Política de Crédito
03 Conquistando Clientes Documentação Necessária Comprovantes de Residência Comprovantes de Renda 06 09 11 25 Preenchimento das Propostas 02
Conquistando Clientes Para lhe auxiliar no processo de Conquista de Clientes vamos conhecer nesse treinamento informações que farão a diferença no crescimento sustentável das suas vendas A qualidade do preenchimento das propostas e o cuidado na checagem dos documentos, possibilita à administradora conceder crédito seguro e limites adequados ao perfil de cada cliente. A falta de informações no preenchimento da proposta, ou informações falsas, prejudica a análise de crédito, e afeta os indicadores de inadimplência e consequentemente, o processo de aprovação de crédito da sua loja. 03
Qualidade de Propostas Preencher propostas fora da loja não é um procedimento seguro Dificilmente, na rua, haverá uma estrutura adequada para conferir a qualidade e veracidade das cópias dos documentos que são entregues Divulgue seu cartão em sua vizinhança, mas convide o cliente a comparecer na loja apresentando os documentos originais Ao preencher a proposta, converse com o cliente, faça uma entrevista, com perguntas simples como: a b c O nome da mãe e a data de nascimento do proponente (verificar se a resposta é a mesma do documento de identificação) há quanto tempo o proponente reside no endereço informado e observar se constam consumos anteriores no comprovante de residência Procurar saber mais detalhes sobre a profissão do proponente. Perguntar o que ele faz na empresa, como é o trabalho, etc. Você pode dizer, por exemplo, que é uma profissão que admira, que tem interesse em saber mais sobre ela. 04
Perfil do Cliente Idade mínima: 18 anos, no ato do preenchimento da proposta Renda Mínima Bruta Mensal: R$ 200,00 para o segmento de Varejo Alimentar R$ 300,00 para os segmentos: Eletro e Material de Construção 01 salário mínimo para os cartões Tricard Híbrido Possuir pelo menos: 2 telefones fixos podendo ser próprio ou das referências. Atenção: Telefones válidos são fundamentais para manutenção do relacionamento com os futuros clientes Para Autônomos, Profissionais Liberais e Empresários, são necessários dois telefones fixos de referência, sendo 01 familiar. 05
Documentação Necessária Documento de identidade com foto CPF Comprovante de Residência Comprovantes emitidos nos últimos 60 dias Comprovante de Renda Comprovantes emitidos nos últimos 60 dias Atenção: A documentação apresentada deve ser original, estar legível, sem nenhum sinal de adulteração ou rasura e apresentar fotografia compatível com a do cliente. 06
Documentos de Identidade A carteira de Identidade Civil (RG original); ou Carteira Nacional de Habilitação com foto Registro Nacional de Estrangeiros (RNE) Carteira de Trabalho com a cópia da página da foto, registro e atualização Carteira dos Conselhos Estadual e Federal (Categoria Profissional - CREA, OAB, CRA, etc.)* Carteira Funcional com fé pública (carteiras emitidas pelos municípios, estados ou união para identificação de seus funcionários / prestadores de serviço)* 07 * Que contenha os dizeres Válido em todo o território Nacional
CPF/CIC (original) ou RG, contendo o número do CPF Carteira Nacional de Habilitação Talão de Cheque de conta corrente, em que o proponente seja o titular da conta. É necessário enviar também a cópia do cartão do banco (apenas a parte da frente do cartão) Antes de iniciar o preenchimento da proposta consulte se o CPF do proponente está regular no site da Receita Federal, através do endereço: www.receita.fazenda.gov.br Dica Importante: Se no documento de identificação constar o número do CPF, fica dispensada a apresentação da documentação do CPF original. 08
Comprovantes de Residência Comprovantes aceitos: Conta de luz Conta de água Conta de telefone fixo ou celular Conta de gás Contrato de Locação de Imóvel Escritura de imóvel IPTU Fatura de TV por Assinatura Provedor de internet Extrato Bancário enviado pelos Correios Fatura de cartão de crédito Contra-Cheque enviado pelo correio Boleto de Plano de Saúde e Consórcio Contrato de locação com firma reconhecida em cartório Os comprovantes de residência de água, luz e gás, devem apresentar consumo. O tempo mínimo de residência deverá ser igual ou superior a 04 meses. 09
