Informações do Setor no Contexto do Crédito no Brasil. Janeiro 2018
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- Alexandre Carmona
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1 Informações do Setor no Contexto do Crédito no Brasil Janeiro
2 Crédito Total Contexto Valores em R$ Bilhões dez/14 dez/15 dez/16 dez/17 jan/ LEASING TOTAL CRÉDITO TOTAL CRÉDITO RECURSOS LIVRES 2
3 Leasing Contexto no Crédito Valores em R$ Bilhões dez/14 dez/15 dez/16 dez/17 jan/18 LEASING TOTAL PESSOA FÍSICA PESSOA JURÍDICA 3
4 Crédito Evolução por Tipo de Negócio Valores em R$ Bilhões Dez Dez Dez Dez Jan TOTAL DO CRÉDITO CRÉDITO REC LIVRES VEÍCULOS LEASING 4
5 Crédito Participação no PIB (%) 58,86 46,61 30,70 15,40 15,30 13,10 23,90 10,80 CRÉDITO TOTAL CRÉDITO LIVRE CRÉDITO LIVRE-PF CRÉDITO LIVRE-PF 5
6 Leasing Participação no PIB (%) 0,42 0,36 0,19 0,17 0,06 0,02 LEASING TOTAL LEASING-PF LEASING-PJ 6
7 Crédito Evolução (Jan/2009 = 100) 249,55 100,00 10,95 Jan Jul Dez Jan Jul Dez Jan Jul Dez Jan Jul Dez Jan CRÉDITO TOTAL LEASING TOTAL 7
8 Leasing Evolução por Tipo de Pessoa (Jan/2009 = 100) 100,00 20,26 10,95 1,91 Jan Jul Dez Jan Jul Dez Jan Jul Dez Jan Jul Dez Jan LEASING TOTAL LEASING-PF LEASING-PJ 8
9 Crédito Total, Veículos e Leasing PF (Var.% 12 meses) 4,4% 6,0% ,5% -0,2% -3,4% -10,7% -23,6% -23,3% -30,1% TOTAL DO CRÉD SF VEÍCULOS PF LEASING PF 9
10 Leasing Evolução de Novos Negócios Valores em R$ Milhões dez/13 dez/14 dez/15 dez/16 dez/17 jan/18 Fonte: : ABEL Associação Brasileira das Empresas de Leasing TOTAL DAS OPERAÇÕES PESSOA FÍSICA PESSOA JURÍDICA 10
11 Leasing Imobilizado de Arrendamento INFORMÁTICA - LEASING OPERC. 1,04% EMBARCAÇÕES 1,17% MAQ.EQUIPS-LEASING OPERC. 0,51% IMÓVEIS 0,45% MÓVEIS E UTENSÍLIOS 0,72% AERONAVES 13,51% INSTALAÇÕES 0,59% VEÍCULOS - LEASING OPERC. 1,82% VEÍCULOS E AFINS 27,04% OUTROS BENS 2,48% EQUIP. DE INFORMÁTICA 10,35% MÁQUINAS E EQUIPAMENTOS 40,32% Fonte: : ABEL Associação Brasileira das Empresas de Leasing 11
12 Arrendamento a Receber por Setor de Atividade OUTROS 1,54% ESTATAIS 1,78% COMÉRCIO 13,97% PESSOAS FÍSICAS 9,97% INDÚSTRIA 15,11% SERVIÇOS 57,63% Fonte: : ABEL Associação Brasileira das Empresas de Leasing 12
13 Crédito Total Atrasos de 15 a 90 dias (%) 6,32 5,43 4,68 3,47 2,75 1,88 TOTAL PESSOA JURÍDICA PESSOA FÍSICA 13
14 Crédito Recursos Livres Atrasos de 15 a 90 dias (%) 5,74 4,67 4,08 3,92 2,68 3,00 TOTAL PESSOA JURÍDICA PESSOA FÍSICA 14
15 Leasing Total atrasos de 15 a 90 dias (%) 12,14 4,24 2,80 4,69 2,71 2,89 TOTAL PESSOA JURÍDICA PESSOA FÍSICA 15
16 Leasing Pessoa Jurídica atrasos de 15 a 90 dias (%) 4,23 3,00 2,80 2,68 2,74 2,71 2,62 2,23 LSG TOTAL-PJ LSG VEÍCULOS-PJ REC LIVRES TOTAL-PJ LSG OUTROS BENS-PJ 16
17 Leasing Pessoa Física atrasos de 15 a 90 dias (%) 12,89 12,14 5,74 5,13 4,69 4,67 1,45 2,05 LSG TOTAL-PF LEASING VEÍCULOS REC LIVRES TOTAL-PF LSG OUTROS BENS 17
18 Veículos atrasos de 15 a 90 dias (%) 12,89 6,74 6,53 5,84 4,23 5,37 5,13 2,62 REC LIVRES-PF LEASING-PJ LEASING-PF REC LIVRES-PJ 18
19 Crédito Total Inadimplência acima de 90 dias (%) 4,08 3,73 3,42 2,88 3,06 1,92 TOTAL PESSOA JURÍDICA PESSOA FÍSICA 19
