Administração de Finanças Pessoais e de Família. Prof. Dr. Fabio Junges - Módulo II

Transcrição

1 Administração de Finanças Pessoais e de Família Prof. Dr. Fabio Junges - fabio@fabiojunges.com.br Módulo II

2 Alguma mudança nestas últimas duas semanas em relação às suas finanças e da sua família?

3 Módulo I mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 De devedor a poupador em seis meses Fase 1 1.Decida mudar e faça seu diagnóstico 2.Escreva seus planos financeiros 3.Mapear as receitas e despesas 4.Mudança de comportamento 5.Corte despesas e ajuste a balança

4 Módulo II mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 De devedor a poupador em seis meses Fase 2 1.Por que decidimos como decidimos 2.O poder do juros compostos 3.Como resolver minhas dívidas 4.Elaborando o fluxo de caixa 5.Ferramentas financeiras

5 Dinâmica Como funciona: #1 5 questões para responder 5 segundos para cada uma Marque a opção no cartão

6 Questão 1: Qual a sua escolha? Central do Assinante: Bem-vindo a Central do Assinante da revista The Economist. Escolha a sua opção (pagamento anual) A) Opção online (economist.com) - R$ 59,00 Um ano de assinatura com acesso a todas as edições desde 1997 B) Opção impressa - R$ 125,00 Receba na sua casa um ano de assinatura da revista The Economist C) Opção impressa + online - R$ 125,00 Receba em casa um ano de assinatura da The Economist + versão online som acesso a todas as edições desde 1997

7 Sobre a Alemanha Você acredita que a população do Alemanha é superior ou inferior a 120 milhões de habitantes? Questão 2: Qual a sua melhor estimativa para a população da Alemanha?

8 Mahatma Gandhi Ele morreu antes ou depois dos 9 anos de idade? Questão 3: Qual a sua melhor estimativa para a idade que ele tinha quando morreu?

9 Você acaba de receber R$ 50,00 e você deve agora fazer uma escolha: Questão 4: Opção 1: Ficar com R$ 30,00 Opção 2: Jogar com uma chance de 50% de ficar com todos os R$ 50,00

10 Imagine que você está prestes a comprar uma televisão por R$ 2.800,00. O vendedor lhe informa que a televisão que você quer comprar está em promoção em outra loja por R$ 2.750,00, mas você deve ir até a outra loja que fica a 20 minutos de carro Questão 5: Você faria essa viagem para comprar mais barato? Opção 1: Sim Opção 2: Não

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12 Dinâmica Como funciona: #1 5 questões para responder 5 segundos para cada uma Marque a opção no cartão

13 Questão 1: Qual a sua escolha? Central do Assinante: Bem-vindo a Central do Assinante da revista The Economist. Escolha a sua opção (pagamento anual) A) Opção online (economist.com) - R$ 59,00 Um ano de assinatura com acesso a todas as edições desde 1997 B) Opção impressa + online - R$ 125,00 Receba em casa um ano de assinatura da The Economist + versão online som acesso a todas as edições desde 1997

14 Sobre a Alemanha Você acredita que a população do Alemanha é superior ou inferior a 60 milhões de habitantes? Questão 2: Qual a sua melhor estimativa para a população da Alemanha?

15 Mahatma Gandhi Ele morreu antes ou depois dos 130 anos de idade? Questão 3: Qual a sua melhor estimativa para a idade que ele tinha quando morreu?

16 Você acaba de receber R$ 50,00 e você deve agora fazer uma escolha: Questão 4: Opção 1: Perder R$ 20,00 Opção 2: Jogar com uma chance de 50% de ficar com todos os R$ 50,00

17 Imagine que você está prestes a comprar uma poltrona por R$ 200,00. O vendedor lhe informa que a poltrona que você quer comprar está em promoção em outra loja por R$ 150,00, mas você deve ir até a outra loja que fica a 20 minutos de carro Questão 5: Você faria essa viagem para comprar mais barato? Opção 1: Sim Opção 2: Não

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19 Ah finalmente ele: O Juro Composto

20 Os juros compostos são a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, porque permite uma confiável e sistemática acumulação de riqueza (Albert Einstein).

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22 Quanto você possui hoje para fazer um investimento inicial?

23 Vamos colocar R$ ,00 em uma aplicação a juros de 10% ao ano!

24 Qual o valor acumulado depois de 1 ano: R$ Qual o valor acumulado depois de 5 anos: R$ Qual o valor acumulado depois de 10 anos: R$ Qual o valor acumulado depois de 20 anos: R$ Qual o valor acumulado depois de 30 anos: R$ Qual o valor acumulado depois de 50 anos: R$

25 E quanto você poderia dedicar para um investimento mensal?

26 Eu consigo alocar 10% das minhas receitas? (R$ 400,00 por mês com juros de 10% ao ano)

27 Qual o valor acumulado depois de 1 ano: R$ Qual o valor acumulado depois de 5 anos: R$ Qual o valor acumulado depois de 10 anos: R$ Qual o valor acumulado depois de 20 anos: R$ Qual o valor acumulado depois de 30 anos: R$ Qual o valor acumulado depois de 50 anos: R$

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29 Comparação

30 Quer calcular na mão? Onde: VF = Valor Futuro VP = Valor Presente Taxa = Juros NPER = Número de parcelas JC = Juros Compostos

31 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 2 Faça simulações sobre o funcionamento dos juros compostos Dinâmica #2

32 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 2. Simulando juros compostos Acesse Abra a planilha na guia Simulação Investimentos (5 minutos)

33 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 2. Simulando juros compostos Qual a taxa de juros para esse financiamento?

