CRÉDITO IMOBILIÁRIO NO BRASIL Crescimento Sustentável. ESTRATÉGIA DO BRADESCO Posicionamento/Estratégia
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- Vitorino da Cunha de Sá
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1 CRÉDITO IMOBILIÁRIO NO BRASIL Crescimento Sustentável ESTRATÉGIA DO BRADESCO Posicionamento/Estratégia 1 DE 28 1
2 Crédito Imobiliário no Brasil Crescimento contínuo e sustentável nos últimos anos, aumento na Participação no PIB 2 DE 28 2
3 Crédito Imobiliário no Brasil Crédito Imobiliário Total (PF+PJ) / PIB 14,0% 12,0% 10,3% 11,0% 11,6% 11,9% 12,2% 12,2% 10,0% 9,3% 8,0% 6,8% 8,2% 6,0% 5,3% 4,0% 2,0% 1,8% 2,3% 3,1% 4,1% 0,0% Fonte: BACEN Elaboração: Bradesco 3 DE 28 3
4 Crédito Imobiliário no Brasil Crescimento anual do estoque de Financiamentos 4 DE 28 4
5 Crédito Imobiliário no Brasil Crescimento do estoque total de Crédito Imobiliário (PF + PJ) Fonte: BACEN Elaboração e Projeções: Bradesco 5 DE 28 5
6 Crédito Imobiliário no Brasil Crescimento do saldo do estoque de Financiamentos 6 DE 28 6
7 Crédito Imobiliário no Brasil Evolução do Estoque Nominal de Crédito Imobiliário (PF + PJ) R$ Bilhões 500,0 458,7 450,0 400,0 350,0 345,7 300,0 250,0 200,0 258,4 200,3 150,0 143,2 100,0 50,0 94,5 50,3 0,0 jan/08 mar/08 mai/08 jul/08 set/08 nov/08 jan/09 mar/09 mai/09 jul/09 set/09 nov/09 jan/10 mar/10 mai/10 jul/10 set/10 nov/10 jan/11 mar/11 mai/11 jul/11 set/11 nov/11 jan/12 mar/12 mai/12 jul/12 set/12 nov/12 jan/13 mar/13 mai/13 jul/13 set/13 nov/13 jan/14 mar/14 mai/14 jul/14 Fonte: BACEN Elaboração: Bradesco 7 DE 28 7
8 Crédito Imobiliário no Brasil Produto em fase de consolidação com Baixa Participação no PIB em relação a outros Países 8 DE 288
9 Crédito Imobiliário no Brasil % Participação no PIB Crédito Imobiliário/PIB Fonte: ECOWIN e Bancos Centrais / Elaboração: Bradesco Base: Brasil - Junho/14 9 DE 28 9
10 Crédito Imobiliário no Brasil Participação no Crédito Total 10 DE 10 28
11 Crédito Imobiliário no Brasil Participação do Crédito Imobiliário (PF + PJ) no estoque total de crédito no sistema Financeiro nacional (Livre + Direcionado). 17% 16,2% 15% 13% 12,3% 11% 10,6% 9% 8,4% 7% 6,4% 5% 5,3% 3% mar/08 mai/08 jul/08 set/08 nov/08 jan/09 mar/09 mai/09 jul/09 set/09 nov/09 jan/10 mar/10 mai/10 jul/10 set/10 nov/10 jan/11 mar/11 mai/11 jul/11 set/11 nov/11 jan/12 mar/12 mai/12 jul/12 set/12 nov/12 jan/13 mar/13 mai/13 jul/13 set/13 nov/13 jan/14 mar/14 mai/14 jul/14 FONTE: BACEN ELABORAÇÃO: BRADESCO 11 DE 11 28
12 Crédito Imobiliário no Brasil Equity Presente nas Operações 12 DE 12 28
13 Crédito Imobiliário no Brasil Financiamento para Aquisição de Imóveis (Âmbito do SFH) LTV 58,6% 61,1% 62,0% 63,0% 63,8% 64,9% 65,3% Fonte: Abecip 13 DE 13 28
14 Crédito Imobiliário no Brasil INADIMPLÊNCIA 14 DE 14 28
15 Crédito Imobiliário no Brasil INADIMPLÊNCIA CRÉDITO HABITACIONAL (PF) ACIMA DE 90 DIAS (DADOS SFN) 2,4 2,3 2,2 2,3 2,4 2,2 2,2 2,2 EM % 2,1 2,1 2,1 2,0 2,0 2,0 1,9 1,8 2,0 1,9 1,8 1,8 1,8 1,7 1,6 1,6 1,5 mar/11 abr/11 mai/11 jun/11 jul/11 ago/11 set/11 out/11 nov/11 dez/11 jan/12 fev/12 mar/12 abr/12 mai/12 jun/12 jul/12 ago/12 set/12 out/12 nov/12 dez/12 jan/13 fev/13 mar/13 abr/13 mai/13 jun/13 jul/13 ago/13 set/13 out/13 nov/13 dez/13 jan/14 fev/14 mar/14 abr/14 mai/14 jun/14 jul/14 Fonte: BACEN Elaboração: Bradesco 15 DE 15 28
16 Crédito Imobiliário Perspectivas MERCADO Potencial para continuar crescendo acima de dois dígitos nos próximos anos. Forte atuação dos Bancos Públicos. Manutenção da Inadimplência nos níveis atuais. Alta competitividade nas Taxas de Juros. 16 DE 16 28