20 Crédito Recursos Livres Inadimplência acima de 90 dias (%) 6,49 5,25 4,83 5,06 4,83 3,43 TOTAL PESSOA JURÍDICA PESSOA FÍSICA 20
21 Leasing Total Inadimplência acima de 90 dias (%) 8,89 6,29 2,28 2,16 1,65 1,64 TOTAL PESSOA JURÍDICA PESSOA FÍSICA 21
22 Leasing Pessoa Jurídica Inadimplência acima de 90 dias (%) 4,83 3,43 2,73 2,28 2,11 1,65 1,64 1,59 TOTAL LEASING VEÍCULOS TOTAL RECURSOS LIVRES LEASING OUTROS BENS 22
23 Veículos Inadimplência acima de 90 dias (%) 9,46 8,89 6,49 5,25 2,29 2,16 0,95 1,39 TOTAL LEASING LEASING VEÍCULOS TOTAL RECURSOS LIVRES LEASING OUTROS BENS 23
24 Leasing Pessoa Física Inadimplência acima de 90 dias (%) 9,46 3,91 3,79 2,73 3,77 2,76 2,29 1,59 RECURSOS LIVRES-PF RECURSOS LIVRES-PJ LEASING-PJ LEASING-PF 24
25 Contato Rua Diogo Moreira, 132 8º andar - conj CEP Pinheiros - São Paulo - SP Telefone (11)
Informações do Setor no Contexto do Crédito no Brasil. Setembro 2018
Informações do Setor no Contexto do Crédito no Brasil Setembro 2018 1 Crédito Total Contexto Valores em R$ Bilhões 3.500.000 3.000.000 2.500.000 2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 - -500.000-1.000.000
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200 180 Indice (abr/2004=100) 160 140 120 100 80 dez/97 jun/98 dez/98 jun/99 dez/99 jun/00 dez/00 jun/01 dez/01 jun/02 dez/02 jun/03 dez/03 jun/04 dez/04 jun/05 dez/05 jun/06 dez/06 jun/07 dez/07 Faturamento
a.a. 30% 25% 20% 15% 4,9% mar/11
mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12 mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12 Evolução em linha com as percepções das instituições financeiras Em setembro, a carteira
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Nota para Imprensa do Banco Central Setembro/08 Everton P.S. Gonçalves 22/10/08 Sumário 1. Crédito Total 2. Recursos Livres 3. Recursos Direcionados 4. Referencial p/taxa de Juros - Pessoa Física 5. Crédito
a.a. 30% 20% 14,7% 9,6% 5,2% fev/11 ago/15 fev/11 ago/15 mai/15
fev/11 fev/11 Perda de dinamismo, juros em elevação e inadimplência confortável Em agosto, o crédito do SFN correspondeu a 54,6% do PIB. O crescimento anual das operações foi de 9,6%, o que significou
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1 NOTA DE CRÉDITO DE SETEMBRO TABELA RESUMO ANÁLISE DO ESTOQUE TOTAL DO CRÉDITO vs. CONCESSÃO (MÉDIA DIÁRIA DESSAZ) Estoque (em R$ milhões) Estoque (em R$ bilhões) Variação no mês dessaz (%) YDT (%) Var.
a.a. 15,0% 20% 15% 10,0% 10% 5,0% 1,3% 0,0% -5% -10% -5,0% a.a. Pessoa Física 9% 7% Pessoa Jurídica 3% 1% -1% -3% 4,6% -5% -3,5% -7% -9% -11,7%
53, 52, 51, 50, 49, 48, 47, 46, 45, 44, 43, 15, 10, 5, 0, -5, Estoque de Crédito SFN 12, Crédito/PIB Variação do crédito em 12 meses 10,2% 52, 51,8% 50,4% 2,1% Recursos Direcionados 47,9% 46,6% -2,6% 1,3%
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1 NOTA DE CRÉDITO DE OUTUBRO ESTOQUE vs. CONCESSÃO (média diária, dessazonalizado) Estoque (em R$ milhões) Estoque (em R$ bilhões) Variação no mês dessaz (%) YDT (%) Var. três meses anualizado dessaz.
