Previdência Guia Rápido de Vendas Unique Prev e Coberturas de Proteção Familiar
Este guia foi desenvolvido para ser uma importante ferramenta de consulta sobre os nossos produtos. Aqui, você encontra as regras de comissão, a listagem dos fundos disponíveis e demais informações que o ajudarão no processo de vendas. O Unique Prev é um produto que atende aos diversos públicos. Nele estão disponíveis planos acessíveis a partir de R$ 100 mensais ou R$ 1 mil de aporte/portabilidade, além de fundos com taxas de administração competitivas, que atendem o cliente que possui o hábito de investir e dispõe de uma quantia maior para efetuar o aporte inicial ou a portabilidade. Coberturas de Proteção Familiar. O Pecúlio por Morte garante ao(s) beneficiário(s) o pagamento de importância em dinheiro, pago de uma só vez, em decorrência da morte do participante. A Pensão por Prazo Certo garante o pagamento de renda mensal ao(s) beneficiário(s) por um prazo determinado após a morte do participante. A Renda por Invalidez garante ao participante titular uma renda mensal vitalícia em decorrência de sua invalidez total e permanente. Ofereça aos seus clientes o produto que mais se adapta às suas necessidades. COBERTURAS DE PROTEÇÃO FAMILIAR Coberturas Pecúlio por Morte: garante ao(s) beneficiário(s) o pagamento de importância em dinheiro, pago de uma só vez, em decorrência da morte do participante por doença ou acidente, ocorrida durante o período de cobertura do plano. Pensão por Prazo Certo: garante o pagamento de renda mensal ao(s) beneficiário(s) por um prazo determinado após a morte do participante, ocorrida durante o período de cobertura do plano. Renda por Invalidez: garante ao participante titular uma renda mensal vitalícia em decorrência de sua invalidez total e permanente ocorrida durante o período de cobertura do plano.
COBERTURA PAGAMENTO DA COBERTURA VALOR DA COBERTURA MÍNIMO MÁXIMO Pecúlio Plus Pagamento único R$ 100.000 R$ 1.000.000 Renda por Invalidez Mensal vitalício R$ 500 R$ 15.000 Pensão Prazo Certo 1 ano Mensal por 1 ano R$ 500 R$ 75.000 Pensão Prazo Certo 5 anos Mensal por 5 anos R$ 500 R$ 15.000 Pensão Prazo Certo 10 anos Mensal por 10 anos R$ 500 R$ 15.000 Pensão Prazo Certo 15 anos Mensal por 15 anos R$ 500 R$ 15.000 Pensão Prazo Certo 20 anos Mensal por 20 anos R$ 500 R$ 15.000 Declaração Pessoal de Saúde O proponente deverá fornecer declaração sobre o seu estado de saúde para a contratação das Coberturas de Proteção Familiar. A Declaração Pessoal de Saúde precisa ser preenchida de próprio punho, datada e assinada por quem está contratando as coberturas (proponente), devendo refletir a verdade sob pena de perda do direito à indenização. Carência Não há. Início de vigência A data de aceitação da proposta de contratação pela Icatu Seguros ou o 15º dia a partir do recebimento da proposta. Idade para contratação 18 a 64 anos. Formas de pagamento As contribuições referentes às coberturas serão mensais através de débito em conta nos principais bancos ou boleto bancário. Atualização monetária O valor da contribuição e das coberturas será atualizado, anualmente, pelo IPCA. Reajuste por idade Além da atualização monetária, o valor das contribuições será reajustado, anualmente, na data de aniversário do certificado de acordo com a idade do participante. Contratação A contratação da cobertura é feita de acordo com o valor do benefício desejado. O valor da contribuição será equivalente à multiplicação do valor do benefício escolhido pela taxa correspondente à idade e cobertura indicada. Veja um exemplo prático: Idade do participante: 45 anos Valor do benefício para a cobertura de Pecúlio por Morte Plus: R$ 100 mil (pagamento único) Valor de contribuição mensal: 100 x 0,457 = R$ 45,70 Valor do benefício para a cobertura de Pensão por Prazo Certo (10 anos): R$ 1 mil (mensal)
