CARTILHA DE MIGRAÇÃO. Previdência Complementar: Um Investimento para a Vida
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- Raquel Paranhos Van Der Vinne
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1 CARTILHA DE MIGRAÇÃO Previdência Complementar: Um Investimento para a Vida 1
2 Ser Participante de um Plano de Previdência, administrado por uma Entidade Fechada de Previdência Complementar, é um privilégio para apenas 3% da população brasileira. Este benefício torna-se ainda mais exclusivo na Sabesprev porque os Planos de Benefícios Básico e SABESPREV MAIS contam ainda com a contribuição da Patrocinadora Sabesp. ESCOLHER O SEU PLANO DE PREVIDÊNCIA É UMA DECISÃO MUITO IMPORTANTE. Uma escolha consciente pode colaborar com a manutenção do seu padrão de vida da ativa durante a aposentadoria. 2
3 HORA DA DECISÃO A primeira vez que você pensou em Previdência Privada, provavelmente, foi quando se inscreveu no Plano de Benefícios Básico, modelado em Benefício Definido (BD). Mas agora, chegou o momento de você DECIDIR SE PERMANECERÁ NESTE PLANO OU SE MIGRARÁ PARA OUTRO PLANO, modelado em Contribuição Definida (CD). Por serem Planos de modalidades diferentes é impossível chegar a uma conclusão responsável de forma simplista. Para comparar os dois Planos é preciso conhecer as regras e características de cada um. MAS FIQUE ATENTO: ESTA DECISÃO É IRREVERSÍVEL. Após migrar para o Plano SABESPREV MAIS não é possível retornar ao Plano de Benefícios Básico. Terminado o prazo de migração também não será mais permitido mudar de Plano. Leia esta Cartilha, o Regulamento do Plano e faça simulações no site, converse com seus familiares e analise individualmente a melhor escolha para você. Lembre-se: talvez a melhor escolha para você não seja a mesma para o seu colega de trabalho. Faça a SUA escolha! 3
4 POR QUE AGORA? Desde 2001, a Sabesprev divulga amplamente que o Plano de Benefícios Básico apresenta déficit atuarial. DE ONDE SURGIU ESTE DÉFICIT? Em 2010, após muitos estudos, a Sabesprev lançou o Plano SABESPREV MAIS com o objetivo de equacionar o déficit atuarial e impedir que os Participantes se deparassem com a insuficiência de recursos no futuro. Em julho/2010, os Participantes do Plano de Benefícios Básico puderam optar entre permanecer no Plano ou migrar para o Plano SABESPREV MAIS. O prazo original de 120 dias para as migrações começou em 08/07/2010 e se encerraria em 04/11/2010. Porém, faltando 13 dias para o encerramento do processo, uma liminar judicial determinou a SUSPENSÃO DAS MIGRAÇÕES de valores e Participantes do Plano de Benefícios Básico para o Plano SABESPREV MAIS, e a suspensão da cobrança de Contribuição Extraordinária para Pagamento do Déficit. Em 2001, estudos atuariais realizados por consultoria especializada detectaram a necessidade de um montante maior de recursos do que havia sido inicialmente previsto para o pagamento das aposentadorias e pensões do Plano de Benefícios Básico. Isso ocorreu principalmente em virtude do aumento da expectativa de vida e de outras características do grupo de Participantes. Assim, o déficit atuarial surgiu da diferença entre o que foi calculado inicialmente e a nova realidade dos Participantes. Desde então, impedida de atuar, a Sabesprev aguardava a decisão judicial para solucionar o déficit atuarial do Plano de Benefícios Básico. Apenas em 08/03/2016 foi publicada a decisão que julgou improcedente o mérito da ação judicial e revogou a liminar. Com esta decisão, a Sabesprev tomou as medidas técnicas, operacionais, financeiras e legais necessárias para a reabertura das migrações que serão tratadas agora. 4
