Produtos e Serviços Financeiros no Varejo
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- Rafaela Jardim Fraga
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1 Seminário GVcev Produtos e Serviços Financeiros no Varejo Produto Private Label fortalecendo a parceria entre varejo e instituições financeiras Marcelo Noronha
2 Agenda Parceria Produto Private Label Bradesco Cartões
3 Parceria Agenda
4 Necessidades dos clientes e varejistas Preciso deste produto Não tenho dinheiro É muito complicado conseguir crédito Não quero assumir o risco sozinho Preciso de capital para financiar meus clientes Não quero aumentar custo operacional Como alavancar os negócios e o consumo? CLIENTE VAREJISTA
5 Alavancagem do negócio Como alavancar os negócios e o consumo? CLIENTE VAREJISTA Limite de crédito Conveniência Segurança Preferência de uso
6 Parceria varejo e instituição financeira Consumo no varejo Necessidade de crédito CLIENTE Necessidade de outros produtos financeiros Vendas Cruzadas Alavancagem de negócios e do consumo Produto + Crédito Acesso a capital Conhecimento e relação com o cliente Expertise: risco e crédito Escala em operações financeiras e de crédito INSTITUIÇÃO FINANCEIRA Capital e risco de crédito + Serviços financeiros + Plástico VAREJISTA Expertise de varejo Canal de distribuição
7 Agenda Parceria Produto Private Label
8 Comércio varejista e mercado de cartões Há forte correlação entre o faturamento do mercado varejista e do mercado de cartão de crédito, indicando cada vez mais o uso deste como meio de pagamento. R$ bilhoes media 2003= Correlacao: 0, Faturamento Comercio Varejista Faturamento Cartoes de Credito Jan-04 Feb-04 Mar-04 Apr-04 May-04 Jun-04 Jul-04 Aug-04 Sep-04 Oct-04 Nov-04 Dec-04 Jan-05 Feb-05 Mar-05 Apr-05 May-05 Jun-05 Jul-05 Aug-05 Sep-05 Oct-05 Nov-05 Dec-05 Jan-06 Feb-06 Mar-06 Apr-06 May-06 Jun-06 Jul-06 Aug-06 Sep-06 Oct-06 Nov-06 Dec-06 Jan-07 Feb-07 Mar-07 Apr-07 May-07 Jun-07 Jul-07 Aug-07 Sep-07 Oct-07 Nov-07 Dec-07 Jan-08 Feb-08 Mar-08 Apr-08
9 Mercado de Private Label O mercado de Private Label encerrou 2007 com 142 milhões de cartões, com gasto médio de R$ 299 por cartão no ano e ticket médio de R$ 49, ,7 14,8 17,6 21, ,8 35,3 44, Valor das Transações (bi) N de Cartões (milhões) Fonte: ABECS / CardMonitor
10 Private Label e outras opções de cartões... destacando-se no crescimento quando comparado a outras modalidades de cartões. Crescimento 2007 vs ,8% 17,7% 22,0% 21,2% 21,8% 7,5% N de Cartões Valor das Transações Crédito Débito Private Label Fonte: ABECS
11 Opções de produto Private Label Puro: cartões de crédito que podem ser utilizados somente na loja parceira Híbrido: cartões de crédito que podem ser utilizados na loja parceira e em estabelecimentos que aceitem a bandeira. Tendência de mercado Melhor nível de ativação Aumento da receita financeira devido à maior aceitação Valorização do produto pelo cliente Flexibilidade de desenho do produto: diferenciais exclusivos na loja proprietária
12 Varejistas optam pelo produto híbrido e puro reduz ritmo de crescimento Faturamento Nominal (R$ bi) - Private Label Puro Acum. junho Cresc. acum. Acum Cresc. anual R$ 23,8 bi 19,0% R$ 52,6 bi 18,3% 6,3 Crescimento Faturamento Nominal PL Puro 4,3 5,3 4,1 4 4,1 4,3 4,6 4,2 4,4 5,1 33% 31% 29% 27% 25% Efetivo Projetado 3,7 3,7 3,9 4,0 23% 21% 19% 17% 15% out/07 nov/07 dez/07 jan/08 fev/08 mar/08 abr/08 mai/08 jun/08 jul/08 ago/08 set/08 out/08 nov/08 dez/08 dez/05 mar/06 jun/06 set/06 dez/06 Cresc. Interanual mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08 set/08 dez/08 Cresc. Acum. 12 meses
13 Agentes da Gestão do Negócio INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS REDE DE VAREJO (PARCEIRO) Emite cartão, concede crédito e administra inadimplência Administra conta do associado e opera funding Pagamento à rede de varejo e definição em parceria de: taxas, tarifas, planos de pagamento, etc Cuida das vendas e produtividade do seu negócio Realiza ações para fidelizar o cliente Pode compartilhar custos e receitas com a instituição financeira PROCESSADORA Gestão operacional do processo: processamento e emissão de faturas controle contábil REDE DE CAPTURA Automatiza a rede e é responsável pela captura/tráfego das transações até a processadora atendimento a clientes/loja cobrança amigável
14 Fatores críticos de sucesso 1. Modelo de originação (espaço para cartões dentro da loja) 2. Comunicação 3. Criatividade do varejista para gerar diferenciais na compra 4. Parceria dos Bancos e Varejistas no desenvolvimento do produto 5. Transparência na parceria: regras claras
15 Agenda Parceria Produto Private Label Bradesco Cartões
16 Nossa filosofia Abrangência do Portfólio Bradesco Cartões: o mais completo do mercado Condição essencial, mas não suficiente Poder de Escolha do Cliente Proposta Única e Diferenciada Cartões: modernidade e inovação Valorização da Inovação na Vida dos Brasileiros Acirramento da Competição e Comoditização do Mercado
17 Grandes números Bradesco Cartões Atuamos com a mais completa linha de produtos do mercado por meio dos Cartões de Crédito Visa, American Express, MasterCard e Private Label. R$ 53,683 bilhões de faturamento total 2007 Cartões Receita de Serviços (em milhões de reais) 41,07% de crescimento sobre 2006 nos Cartões de Crédito ,86% nos Cartões de Débito Bradesco Visa Electron 231,35% nos Cartões Private Label 18,55% de participação de mercado em 2007 (ABECS) Cartões Faturamento (em bilhões de reais) ,469 milhões de Cartões de Crédito e Débito em circulação
18 Private Label no Bradesco Private Private Híbrido Híbrido Private Private Private Híbrido Nov/04 Ago/05 Nov/05 Mar/06 Abr/06 Ago/06 Set/06 Out/06 Abr/07 Abr/05 Private Private Híbrido Private Private Híbrido Híbrido
19 Seminário GVcev Produtos e Serviços Financeiros no Varejo Parceria Varejo e Financeiras Marcelo Noronha
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