Valor de contribuição mensal: 1 x 49,705 = R$ 49,71 Valor do benefício para a cobertura de Renda por Invalidez: R$ 1 mil (mensal) Valor de contribuição mensal: 1 x 29,031 = R$ 29,03 IDADE PECÚLIO POR MORTE PLUS TAXA POR IDADE E COBERTURA PENSÃO POR PRAZO CERTO RENDA POR 1 5 10 15 20 INVALIDEZ ano anos anos anos anos 18 0,090 21,165 0,978 5,132 9,779 13,989 17,802 19 0,093 20,910 1,011 5,306 10,111 14,463 18,405 20 0,096 20,685 1,046 5,490 10,463 14,967 19,047 21 0,100 20,454 1,088 5,708 10,878 15,560 19,801 22 0,104 20,219 1,131 5,936 11,313 16,182 20,593 23 0,109 20,016 1,181 6,197 11,810 16,894 21,498 24 0,114 19,844 1,235 6,480 12,349 17,664 22,479 25 0,118 19,702 1,288 6,762 12,887 18,435 23,459 26 0,124 19,587 1,346 7,067 13,467 19,265 24,515 27 0,129 19,466 1,402 7,360 14,027 20,065 25,534 28 0,134 19,403 1,458 7,654 14,586 20,865 26,552 29 0,139 19,365 1,514 7,947 15,146 21,665 27,570 30 0,145 19,381 1,572 8,252 15,726 22,495 28,627 31 0,150 19,417 1,628 8,545 16,285 23,295 29,645 32 0,155 19,535 1,686 8,850 16,865 24,125 30,701 33 0,161 19,698 1,746 9,165 17,466 24,985 31,795 34 0,167 19,905 1,815 9,524 18,150 25,963 33,039 35 0,175 20,211 1,900 9,970 18,999 27,178 34,586 36 0,184 20,553 2,005 10,524 20,056 28,690 36,509 37 0,197 21,014 2,138 11,220 21,382 30,586 38,923 38 0,212 21,558 2,308 12,111 23,081 33,017 42,016 39 0,232 22,208 2,519 13,220 25,194 36,040 45,863 40 0,255 22,983 2,778 14,579 27,784 39,745 50,577 41 0,284 23,873 3,091 16,221 30,913 44,220 56,272 42 0,319 24,897 3,466 18,189 34,663 49,584 63,099 43 0,359 26,094 3,907 20,505 39,076 55,897 71,133 44 0,406 27,452 4,410 23,147 44,111 63,099 80,298 45 0,457 29,031 4,969 26,082 49,705 71,102 90,481 46 0,513 30,788 5,578 29,278 55,797 79,815 101,569 47 0,573 32,802 6,233 32,714 62,344 89,181 113,488 48 0,637 35,074 6,925 36,345 69,264 99,080 126,085 49 0,704 37,625 7,652 40,161 76,537 109,483 139,323 50 0,773 40,472 8,404 44,108 84,058 120,241 153,014 51 0,844 43,694 9,179 48,174 91,807 131,326 167,120 52 0,917 47,276 9,968 52,316 99,701 142,618 181,490 53 0,990 51,282 10,767 56,513 107,698 154,058 196,048 54 1,065 55,748 11,581 60,786 115,84 165,706 210,871 55 1,142 60,800 12,416 65,167 124,191 177,650 226,070 56 1,221 66,221 13,276 69,679 132,789 189,950 241,722 57 1,303 72,352 14,167 74,354 141,698 202,694 257,940 58 1,389 79,130 15,101 79,257 151,043 216,061 274,950
TAXA POR IDADE E COBERTURA (CONTINUAÇÃO) IDADE PECÚLIO POR MORTE PLUS RENDA POR INVALIDEZ 1 ano PENSÃO POR PRAZO CERTO 5 anos 10 anos 15 anos 20 anos 59 1,482 86,631 16,120 84,606 161,236 230,643 293,507 60 1,588 94,918 17,272 90,651 172,756 247,122 314,477 61 1,711 104,051 18,608 97,663 186,120 266,238 338,804 62 1,855 114,125 20,176 105,894 201,805 288,674 367,355 63 2,025 125,207 22,019 115,570 220,245 315,052 400,922 64 2,222 137,390 24,161 126,811 241,668 345,698 439,920 Obs.: para mais informações sobre período de cobertura, reajustes etários e atualizações monetárias, consulte o regulamento do plano disponível no site da Icatu Seguros (www.icatuseguros.com.br). Planos administrados pela Icatu Seguros S/A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, aprovados pela SUSEP sob os números: Pecúlio