5 REABERTURA DAS MIGRAÇÕES De 18/08/2016 a 30/08/2016, os Participantes do Plano de Benefícios Básico (Ativos, Autopatrocinados, aguardando Benefício Diferido e Assistidos) poderão decidir se querem ou não migrar para o Plano SABESPREV MAIS. Depois deste prazo não será permitido mudar de Plano. IMPORTANTE: As atuais migrações seguirão OS MESMOS PRECEITOS UTILIZADOS EM 2010, ou seja, esta situação é uma retomada das migrações passadas, portanto, nenhuma cláusula foi alterada, RESPEITANDO AS REGRAS QUE CONSTAM EM REGULAMENTO. O tempo de vinculação no Plano de Benefícios Básico será considerado para todos os efeitos, previstos no Regulamento do Plano SABESPREV MAIS. Além disso, cada Participante terá apurada a sua Reserva de Transação. 5
6 O QUE É RESERVA DE TRANSAÇÃO? A RESERVA DE TRANSAÇÃO corresponde ao valor que você vai levar do Plano de Benefícios Básico para o Plano SABESPREV MAIS. Ela é composta da seguinte forma: 1) Participantes Ativos, Autopatrocinados ou Participantes que aguardam o Benefício Proporcional ou Diferido por Desligamento = (A + B C+D), sendo: A = Direito acumulado 1 = Reserva Matemática Individual ou Reserva de Poupança, o que for maior. B = Valores portados de outros Planos, se houver. C = Valor correspondente do déficit apurado no Plano de Benefícios Básico em 30/06/ D = Valor correspondente às contribuições efetuadas a partir de 07/2009, corrigidas da data da contribuição até o mês anterior a migração. 2) Participantes Assistidos = (A + B) (C + D), sendo: A = Reserva Matemática individual apurada em nota técnica atuarial 3. B = Valores portados de outros Planos, se houver. C = Valor correspondente do déficit apurado no Plano de Benefícios Básico em 30/06/ D = Benefícios pagos após apuração da Reserva Matemática Individual correspondente ao período entre 30/06/2009 ou a data que entrou em benefício (o que ocorreu por último) e a data da migração do Assistido. 1 - O direito acumulado para os Participantes Ativos, Autopatrocinados ou que aguardam o Benefício Proporcional e Diferido por Desligamento corresponde à Reserva Matemática Individual, que é calculada atuarialmente, considerando as premissas atuarias do Plano. Trata-se do valor presente dos benefícios futuros. O valor foi calculado em 30/06/2009 e será corrigido pelo INPC/IBGE até o momento da migração. 2 - Déficit individual, apurado em 30/06/2009 e corrigido pelo INPC/IBGE até o momento da migração O direito acumulado para os Participantes Assistidos corresponde a Reserva Matemática Individual, que é calculada atuarialmente, considerando as premissas atuariais do Plano. Trata-se do valor presente dos benefícios futuros. O valor foi calculado em 30/06/2009 e corrigido pelo INPC/IBGE até o momento da migração, entretanto se você começou a receber o benefício após 30/06/2009, o valor do direito acumulado foi recalculado e será corrigido a partir da data do recálculo até o momento da migração.
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8 CONHEÇA O SABESPREV MAIS O Plano SABESPREV MAIS é um Plano de Previdência Complementar na modalidade Contribuição Definida, oferecido pela Patrocinadora Sabesp, exclusivamente para seus empregados e, durante o prazo das migrações, também para os Autopatrocinados, Assistidos e os Participantes que aguardam o Benefício Proporcional ou Diferido por Desligamento, que estão no Plano de Benefícios Básico. Algumas características do SABESPREV MAIS: INTEGRALIZAÇÃO DA RESERVA AO PATRIMÔNIO PESSOAL A reserva acumulada é só sua, administrada em conta individual. Você acompanha a evolução dos seus aportes pessoais, dos valores depositados pela Patrocinadora e a rentabilidade obtida. FLEXIBILIDADE DAS CONTRIBUIÇÕES Um dos diferenciais desta modelagem de Plano de Previdência (Contribuição Definida) é a possibilidade de planejar o valor do seu benefício futuro e interferir no resultado. Se o Participante deseja um benefício maior pode fazer Contribuições Suplementares ou Esporádicas para alcançar seu objetivo, durante a fase de formação da sua reserva. CONTRIBUIÇÕES DA PATROCINADORA A Sabesp faz depósitos mensalmente, no mesmo valor da Contribuição Básica, na sua conta individual. 8
