príncipe BANCO INTERNACIONAL DE S. TOMÉ E PRÍNCIPE Fundado em 1993, é o Banco Comercial mais antigo no país e o primeiro banco privado a operar no país. A CGD tem uma participação minoritária de 27% no capital do Banco, que é detido pelo Estado são-tomense e pelo Banco Angolano de Investimento. Rede Local: 12 agências; 14 ATM; 168 empregados. Clientes: > Banco de retalho, líder de mercado em POS e ATM, único banco que aceita cartões de crédito (rede Unicre). Endereço do site: Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 2

3 01 Grupo Caixa o seu parceiro em S. Tomé e Príncipe Vantagens Competitivas Banco Internacional de S. Tomé e Príncipe foi o primeiro Banco privado a operar no território, desde Dispõe de 12 Agências; 14 ATM; 168 Empregados, para suporte ao seus mais de 60,000 Clientes. Líder de mercado em ATM`s e POS`s, e o único banco que aceita cartões de crédito (rede Unicre). Possibilidade de negociação de condições preferenciais, equivalentes às praticadas para bancos do Grupo CGD Condições Preferenciai s 1º Banco do Sistema Financeiro Gateway p/ceeac São Tomé e Príncipe é membro da CEEAC, espaço económico, com um mercado de 145,9 milhões de pessoas e um PIB de US$ 248,6 bilhões. Países-Membros da CEEAC - Comunidade Econômica dos Estados da África Central: Angola, Burundi, Camarões, Rep. Centro Africana, Chade, Congo, Rep. Democ. do Congo, Guiné Equatorial e Gabão. Disponibilização de soluções de apoio ao comércio externo entre Portugal e São Tomé e Príncipe (e outros mercados do Grupo). Trade Finance Know-How Mercado O Grupo Caixa disponibiliza apoio nos mercados onde está presente, com destaque para Macau, Angola, Moçambique, Cabo Verde e Brasil, através de Equipas Especialistas em Negócio Internacional. Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 3

4 01 Grupo Caixa o seu parceiro em S. Tomé e Príncipe Empresas Internacionalizar para São Tomé requer.. Soluções S.Tomé e Príncipe * apenas CGD ** apenas BISTP Destaques Aconselhamento sobre abordagem ao Mercado Apoio especializado nos mercados do Grupo CGD Equipas Especialistas em Negócio Internacional Apoio Especializado nos mercados dogrupo CGD Equipas com vários Especialistas em Negócio Internacional. Obter financiamentos para o meu clienteimportador Financiamento das filiais locais da minha empresa Financiar projetos de Investimento em S.Tomée Príncipe Créditos ao Importador (bens e serviços de origem portuguesa) com cobertura COSEC* Financiamentos locais ** Abertura de conta em moeda estrangeira Soluções de financiamento CP e MLP junto do BISTP Crédito MLP Linhas Especiais PME* Linhas PME Investe* Capital de risco* Crédito de MLP ao Importador Estrangeiro, com garantiacosec A oferta Caixa Empresas integra soluções financeiras adequadas ao financiamento das exportações portuguesas de bens e serviços assegurando, simultaneamente, a cobertura de riscos quer do país quer do mercado de destino das exportações. Financiamento de MLP Para projetos de criação expansão, modernização e desenvolvimento da atividade das empresas, com plano de amortização elaborado em função das necessidades da empresa e do investimento. Cobertura de Risco Cambial e de Taxa de Juro Produtos de cobertura do risco associado à variação das taxas de câmbio e de juro* Funcionalidade de negociação cambial on-line (CGD)* Derivados de cobertura cambial e taxa de juro Cobertura do risco de variação das taxas de câmbio e de juro em operações de comércio externo, com países localizados fora da Zona Euro, destinado a empresas importadoras e/ou exportadoras. NOTA: Todas as operações são objeto de avaliação casuística pela CGD Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 4

