O QUE É O SEGURO DE CRÉDITO?

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2 O QUE É O SEGURO DE CRÉDITO? Utilizado amplamente na Europa e Estados Unidos, o Seguro de Crédito vem experimentando expressivo crescimento também no Brasil. Trata-se de uma moderna ferramenta de proteção do Contas a Receber das empresas, utilizado com o fim de reduzir o risco de inadimplência originado pelas vendas a prazo de produtos e/ou serviços. Utilizado principalmente para o Mercado Externo, vem ganhando força também no Mercado Doméstico.

3 Etapas 1. ANÁLISE DO RISCO DE CRÉDITO: Através do preenchimento de Questionário específico (Mercado Exportação ou Mercado Doméstico), sua empresa disponibiliza para a Seguradora as informações mínimas necessárias para cotação da proposta;. A análise dos limites é efetuada mediante consulta a uma extensa base de cadastros da seguradora; mediante aquisição de informações de boureaus de crédito internacionais e/ou através de informações obtidas através do próprio vendedor. Obs: a Seguradora não entra em contato diretamente com os clientes analisados, exceto se autorizada pelo proponente do seguro.

4 Etapas 2. MONITORAMENTO DA CARTEIRA DE CRÉDITO Uma vez contratada a Apólice de Seguro de Crédito, os clientes pertencentes à Apólice passam a ser monitorados pela Seguradora, elevando a segurança da carteira de crédito de sua empresa; No decorrer da vigência da apólice, a qualquer momento novos clientes podem ser submetidos para análise, contribuindo para a expansão de clientes/mercados de forma segura; Da mesma forma, pode ser solicitada a elevação de limite para clientes já aprovados, contribuindo para o aumento de negócios com clientes tradicionais; Constatada a eventual elevação de risco de clientes monitorados, a seguradora pode recomendar a redução ou até o cancelamento de limites já concedidos, preservando a saúde financeira da carteira.

5 Etapas 3. RECUPERAÇÃO DE CRÉDITOS VENCIDOS Na falta de pagamento no prazo previsto, fica estipulado em contrato um determinado prazo onde sua empresa tem autonomia para efetuar prorrogações, caso seja de seu interesse, para manter o relacionamento comercial; Esgotado este prazo, é efetuado o Comunicado de Sinistro. A partir deste momento a seguradora assume os procedimentos de cobrança extrajudicial; Havendo recuperações (parciais ou totais), o valor recuperado é repassado integralmente ao segurado; Na fase de cobrança amigável, havendo necessidade de estruturação de acordos de pagamento, a seguradora disponibiliza ao segurado seu know-how e suporte para o sucesso do acordo.

6 Etapas 4. INDENIZAÇÃO DE CRÉDITOS NÃO PAGOS Findo o prazo de cobrança amigável estipulado no contrato, e havendo valores em aberto, a seguradora integraliza o pagamento do valor faltante, até o percentual de indenização estipulado na apólice. 5. COBRANÇA JUDICIAL No caso de insucesso na cobrança amigável, a seguradora promove o ajuizamento da cobrança e o seu acompanhamento no decorrer do processo, compartilhando recuperações com o segurado.

7 Vantagens EXPANSÃO DAS VENDAS: Clientes tradicionais: substitui a exigência de Pagamento Antecipado ou Cartas de Crédito (Mercado Externo), desburocratizando o processo negocial e potencializando as vendas com clientes que já operam com sua empresa; Novos clientes/mercados: através da extensa base cadastral da seguradora, sua empresa pode alcançar novos clientes e mercados de forma segura e sustentável, e sem a exigência de Pagamento Antecipado ou Cartas de Crédito. PROTEÇÃO CONTRA RISCOS COMERCIAIS E POLÍTICOS: Protege seu negócio contra riscos comerciais e/ou políticos na grande maioria dos países, em todos os continentes.

8 Vantagens BLINDAGEM DA CARTEIRA: Protege contra a ameaça de novos entrantes: melhores condições de pagamento (PRAZO) representam importante diferencial de competitividade e uma cerca de proteção em relação à concorrência ACESSO A CRÉDITO: No Seguro de Crédito à Exportação, a Apólice pode ser oferecida como garantia em operações de financiamento à exportação (Ex: PROEX), com taxas de juros extremamente favoráveis e com dispensa de outras garantias mais complexas e onerosas, e sem comprometer o seu limite de crédito (sujeito a confirmação junto à instituição financeira).

9 Pense nisso... Os recebíveis representam, em média, 40% dos ativos de uma empresa, porém são provavelmente os mais vulneráveis a perdas; Cerca de 25% das falências são provocadas pela inadimplência de clientes; Aproximadamente 50% das ocorrências de inadimplemento ocorrem entre clientes tradicionais, cujas causas de atraso e/ou não pagamento podem estar relacionadas com: Impontualidade de clientes; Problemas de gestão e administração; Redução inesperada de vendas ou margens; Mudanças na legislação ou ambiente competitivo; Fraudes; Processos de sucessão ou mudança societária.

10 Riscos Não Cobertos Não Estão Cobertos pelo Seguro de Crédito: Venda para pessoa física, empresa coligada ou afiliada; Venda para empresa pública ou governo; Crédito em Litígio ou sob discussão judicial; Juros de mora sobre créditos vencidos.

11 Custos Prêmio: produto da Taxa de Prêmio X Faturamento Segurável. A taxa é definida a partir das diversas variáveis que envolvem o risco. O valor do Prêmio é informado no momento da apresentação da Oferta, e normalmente é cobrado em quatro parcelas trimestrais. Custo de análise: valor anual incidente sobre cada cliente analisado, variável de acordo com a política de cada Seguradora e informado no momento da apresentação da Oferta. IOF: alíquota de 7,38%, calculada sobre o Prêmio Líquido (Somente Mercado Interno). A simples cotação não implica em custos para o segurado

12 Sobre a CONEXO Corretora de Seguros Sediada em Lajeado/RS, conduzida por Sócio-Técnico com larga experiência no segmento de seguros, com formação em Gestão Administrativa e Financeira e vivência corporativa em empresas privadas e bancos comerciais; Especializada em Seguros de Crédito, sendo uma das únicas Corretoras de Seguro do Estado com foco neste segmento; Credenciada pelas maiores seguradoras do mercado com atuação em Seguro de Crédito: EULER HERMES, COFACE, CESCE, AIG, CyC e ABGF.

13 O Papel da Corretora de Seguros Na condição de Corretora, acompanhamos o Segurado em todas as fases do processo, ou seja: Na fase de captação de propostas, a Corretora busca obter o maior número possível de opções para submeter à análise do Segurado; Na fase de análise, auxiliamos a Empresa a identificar a proposta que melhor atenda às suas necessidades, destacando as peculiaridades e diferenciais de cada Seguradora; Na fase de acompanhamento, ou seja, durante a vigência da Apólice, a Corretora atua no encaminhamento de soluções para as eventuais demandas que vierem a ocorrer (novos limites; prorrogação de prazos; encaminhamento de sinistros, etc) Na fase de renovação, fazemos nova busca entre as opções disponíveis no mercado, tendo sempre em vista a melhor solução para a sua empresa.

14 Seguradoras

15 CONTATO: Normelio Bento Castoldi Celular: (51) Fone: (51)