DENOMINAÇÃO POLÍTICA DE PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO ÁREA EMITENTE NÚMERO EMISSÃO VERSÃO/REVISÃO CONTROLES INTERNOS / PLD 16.2012 20.08.2012 01.00 Todos os colaboradores de nossa instituição, de todos os níveis hierárquicos, conhecem essa política e observam as providências aqui descritas. 1 Objetivo Orientar todos os colaboradores na condução dos seus negócios seguindo padrões éticos, conforme as legislações e regulamentações de atividades relacionadas à prevenção dos crimes de lavagem de dinheiro, combate à corrupção e financiamento ao terrorismo, permitindo-lhes um melhor conhecimento e atendimento às diretrizes descritas, bem como a sua aplicação no âmbito da organização. Explicitar a importância da comunicação de boa fé sobre pessoas que não sigam as regras desta norma ou das legislações vigentes. O BANCO LUSO BRASILEIRO compromete-se a: Desenvolver a sua atividade conforme as regras e regulamentos vigentes; Implantar normas de atuação e sistemas de controle e de comunicação, a fim de impedir que as áreas sejam utilizadas para lavagem de dinheiro; Zelar para que todos os funcionários diretamente envolvidos observem os procedimentos e a política Conheça o seu Cliente - KYC; Garantir o fiel cumprimento das leis contra a lavagem de dinheiro, assim como as recomendações emitidas nesta política e pelas autoridades competentes; 2 Conceito de Lavagem de Dinheiro Lavagem de dinheiro é a ocultação ou dissimulação da natureza, origem, localização, disposição, movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, de infração penal. Segue abaixo alguns exemplos: Tráfico de órgãos e de seres humanos; Exploração sexual; Contrabando; Falsificação e pirataria de produtos; - 1 -
Fraude ou estelionato; Exploração de jogos de azar (jogo do bicho e caça-níqueis); Sonegação fiscal; Crimes praticados por organização criminosa (quadrilha ou bando); Extorsão mediante sequestro; Crimes contra o sistema financeiro; Tráfico de armas e munições; Narcotráfico; Terrorismo e o seu financiamento; Crimes contra a administração pública (corrupção, peculato, tráfico de influências); Etc. É considerado autor de crime de lavagem de dinheiro quem, para ocultar ou dissimular a utilização de bens, direitos ou valores provenientes de infração penal: Os converte em ativos lícitos; Os adquire, recebe, troca, negocia, dá ou recebe em garantia, guarda, tem em depósito, movimenta ou transfere; Importa ou exporta bens com valores não correspondentes aos verdadeiros; Utiliza, na atividade econômica ou financeira, bens, direitos ou valores provenientes de infração penal; Participa de grupo, associação ou escritório tendo conhecimento de que sua atividade principal ou secundária é dirigida à prática de crimes previstos na Lei 12.683/12. 3 Base Regulamentar Leis: 9.613/98 e 12.683/12 Circulares (BC): 3.461/09 e 3.583/12 Cartas-Circulares (BC) 3.430/10 e 3.542/12 Sanções Previstas Pena de reclusão de 3 (três) a 10 (dez) anos e multa, podendo ser aumentada de um a dois terços, se os crimes definidos na Lei forem cometidos de forma reiterada ou por intermédio de organização criminosa. Advertência, multa pecuniária variável (Até 20 milhões), inabilitação temporária dos administradores e até cassação da autorização para operação ou funcionamento das instituições e sociedades sujeitas à Lei 9.613/98. 4 Ferramentas de Combate e Prevenção à Lavagem de Dinheiro - 2 -
O BANCO LUSO BRASILEIRO utiliza as seguintes ferramentas para prevenção à lavagem de dinheiro: Cadastro de Clientes Cadastro de Funcionários Políticas de PLD, Conheça seu Cliente e Conheça seu Funcionário Sistema Informatizado de detecção e monitoramento de anomalias Controle e Monitoramento de Operações e de clientes Comitê de PLD Comunicação das Operações Suspeitas Treinamento 5 Responsabilidades Conselho de Administração Aprovar a presente política e suas alterações. Diretoria Executiva Aprovar o manual operacional de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo e as alterações subsequentes; Dar suporte ao processo de prevenção à lavagem de dinheiro e contribuição para que sejam efetivamente implementados os procedimentos regulamentados. Controles Internos Coordenar e orientar a implementação do processo e respectivos controles para prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo no BLB; Manter sistema informatizado que permita o adequado monitoramento e registro de todas as operações do BLB; Diagnosticar a necessidade de aprimoramento no processo de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Participar do Comitê de PLD e emitir parecer para as decisões; Compliance Verificar a aderência e o cumprimento aos instrumentos de regulação aplicáveis à prevenção à lavagem de dinheiro, em especifico a esta política e a política Conheça seu Cliente ; - 3 -