Banco Central reduz projeção de crescimento para 2015
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Elevação na taxa de juros média
Elevação na taxa de juros média Carteira de Crédito no SFN Apesar da projeção de um crescimento nominal de 2,0% em 2017 pelo Banco Central, o ritmo de queda do estoque de crédito intensificou-se em janeiro.
a.a. 18% 15% 5,0% 12% 9% 6% 3% Pessoa Jurídica Pessoa Física Total 16% 5,3% -1,0% -4% -8,3% -8%
Estoque de crédito SFN 11, 52, 53,3% 6,1% 48,8% -3,8% Recursos Direcionados 3-0,1% 46,8% 46,8% Crédito/PIB Variação do Crédito em 12 meses 5, - 5,3% -1, -8,3% Evolução por tipo de instituição 18% Públicas
a.a. 30% 20% 15,3% 10% 9,9% 5,2% abr/11 abr/15 jul/15 jan/15
Juros mais elevados e maior inadimplência Em julho, a carteira do sistema financeiro nacional fechou com saldo de R$ 3,1 trilhões, alta de 0,3% na margem e 9,9% em 12 meses o que representa 54,5% do PIB.
Juros ainda não refletem a queda da Selic
Juros ainda não refletem a queda da Selic Carteira de Crédito no SFN Em março, o volume de crédito total do SFN cresceu 0,2% em relação ao mês anterior e registrou um ritmo de redução de 2,7%, com queda
a.a. Pessoa Física Pessoa Jurídica 18% 13% 8% 3% 10% -2% -5% -10% -15% a.a. 10% 5,3% -5% -3,3% -10%
55, 53, 51, 49, 47, 45, Informativo Assessoria Econômica Estoque de Crédito SFN Crédito/PIB 13,4% Variação do crédito em 12 meses 11,2% 3,2% 0,1% 52,4% 52,4% 50,3% -2,6% 48, 46,6% Recursos Direcionados
a.a. 19% 3,4% 14% -1% 4,3% -2,2% -9,0% -8% -20% ago/14 ago/15 ago/16 ago/17 ago/18
54, 53, 52, 51, 50, 49, 48, 47, 46, 45, 44, 43, Estoque de Crédito SFN Evolução por tipo de instituição 16,1% 10,9% 9,7% Variação do Crédito em 12 meses -0,6% 3,4% -2, 19% 14% 9% Públicas Privadas 10,2%
OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO SFN JULHO/ 2009
OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO SFN JULHO/ 2009 Fonte: Bacen 26/08/2009 DESTAQUES DE JULHO/ 2009 O total de operações de crédito no sistema financeiro nacional totalizou R$ 1,3 trilhões, representando um aumento
a.a. 19% 14% Crédito/PIB -1% a.a. 12% Pessoa Jurídica Pessoa Física Total 5,3% -1,8% -4% -9,6% -8%
Estoque de crédito SFN Evolução por tipo de instituição 11,7% 51,4% 7,4% 53,1% Variação do Crédito em 12 meses 3,6% -2, -1,2% Crédito/PIB 50, 46,9% 46,8% 19% 14% 9% 4% -1% Públicas Privadas 11,7% -1,6%
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Nota de Crédito PF Fevereiro 2015 Fonte: BACEN Base: Dezembro de 2014 Incertezas para renda e inadimplência Em 2014, o aumento próximo de 2,7% da renda real e a redução do desemprego em dezembro para 4,8%,
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Nota de Crédito PF Outubro 2014 Fonte: BACEN fev/11 fev/11 Recursos livres mostram desaceleração para : é necessário aguardar os efeitos das medidas... Carteira de Crédito PF Como reflexo do cenário macroeconômico,
a.a. 24% 14% a.a. 12% 5,7% -0,6% -4% -7,7% -12%
Estoque de crédito SFN Evolução por tipo de instituição 11,3% 6,7% Variação do Crédito em 12 meses 5,5% -3,5% -0,5% 24% 14% Públicas Privadas 12,4% 53,7% 52,2% 49,6% Recursos Direcionados Crédito/PIB 47,2%
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Nota de Crédito PJ-PF Abril 2016 Fonte: BACEN Base: Fevereiro de 2016 Sumário Executivo A equipe da Assessoria Econômica da ABBC prepara este relatório com base nas informações divulgadas pelo Banco Central
a.a. 19% 3,9% 14% -1% a.a. 12% Pessoa Física Total -2,0% -4% -9,2% -8%
