Educação Financeira e Previdenciária 04 DÍVIDAS? Veja dicas para lidar com elas!

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1 Educação Financeira e Previdenciária 04 DÍVIDAS? Veja dicas para lidar com elas! Agosto de 2016

2 Educação Financeira e Previdenciária DÍVIDAS: Retome o controle das suas finanças O caminho para recuperar a saúde financeira é um só: agir! Quanto antes você tiver consciência da situação, mais rápido vai conseguir solucioná-la. Diante do cenário de instabilidade econômica que vivemos hoje, torna-se ainda mais importante cuidar de perto do planejamento financeiro. Se você ainda não tem este hábito, aproveite para colocar suas contas em ordem e dar grandes passos para a realização dos seus sonhos. Você usa planilha de orçamento? Esta ferramenta ajuda a monitorar melhor nossos ganhos e despesas. Disponibilizamos para você uma planilha de orçamento. Experimente: POR QUE AS CONTAS SAEM DO CONTROLE? As contas podem fugir do controle por diversos motivos. Alguns deles, bastante inesperados, são alheios à nossa vontade. Veja alguns deles: excesso de confiança: ao achar que consegue controlar tudo sozinho, e mentalmente, você acaba se perdendo na tarefa. desorganização: em função da rotina agitada, é comum ir resolvendo as pendências do dia a dia e levar a vida financeira sem o menor controle. hábito de comprar sempre parcelado: isso ocorre quando, mesmo sem dinheiro para realizar sonhos de consumo, a pessoa sai parcelando tudo, até as compras que não precisaria fazer no momento. 2

3 uso exagerado do crédito: acontece quando se usa demais o cartão de crédito (a ponto de pagar sempre o valor mínimo da fatura) e o limite do cheque especial, sem se dar conta dos juros cobrados, muito menos o efeito deles no bolso. gastos por impulso: falta de distinguir o que é realmente necessário do que é supérfluo. Para manter suas contas em dia, evite este hábito. desemprego na família: este é um dos casos inesperados. Na perda de uma fonte de renda, é natural que o orçamento sofra o impacto, tornando-se urgente readequar as despesas. doença ou perda de ente querido: situações assim, além de trazerem grande abatimento à família, podem causar grandes perdas financeiras, sobretudo quando se trata do responsável pelo sustento do lar. Para proteger seu orçamento dos fatos inesperados, o caminho é construir uma reserva de emergência ou contratar produtos financeiros que proporcionem garantias, como os seguros, por exemplo. EMOÇÕES EM EQUILÍBRIO Estudos mostram que as nossas emoções influenciam nossa forma de consumir. As causas afetivas são também culpadas pelo endividamento excessivo. Como uma espécie de recompensa, por vivenciarem alguma dificuldade, as pessoas acabam consumindo mais, como se quisessem suprir a falta de algo. VOCÊ SABIA? Oniomania é a doença do consumo compulsivo e atinge 3% da população brasileira. É tratada como um transtorno de personalidade e mental. 3

4 ATENÇÃO! Estar endividado é diferente de estar inadimplente! Quando você assume um financiamento, ou mesmo faz uma compra com cartão de crédito, está endividado, pois tem o compromisso de pagar algo. Agora, quando você tem um compromisso financeiro e deixa de cumpri-lo (não paga uma conta ou dívida) aí está inadimplente. DÍVIDA É SEMPRE RUIM? O endividamento em si não é um problema, pois é uma forma de realizarmos alguns sonhos de consumo, principalmente os de maior valor. O problema está no excesso, que geralmente leva ao descontrole. Entender o efeito dos juros é fundamental na hora de optar pelo parcelamento das suas compras ou fazer empréstimos. Quais os principais sinais do descontrole? O endividamento excessivo pode ocasionar o descontrole do seu orçamento, gerando a inadimplência. No cartão de crédito, por exemplo, as dívidas em atraso evoluem rapidamente, por conta dos juros altos cobrados. Existem alguns sinais claros de que suas finanças saíram do controle e inspiram cuidados: cobrança frequente de juros no cheque especial; você começa a usar o rotativo do cartão de crédito; deixa de pagar contas de um mês para outro; passa a parcelar compras do dia a dia; contas bancárias sempre no vermelho. É importante detectar o problema no início, para evitar o efeito bola de neve: começam os pedidos de empréstimo a amigos, o consumo continua e se agrava o uso descontrolado do crédito. 4