Verificar o cumprimento das decisões sobre as comunicações definidas no Comitê de PLD; Auditoria Verificar a aderência e a qualidade dos procedimentos de prevenção à lavagem de dinheiro em relação às politicas internas e normativos regulamentares externos. Gestão de Prevenção à Lavagem de Dinheiro Verificar diariamente os alertas do sistema Antilavagem; Verificar diariamente a movimentação de Ted s, Docs s e cheques em compensação (Relatório de Movimentação Diária das Agências); Verificar diariamente movimentação em espécie das contas correntes (Relatório de Movimentação Diária das Agências); Verificar diariamente movimentação nos Caixas das agências; Verificar em conjunto com os Superintendentes, Gerentes Comerciais, Departamento de Cadastro e Chefias de Expediente das Agências, informações para subsidiar suas análises. Emitir relatório das análises das operações enquadradas, com o respectivos pareceres de decisão para o Comitê de PLD; Comitê de PLD Analisar as operações enquadradas com os indícios de LD apresentadas pela gestão; Decidir sobre a comunicação ou não ao COAF das operações analisadas pela gestão de PLD; Decidir sobre a continuidade ou não do relacionamento com os clientes que realizaram ou realizam operações com indícios de LD; Jurídico Dar suporte jurídico ao processo de análise, investigação e parecer quando assim solicitado pela gestão de PLD; Área Comercial - 4 -
Coletar informações seguras e atualizadas - conferência da cópia com o original de todos os documentos apresentados sobre os negócios do cliente, as quais podem e devem ser utilizadas para verificar a compatibilidade entre sua movimentação financeira e o patrimônio, a atividade econômica ou a ocupação profissional e a capacidade financeira presumida; Manter os cadastros atualizados a partir da ficha de Atualização Cadastral disponível na intranet, devidamente preenchida, no mínimo a cada ano, conforme regulamentação interna; Elaborar Relatório de Visita e submete-lo às área de Crédito, Cadastro e Controles Internos; O gerente e o superintendente da conta deverão, quando da identificação de operação enquadrável nos parâmetros desse normativo, informar à área de Gestão de PLD. A informação sobre a operação com indício de LD deverá ser realizada imediatamente à identificação e realizada por meio de correio eletrônico, devendo constar no corpo do e-mail o nome do cliente, agência e número da conta corrente; Participar de treinamentos voltados à PLD; Subsidiar a gestão de PLD com informações necessárias relativas às operações enquadradas; Emitir parecer quanto à comunicação ou não ao COAF, bem como, à decisão de encerramento de relacionamento quando se fizer necessário; Agências Acompanhar e verificar as movimentações suspeitas nos caixas, como por exemplo, depósitos de valores altos e ou fracionados em espécie diretamente nos caixas, informando a área de Prevenção a Lavagem de Dinheiro. Recursos Humanos Implementar e manter, nas contratações, procedimentos de verificação e identificação de candidato que já esteve envolvido com atividades/processos de lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo; Coordenar juntamente com a área de Controles Internos, o programa de capacitação e certificação de todos os funcionários do Banco, bem como, realizar o controle de atualização. Área de Cadastro - 5 -