Estoque de Crédito SFN Evolução por tipo de instituição 15,7% 11,5% 9,2% Variação do Crédito em 12 meses 3,9% 19% Públicas Privadas 14% -1,7% -1,9% Crédito/PIB 50, 51, 53,2% 50,3% 47, 46,6% 9% 4% 10,8%
ESTÍMULOS À CADEIA PRODUTIVA DA CONSTRUÇÃO
DYOGO HENRIQUE DE OLIVEIRA Ministério do Planejamento, Desenvolvimento e Gestão ESTÍMULOS À CADEIA PRODUTIVA DA CONSTRUÇÃO MELHORA NA EXPECTATIVA DA TRAJETÓRIA DE INFLAÇÃO Inflação (% aa) 12,0% 10,0% IPCA
Empresa: FUNDACAO ASSIST CRIAN ADOL.MARIA CAROLINA P ABLAS SEPE
Folha: 1 1 ATIVO 1.1 ATIVO CIRCULANTE 1.1.01 DISPONIVEL 1.1.01.01 CAIXA GERAL 1001 Caixa 1.488.027,79D 2.573.155,44 2.082.471,54 1.978.711,69 D 296.546,59D 2.442.322,73 1.969.830,33 769.038,99 D 262.171,25D
Boletim Mensal. Novembro/ 2.014
Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras Boletim Mensal Novembro/ 2.014 Acumulado janeiro a novembro/2014 N O T A Ressaltamos que os dados divulgados pelo BACEN, são sempre informados
a.a. 25% 20% 15,0% 15% 10,0% 10% 5,0% 0,0% -5,0% *Estrangeiras+Nacionais
Recuperação avança Dados de janeiro exibiram retração anual do saldo total de crédito de 0,3%. Por causa da gradual melhora do ambiente econômico e da baixa base de comparação o menor montante desde abr/15
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Desaceleração e inadimplência em baixa A última nota técnica, contemplando os números relativos a dezembro, continua indicando a desaceleração do crescimento do saldo das operações de crédito (14,6% ante
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a.a. 14% -6% a.a. Pessoa Jurídica Pessoa Física Total 12% 5,5% -0,9% -4% -8% -8,5% -14% abr/15 abr/16 abr/17 abr/18 abr/19 -12%
Crédito ampliado setor não financeiro Evolução por tipo de instituição 1 Públicas Privadas nacionais e estrangeiras 12,9% 5, -1,1% Recursos Direcionados -6% Recursos Livres 16% 12% 8% 13,2% 11,3% 9, 6%
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Balancete Analítico Consolidado de 01/03/2019 até 31/03/2019 Folha: 1 [7]Ativo [14]Circulante [21]Equivalância de Caixa [28]Caixa Geral [35]Fundo de Caixa Capanema [2625]Fundo de Caixa Matriz [2632]Fundo
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Crédito Total no SFN (% PIB) 45,0 44,9 O estoque de crédito no sistema financeiro nacional expandiu 0,8% na comparação com o mês anterior, acelerando a alta para 16,8% no horizonte de 12 meses, totalizando
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00002 10000 1000000000 ATIVO 0,00 210.011,35 168.958,79 41.052,56 11000 1100000000 ATIVO CIRCULANTE 0,00 165.870,94 135.276,30 30.594,64 11100 1101000000 DISPONIBILIDADES IMEDIATAS 0,00 139.122,57 111.818,36
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60, 50, 40, 30, 20, 10, 0, 15, 10, 5, 0, -5, Estoque de Crédito SFN Evolução por tipo de tomador 14,4% 11, Crédito/PIB Variação do crédito em 12 meses 5,2% 50,2% 52,1% 52,8% 48,6% 46,4% -0,3% -3, Recursos
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00002 10000 1000000000 ATIVO 61.102,77 93.395,38 101.935,80 52.562,35 11000 1100000000 ATIVO CIRCULANTE 51.631,33 93.395,38 101.771,39 43.255,32 11100 1101000000 DISPONIBILIDADES IMEDIATAS 50.487,33 67.713,72
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CONTA ATIVO 2017 DÉBITO CRÉDITO 2018 1 ATIVO 591.569,45 4.573.884,80-3.416.666,00 1.748.788,25 1.1 ATIVO CIRCULANTE 178.696,35 4.573.884,80-3.366.443,10 1.386.138,05 1.1.1 CAIXA E EQUIVALENTES DE CAIXA
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