POLÍTICA CONHEÇA SEU CLIENTE

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1 ÍNDICE PÁGINA A SUA ORIGEM E IMPORTÂNCIA 02 B OBJETIVO 02 C ABRANGÊNCIA 02 D POLÍTICA CONHEÇA SEU 02 E CADASTRO DE 03 F APROVAÇÃO DO 03 G AVALIAÇÃO DE RISCO 05 H MANUTENÇÃO DE DOCUMENTAÇÃO CADASTRAL 05 I CONTROLE DE CORRESPONDÊNCIA 05 J VIGÊNCIA 05 K BASE NORMATIVA 06 1

2 A SUA ORIGEM E IMPORTÂNCIA Segundo o Comitê da Basiléia, é recomendado que todas as instituições financeiras devem estabelecer um conjunto de diretrizes e procedimentos bem claros para Conhecer Seu Cliente, isto é, a origem e a constituição de seus recursos e patrimônio, suas atividades e potencialidade dos seus negócios. Sem dúvida, Conhecer Seu Cliente é um fator crítico no gerenciamento de riscos bancários e uma política adequada auxilia a preservar a imagem e a diminuir crimes financeiros em bancos. Os procedimentos adotados devem ser realizados como uma investigação sobre a vida pessoal e profissional do cliente. Desta maneira, as instituições terão uma maior segurança das informações prestadas pelo cliente na Ficha Cadastral. Visando proteger a Instituição e seus Acionistas, o SCANIA BANCO desenvolveu a Política Conheça Seu Cliente, cujas regras devem ser cumpridas por todos os Departamentos e colaboradores envolvidos. B OBJETIVO O objetivo da Política Conheça Seu Cliente do SCANIA BANCO é definir princípios que possam: Garantir a conformidade com políticas internas, legislações, normas e regulamentos que disciplinam a Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro; Mitigar riscos de imagem e reputação da instituição, bem como operacionais; Definir procedimentos, controles internos e monitoramento referente à Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro; Estabelecer Programas de Treinamento para conscientização dos colaboradores; e Definir critérios de boa-fé, conduta ética e profissional. C ABRANGÊNCIA A responsabilidade pelo cumprimento desta Política cabe, indistintamente, a todos os níveis hierárquicos do SCANIA BANCO. D POLÍTICA CONHEÇA SEU O conceito de é uma das bases de esforços do SCANIA BANCO para disseminar a cultura de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro, assegurar um conhecimento completo de seus clientes e preservar a imagem e integridade do banco (risco legal). Neste sentido, estão definidos abaixo os procedimentos com os quais todos os colaboradores do banco têm conhecimento e aplicam no seu dia-a-dia, contribuindo na prevenção e combate a práticas ilícitas. 2

3 Saber o real interesse do cliente para com a instituição financeira por meio de contatos pessoais e telefônicos; Consultar bancos de dados para obtenção de informações adicionais do cliente, como por exemplo, SERASA, SISBACEN, DETRAN, etc; Analisar se o cliente e suas atividades ou negócios são compatíveis; Notificar e realizar visitas para comprovação do negócio versus atividade declarada pelo cliente; Identificar as razões do cliente em optar por uma determinada concessionária; Atentar-se para atividade ou situações atípicas, principalmente envolvendo transações no exterior.. As diretrizes descritas anteriormente são aplicadas durante todo o tempo de relacionamento do cliente com o SCANIA BANCO. E CADASTRO DE O principal instrumento para a coleta de informações do cliente é a Ficha Cadastral. A Ficha Cadastral do cliente é preenchida quando da solicitação de financiamento de um bem. O modelo de ficha para Pessoa Física e Jurídica e faz parte do processo de Entrada do Negócio no sistema. Este modelo foi preparado para atender todos os requerimentos constantes nos normativos do BACEN. O Departamento do SCANIA BANCO é responsável pela coleta e digitalização de documentos (cópia do original e sem indícios de rasuras ou adulteração), bem como o preenchimento da Ficha Cadastral, que é encaminhada ao Departamento de Crédito para análise do processo através de sistema. São realizadas também a conferência e análise da documentação apresentada, verificando todos os critérios estabelecidos nesta política pelo Departamento de Crédito e de Formalização. A integridade das informações cadastrais são de total responsabilidade do cliente. Para fins de adequação dos dados cadastrais dos clientes, serão executados testes de verificação anual pelo Departamento de Compliance. F APROVAÇÃO DO A abertura de relacionamento com o cliente, Pessoa Física ou Jurídica, é submetida a um processo de aprovação de crédito conforme política de crédito do SCANIA BANCO. Nele são obtidas todas as informações do cliente para confirmação de identificação e comprovação de idoneidade antes de qualquer início de relacionamento. A aprovação dos clientes segue 4 (quatro) critérios, conforme a seguir: 3