9 RENDA PROGRAMADA Você escolhe quanto vai receber mensalmente na aposentadoria, com base no seu Saldo Total de Conta. A renda será administrada exclusivamente por você, que poderá escolher um prazo de recebimento compatível com sua expectativa de vida ou não, dependendo dos seus objetivos. DEDUÇÃO DO IMPOSTO DE RENDA Possibilidade de deduzir as contribuições realizadas ao Plano SABESPREV MAIS até o limite de 12% da renda bruta tributável da base do Imposto de Renda Pessoa Física. Ou seja, você fica com parte do dinheiro que seria destinado ao pagamento de impostos à Receita Federal. EMPRÉSTIMO PESSOAL Todos os Participantes do Plano SABESPREV MAIS contam com a concessão de empréstimo pessoal, nas modalidades pré e pós-fixada, com taxas bastante competitivas. 9
10 CONTRIBUIÇÕES CONTRIBUIÇÃO BÁSICA - Você estabelece o valor da sua Contribuição Básica 1 (mensal) e a Patrocinadora acompanha, depositando o mesmo valor na sua conta individual. Esta contribuição pode ser alterada uma vez ao ano e é descontada automaticamente na Folha de Pagamento dos Salários. O valor do benefício de aposentadoria dependerá diretamente das contribuições (definidas pelo Participante) e da rentabilidade do Plano. O dobro do seu investimento: A Patrocinadora contribui com o mesmo valor da sua Contribuição Básica, observados os limites regulamentares. Contribuição do Participante Contribuição da Patrocinadora Conta do Participante 1 - Observando os limites regulamentares. CONTRIBUIÇÃO SUPLEMENTAR Para melhorar a sua aposentadoria no futuro, você pode optar pela Contribuição Suplementar. Ela é opcional e não conta com a contrapartida da Patrocinadora Sabesp. Você é quem define a periodicidade (em meses) e o percentual (mínimo de 1% do Salário de Participação) que será descontado na Folha de Pagamento dos Salários. 10
11 CONTRIBUIÇÃO ESPORÁDICA Outra opção para o Participante que pretende melhorar sua aposentadoria, mas não quer comprometer um percentual fixo do salário (além da Contribuição Básica) é a Contribuição Esporádica. Ela é opcional e também não conta com a contrapartida da Patrocinadora Sabesp. Ela não tem periodicidade nem percentuais predefinidos, ou seja, sempre que sobrar um dinheirinho, independente do valor, você poderá investir no Plano SABESPREV MAIS por meio de um boleto que poderá ser impresso diretamente pelo Participante, no site da Sabesprev. CONTRIBUIÇÃO PARA COBERTURA DE RISCO E DESPESAS ADMINISTRATIVAS São obrigatórias. Os valores são alocados em uma conta separada (coletiva do Plano) e são destinados para cobertura dos benefícios de risco (Aposentadoria por Invalidez e Pensão por Morte) e para as despesas administrativas. CONTRIBUIÇÃO DA PATROCINADORA Equivale a 100% da Contribuição Básica do Participante + Contribuição de Risco e Despesas Administrativas. São pagas mensalmente pela Sabesp. 11