por Morte Plus (SUSEP: 15414.900119/2016-65), Renda por Invalidez (SUSEP: 15414.005548/2012-01), Pensão por Prazo Certo 1 ano (SUSEP: 15414.900121/2016-34), Pensão por Prazo Certo 5, 10, 15 e 20 anos (SUSEP: 15414.900122/2016-89). Comissionamento Planos PGBL e VGBL Flexibilidade no modelo de remuneração. A partir de 01/04/17, você poderá optar pelo modelo de comissionamento que melhor se adapta à sua necessidade, seja ela concentrar os seus ganhos no curto ou no longo prazo. São duas opções, a escolha é sua. A opção pela regra de comissão é feita por produto, no momento da digitação da proposta, não podendo ser alterada posteriormente. MÓDULO I - REMUNERAÇÃO AGENCIAMENTO GRUPO DE FUNDOS TIPO DE COMISSÃO 1 2 3 E 4 1ª Contribuição Mensal 100% 1 60% 2 40% 2 Aumento de Contribuição 100% 1 60% 2 40% 2 Aporte Esporádico/Único 1,25% 1,25% 0,70% Ativos 10% 10% 10% 1 Para contribuições mensais superiores a R$ 2 mil, o comissionamento será parcelado: - Dez parcelas de 10% para fundos com comissionamento de 100%. 2 Para contribuições mensais superiores a R$ 5 mil, o comissionamento será parcelado: - Seis parcelas de 10% para fundos com comissionamento de 60%. - Quatro parcelas de 10% para fundos com comissionamento de 40%. MÓDULO II - REMUNERAÇÃO SOBRE ATIVOS GRUPO DE FUNDOS TIPO DE COMISSÃO 1 E 2 3 4 Ativos 35% 30% 20% Coberturas de Proteção Familiar COBERTURAS DE PROTEÇÃO FAMILIAR CONTRIBUIÇÕES PAGAS RENDA POR INVALIDEZ PECÚLIO POR MORTE PLUS PENSÃO POR PRAZO CERTO 1ª Contribuição (angariação) A partir da 2ª Contribuição 100% 100% 100% 30% 30% 30% Para propostas implantadas até 31/03/2017, permanecem as regras de comissionamento e estorno previstas na data de implantação da proposta. É importante ressaltar que o preenchimento da proposta física não garante que a proposta será implantada no modelo escolhido. A proposta deve ser digitada no produto relacionado ao modelo sinalizado na proposta física, conforme as orientações a seguir:
Modelo REMUNERAÇÃO ANGARIAÇÃO para plano PGBL: produtos Icatu Alta Renda PGBL para relacionamento correio e Icatu Alta Renda PGBL Eletrônico para relacionamento e-mail. Modelo de REMUNERAÇÃO SOBRE ATIVOS para plano PGBL: produto Icatu Alta Renda PGBL Eletrônico Comissão Ativos (disponível apenas para relacionamento e-mail). Estorno de Comissão Qualquer corretor deverá restituir à Icatu Seguros os valores de comissão (totais ou parciais), caso se enquadre em alguma regra de estorno, conforme descrito a seguir: Planos PGBL e VGBL Para efeito de estorno de comissão, entende-se como comissão paga: Comissão sobre a 1ª contribuição mensal. Comissão sobre aumento de contribuição. Comissão sobre aportes esporádicos/únicos. Definição das Regras: 1) Inadimplência (contribuição mensal): o não pagamento de três cobranças consecutivas até a data de vencimento da 36ª (trigésima sexta) cobrança regular caracteriza o estorno por inadimplência, assim como a suspensão de cobrança por três meses consecutivos (a pedido do cliente), a alteração de periodicidade de cobrança (de mensal para esporádica) e o cancelamento do certificado por transferência interna. Para aplicação do estorno, deve-se identificar a quantidade de contribuições mensais pagas antes da inadimplência e buscar na Tabela de Estorno o percentual de estorno correspondente. O valor do estorno será o percentual de estorno aplicado sobre o valor da comissão paga. Na hipótese de o cliente realizar pagamentos intercalados não será considerado inadimplência. Esta regra é aplicável apenas às comissões pagas sobre contribuições mensais. 