4 1º) Solicitar apresentação de documentos originais e oficiais de identificação, conforme lista de documentos disponibilizada pelo Departamento de Crédito, bem como algum documento adicional que porventura venha a ser solicitado pelo analista de crédito; 2º) Obter informações acerca da atividade econômica do cliente, incluindo renda/faturamento, estrutura da empresa e tipos de operações; 3º) Visitar e/ou contatar o proponente via telefone, bem como elaborar Parecer de Defesa de Crédito, para confirmar as informações fornecidas pelos clientes; 4º) Ponderar e avaliar o risco de aprovação de um determinado cliente, avaliando-se a sua capacidade de pagamento e viabilidade de concessão de crédito versus risco. Não serão aceitos, em hipótese alguma, pelo SCANIA BANCO os clientes: Cujas transações são de origem duvidosa ou incompatível com a capacidade financeira; Cujas operações envolverem recurso em espécie; Envolvidos em casas de apostas não autorizadas; Pessoa Física ou Jurídica que atue em segmento de mercado que registre exposição pública (falsificação, fraude, adulteração ou evasão de divisas); Envolvidos com empresas (PJ) operando em nome de terceiros ou cujo grupo empresarial não é identificável; Cujas atividades, negócios e/ou recursos não forem passíveis de investigação; Relacionados com atividades suspeitas ou criminosas; Pessoa Física ou Jurídica publicamente citadas, envolvidas em atividades ilegais (propinas, subornos, desvios de recursos ou corrupção); Transações envolvendo Bancos não controlados ou não afiliados a grupos financeiros, sem presença física no país ( shell bank ); Com endereços não verdadeiros ou inconsistentes; Que não aceitarem divulgar qualquer informação; Operações indicadas por fontes não conhecidas do Scania Banco; Os clientes enquadrados nas situações abaixo, somente serão aprovados pelo Comitê responsável pela prevenção e combate à lavagem de dinheiro. São eles: 4

5 Pessoas Politicamente Expostas (PPEs), caracterizado conforme Circ /09; Clientes suspeitos, mas não impedidos de operar; Operações no exterior, principalmente em países considerados paraísos fiscais; Produção ou distribuição de armas e produtos militares; Casas de apostas legalizadas; Associados a agências de viagem, igrejas, ONG s, entidades filantrópicas, casas de câmbio e assemelhados. G AVALIAÇÃO DE RISCO No momento de solicitação de crédito, todos os proponentes do SCANIA BANCO se submeterão a análises detalhadas e consultas a bureaus de credito com o objetivo de identificar operações atípicas e evitar que a instituição financeira se exponha a riscos desnecessários. A base do trabalho de avaliação de risco utilizará informações cadastrais e movimentações financeiras do proponente no mercado financeiro. H MANUTENÇÃO DE DOCUMENTAÇÃO CADASTRAL O SCANIA BANCO possui em seu ambiente físico uma sala anti fogo e de acesso limitado destinada ao arquivamento, controle e conservação de toda a documentação cadastral pertinente aos contratos de financiamento de seus clientes de modo atender prontamente qualquer solicitação das autoridades competentes. A guarda de toda documentação será mantida no período mínimo de 5 (cinco) anos contados a partir do primeiro dia do ano seguinte ao encerramento de relacionamento entre clientes e SCANIA BANCO. I CONTROLE DE CORRESPONDÊNCIA Toda correspondência enviada aos clientes que porventura seja devolvida à instituição por inconsistência dos dados é verificada pelo Departamento de Cobrança para que seja atualizado no sistema. A correspondência devolvida é anexada ao dossiê do cliente. J VIGÊNCIA As diretrizes estabelecidas nesta política entrarão em vigor a partir do dia 01/07/2011. Ficará a critério do SCANIA BANCO realizar alterações, revisões ou cancelamento da Política Conheça Seu Cliente sem qualquer prévio aviso, bem como deverá ser anualmente aprovado pelo Comitê Executivo Local da instituição. A cópia eletrônica desta norma estará disponível no SCI (Sistemas de Controles Internos) para acesso de todos os colaboradores da instituição financeira. 5

6 K BASE NORMATIVA Norma Entrada em Vigência Conteúdo Lei Federal de junho de 2002 Acrescenta o Capítulo II-A ao Título XI do Decreto-Lei no 2.848, de 7 de dezembro de Código Penal, e dispositivo à Lei no 9.613, de 3 de março de 1998, que "dispõe sobre os crimes de lavagem ou ocultação de bens, direitos e valores; a prevenção da utilização do Sistema Financeiro para os ilícitos previstos nesta Lei, cria o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf), e dá outras providências Lei Federal de março de 1998 Dispõe sobre os crimes de "lavagem" ou ocultação de bens, direitos e valores; a prevenção da utilização do sistema financeiro para os ilícitos previstos nesta Lei; cria o Conselho de Controle de Atividades Financeiras - COAF, e dá outras providências Lei Federal de julho de 2003 Altera e acrescenta dispositivos à Lei no 9.613, de 3 de março de 1998, que dispõe sobre os crimes de lavagem ou ocultação de bens, direitos e valores; a prevenção da utilização do sistema financeiro para os ilícitos previstos nesta Lei; cria o Conselho de Controle de Atividades Financeiras Coaf, e dá outras providências Dispõe sobre o sigilo das operações de Lei Complementar 10 de janeiro de 2001 instituições financeiras e dá outras 105 providências Aprova o Estatuto do Conselho de Decreto de agosto de 1998 Controle de Atividades Financeiras COAF Consolida as regras sobre os Circular de julho de 2009 procedimentos a serem adotados na prevenção e combate às atividades relacionadas com os crimes previstos na Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998 Divulga relação de operações e situações que podem configurar indicio Carta-Circular de dezembro de de ocorrência dos crimes previstos na 1998 Lei n , de , e estabelece procedimentos para sua comunicação ao Banco Central do Brasil Carta-Circular de dezembro de Divulga instruções para as 6

7 2004 comunicações previstas no art. 4º da Circular 2.852, de 3 de dezembro de 1998, e na Carta-Circular 3.098, de 11 de junho de