Teleconferência de Resultados 4T14 16 de Março de 2015
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- Ana Luiza de Almeida Philippi
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1 Teleconferência de Resultados 4T14 16 de Março de 2015
2 Destaques Crescimento da carteira de crédito no segmento Empresas: +14,8% (2014/2013); Lucro Líquido de R$36,1 mm em 2014 e de R$12,8 mm no 4T14; Distribuição de Dividendos: R$ 21,5 mm referentes ao exercício
3 Carteira de Crédito Total (R$mm) 1.830, , ,2 6,2 12,5 (1) 53,8 (1) (1) 1.776, , ,0 (1) Operações cedidas com coobrigação incluídas acima 4T13 3T14 4T14 12,1 2,2 0,7 Empresas Varejo Provisões Consolidado 4T13 (2) 3T14 (2) 4T14 (2) Provisão / Crédito Total (%) 3,8 3,6 3,9 Provisão D-H / Crédito Total (%) 2,2 1,9 2,2 (2) Inclui operações cedidas com coobrigação e respectivo provisionamento. 3
4 Carteira de Crédito Total Garantias R$ milhões Varejo 4T14 % Part. 3T14 % Part. Veículos (1) 4,0 0,2% 8,3 0,4% Crédito Consignado / CDC / Outros (1) 2,2 0,1% 4,2 0,2% Empresas 4T14 % Part. 3T14 % Part. Duplicatas 1.490,1 72,8% 1.355,2 70,5% Alienação fiduciária 134,7 6,6% 139,2 7,2% Coobrigações de instituições financeiras 5,2 0,3% 6,2 0,3% Contratos e travas de domicílio bancário 3,2 0,2% 5,9 0,3% Recebíveis 140,2 6,9% 134,6 7,0% Warrant e penhor mercantil 11,8 0,6% 23,0 1,2% Investimentos financeiros 41,6 2,0% 32,2 1,7% Cheques pré-datados 21,7 1,1% 25,3 1,3% Saques de empresas no exterior 25,1 1,2% 20,4 1,1% Subtotal 1.879,8 91,9% 1.754,5 91,3% Notas promissórias 166,4 8,1% 166,9 8,7% Total 2.046,2 100,0% 1.921,4 100,0% (1) Inclui operações cedidas com coobrigação. 4
5 Qualidade das Operações de Crédito Pulverização de Risco Pulverização Setorial 19,3% - Comércio 5,6% - Construção 8,7% - Serviços Gerais 8,6% - Alimentos 8,6% - Têxtil e Confecções 1,6% - Transportes e Armazenagem 6,8% - Outros 6,8% - Plásticos e Borracha 22,3% 3,8% - Eletroeletrônica 4,9% - Papel e Celulose 1,5% Maior risco 12,8% 10 Maiores riscos 100 Maiores riscos 5,7% - Metalurgia e Mineração 5% - Química e Petroquímica 1,4% - Cana, Açúcar e Álcool 1,1% - Bebidas 1,9% - Comunicação 2,9% - Serviços Financeiros 1,5% - Autopeças 2,5% - Madeira e Móveis 0,9% - Setor Público 2,4% - Setor Privado - Pessoas Físicas Maior devedor representou 1,5% da carteira total e 4,6% do PL 5
6 Qualidade de Crédito Sofisa Pulverização por Risco Empresas Volume (R$mm) Quantidade de Clientes Acumulado Clientes (%) até R$2,0 mm 223, ,0 R$2,0 mm a R$5,0 mm 462, ,2 R$5,0 mm a R$10,0 mm 416,0 63 8,3 R$10,0 mm a R$30,0 mm 938,9 57 7,5 Total 2.040, % Risco médio por cliente da carteira de Empresas: R$2,69 mm 96,8% do total da carteira de crédito Empresas entre os ratings AA e C 6
7 Captação Total - Saldos (R$mm) Fontes de Captação 2.654, ,3 868,5 679,4 472,5 642, ,6 773,5 449,5 50,6% - Empréstimos Externos 8,9% - Empréstimos Externos 26,4% - DPGE 1.143, , ,6 6,2% - Depósitos à Vista 1,4% - Depósitos Interfinanceiros 4T13 3T14 4T14 0% - Repasses BNDES / FINAME 0% - Cessões de Crédito Caixa Livre 925,6 812, ,5 6,5% - Mercado Aberto Depósitos Outras Fontes DPGE Limite remanescente para emissão de DPGE1 de R$ 233,4 milhões 7