2) Resgate total ou portabilidade de saída total (contribuição mensal): a ocorrência de resgate total ou portabilidade de saída total até a data de vencimento da 36ª (trigésima sexta) cobrança regular caracteriza o estorno por resgate/portabilidade de saída total. Para aplicação do estorno, deve-se identificar a quantidade de contribuições mensais pagas antes do resgate/portabilidade de saída total e buscar na Tabela de Estorno o percentual de estorno correspondente. O valor do estorno será o percentual de estorno aplicado sobre o valor da comissão paga. Esta regra é aplicável apenas às comissões pagas sobre contribuições mensais. 3) Resgate total ou portabilidade de saída total (aporte esporádico/único): o resgate total ou a portabilidade de saída total em um período inferior a 36 (trinta e seis) meses (contado a partir da entrada de cada recurso) caracteriza estorno. Para aplicação do estorno, deve-se identificar o tempo de permanência de cada recurso (meses completos) antes do resgate/portabilidade de saída total e buscar na Tabela de Estorno o percentual de estorno correspondente. O valor do estorno será o percentual de estorno aplicado sobre o valor da comissão paga. Esta regra é aplicável apenas às comissões pagas sobre aportes esporádicos/únicos. 4) Redução do valor da contribuição mensal: a redução do valor da contribuição mensal dentro das 36 (trinta e seis) primeiras contribuições mensais caracteriza o estorno por redução de contribuição. Para aplicação do estorno, deve-se identificar a quantidade de parcelas pagas antes da redução e buscar na Tabela de Estorno o percentual de estorno correspondente. O valor do estorno será o percentual de estorno aplicado sobre o valor da comissão paga, proporcional à redução de contribuição. Esta regra é aplicável apenas às comissões pagas sobre contribuições mensais.
5) Confirmação de pagamento (contribuições mensais): o não pagamento de, pelo menos, 30 (trinta) cobranças até o vencimento da 36ª (trigésima sexta) cobrança regular caracteriza o estorno por Confirmação de Pagamento. Para aplicação do estorno, deve-se identificar a quantidade de contribuições mensais pagas e buscar na Tabela de Estorno o percentual de estorno correspondente. O valor do estorno será o percentual de estorno aplicado sobre o valor da comissão paga. Esta regra é aplicável apenas às comissões pagas sobre contribuições mensais. Tabela de estorno - Planos PGBL e VGBL PARCELAS/ MESES* PORCENTAGEM DE ESTORNO PARCELAS/ MESES* PORCENTAGEM DE ESTORNO 1 100,00% 19 47,22% 2 94,44% 20 44,44% 3 91,67% 21 41,67% 4 88,89% 22 38,89% 5 86,11% 23 36,11% 6 83,33% 24 33,33% 7 80,56% 25 30,56% 8 77,78% 26 27,78% 9 75,00% 27 25,00% 10 72,22% 28 22,22% 11 69,44% 29 19,44% 12 66,67% 30 16,67% 13 63,89% 31 13,89% 14 61,11% 32 11,11% 15 58,33% 33 8,33% 16 55,56% 34 5,56% 17 52,78% 35 2,78% 18 50,00% 36 0,00% *Contribuições mensais pagas ou tempo de permanência. Coberturas de Proteção Familiar Para efeito de estorno de comissão, entende-se como comissão paga: Comissão a título de angariação. Definição da Regra: 1) Cancelamento do Certificado: o cancelamento do certificado, por solicitação do cliente ou por inadimplência, até a data de vencimento da 12ª (décima segunda) parcela caracteriza o estorno. Para aplicação da regra, verifica-se na Tabela de Estorno de Coberturas de Proteção Familiar a quantidade de parcelas pagas e aplica-se o percentual correspondente sobre o valor de comissão pago a título de angariação.