Comprovantes de Residência Fique atento: O comprovante deve estar no nome do titular São aceitos comprovantes em nome dos familiares desde que comprovado o vínculo, através de: Sobrenome, Certidão de nascimento de filhos e Certidão de casamento O documento deve ser do mês atual ou anterior à data de preenchimento da proposta A qualidade do endereço é fundamental para a entrega dos cartões e recebimento das faturas Os principais motivos de postagens devolvidas são: a b c Endereço Insuficiente (má qualidade no preenchimento da proposta) Não Procurado (Região não atendida pelos Correios) Não existe o nº indicado (má qualidade no preenchimento da proposta) 10
Comprovantes de Renda Assalariado/Funcionário Público Contracheque/Holerite: Emitido até dois meses anteriores a data de solicitação do crédito. Se o contracheque/holerite for datilografado, deve ser emitido em papel timbrado do empregador, constando CNPJ da empresa, assinatura e carimbo do responsável pelo departamento responsável. Somente serão consideradas as horas extras e adicional noturno se apresentados os 3 últimos contracheques/holerites para identificarmos a renda média do cliente já que o número de horas extras e adicional noturno recebidas variam mês-a-mês. Para assalariados/empregados o tempo de atividade profissional deverá ser igual ou superior a quatro meses. 11
Comprovantes de Renda Assalariado/Funcionário Público Não serão aceitas as declarações (decore, pró-labore e declarações de empresas) 12
Comprovantes de Renda Empregado Doméstico/Trabalhador Rural com vínculo empregatício Carteira de Trabalho ou Carteira Funcional assinada e atualizada. Página da foto, qualificação civil, registro e atualização (se houver) 13
Comprovantes de Renda Comissionados ou Horistas Enviar cópia dos contracheques/holerites dos três últimos meses Isto é necessário para identificarmos a renda média do cliente já que o número de horas trabalhadas e a comissão recebida variam mês a mês 14
Comprovantes de Renda Aposentado/Pensionista Último holerite ou contracheque ou; Comprovante de benefício contendo o nome do beneficiário, número do benefício, valor e banco pagador Caso no comprovante de benefício não conste o nome do beneficiário (comprovante de saque), enviar cópia do cartão de benefício O número do benefício pode ser anotado manualmente no documento. O número do benefício possui 10 dígitos Caso no comprovante de pensão ou aposentadoria constem descontos relativos a Empréstimos Consignados este valor será deduzido do benefício bruto para efeito da definição da renda 15
Comprovantes de Renda Aposentado/Pensionista Consulte se o número do benefício é válido acessando o Link: http://www3.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html 16
Comprovantes de Renda Profissionais Liberais/Autônomos Autônomo, Profissional Liberal, Empresário, Diárista (sem vínculo empregatício) e Trabalhador Rural (sem vínculo empregatício) O tempo de atividade profissional deverá ser igual ou superior a 01 ano Carnê do INSS com as três últimas contribuições pagas 17
Comprovantes de Renda Profissionais Liberais/Autônomos Carnê de financiamento/loja quitado a menos de 120 dias ou abertos com 03 parcelas pagas, sendo necessário apresentar as 03 mais recentes A soma das parcelas para os segmentos de Varejo Alimentar, Farmácias e Drogarias deverá ser de no mínimo R$ 250,00 A soma das parcelas para os segmentos de Eletro e Material de Construção deverá ser de no mínimo R$ 400,00 A soma das parcelas para o Cartão Tricard Híbrido deverá ser de 01 salário mínimo Apresentar no mínimo 3 parcelas com pagamento comprovado com autenticação mecânica Não são aceitos carnê de empréstimo pessoal, consórcio, crédito veículo e/ou crédito imobiliário. 18
Comprovantes de Renda Profissionais Liberais/Autônomos Recibo da Declaração do Imposto de Renda Pessoa Física Apresentação do recibo de entrega da declaração de IR Somente aceite declaração entregue dentro do prazo definido pela Receita Federal (até 30 de abril do ano vigente) 19
Comprovantes de Renda Profissionais Liberais/Autônomos Faturas de cartões de crédito: Devem estar em dia, com pagamento integral, emitido até no mês anterior à data do preenchimento da proposta É aceito um atraso máximo de até 5 dias desde que seja feito o pagamento do total da fatura A fatura deve ser a mais recente paga, comprovando o pagamento do mês atual e o pagamento do mês anterior Se o limite de crédito na fatura apresentada for maior que R$ 1.000,00, é necessário também cópia da frente do cartão 20