12 BENEFÍCIOS Além dos benefícios comuns como Aposentadoria Normal, Antecipada e Benefício Proporcional, o Plano SABESPREV MAIS também conta com benefícios de riscos no caso de invalidez e morte, protegendo você e a sua família. Conheça a seguir os benefícios disponíveis: APOSENTADORIA NORMAL Independente da aposentadoria da Previdência Social. É concedida ao Participante que, na data do desligamento da Sabesp tenha, no mínimo, 60 anos de idade e 5 anos de vinculação ao Plano. Sua renda mensal será apurada com base no Saldo Total da Conta do Participante. APOSENTADORIA ANTECIPADA Independente da aposentadoria da Previdência Social. É concedida ao Participante que, na data do desligamento da Sabesp tenha, no mínimo, 50 anos de idade e 5 anos de vinculação ao Plano. Sua renda mensal será apurada com base no Saldo Total da Conta do Participante. 12
13 BENEFÍCIO PROPORCIONAL - Concedido ao Participante que tenha feito a opção pelo Instituto do Benefício Proporcional Diferido na data do seu desligamento e tenha, no mínimo, 50 anos de idade e 5 anos de vinculação ao Plano. Sua renda mensal será apurada com base no Saldo Total da Conta do Participante. Não é necessário estar aposentado pela Previdência Social. APOSENTADORIA POR INVALIDEZ - Concedida ao Participante que tenha a Aposentadoria por Invalidez reconhecida pelo INSS e, no mínimo, um ano de vinculação ao Plano (para invalidez por doença). Não há exigência de idade mínima e não há carência para casos de invalidez por acidente. Sua renda mensal será apurada com base no Saldo Total da Conta do Participante. PENSÃO POR MORTE - Concedida aos beneficiários 1 do Participante que tenha, no mínimo, um ano de vinculação ao Plano (para morte por doença). Não há exigência de idade mínima e não há carência para casos de morte por acidente. É paga aos beneficiários indicados em vida pelo Participante. O saldo será integralizado no momento do requerimento da pensão, nos casos onde o Participante tenha direito ao adicional proveniente do Fundo de Risco. 1 - Consideram-se beneficiários do Participante as pessoas indicadas por ele ede acordo com o Regulamento do Plano. Não há vínculo com a Previdência Social, exceto no caso de filhos maiores inválidos. Quando cessar a elegibilidade dos beneficiários indicados, o saldo remanescente, se houver, irá para os herdeiros legais. ABONO ANUAL é um benefício equivalente ao 13º salário e será devido aos Assistidos que estiverem recebendo Benefício de Renda Mensal. O valor será correspondente ao recebido no último mês de novembro e creditado em conta até o último dia de dezembro. 13
14 OPÇÕES DE PAGAMENTO O Participante poderá escolher a forma de recebimento do seu benefício e ainda poderá antecipar parte do Saldo no momento de requerê-lo. ANTECIPAÇÃO DO SALDO O Participante pode optar por receber na forma de Pagamento Único até 25% do Saldo de Conta Total, desde que a renda mensal resultante do Saldo remanescente seja superior a um salário unitário (R 254,06 vigente até 05/2017). No momento do requerimento do benefício está reservado ao Assistido o direito de optar entre: RENDA MENSAL DEFINIDA EM REAIS Neste caso, o benefício é apurado em reais conforme definido pelo Participante, com base no seu Saldo de Conta Total, observados os limites regulamentares, de no mínimo 0,1% e máximo de 2% do Saldo de Contas remanescente. Em novembro de cada ano é possível alterar o valor, adequando a renda aos seus objetivos, observados os limites descritos. Este benefício é ajustado em janeiro de cada ano, considerando o seu Saldo de Conta remanescente atualizado pela rentabilidade dos investimentos do Plano. RENDA MENSAL POR UM PRAZO DETERMINADO Neste caso, o Participante escolhe o prazo para receber seu benefício. A partir dai, o seu Saldo de Conta Total será dividido pelo prazo escolhido e transformado em cotas. O tempo mínimo é de 10 anos. 14 O valor em Reais sofrerá alteração mensal conforme retorno dos investimentos aplicados sobre as cotas.