Proceder aos cadastros da documentação dos clientes quando devidamente preenchida; Manter devidamente arquivados os dossiês dos clientes por cinco anos contados a partir da finalização de operação significativa; Subsidiar a gestão de PLD com informações de cadastro, quando solicitadas; 6 - Conheça Seu Cliente A Política Conheça seu Cliente do Banco Luso Brasileiro estabelece que os colaboradores devam sempre estar atentos e adotar medidas que contribuam para a prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiros, mediante a adoção de procedimentos rotineiros: Estabelecer o primeiro contato com o cliente, oportunidade em que buscamos identificar o seu real interesse em relacionar-se com o BANCO LUSO BRASILEIRO; Identificar os motivos que levaram o cliente a optar pelas operações do BANCO LUSO BRASILEIRO; Analisar a compatibilidade entre a atividade comercial desenvolvida pelo cliente, receitas obtidas com referida atividade e potencial de crescimento de suas atividades; Consultar bancos de dados externos (Sistema Central de Risco, SERASA, Associação Comercial, informações obtidas via internet, etc.) com o objetivo de obter informações adicionais sobre o cliente; Verificar se o cliente pode ser considerado como uma PESSOA POLÍTICAMENTE EXPOSTA, conforme definido em regulamentação específica emitida pelo Banco Central do Brasil; Avaliar as situações consideradas como não rotineiras, principalmente quando envolverem operações com pessoas não residentes e domiciliadas no nosso País, recebimento de recursos de outros países e consulta a fontes internacionais de informações; Realizar visitas de campo para comprovação quanto à existência do negócio comercial do cliente e se a atividade compreende os serviços que ele declarou executar, de acordo com os critérios definidos em procedimentos específicos; Os procedimentos detalhados e considerados rotineiros são realizados durante todo o tempo de relacionamento com o cliente e não somente no início do relacionamento. 7 Comunicação de Operações Suspeitas/Atípicas Todas as operações que apresentem indícios de Lavagem de Dinheiro (fundamentados pela regulamentação e embasados pelo Comitê de PLD) deverão ser comunicadas ao COAF, na forma estabelecida pelas regulamentações vigentes. - 6 -
Confidencialidade É proibido dar conhecimento ao cliente ou a terceiros, salvo às pessoas internamente designadas e/ou às autoridades competentes, sobre o fato de uma operação que esteja sendo analisada por possível vinculação com lavagem de dinheiro. 8 - Comunicação de Operações em Espécie As operações mencionadas abaixo devem ser comunicadas em 24 horas às autoridades competentes de acordo com a Circular 3.461/09: I - depósito em espécie, saque em espécie, saque em espécie por meio de cartão prépago ou pedido de provisionamento para saque, de valor igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais); II - depósito em espécie, saque em espécie, saque em espécie por meio de cartão prépago ou pedido de provisionamento para saque, que apresente indícios de ocultação ou dissimulação da natureza, da origem, da localização, da disposição, da movimentação ou da propriedade de bens, direitos e valores; III - emissão de cheque administrativo, TED ou de qualquer outro instrumento de transferência de fundos contra pagamento em espécie, de valor igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais). Deve ser disponibilizada especial atenção a: I - operações ou propostas cujas características, no que se refere às partes envolvidas, valores, formas de realização e instrumentos utilizados, ou que, pela falta de fundamento econômico ou legal, indiquem risco de ocorrência dos crimes previstos na Lei nº 9.613, de 1998, ou com eles relacionados; II - propostas de início de relacionamento e operações com pessoas politicamente expostas de nacionalidade brasileira e as oriundas de países com os quais o Brasil possua elevado número de transações financeiras e comerciais, fronteiras comuns ou proximidade étnica, linguística ou política; III - indícios de burla aos procedimentos de identificação e registro estabelecidos na circular 3.461/09; IV - clientes e operações em que não seja possível identificar o beneficiário final; V operações oriundas ou destinadas a países ou territórios que aplicam insuficientemente as recomendações do GAFI, conforme informações divulgadas pelo Banco Central do Brasil; e - 7 -
VI - situações em que não seja possível manter atualizadas as informações cadastrais de seus clientes. 9 Disposição Importante Todos os funcionários do Banco Luso Brasileiro são responsáveis pela Prevenção de Crimes de Lavagem de Dinheiro; Esta Política deve ser aprovada pelo Conselho de Administração e ser revisada, no mínimo, anualmente. Banco Luso Brasileiro SA - 8 -