5 01 Grupo Caixa o seu parceiro em S. Tomé e Príncipe Empresas Internacionalizar para S. Tomé e Príncipe requer Soluções S. Tomé e Príncipe * apenas CGD ** apenas BISTP Destaques Exportar com Segurança Créditos documentários e remessas de exportação Transferências Internacionais Seguros de mercadorias transportadas * Créditos documentários de exportação A Caixa assume a garantia de pagamento, através da confirmação de cartas de crédito, eliminando o risco com que o exportador se debate nos fornecimentos ao estrangeiro, permitindo efetuar o adiantamento das exportações em condições vantajosas. Importar com Confiança Garantir compromissos entre Cliente e Fornecedor (execução contrato/projeto) Créditos documentários e remessas de importação Transferências Internacionais Gestão de Pagamentos a Fornecedores* Garantia de concurso (Bid Bond) Garantia de devolução de adiantamento (Advance Payment Bond) Garantia de boa execução (Performance Bond) Créditos Documentários de Importação A Caixa emite um compromisso irrevogável de pagamento, condicionado à apresentação, pelo Exportador, de documentos em conformidade com todos os termos e condições exigidos. Remessas Documentárias de Importação A Caixa, mediante instruções do seu cliente importador, executa o pagamento das remessas recebidas a seu favor podendo, sob análise, efetuar financiamentos para apoiar o pagamento das importações. Antecipar Receitas de Exportação (Apoio à Tesouraria) Acompanhamento on-line de Operações (Nacionais e/ou Internacionais) Adiantamento de créditos documentários e remessas* Créditos CP Desconto sem recurso de créditos documentários confirmados* (forfaiting) Caixadirecta Empresas (Portugal)* BISTP KWA NON (S.Tomé e Píncipe)** Forfaiting Permite ao exportador obter liquidez imediata, não tendo que aguardar pelos pagamentos futuros do seu cliente importador. Banca on-line No Caixa Direta Empresas e BISTPKWANON, a empresa pode acompanhar on-line as suas operações de Comércio Externo comclientes e fornecedores. NOTA: Todas as operações são objeto de avaliação casuística pela CGD Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 5

6 01 Grupo Caixa o seu parceiro em S. Tomé e Príncipe Particulares não residentes Possibilitamos... Soluções S. Tomé e Príncipe * apenas CGD ** apenas BISTP Destaques Serviço de Proximidade Investir e Poupar com Segurança Abertura de conta Transferências Cheques Cartões Internet Banking Crédito Imobiliário e Crédito Pessoal Imóveis CGD * e Imóveis BISTP ** Fundos* Depósitos Prazo e Poupança Caixadirecta telefone e online Contacto com o Banco em qualquer parte do mundo 24 horas por dia, através do online ou de atendimento telefónico especializado em RE, através de linhas telefónicas gratuitas. Cartões Cartões específicos para Residentes no Estrangeiro adequados ao perfil de cada cliente, com condições vantajosas. Crédito Habitação, consumo, formação, saúde, ou outra finalidade. Imóveis Caixa Investimento Imobiliário e aquisição de imóveis para arrendamento. Poupança e Investimento Flexibilidade de prazos e de montantes e formas de poupar automaticamente. Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 6

7 02 Envolvente de Negócio em S. Tomé e Príncipe Macroeconomia Síntese e Negócio Bilateral Caracterização Área (km²) Capital População (2015) Moeda Taxa Câmbio (maio 2016) Chefe de Estado Vice-Presidente São Tomé 203 mi hab Dobra de S.Tomé e Príncipe (STD) 1 EUR = STD (paridade fixa) Evaristo Carvalho Patrice Trovoada SÃO TOMÉ E PRÍNCIPE PIB PIB (10 9 USD) 2016*: : 318 Taxa Inflação média (Var) 2016*: 4 % 2015: 4% Taxa Crescimento PIB (Var) 2016*: 4,4% 2015: 4,0% Importação Bens (10 9 USD) 2016*: 112,8 2015: 118,9 Taxa Desemprego (1) 2012: 13,6% Exportação Bens (10 9 USD) 2016*: 10,9 2015: 11,3 Negócio Bilateral com Portugal EMPRESAS EXPORTADORAS (2015) EXPORTAÇÕES BENS ( mio) 2015: 57,5 2014: 56,6 IMPORTAÇÕES BENS ( mio) 2015: 0,2 2014: 0,1 Fontes: EIU Economist Intelligence Unit Report, abril 2016; (1) Trading Economics * estimativa Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 7