Comprovantes de Renda Profissionais Liberais/Autônomos Extrato Bancário: O cliente deve ser o titular da conta corrente Se tiver a informação limite de cheque especial, é suficiente o envio de um único extrato Se o limite de cheque especial for superior a R$ 1.000,00, é necessário o envio da cópia da frente do cartão Caso o extrato bancário não informe o limite de cheque especial é necessário que envie o extrato dos últimos 3 meses e a cópia da frente do cartão No caso de extrato retirado no caixa-eletrônico, envie extrato dos últimos 3 meses e a cópia da frente do cartão do banco 21
Comprovantes de Renda Profissionais Liberais/Autônomos Notas Fiscais Avon e Natura Devem estar em nome do titular do cartão Enviar todas as Notas Fiscais dos últimos 3 meses para que seja analisada a comissão Deve se comprovar uma comissão média recebida de R$200,00 para os segmentos de Varejo Alimentar, Farmácias e Drogarias Deve se comprovar uma comissão média de R$300,00 para para os segmentos de Eletro e Material de Construção Deve-se comprovar uma comissão média de 01 salário mínimo para o Cartão Tricard Híbrido 22
Comprovantes de Renda Profissionais Liberais/Autônomos Nota Fiscal de leite Enviar todas as notas fiscais dos últimos 3 meses, para identificarmos a renda média mensal. Nota Fiscal de Integrados Sadia, Perdigão, etc. Enviar todas as notas fiscais dos últimos 3 meses, para identificarmos a renda média mensal 23
Composição de Renda É possível somar as rendas da esposa com a do marido desde que sejam observadas as regras abaixo: Somente é permitida a composição da renda com o cônjuge (marido/esposa) desde que comprovado o vínculo através da carteira de identidade (validando o sobrenome), registro em cartório ou certidão de casamento. Enviar CPF e RG do cônjuge Só existe composição de renda com o cônjuge se forem apresentados comprovantes de renda própria (não se compõe renda com 2 comprovantes alternativos*). Exemplo 1: SIM Holerite + Fatura de Cartão de Crédito Exemplo 2: NÃO Carnê de Financiamento + Fatura de Cartão de Crédito Exemplos de Comprovantes Alternativos: Carnê do INSS, Carnê de Financiamento/Loja, Fatura de Cartão de Crédito, Nota Fiscal Avon/Natura, Nota Fiscal de Leite, Nota Fiscal de Integrados e Extrato de Conta Corrente 24
Procedimento Para Portadores de Necessidades Especiais Resolução 2878/2001 do Banco Central do Brasil (Código de Defesa do Consumidor) procedimentos a serem adotados para o preenchimento da proposta e utilização do cartão aos deficientes visuais, auditivos e não alfabetizados Para clientes que informem possuir deficiências visuais, auditivas ou não alfabetizado e/ou que conste esta informação em seu documento de identidade, devem ser observados os seguintes procedimentos 1 2 3 4 Conhecimento do Contrato Preenchimento da Declaração Realizando Compras Modelo da Declaração 25
Procedimento Para Portadores de Necessidades Especiais Conhecimento do Contrato pelo Portador Para garantir que o cliente conheça as regras do cartão descritas no contrato, assegure que ele, tome conhecimento de todas as cláusulas e condições, conforme determinam as regras do Banco Central Tarifas (custos para o consumidor final) Benefícios/Vantagens para o consumidor final Não pagamento da Fatura Utilização do cartão Para os deficientes auditivos solicite a leitura integral do contrato. Esse procedimento pode ser dispensado pelo interessado (Cliente) 26
Procedimento Para Portadores de Necessidades Especiais Modelo de contrato do Cartão: O contrato está disponível para leitura e download no site www.tricard.com.br > Cartões/Faturas > Contrato Portador Este contrato será encaminhado para o endereço de correspondência do consumidor final junto com o cartão e uma carta de orientação. 27
Procedimento Para Portadores de Necessidades Especiais O lojista é responsável pela assinatura na declaração e deverá manter uma via sob sua guarda e responsabilidade, apresentando-a em caso de solicitação pelo TRIBANCO/TRICARD. Digitalize a Declaração assinada, com todos os documentos obrigatórios e o TAC Caso o analfabeto/deficiente visual não saiba assinar, o comprovante da primeira compra deverá ser assinado pela mesma testemunha que assinou a declaração. 28
