Formação Financeira para Inclusão Financeira Elvira Cruvinel Ferreira Chefe do Departamento de Educação Financeira 11 de Julho de 2013
Agenda Banco Central: missão e estrutura Inclusão Financeira e a importância da Educação Financeira Instrumentos de Educação Financeira 2
Missão do Banco Central do Brasil Assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda + Assegurar um sistema financeiro sólido e eficiente 3
Planejamento estratégico 2010-2014 Objetivos estratégicos Promover a eficiência do sistema financeiro e a inclusão financeira da população Valores Responsabilidade Social Transparência 4
Estrutura Organizacional Fonte: BCB 5
Área de Relacionamento Institucional e Cidadania Fonte: BCB 6
Inclusão Financeira A inclusão financeira é chave para o desenvolvimento socioeconômico do Brasil. Somado à importância de manutenção dos fundamentos macroeconômicos, a inclusão financeira pressupõe a discussão de estratégias de educação financeira e de reformas microeconômicas, em maioria de caráter regulatório, que, em resumo, visam à garantia da transparência e ao estímulo da concorrência. Presidente Alexandre Tombini, durante o IV Fórum de Inclusão Financeira. Outubro de 2012 7
Parceria Nacional para Inclusão Financeira Rede de atores públicos e privados engajados em ações coordenadas para a promoção da adequada inclusão financeira Plano de Ação para Fortalecimento do Ambiente Institucional (2012-2014) 8 ações, dentre as quais: contribuir para a promoção da educação financeira intensificar a divulgação dos direitos do consumidor de serviços financeiros e dos caminhos para solução de conflitos Objetivo do Depef: Promover a educação financeira e o acesso a serviços financeiros adequados 8
milhões de pessoas Milhões de brasileiros saíram da pobreza Fonte: FGV *projeção FGV 9
Inclusão Financeira: pontos de acesso multiplicaram-se pelo país Em 2000, 18% dos municípios tinham mais de 5 pontos por 10.000 adultos. Em 2010, essa porcentagem chega a 94%. 2000 2010 # pontos por 10.000 adultos (% do municípios) 0 (20%) >0 a 2 (22%) >2 a 5 (40%) >5 a 10 (16%) >10 (2%) # pontos por 10.000 adultos (% dos municípios) 0 (0%) >0 a 2 (0%) >2 a 5 (6%) >5 a 10 (29%) >10 (65%) Fontes: BCB / IBGE Agências bancárias, postos avançados de atendimento (PAA), cooperativas de crédito (centrais e filiadas) e correspondentes 10
Inclusão Financeira: cresce o uso de serviços Contas Correntes (para o setor bancário) Caderneta de Poupança (clientes) 2002 2009 2012 55.708.468 83.308.800 97.257.604 58.249.729 91.835.156 108.908.323 Municípios Sem cobertura do SFN 222 - - Com cobertura do SFN 5.337 5.565 5.565 % Municípios cobertos pelo SFN 96% 100% 100% Fonte: BCB 11
ANALFABETOS FUNCIONAIS Porém, há alto índice de analfabetismo fucional no Brasil 6% Analfabetos alguns leem números familiares (telefone, preços) 21% Nível rudimentar localizam informação explícita em texto curto e familiar leem e escrevem números usuais manuseiam pequenas quantias de dinheiro 47% Nível básico leem e compreendem textos médios localizam informações com pequenas inferências leem números na casa dos milhões resolvem problemas envolvendo operações simples têm noção de proporcionalidade 26% Nível pleno INAF 2011 leem textos mais longos comparam e avaliam informações distinguem fato de opinião realizam inferências e sínteses resolvem problemas que exigem maior planejamento e controle resolvem problemas envolvendo percentuais ou proporções interpretam tabelas de dupla entrada, mapas e gráficos http://www.ipm.org.br/download/informe_resultados_inaf2011_versao%20final_12072012b.pdf
Educação Financeira A inclusão financeira avança mais rápido que a redução do analfabetismo funcional O quadro ressalta a importância da educação financeira no Brasil e a torna mais desafiante 13
Educação Financeira Estratégia Nacional de Educação Financeira - ENEF Reguladores do Sistema Financeiro Nacional: Banco Central CVM (valores mobiliários) Previc (previdência fechada) Susep (seguros e previdência aberta) Ministério da Fazenda Ministério da Educação Ministério da Previdência Social Ministério da Justiça Associações e Iniciativa Privada: Anbima, BM&FBovespa, CNSeg e Febraban 14
Educação Financeira Estratégia Nacional de Educação Financeira - ENEF 15
Educação Financeira Programa setorial do BC ações implementadas Museu de Valores como instrumento de educação financeira palestras e cursos sobre Gestão de Finanças Pessoais boletins BCB/Ministério da Justiça perfil do Cidadão no site do BC Calculadora do Cidadão 16
Educação Financeira Perfil do cidadão no site do BC 17
Educação Financeira Boletim Consumo e Finanças Banco Central / Ministério da Justiça ouvidoria, tarifas, cheques, operações de crédito, abertura de conta, consórcio 18
Educação Financeira Programa Educativo e Cultural Escola vem ao Museu de Valores 19
Educação Financeira Museu de Valores Visitas monitoradas para escolas dos ensinos fundamental e médio Projeto Museu vai à Escola Rural 20
Educação Financeira 21
Educação Financeira Programa setorial do BC produtos em desenvolvimento vídeos desenho animado programas cursos palestras adaptadas boletins BCB/Ministério da Justiça cartilhas, gibis, cadernos documento de boas práticas de educação na oferta de serviços financeiros Gestão de finanças pessoais uso do dinheiro, endividamento, poupança... Relacionamento com o sistema financeiro portabilidade do crédito, tarifas, como reclamar... 22
Obrigada! Elvira Cruvinel Ferreira elvira.cruvinel@bcb.gov.br V Fórum Banco Central sobre Inclusão Financeira 4 a 6 de novembro de 2013 Fortaleza, Ceará, Brasil mais informações: inclusao.financeira@bcb.gov.br 23