8 02 Envolvente de Negócio em S. Tomé e Príncipe Macroeconomia Síntese e Negócio Principais clientes Posição Quota % Principais Fornecedores Posição Quota % Países Baixos 1 36,1 Portugal 1 58,6 Bélgica 2 24,6 Angola 2 21 Espanha 3 9,6 China 3 3,2 França 4 5,2 Japão 4 2,2 Portugal 5 5,2 Espanha 5 2 Fonte: AICEP outubro 2016 Principais Produtos Exportados % Total Principais Produtos Importados % Total Cacau e suas preparações 88,9 Combustiveis e óleos mineráis 22,6 Máquinas e equipamentos elétricos 2,8 Bebidas, liquidos, alcoólicos e vinagres 7 Frutas, cascas de citrinos e de melões 1,8 Veículos auto. e outros veículos terrestres 6,9 Café,chá, especiarias 1,4 Máquinas e equipamentos elétricos 6,7 Artigos de ferro e aço 1,3 Máquinas e Equipamentos Mecânicos 4,6 Principais Serviços Exportados % Total Principais Serviços Importados % Total Turismo 76 Transportes 36,7 outros serviços 16,7 Turismo 24,4 Telecomunicações e Serviços 2,7 Outros serviços 18,7 Construção 2,3 Serviços Governo 7,6 Fonte: ITC (International Trade Centre) novembro 2016 (valores 2015) Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 8

9 02 Envolvente de Negócio em S. Tomé e Príncipe Trocas Comerciais entre São Tomé e Príncipe e mercados Grupo CGD Importações são-tomenses Exportações são-tomenses Milhares de Euros Valor Quota % Posição Valor Quota % Posição Portugal , ,15 5 Espanha , ,56 3 França 803 0, ,20 4 Macau/China 0 0,00 70 _ Brasil 587 0, ,00 32 Moçambique 0 0, ,20 16 Angola , ,02 9 África do Sul 145 0, ,01 23 Países Caixa - C\Desk Países c\presença Caixa Cabo Verde 46 0, ,07 21 China , ,00 33 Timor 1 0,00 50 _ Luxemburgo 3 0,00 44 _ EUA , ,77 11 Argélia 0 0, ,00 29 Indía 743 0, ,00 36 Reino Unido 6 0,00 39 Alemanha 505 0, ,12 8 Bélgica , ,56 2 Suiça 48 0, ,60 6 Canadá 3 0,00 42 _ México 0 0,00 71 _ Venezuela Total: % Total: % Fonte: ITC (International Trade Centre) novembro 2016 (valores 2015) Valor mundial de Importações mil; Valor mundial de Exportações mil Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 9

10 02 Envolvente de Negócio em S. Tomé e Príncipe MÉTODOS PAGAMENTOS MAIS UTILIZADOS Os métodos de pagamento mais utilizados nas importações, são as ordens de transferências internacionais. O pedido de pagamento ao fornecedor, via banco, deve ser mediante apresentação da(s) fatura(s) que justifiquem o pagamento em questão, assim como a apresentação de uma ficha devidamente preenchida com os dados do ordenador e as coordenadas bancárias do destinatário do pagamento. Outros meios de pagamento: Créditos Documentários Importação; Remessas Documentárias de Importação. CARATERÍSTICAS E RISCOS ESPECÍFICOS DO MERCADO No estabelecimento de uma parceria com empresas locais deverá certificar-se que: A empresa está devidamente registada; Se a empresa está em atividade; Se a empresa tem uma certidão negativa junto as finanças; Se tem algum processo correndo na justiça; Se a atividade da empresa depende da força politica no poder; Procurar saber qual o endividamento da empresa parceira e seus sócios, junto da banca e outras entidades financeiras; Obter uma informação comercial o mais fidedigna possível dos parceiros locais PRINCIPAIS PASSOS PARA CONSTITUIÇÃO DE EMPRESA LOCAL O primeiro passo para quem (pessoa civil, ou coletiva) pretende solicitar o alvará para o exercício de uma atividade comercial, seja ela, de prestação de serviços, comércio, de produção, transformação, ou mesmo construção civil deve se dirigir ao Guiché Único para Empresas para efeito de constituição e registo de uma sociedade, podendo ser sociedade unipessoal (um sócio), ou sociedade por quotas (com dois ou mais sócios), ou então, outras formas jurídicas previstas no direito, de acordo com a Lei 14/2009 que altera a Carta de Lei de 28 de Junho de Código Comercial. O processo de constituição de uma empresa em STP, pode ser tratado na sua íntegra no Guiché Único, criado para o efeito ( Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 10