8 Ativos Passivos Ativos Passivos Resultados 4T14 Ativos e Passivos (R$mm) TVM >360 dias PL Até 360 dias Acima de 360 dias 89,6% do total de operações de crédito com vencimento em até 1 ano 8
9 Despesas Administrativas Totais (R$mm) -14,9% despesas administrativas totais 33,4 14,4 26,8 13,6 25,0 12,5 122,0 7,1 56,4 103,8 1,6 48,4 19,0 13,2 12,5 58,5 53,8 4T13 3T14 4T14 Despesas Administrativas Despesas de Pessoal Despesas Administrativas Despesas de Pessoal Despesas Rescisórias Despesas Administrativas Totais: R$ 25,0 mm no 4T14 (-25,1% em relação ao 4T13 e -6,7% em relação ao 3T14) 9
10 Rentabilidade 4T14 3T14 4T13* * Lucro Líquido (R$mil) Indicadores de Rentabilidade ROAE (%) ROAA (%) Margem Financeira (%) Índice de Eficiência (%) 4T14 3T14 4T13* * 7,8 6,8 8,1 5,3 2,9 1,4 1,2 1,6 1,0 0,6 7,0 6,8 12,4 7,9 8,2 31,0 40,8 38,9 39,7 45,5 (*) Reapresentação do 4T13 e 2013 consolidados para fins de comparação face a correção monetária do REFIS 2009 e baixa do Ativo Intangível 10
11 Patrimônio Líquido R$ milhões Saldo em ,6 Ajustes MTM (7,5) Dividendos Provisionados (10,0) Resultados no Período 12,8 Saldo em ,9 Índice de Basileia 4T14 3T14 4T13 Índice de Basileia II (%) 16,3 15,4 20,4 11
12 Alavancagem 4T14 3T14 4T13 Operações de Crédito (R$mm) 2.046, , ,6 Patrimônio Líquido (R$mm) 656,9 661,6 692,7 Alavancagem (Operações Crédito/PL) 3,1x 2,9x 2,6x Ações 4T14 3T14 4T13 Valor Patrimonial por Ação (R$) 4,77 4,80 5,05 Valor de Mercado (R$mm) 359,5 378,8 365,0 Dividendos + JCP Pagos Líquido (R$mm) 21,5 - - Dividendos + JCP Pagos Líquido por Ação (R$) 0,
13 Ratings Aa3.br/Br-1 (nac.) A-(bra): Longo Prazo F2(bra): Curto Prazo Baixo Risco: Médio Prazo Disclosure: Excelente Dezembro 2014 Setembro 2014 Janeiro
14 Disclaimer Esta apresentação pode incluir declarações que representem expectativas sobre eventos ou resultados futuros de acordo com a regulamentação de valores mobiliários, brasileira e internacional. Essas declarações estão baseadas em certas suposições e análises feitas pelo Banco de acordo com sua experiência e o ambiente econômico e nas condições de mercado e nos eventos futuros esperados, muitos dos quais estão fora do controle do Banco. Fatores importantes que podem levar a diferenças significativas entre os resultados reais e as declarações de expectativas sobre eventos ou resultados futuros incluem a estratégia de negócios do Banco, as condições econômicas brasileira e internacional, tecnologia, estratégia financeira, desenvolvimentos do setor bancário, condições do mercado financeiro, incerteza a respeito dos resultados de suas operações futuras, planos, objetivos, expectativas e intenções e outros fatores assim descritos em Fatores de Risco no Formulário de Referência, arquivado na Comissão de Valores Mobiliários. Em razão desses fatores, os resultados reais do Banco podem diferir significativamente daqueles indicados ou implícitos nas declarações de expectativas sobre eventos ou resultados futuros. 14
15 Relações com Investidores Fones: Plinio de Lucca Junior Diretor de Governança Corporativa, Riscos e RI Márcio do N. Miguel Gerente de RI Isabel C. Pereira Assistente de RI
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