Plano PreVisão. Para quem quer seguir por caminhos com menos turbulências

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1 MIRANTE Informativo da Visão Prev Sociedade de Previdência Complementar e d i ç ã o e s p e c i a l d e z e m b r o / Plano PreVisão Para quem quer seguir por caminhos com menos turbulências Conheça o novo plano PreVisão, especialmente desenvolvido pela Visão Prev para atender as necessidades dos assistidos que procuram maior previsibilidade para seus benefícios e querem passar longe das curvas e turbulências do mercado financeiro. VISÃOPREV

2 Um plano sem sobressaltos O plano PreVisão foi desenvolvido pela Visão Prev como parte de diversos projetos para reduzir a volatilidade dos investimentos. Sua criação envolveu a realização de focus groups com participantes, debates com a AVISÃO Associação dos Participantes da Visão Prev, análises internas e junto à Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc), avaliação de sugestões e uma série de estudos. Dessa forma, a Visão Prev chegou a um formato único e inovador no segmento de previdência que oferece maior previsibilidade nos resultados dos investimentos e redução da volatilidade. O plano PreVisão representa, assim, uma quebra de paradigmas por meio do esforço constante da Visão Prev em propor soluções cada vez mais inovadoras, criativas e adequadas às necessidades dos seus participantes. No dia 2 de dezembro de 2014, a Previc publicou sua autorização para o lançamento do plano PreVisão que está sendo, agora, apresentado aos participantes. Os principais detalhes do novo plano seus benefícios e funcionamento e as regras de migração estão explicados nesta edição especial. Leia com atenção e reflita bem sobre sua realidade e perspectivas antes de tomar sua decisão. Se necessário, esclareça suas dúvidas pelos Canais de Relacionamento da Visão Prev ou agende um horário para receber um atendimento presencial. Central de Atendimento (para São Paulo capital, Grande São Paulo e ligações do exterior) (para São Paulo interior e outros estados) Via atendimento@visaoprev.com.br 2 Via site Canal Fale Conosco Chat

3 Por que criar um novo plano Desde 2012, o mercado financeiro vem apresentando fortes oscilações em seus resultados (chamadas pelo mercado de volatilidade), mesmo nos papéis de renda fixa. Ou seja, têm ocorrido flutuações bastante acentuadas nos rendimentos que podem, dependendo da composição de seu perfil de investimento, ocasionar inclusive rentabilidades negativas. A Visão Prev tem feito diversos esforços para esclarecer essa realidade no caso dos investimentos em renda fixa, a marcação a mercado é a principal responsável pela volatilidade. Além disso, a entidade vem desenvolvendo projetos para diminuir a volatilidade de seus investimentos. Recentemente, foi alterada a composição das carteiras dos perfis Conservador, Moderado e Agressivo, visando calibrar melhor o risco/rentabilidade. Nessa mesma linha, no final de 2013, foi lançado o perfil Conservador DI. Acontece que, para os assistidos, a oscilação dos resultados tem impacto imediato no valor de seu benefício. Assim, quando a rentabilidade é alta, o benefício engorda, porém quando ela é negativa, ele fica menor no mês seguinte. Para muitos assistidos, essa instabilidade nos ganhos gera insegurança e insatisfação. Por isso, a Visão Prev vinha recebendo diversos pedidos para a criação de um plano com benefícios mais estáveis. Como há ainda a expectativa de um cenário volátil para os próximos anos, os especialistas da entidade estudaram as várias alternativas existentes e traçaram um modelo mais adequado para atender essas demandas: o plano PreVisão. Quem pode migrar para o plano PreVisão O plano PreVisão está aberto aos participantes dos seguintes planos: s s s s s s s s s s s s Visão Telefônica VivoPrev Visão Multi Visão TGestiona Visão Terra CelPrev Telemig TCPPrev Visão Celular CRT Visão Telebahia Celular Visão Telergipe Celular Visão Telerj Celular Visão Telest Celular Vale destacar que, conforme explicado acima, as regras do novo plano foram pensadas para atender as necessidades dos assistidos que desejam ter previsibilidade em relação a seus benefícios. Apesar de ser possível a adesão, o plano PreVisão não foi desenvolvido como uma alternativa vantajosa para os demais participantes (ativos, autopatrocinados e BPDs). 3