17 NOVAS MEDIDAS PARA DINAMIZAR O SETOR: Concentração de ônus na Matricula; Criação da LIG( Letra Imobiliária Garantida); Incentivo ao Crédito Garantido pelo Imóvel Quitado( Home Equity). 17 DE 17 28
18 ESTRATÉGIA DO BRADESCO 18 DE 18 28
19 Crédito Imobiliário - Estratégia Público Alvo Canais/Segmentos Pessoa Jurídica Corporate, Empresas e Varejo Pessoa Física Prime, Private e Varejo 19 DE 19 28
20 Crédito Imobiliário Condições Operacionais AQUISIÇÃO PESSOA FÍSICA Imóveis Novos e Usados; Enquadramento Operacional: Imóveis até R$ 750 mil: SFH Imóveis acima de R$ 750 mil: Fora do SFH Prazo Máximo de Financiamento: 360 meses; Financiamento Máximo-até 80,0% do valor de Avaliação; Comprometimento de Renda : 30% da renda líquida; Garantia: Alienação Fiduciária do imóvel; Sistema de Amortização: SAC. PESSOA JURÍDICA Imóveis Comerciais Novos e Usados; Prazo Máximo de Financiamento: 120 meses; Financiamento Máximo: 70% da avaliação; Garantia: Alienação Fiduciária. CONSTRUÇÃO PESSOA JURÍDICA Plano Empresário; Prazo total da operação: 66 meses Prazo de construção: 24 meses Prazo de carência: 6 meses Prazo de amortização: 36 meses Garantia: Hipoteca da construção; Sistema de Amortização: SAC; Financiamento Máximo: 80% do custo da construção; Exigência para início das liberações: 15% de Obra e 30% de Vendas Regime de contratação: SPE ou Patrimônio de Afetação. 20 DE 20 28
21 Crédito Imobiliário Modelo de Atuação / Originação Pessoa Física por Canal Pessoa Jurídica por Segmento Rede Repasse Imobiliária Corporate Empresas Varejo Participação Novos Usados Mercado 39,6% 60,4% Bradesco 53,8% 46,2% 21 DE 21 28
22 Crédito Imobiliário Evolução dos Saldos Aplicados Saldo da Carteira Total: 45,1% PF: 34,8% PJ: 53,4% Total: 5,3% PF: 7,2% PJ: 4,0% jun/13 set/13 dez/13 mar/14 jun/14 Pessoa Física Pessoa Jurídica Inclui Cessões de Crédito (CRI) 22 DE 22 28
23 Crédito Imobiliário Indicadores Jun/2014 Mutuário Final Produção Taxa média: SFH: 8,69% aa + TR CHH: 8,79% aa + TR Prazo médio: 278 meses Ticket médio: Avaliado: R$ 453 mil Financiado: R$ 259 mil LTV - Loan To Value: 57,2% Estoque Total Taxa média: PÓS: 9,32% aa + TR PRÉ: 12,86% aa Prazo médio: 248 meses Duration: 180 meses Ticket médio: Avaliado: R$ 364 mil Saldo: R$ 182 mil LTV - Loan To Value: 50,1% 23 DE 23 28
24 Crédito Imobiliário Inadimplência Prestações Alienação Fiduciária Junho/2014 Qtde % Em dia ,9% 1 a ,4% 4 a ,7% 7 a ,5% Mais de ,5% Total em atraso ,1% Total geral Total Mais de ,7% Base: jun./2014 Fonte: Bradesco 24 DE 24 28
25 Crédito Imobiliário Produção (R$ bilhão) Mercado 53,21 38,31 7,4% 8,2% 5,2% 14,90 49,56 35,40 14,16 1º Sem'13 1º Sem'14 1º Sem'13 1º Sem'14 1º Sem'13 1º Sem'14 PF + PJ PF PJ Bradesco 0,4% 7,23 2,70 20,6% 3,26 4,50-11,8% 3,97 7,21 1º Sem'13 1º Sem'14 1º Sem'13 1º Sem'14 1º Sem'13 1º Sem'14 PF + PJ PF PJ Fonte: ABECIP 25 DE 25 28
26 Crédito Imobiliário Total de Unidades Financiadas Mercado 4,8% ,0% 6,7% º Sem'13 1º Sem'14 1º Sem'13 1º Sem'14 1º Sem'13 1º Sem'14 PF + PJ PF PJ Bradesco ,2% ,9% -17,7% º Sem'13 1º Sem'14 1º Sem'13 1º Sem'14 1º Sem'13 1º Sem'14 PF + PJ PF PJ Fonte: ABECIP 26 DE 26 28
27 Crédito Imobiliário Perspectivas BRADESCO Objetivo estratégico do Banco para alavancagem de crédito PF; Conquista de novos clientes e aprimoramento do cross selling; Fortalecimento da originação pelo canal imobiliárias; Continuidade das operações de plano empresário visando a originação de operações de repasse; Investimento na simplificação dos processos de contratação. 27 DE 27 28
28 Crédito Imobiliário no Bradesco BANCO BRADESCO S/A 28 DE 28
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