34 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 Quanto de juros está sendo cobrado? Valor a vista: R$ 799,00 Número de parcelas: 18 Valor da parcela: R$ 72,90

35 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 A questão principal aqui é que os juros compostos funcionam para os investimentos, mas também para as dívidas!

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38 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Negocie suas dívidas Interromper o ciclo da dívida imediatamente Negociar os passivos com juros mais altos primeiros: Cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, etc Negocie com os credores: prazo e juros que cabem no caixa Troque dívidas mais caras por dívidas mais baratas Sacrifique o curto prazo para ter tranquilidade no longo prazo

39 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Cenários de dívidas Fugindo dos credores Perda total do controle, dívidas de todos os tipos, pego empréstimo para pagar outros, acumulo contas em atraso Cartão de crédito e cheque especial Pago a fatura parcialmente, estou sempre no cheque especial, sem estes recursos não consigo vencer o mês, muitos atrasos Cheque especial e atraso algumas contas Preciso contar com o cheque especial, e com frequência atraso contas (empréstimos, financiamentos, aluguel, etc) Acabo atrasando contas eventualmente Condomínio, luz, telefone, etc, pequenos valores e apenas por pouco tempo, mas não utilizo cheque especial

40 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Cenários de dívidas Acabo atrasando contas eventualmente Condomínio, luz, telefone pequenos valores e apenas por pouco tempo, mas não utilizo cheque especial Ajustar a balança entre Receitas/Despesas e liquidar as eventuais dívidas Cheque especial não é dinheiro seu! Recoloque as contas em dia e siga com disciplina financeira

41 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Cenários de dívidas Cheque especial e atraso algumas contas Preciso contar com o cheque especial, e com frequência atraso contas (empréstimos, financiamentos, aluguel, etc) Negociar o saldo do cheque especial com o banco e cancelar o cheque especial Pagar tudo rigorosamente em dia e negociar com os credores os passivos de acordo com a sobra de caixa (você já avaliou Receitas e Despesas) Negociar taxas de juros e parcelamento

42 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Cenários de dívidas Cartão de crédito e cheque especial Pago a fatura parcialmente, estou sempre no cheque especial, sem estes recursos não consigo vencer o mês, muitos atrasos Cancelar cartão de crédito e o cheque especial. Negociar o saldo em n" parcelas Pagar tudo rigorosamente em dia e negociar com os credores os passivos de acordo com a sobra de caixa (você já avaliou Receitas e Despesas) Negociar taxas de juros e parcelamento Priorizar pagamentos com taxas mais altas

43 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Cenários de dívidas Fugindo dos credores Perda total do controle, dívidas de todos os tipos, pego empréstimo para pagar outros, acumulo contas em atraso Cancelar cartão de crédito e o cheque especial. Interromper pagamento de empréstimos de bancos. Negociar a relação com o banco. Encarar" cada credor e discutir a situação, apresentando um plano de pagamento (mesmo que seja de longo prazo) Negociar taxas de juros e parcelamento Priorizar sempre as dívidas com taxas mais altas

44 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Cenários de dívidas Algum cenário diferente?

45 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3 Cenários de dívidas Dinâmica #3

46 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Cenários de dívidas Acesse Abra a planilha na guia Cenários de Dívidas Pode ser feito individualmente ou em família (5 minutos)

47 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 4. Elabore o seu fluxo de caixa

48 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 4. Elabore o seu fluxo de caixa Essa é uma das peças mais importantes em qualquer planejamento financeiro e, pasmem, ele é tão importante para você como para qualquer tipo ou tamanho de empresa Para construir o seu fluxo de caixa utilize as informações das receitas e despesas que você mapeou nos três primeiros meses de planejamento

49 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 Estudando a partir de um fluxo de caixa modelo

50 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 4. Elabore o seu fluxo de caixa

51 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 4. Elabore o seu fluxo de caixa Defina a periodicidade e a visibilidade desejada Ciclo mensal com pelo menos 12 meses Trabalhar sempre com previsto e realizado Definir categorias e itens em cada categoria Compreenda as convenções: Receitas são positivas e despesas são negativas Despesas Gerais ou Outras Receitas podem ser importantes Cartão de crédito como conta única Não esqueça as despesas pontuas (presentes, impostos, festas, etc) Revisão e ajustes constantes

52 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 4 Elaborando o seu fluxo de caixa Dinâmica #4

53 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 4. Exercitando a regra Cada indivíduo deve definir a regra que melhor reflita o seu padrão de vida 60% 25% 15% Despesas básicas: moradia, alimentação, saúde, transporte, educação. Despesas essenciais para você se manter no dia a dia Despesas para o seu estilo de vida: restaurantes, bares, esportes, diversão, academia, beleza, etc (podem ser cortadas em um momento de aperto) Se você está endividado: a prioridade será pagar as suas dívidas Se você não está endividado: esse dinheiro deve ser alocado para sua reserva ou investimento

54 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 4. Elaborando o fluxo de caixa Acesse Abra a planilha na guia Fluxo de Caixa Pode ser feito individualmente ou em família (5 minutos)

55 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 5. Ferramentas e Aplicativos de usuários de usuários

56 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 5. Ferramentas e Aplicativos

57 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 5. Ferramentas e Aplicativos mês 5 mês 6

58 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 5. Ferramentas e Aplicativos

59 Gostou e quer aprender mais? vivercomdinheiro.com.br /vivercomdinheiro

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