4 As premissas básicas Já que muitos assistidos desejavam eliminar a volatilidade de sua renda mensal, a primeira premissa seria que os investimentos em renda fixa de longo prazo não poderiam ser marcados a mercado. Eles passariam a utilizar a marcação na curva modelo que considera a rentabilidade contratada no momento da compra do título. A rentabilidade é previsível, mas os títulos têm que ser levados até o vencimento. A questão é que os atuais planos da Visão Prev oferecem uma série de flexibilidades aos participantes perfis de investimento, saque de até 30% do saldo na aposentadoria, escolha (e alteração periódica) do tipo de renda e de seu reajuste (anual ou mensal). Dessa forma, não é possível adotar o critério de marcação na curva, pois é necessária a venda de títulos cada vez que essas escolhas são exercidas pelos participantes. Para resolver essa questão, a solução encontrada foi desenvolver um plano inovador no mercado de previdência, voltado especialmente para os assistidos, porém sem as flexibilidades mencionadas anteriormente. Nesse novo plano, o assistido faz suas escolhas no momento da migração (veja a seguir) e elas não podem mais ser alteradas. Assim, os gestores do plano PreVisão têm maior controle sobre o fluxo de caixa, podendo alinhar adequadamente os benefícios a serem pagos pelo plano com seus investimentos. Para o assistido, isso se reverte na previsibilidade de seu benefício mensal. Como funciona o plano PreVisão As contribuições As patrocinadoras não farão contribuições para participantes ativos nem haverá contrapartida sobre suas contribuições. Além disso, não serão permitidas contribuições voluntárias e/ou esporádicas. Os participantes ativos e autopatrocinados que optarem pela migração poderão contribuir para o plano com 2% do Salário de Participação mais um percentual de 0 a 5% da parte que exceder 9 URPs (Unidade de Referência Padrão). Custeio administrativo O custeio administrativo do plano também será pago pelos participantes ativos, autopatrocinados e BPDs. Para os assistidos, o custeio será integralmente coberto pelas patrocinadoras. Os benefícios 4 Aposentadoria Normal Æ 60 anos de idade + 5 anos de plano (será contado o tempo no plano anterior). Aposentadoria por Invalidez Æ O participante deverá ter sua condição atestada por um clínico credenciado pela Visão Prev e ser elegível a um benefício de aposentadoria por invalidez pelo INSS.

5 Pensão por Morte Æ Paga ao Beneficiário Indicado ou ao Beneficiário Legal, conforme definido pelo participante. Número de pagamentos anuais Æ 13 (abono anual no mês de dezembro). >> O plano PreVisão também disponibiliza o Programa de Empréstimos, com as mesmas regras oferecidas pelos demais planos. Para conhecer melhor as regras de cada benefício, consulte o Regulamento do plano, disponível na página inicial do site da Visão Prev, em Documentos > Regulamentos. Formas de pagamento dos benefícios Na migração, será apurado o saldo em reais a ser transferido do plano originário que passará, então, a corresponder à quantidade de cotas no plano PreVisão. j Para Aposentadoria Normal e Pensão por Morte de Participante* > Período Determinado entre 5 e 30 anos para cálculo da 1ª parcela de renda mensal em reais que será paga até o esgotamento do Saldo de Conta Total; > Renda mensal estipulada em reais, a vigorar até o fim do Saldo de Conta Total; > Renda mensal estipulada em reais predefinindo valores diferentes para os primeiros 6 anos, podendo inclusive zerar o recebimento do benefício em um ou mais anos. A partir do 7º ano deve ser estabelecido um valor, diferente de zero, a ser recebido até o fim do Saldo de Conta Total. *Independentemente da forma de recebimento escolhida, o pagamento do benefício é condicionado à existência de recursos no saldo de conta do assistido. j Pensão por Morte de Ativo > O Beneficiário Indicado que seja Beneficiário Legal (esposa e filhos elegíveis etc., conforme Regulamento do plano) receberá o benefício como renda mensal, escolhendo uma das três formas de pagamento disponíveis no plano PreVisão; > O Beneficiário Indicado que não seja Beneficiário Legal receberá o saldo de conta em parcela única. > Os beneficiários receberão a proporção do benefício, conforme definido pelo participante. Lembre-se No momento da migração, será possível definir valores diferentes para a renda nos seis primeiros anos de recebimento, podendo inclusive ser zerado o recebimento do benefício em um ou mais anos. Ou seja, por exemplo, 0 no primeiro ano; um valor correspondente a R$ no segundo ano; um valor correspondente a R$ 500 no terceiro ano e assim por diante até o sexto ano. O assistido deverá estabelecer valor diferente de zero que será pago a partir do sétimo ano em diante. 5