15 DESLIGAMENTO DA PATROCINADORA Caso o Participante se desligue da Sabesp antes de ter direito ao benefício, ele terá 60 dias da data do desligamento para manifestar sua opção por um dos Institutos previstos na Legislação. INSTITUTOS: BENEFÍCIO PROPORCIONAL DIFERIDO Se o Participante ainda não tiver preenchido os requisitos mínimos para requerer o benefício de Renda Mensal, mas já tiver 3 anos de vinculação ao Plano na data do desligamento, poderá optar por aguardar a elegibilidade (50 anos de idade + 5 anos de vinculação ao Plano), mantendo somente a contribuição administrativa (obrigatória) e de risco (opcional), para receber o benefício proporcional ao seu Saldo de Conta Total. AUTOPATROCÍNIO O Participante pode continuar no Plano, assumindo também as contribuições da Patrocinadora, inclusive as destinadas ao custeio das despesas administrativas e Contribuições de Risco. RESGATE O Participante pode optar por sacar seu Saldo de Conta Total, líquido da Taxa de Carregamento, de uma única vez ou em até 12 parcelas mensais e consecutivas, pagando os Impostos conforme o Regime Tributário escolhido na adesão. Para ter direiro aos valores depositados pela Patrocinadora é necessário ter 3 anos de vínculo ao Plano na data de desligamento da Sabesp. PORTABILIDADE O Participante com 3 anos de vinculação ao Plano na data do desligamento poderá optar por transferir seu Saldo de Conta Total para outra Entidade de Previdência Complementar Aberta ou Fechada, isento de tributação. O mesmo prazo (3 anos) é necessário para ter direito a levar os valores depositados pela Patrocinadora em sua conta individual. 15
16 RENTABILIDADE A rentabilidade dos investimentos do Plano SABESPREV MAIS é incorporada à conta individual do Participante, expressa em reais. Os investimentos seguem uma rígida Legislação que normatiza o segmento da Previdência Complementar, o que agrega segurança e contribui para uma exposição controlada aos riscos do mercado de capitais. Desde 2010, o ativo líquido do Plano SABESPREV MAIS cresceu, alcançando o montante de R 273,95 milhões em junho/2016. A rentabilidade acumulada dos últimos cinco anos foi de 91% contra 83% do CDI e 49% da Poupança, o que demonstra que investir nos Planos de Previdência da Sabesprev ainda é a melhor opção para a sua aposentadoria. Saldo Rentabilizado Acumulado 16
17 SIMULADOR A MELHOR FERRAMENTA PARA APOIAR A SUA DECISÃO O Simulador está disponível na Área Restrita do Site da Sabesprev Acesse > AUTOATENDIMENTO > SIMULADOR MIGRAÇÃO SABESPREV MAIS. PARTICIPANTE ATIVO, AUTOPATROCINADO OU AFASTADO POR DOENÇA Você precisa saber quanto precisará contribuir para ter um futuro adequado aos seus projetos de vida. Para isso, utilize o Simulador, incluindo: a idade que gostaria de se aposentar e a renda que desejaria receber. O resultado da simulação demonstrará: 1. O valor da sua Reserva de Migração, 2. O valor do déficit sob responsabilidade da Patrocinadora, 3. O valor do incentivo pago pela Patrocinadora, e 4. O saldo de contribuições feitas ao Plano de Benefícios Básico desde julho/2009, que também COMPÕE a sua Reserva de Migração. PARTICIPANTE ASSISTIDO Você precisa saber quais são os impactos no seu benefício, caso você decida migrar ou não de Plano. O resultado da simulação demonstrará: 1. O valor da sua Reserva de Migração, 2. O valor do déficit sob responsabilidade da Patrocinadora, 3. O valor do incentivo pago pela Patrocinadora, e 4. O montante de benefícios mensais recebidos desde julho/2009, que serão DEDUZIDOS de sua Reserva de Migração. 17
18 COMO MIGRAR Para facilitar as migrações, boa parte do processo será via Internet. Para tanto é preciso que o Participante tenha acesso a Área Restrita do site da Sabesprev: Depois de ter tomado a sua decisão, com base nas simulações realizadas, acesse: AUTOATENDIMENTO > SOLICITAR MIGRAÇÃO SABESPREV MAIS, veja suas projeções e clique em Migrar SABESPREV MAIS. Sua migração será solicitada à Sabesprev. SE VOCÊ É PARTICIPANTE ATIVO, AUTOPATROCINADO OU AFASTADO POR DOENÇA - É necessário preencher no Termo de Migração os percentuais da Contribuição Básica e o percentual da Contribuição Suplementar com prazo de vigência. Imprima, assine e envie à Sabesprev com uma cópia do documento de identidade. Somente com o termo original assinado, será possível efetivar a sua migração. No caso de quem está aguardando o Benefício Proporcional ou Diferido por Desligamento é necessário optar pela Contribuição para Cobertura de Risco. SE VOCÊ É PARTICIPANTE ASSISTIDO É necessário preencher no Termo de Migração sua opção de renda (Renda por Prazo Determinado ou Renda Definida em Reais). Imprima, assine e envie à Sabesprev com uma cópia do documento de Identidade. Somente com o termo original assinado será possível efetivar a sua migração. No caso do Benefício de Pensão por Morte é necessário que todos os pensionistas assinem o Termo de Migração. Confirme seus dados, em especial o nome dos beneficiários. Neste momento você poderá excluir ou adicionar alguém, mas lembre-se que a indicação deve seguir as regras estabelecidas no Regulamento. IMPORTANTE: Os Termos de Migração que não foram processados em 2010, por força da liminar que impediu as migrações, serão desconsiderados e os Participantes envolvidos que optarem por manter a decisão de migrar, terão que assinar novo Termo de Migração dentro das regras atuais. O Termo de Migração assinado poderá ser enviado por malote, por correio ou entregue pessoalmente na sede da Sabesprev, à Alameda Santos, 1.827, 1º andar, Cerqueira César - São Paulo/SP. 18 EM TODOS OS CASOS É PRECISO ANEXAR CÓPIA DO DOCUMENTO DE IDENTIDADE.