5 COMO ENFRENTAR UMA CRISE FINANCEIRA Ao analisar seu orçamento detalhadamente, você vai notar que já vinha, há certo tempo, acumulando gastos maiores do que suas receitas. O ideal é fazer um levantamento dos últimos seis meses. Não adie suas decisões: se o cenário lhe parecer alarmante, procure agir. Não espere a situação piorar! HORA DE SAIR DO VERMELHO Existem muitos itens em nosso dia-a-dia que podem ser dispensados numa situação como essa. O objetivo principal agora é: pagar contas em atraso. Para isso, o padrão de consumo em casa precisa mudar. Evite cair na tentação de contrair empréstimos para quitar dívidas, sem o menor planejamento para isso. Para optar por este caminho, você precisa traçar uma estratégia eficaz, que considere os custos e condições envolvidas. A decisão pode ser válida ao contratar um empréstimo com juros menores do que suas pendências financeiras atuais. Planeje-se! ECONOMIZAR É PRECISO! Para economizar dinheiro, é importante rever alguns hábitos de consumo e comparar os preços dos produtos. Confira aqui algumas dicas: 1. corte e reduza despesas: avalie no seu orçamento quais despesas podem ser eliminadas, mesmo que temporariamente, e as que você consegue reduzir. Vigie o consumo de água, gás, energia elétrica. Avalie seu pacote do celular, reveja alguns hábitos de consumo no supermercado. Você vai sentir a diferença! 2. faça mais refeições em casa: os gastos com alimentação estão cada vez mais altos, sobretudo os realizados na rua. 3. não se isole: busque o apoio de parentes e amigos, evite ficar sozinho. Tudo vai se resolver antes do que você imagina. 5

6 APOIO DA FAMÍLIA Você não deve passar sua preocupação aos seus filhos, mas é sempre saudável manter a transparência, assim todos economizam juntos em casa. O casal deve ficar mais unido do que nunca, compartilhando decisões e responsabilidades. A dois, é possível encontrar melhores soluções para o problema e, melhor ainda, ânimo para reverter a situação. Que tal buscar uma renda extra? Existe alguma atividade que possam desenvolver em casa? Aulas de violão, idioma ou reforço escolar, tradução e revisão de textos, passeio com cães da vizinhança, produção de bijuterias. Seus filhos já estão em idade de trabalhar? Este pode ser um bom momento para iniciar a vida profissional e assumir algumas responsabilidades. Coloquem, em família, a criatividade para funcionar. A solução virá mais rápido do que imaginam. PAGAMENTO DE DÍVIDAS: QUAIS PRIORIZAR? Apesar das vantagens da renegociação, a maior parte dos consumidores vê esta possibilidade como última alternativa. Muitas instituições aceitam renegociar prazos sim, como forma de garantir que o consumidor saia da inadimplência e retome o pagamento de suas prestações. O QUE FAZER PARA INICIAR UM PROCESSO DE RENEGOCIAÇÃO? Entre em contato com a instituição e informe o seu problema. Evite ao máximo que sua dívida continue crescendo. Peça um extrato detalhado, para saber qual o seu saldo devedor, já considerando juros e multa por atraso. Avalie a sua situação financeira e defina prioridades de renegociação. É provável que algumas prestações estejam mais pesadas que outras: comece sua renegociação por elas. Defina uma quantia mensal da qual pode dispor e procure negociar uma forma de alongar o prazo de pagamento da dívida, ou até mesmo reduzir os juros cobrados, de forma que o valor mensal a ser quitado não ultrapasse o que você pode assumir neste momento. Como, em geral, os prazos de quitação são diferentes e os juros cobrados variam, é preciso analisar com cuidado sua estratégia, na intenção de reduzir o seu saldo devedor total. Procure calcular quanto diminuiria o seu gasto mensal, se você conseguisse quitar parcialmente cada uma de suas dívidas. Com base nisso, priorize sempre o pagamento das dívidas com taxas de juro mais altas. 6

7 Para cuidar do seu bolso, atenção: mantenha seu orçamento sob controle; estabeleça um plano de pagamento de dívidas em atraso; renegocie dívidas e evite o acúmulo de parcelas e efeito dos juros; fuja das compras por impulso; pague sempre o valor total da fatura do cartão, na data correta; evite utilizar o limite do seu cheque especial. Por mais difícil que a situação lhe pareça, tenha a certeza de que se trata de uma fase, que logo será superada. Com esforço, planejamento e equilíbrio, você terá sua vida financeira em ordem. Acredite! Novidade no site da Prevcummins Passatempo - Caça Palavras Acesse o site e resolva o desafio: 7

8 8 ENVIE SUAS DÚVIDAS E SUGESTÕES: Rua Jati, Cumbica - Guarulhos/SP - CEP (11) / 4926 / facebook.com/prevcummins