Tabela de Estorno - Coberturas de Proteção Familiar QUANTIDADE DE PARCELAS PAGAS COBERTURAS DE PROTEÇÃO FAMILIAR PERCENTUAL DE ESTORNO De 1 a 4 parcelas 100% De 5 a 8 parcelas 70% De 9 a 12 parcelas 30% Acima de 12 parcelas 0% Planos administrados pela Icatu Seguros S/A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, aprovados pela SUSEP sob os números: NOME DO FUNDO GRUPO DO FUNDO SUSEP PGBL SUSEP VGBL Icatu Seg Moderado C FIC FI RF 1 15414.004212/2011-32 15414.004291/2011-81 Icatu Seg Composto 20C FIC FIM 1 15414.004221/2011-23 15414.004288/2011-68 Icatu Seg Composto 49C FIC FIM 1 15414.004220/2011-89 15414.004287/2011-13 Icatu Seg Minha Aposentadoria 2020 FIC FIM 1 15414.000434/2008-81 15414.000411/2008-76 Icatu Seg Minha Aposentadoria 2030 FIC FIM 1 15414.000432/2008-91 15414.000412/2008-11 Icatu Seg Minha Aposentadoria 2040 FIC FIM 1 15414.000433/2008-36 15414.000410/2008-21 Icatu Seg Moderado E FIC FI RF 2 15414.000597/2008-63 15414.000550/2008-08 Icatu Seg FIC FI Composto 20E MM 2 15414.000594/2008-20 15414.000549/2008-75 Icatu Seg FIC FI Composto 49E MM 2 15414.000436/2008-70 15414.000413/2008-65 Icatu Seg FIC FI Inflação Longa 2 15414.001827/2009-92 15414.002000/2009-04 Icatu Seg Inflação FI RF 2 15414.001826/2009-48 15414.001999/2009-66 Icatu Seg Classic Conservador FIC FI RF 2 15414.000435/2008-25 15414.000409/2008-05 Icatu Seg Classic FIC FI RF 2 15414.000437/2008-14 15414.000408/2008-52 Icatu Seg FIC FI Inflação Curta 2 15414.000411/2011-71 15414.000456/2011-46 Icatu Seg Classic Dividendos FIC FIM 2 15414.900002/2013-39 15414.900001/2013-94 Icatu Seg Absoluto FI Previdenciário RF CP 2 15414.900131/2015-99 15414.900133/2015-88 Icatu Seg FIC de FI RF Plus 2 15414.900961/2013-54 15414.900965/2013-32 Icatu Seg FIC FI Privilege Conservador RF 2 15414.901410/2014-99 15414.901408/2014-10 Icatu Seg Privilege RF FIC FI 2 15414.005028/2011-18 15414.005030/2011-89 Icatu Seg Privilege Composto 49 FIC FIM 2 15414.900263/2015-11 15414.900264/2015-65 Icatu Seg Franklin Templeton Previdência FIM 3 15414.900276/2015-90 15414.900277/2015-34 JPM Icatu Seg Dynamic II CP FIC FI RF 3 15414.901807/2013-08 15414.901808/2013-44 JPM Multistrategy Rates and FX Prev FIC FIM 3 15414.901814/2013-00 15414.901816/2013-91 AZ Quest Prev Icatu Conservador FIC FI RF CP 3 15414.900477/2016-78 15414.900479/2016-67 Adam Icatu Previdenciário FIC FIM 4 15414.901095/2016-61 15414.901097/2016-51 Brasil Plural Previdência FIC FIM 4 15414.900896/2013-67 15414.900897/2013-10 Canvas Icatu Previdência FIC FIM 4 15414.900989/2016-34 15414.900990/2016-69 DLM Icatu Seg Previdência FIM 4 15414.900911/2016-10 15414.900913/2016-17 Ibiúna Previdência ICT FIC MM 4 15414.901073/2013-59 15414.901074/2013-01 Icatu Seg Vinci Equilíbrio Previdência FIC de FIM CP II 4 15414.900100/2016-19 15414.900102/2016-16 Verde AM Icatu Previdência FIC FIM Prev 4 15414.901404/2015-12 15414.901407/2015-56 Apex Long Biased Icatu Previdência FIM 4 15414.902355/2014-54 15414.902354/2014-18 Athena Icatu Prev FIM 49 4 15414.901333/2016-39 15414.901335/2016-28 Kondor Icatu Previdência FIM 4 15414.900461/2017-46 15414.900463/2017-35 CSHG Gauss Icatu Previdenciário FIC de FIM 4 15414.900929/2017-01 15414.900931/2017-71 A aprovação dos planos pela SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização. O proponente tem a possibilidade de opção ou não pelo critério de tributação por alíquotas decrescentes, conforme a legislação vigente. DEZEMBRO/2017 Item 3113 Fale Conosco Central de Relacionamento do Corretor 0800 285 3002 2 a a 6ª-feira, das 9h às 18h Central de Relacionamento 4002 0040 capitais e regiões metropolitanas 0800 285 3000 demais localidades icatuseguros.com.br facebook.com/icatuseguros twitter @Casa_Corretor youtube.com/icatuseguros