6 j Pensão por Morte de Aposentado > O Beneficiário Indicado que seja Beneficiário Legal (esposa e filhos elegíveis etc., conforme Regulamento do plano) receberá o benefício como renda mensal na mesma opção definida pelo assistido na data do falecimento, sem possibilidade de troca. > O Beneficiário Indicado que não seja Beneficiário Legal receberá o saldo remanescente em parcela única. j Aposentadoria por Invalidez O Saldo de Conta Total será transformado em renda mensal calculada inicialmente por Período Determinado de 30 anos que será paga até o esgotamento do Saldo de Conta Total, não cabendo opção de alteração pelo participante. Em caso de reabilitação, o saldo remanescente será pago em parcela única e será encerrada a sua participação no plano PreVisão. Reajuste dos benefícios O reajuste será anual pelo índice IPCA (acumulado no período entre o mês do último reajuste e o mês anterior ao do reajuste que está sendo aplicado). Ocorrerá no mês de dezembro ou em outro mês, desde que aprovado pelo Conselho Deliberativo. No primeiro ano de funcionamento, o reajuste será proporcional ao do mês de implantação até o mês de dezembro. Novo regime tributário Com a migração, o participante que, em seu plano de origem, havia escolhido a Tabela Progressiva para tributação de seu benefício pode alterar sua opção para a Tabela Regressiva. Nesse caso, é possível que o assistido estabeleça valores diferentes para os seis primeiros anos no plano PreVisão, inclusive zerando o recebimento do benefício em um ou mais anos. Assim, é possível postergar o recebimento do benefício para adequar as alíquotas do imposto de renda que diminuem 5% a cada dois anos, chegando à alíquota mínima de 10% após dez anos de acumulação. O regime de tributação é um item fundamental a ser analisado na hora de fazer suas definições para a migração. 6 Tabela Progressiva Base de cálculo mensal Alíquota Parcela a deduzir (em R$) % do imposto (em R$) Até 1.787,77 De 1.787,78 até 2.679,29 7,5 134,08 De 2.679,30 até 3.572, ,03 De 3.572,44 até 4.463,81 22,5 602,96 Acima de 4.463,81 27,5 826,15 Tabela Regressiva Prazo de investimento Alíquota de ou recebimento de renda IR na fonte Até 2 anos 35% 2 a 4 anos 30% 4 a 6 anos 25% 6 a 8 anos 20% 8 a 10 anos 15% Acima de 10 anos 10%

7 Decisão permanente Como já foi explicado, as definições relativas ao plano PreVisão deverão ser feitas pelo assistido no momento da migração. Depois, nada mais poderá ser alterado até o fim do saldo da conta ou o eventual falecimento do aposentado. Lembrando o que precisa ter decidido: Em primeiro lugar, o tipo de renda Æ por Período Determinado ou Valor Definido Se for por Período Determinado Æ o número de anos dentro do intervalo oferecido Se for Valor Definido Æ o valor fixo em reais Para ajudá-lo a refletir bem sobre suas escolhas na hora da migração, a Visão Prev está disponibilizando na área aberta de seu site um simulador desenhado exclusivamente para o plano PreVisão. Ele permite entender exatamente o que acontece com seu saldo e o seu benefício a partir de suas definições. Você pode simular infinitas alternativas até decidir o que é melhor para você hoje e no futuro. Migração Além de poder fazer a migração de 100% do saldo para o novo plano, os assistidos também podem optar pela migração parcial de recursos. Essa opção contempla o assistido que deseja manter uma parte de seu saldo com as flexibilidades do plano anterior e agregar a previsibilidade do novo plano. Para isso, o assistido deverá migrar para o plano PreVisão, pelo menos, 50% de seu saldo do plano de origem. Caso queira manter o plano de origem, o participante deverá conservar, no mínimo, 10% do seu saldo naquele plano. O período de migração A migração estará aberta somente de 10 de dezembro de 2014 a 31 de janeiro de Após esse período, o plano será fechado sem a possibilidade de novas adesões. Portanto, reflita, faça suas contas e tome sua decisão. 7

8 Encerrado o prazo de escolha, a Visão Prev irá analisar todas as solicitações de migração e o momento de mercado para a implantação a fim de proteger o patrimônio do participante e oferecer-lhe o melhor cenário de rentabilidade. Somente após a avaliação desses dois critérios, a entidade definirá se existem condições adequadas para a implantação do plano. Caso as circunstâncias não sejam favoráveis, a Visão Prev poderá adiar ou suspender a implantação. Resumindo... NOS OUTROS PLANOS Possibilidade de mudança de perfis de investimento Saque de até 30% do saldo Alteração de opção de renda Volatilidade, com eventuais momentos de rentabilidade negativa Valor do benefício pode oscilar Programa de Empréstimos NO PLANO PREVISÃO Perfil de investimento único e sem possibilidade de alteração Após o ingresso ao plano, será vedada a alternativa de saque de 30% Definição da renda quando do início do plano, sem opção de mudanças posteriores Redução da possibilidade de rentabilidades negativas, maior estabilidade e rentabilidade Há maior previsibilidade financeira (redução da volatilidade), permitindo ao assistido realizar melhor planejamento orçamentário de suas necessidades no momento da migração Programa de Empréstimos Atenção, participantes ativos 8 Este resumo diz respeito basicamente às variáveis de interesse dos assistidos público-alvo considerado para o desenvolvimento do plano PreVisão. Para os participantes ativos, o novo plano não apresenta vantagens atrativas como a contrapartida da patrocinadora sobre suas contribuições (na maioria dos planos atuais, ela é de 100% sobre o valor investido!) e a possibilidade de escolher entre os cinco perfis de investimento, o que permite dosar o risco da carteira conforme sua faixa etária e características pessoais. Os participantes ativos terão sua carteira de investimentos marcada a mercado, sem os benefícios de marcação na curva que são exclusivos para os assistidos. A idade mínima para aposentadoria no plano PreVisão é aos 60 anos (nos demais planos, é aos 50 anos), em caso de desligamento não há o pagamento do saldo da patrocinadora transferido na migração e os ativos passam a compartilhar o custeio administrativo do plano (nos outros planos, ele é pago pelas patrocinadoras). Além disso, a migração parcial é exclusiva para os assistidos.