19 COMPARE Confira no quadro abaixo algumas diferenças entre o Plano de Benefícios Básico e o Plano SABESPREV MAIS que também podem auxiliá-lo na sua escolha: PLANO DE BENEFÍCIOS BÁSICO PLANO SABESPREV MAIS CONTRIBUIÇÕES DO PARTICIPANTE NORMAL Definida em função do custo do Plano. É inflexível e obrigatória. BÁSICA Definida pelo Participante. É flexível e pode ser suspensa por um período. SUPLEMENTAR E ESPORÁDICA Opções disponíveis para melhorar a aposentadoria. RISCO Valor obtido por cálculo atuarial para custeio dos benefícios de risco (pensão por morte/invalidez). É obrigatória. CUSTEIO ADMINISTRATIVO Para custeio das despesas administrativas. É obrigatória. CONTRIBUIÇÃO DA PATROCINADORA NORMAL - Definida em função do custo do Plano. É obrigatória e seu valor vai para uma conta COLETIVA. NORMAL Definida em função do valor da Contribuição Básica do Participante. É alocada na conta INDIVIDUAL de cada Participante. REQUISITOS MÍNIMOS PARA APOSENTADORIA VINCULADA à concessão de aposentadoria pelo INSS e o Participante deve ter 55 ANOS de idade e 15 anos de SERVIÇO CREDITADO. INDEPENDENTE da concessão de aposentadoria pelo INSS e o Participante deve ter 50 ANOS de idade e 5 anos de VINCULAÇÃO AO PLANO. PENSÃO POR MORTE Concedida aos pensionistas RECONHECIDOS PELO INSS. O benefício é EXTINTO com o término da elegibilidade do beneficiário. Concedida aos beneficiários INDICADOS PELO PARTICIPANTE, conforme Regulamento e desde que o Participante tenha contribuído por um ano ao Plano. O único vínculo com o INSS é para casos de filhos inválidos. Quando cessar a elegibilidade do beneficiário indicado, O SALDO REMANESCENTE VAI PARA OS HERDEIROS LEGAIS. APOSENTADORIA POR INVALIDEZ Necessário um ano de vinculação ao Plano e reconhecimento do INSS. Necessário um ano de vinculação ao Plano e reconhecimento do INSS. RENDA MENSAL VITALÍCIA. FLEXÍVEL, podendo requerer no momento da aposentadoria até 25% de antecipação do valor do seu Saldo de Conta Total. RESGATE E PORTABILIDADE O Participante leva as SUAS CONTRIBUIÇÕES CORRIGIDAS PELA INFLAÇÃO, descontadas as despesas administrativas. O Participante leva o SALDO DE CONTA TOTAL, INCLUSIVE AS CONTRIBUIÇÕES FEITAS PELA PATROCINADORA, desde que tenha 3 anos de vínculo ao Plano na data de desligamento da Patrocinadora. 19
20 20 Fundação Sabesp de Seguridade Social - SABESPREV CNPJ / Alameda Santos, º andar CEP Cerqueira César São Paulo SP Telefone: Central de Atendimento:
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