Procedimento Para Portadores de Necessidades Especiais Realizando Compras: Nos casos de novas compras, caso o analfabeto/deficiente visual não saiba assinar, o comprovante de vendas poderá ser assinado por uma pessoa de sua confiança ou uma pessoa do estabelecimento, devidamente identificada (nome, CPF, identidade e endereço) O TAC (Termo de Adesão ao Cartão) deverá ser assinado pelo portador ou sua testemunha Deve ser compreendido por todos que estes procedimentos não visam resguardar somente o TRIBANCO/TRICARD, mas também o Cliente e o Lojista, sobre problemas relativos à utilização do cartão por clientes especiais. O principal cuidado é o tratamento igualitário por todos os clientes 29
Procedimento Para Portadores de Necessidades Especiais Clientes com Necessidades Especiais, deverão preencher a declaração em três vias, atestadando a leitura do contrato ou sua dispensa O contrato deverá ser assinado pelo cliente (caso este saiba assinar) e mais duas testemunhas (uma de conhecimento do cliente e outra do estabelecimento) Caso o cliente não saiba assinar, a assinatura das duas testemunhas será suficiente 30
Procedimento Para Portadores de Necessidades Especiais 1 2 3 1 2 Assinale com X o campo com a informação do cartão o qual seu estabelecimento está cadastrado Assinale com X o campo com a informação da necessidade especial do cliente 4 3 Preencha as informações de nome, RG e CPF do cliente 4 Assinale com X o campo com a informação de que forma o cliente tomou conhecimento das regras e procedimentos do cartão 5 5 Preencha as informações de cidade, data, razão social da loja e CNPJ. Se cliente tiver condições de assinar solicite a assinatura, caso contrário, peça à testemunha que o assine 6 6 Oriente as testemunhas que preencham todos os dados solicitados neste campo Para imprimir este formulário, acesse o site www.tricard.com.br/tricard>formulários 31
Envio de documentos para Análise Agora que você conhece todas as regras de documentação válida, encaminhe todos os documentos obrigatórios para análise e em um prazo de até 07 dias úteis o seu cliente terá sua proposta analisada. Documento de identidade com foto CPF Comprovante de Residência Comprovantes emitidos nos últimos 60 dias Comprovante de Renda Comprovantes emitidos nos últimos 60 dias TAC - Termo de Adesão ao Cartão * Declaração para portadores de necessidades especiais 32 Se todos os documentos estiverem corretos e as confirmações forem positivas o cliente terá seu limite ajustado *Sera dispensado o envio desta declaração caso o cliente não apresente nenhuma necessidade especial como: auditiva, visual, não alfabetizado Aprenda mais e realize o treinamento implantando digitalização
Prateleira de Treinamentos Site Tricard Acesse todos os manuais da Prateleira de Treinamento através do site Tricard para conhecer todos os processos que envolvem o Cartão Tricard na sua loja 33 *Sera dispensado o envio desta declaração caso o cliente não apresente nenhuma necessidade especial como: auditiva, visual, não alfabetizado
Treinamento Plataforma Form@r A Plataforma Form@r disponibiliza 11 treinamentos dos Cartões Tricard Acesse: http://formar.martins.com.br Conheça melhor nossos produtos, serviços e processos para prestar um serviço de excelência ao cliente e obter maiores resultados com o Cartão Tricard na sua loja 34 *Sera dispensado o envio desta declaração caso o cliente não apresente nenhuma necessidade especial como: auditiva, visual, não alfabetizado
Consumo consciente Você sabia? Você sabia que planejar seus gastos faz o dinheiro render mais? Isso não é tão difícil como parece! Planeje seus gastos, definindo melhor suas metas e necessidades. Calcule a sua renda disponível e esteja preparado para imprevistos e guarde uma parte da sua renda. 35 O Instituto Akatu é uma organização não-governamental, sem fins lucrativos, que busca educar e mobilizar a sociedade para o consumo consciente
SUPORTE AO LOJISTA: Em casos de dúvidas entre em contato com a Central de Atendimento: 3003-3099 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 722 3099 (demais localidades) SAC 0800 7223091 Ouvidoria: 0800 7274017 Versão 2.0 Data da última atualização: 11/01/2012 Elaborado por: Treinamento e Desenvolvimento Tricard