11 03 Perguntas Frequentes 1. Como se carateriza a presença do Grupo Caixa em São Tomé e Príncipe? Em que zonas do país estão presentes? Em São Tomé e em Príncipe o Grupo Caixa está presente*, nas duas Ilhas, através do Banco Internacional de São Tomé e Príncipe (BISTP), o Banco Comercial mais antigo no país e o primeiro banco privado a operar no país. 2. Como posso abrir uma conta no Banco Internacional de São Tomé e Príncipe? Para informações sobre a abertura de conta no Banco Internacional de São Tomé e Príncipe contacte o seu Gestor na Caixa ou dirija-se a uma agência ou Gabinete de Empresas. 3. Sendo cliente da CGD em Portugal, que vantagem tenho em trabalhar com o Banco Internacional de São Tomé e Príncipe? Além da oferta completa de produtos e serviços de um banco de retalho, os clientes da Caixa poderão beneficiar de um conhecimento especializado e experiência de uma equipa de negócio internacional em articulação com o desk internacional localizado no Banco Internacional de S. Tomé e Príncipe para apoiar a internacionalização das empresas portuguesas. 4. Pretendo expandir a minha atividade para S. Tomé e Príncipe. Gostaria de marcar uma reunião com representantes do Banco Internacional de São Tomé e Príncipe para obter informação sobre o mercado. Como devo fazer? Contacte o seu Gestor na Caixa ou dirija-se a uma agência ou Gabinete de Empresas. Para mais informações: DIN.dinamizacaoempresas@cgd.pt Informe-se em qualquer agência, Gabinete Caixa Empresas ou a Direção Internacional de Negócio - ou ligue das 8h00 às 22h00, todos os dias do ano. DIN.dinamizacaoparticulares@cgd.pt (Custo de chamada nacional) Rede fixa Redes móveis: , , *Em São Tomé e Príncipe a Caixa está presente através de uma participação minoritária. Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 11

12 04 Presença Internacional Para além da presença em 23 países e 4 continentes, a Caixa dispõe de uma vasta rede de Bancos correspondentes e de relações privilegiadas com entidades supranacionais que permitem o alargamento da prestação de serviços a clientes a nível global, incluindo os mais variados tipos de risco associado. A Caixa conta com uma rede de Bancos Correspondentes, Instituições Financeiras, Multilaterais e Bancos Centrais. ** **Em São Tomé e Príncipe a Caixa está presente através de uma participação minoritária. Europa 698 Bancos correspondentes Multilaterais: IFC, EBRD América 150 Bancos correspondentes Multilaterais: IFC, CAF, IADB Ásia 200 Bancos correspondentes Multilaterais: IFC, ADB África 60 Bancos correspondentes Multilaterais: IFC, BAfD, Afreximbank Oceânia 27 Bancos correspondentes Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 12

13 Os conteúdos apresentados têm caráter meramente informativo, não constituindo, independentemente da forma que revistam, conselhos ou recomendações de contratação ou de investimento. A informação disponibilizada destina-se exclusivamente a utilização privada, sendo proibida a sua utilização para fins comerciais. A informação apresentada é baseada em fontes consideradas fiáveis, desenvolvendo a CGD os melhores esforços no sentido de assegurar o seu rigor, embora não garantido a sua atualização e exatidão. A CGD não se responsabiliza por quaisquer prejuízos ou danos materiais ou pessoais que possam advir direta ou indiretamente da utilização da informação disponibilizada, sendo o utilizador o único e exclusivo responsável por todas as decisões tomadas com base nessa informação. Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 13

14 dezembro 2016