Quem contrata? Embarcador Transportador Documentos (NF/Conhecimento) Interesse segurável? Quem são estes personagens no processo logístico?

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1 Quem contrata? Embarcador Transportador Documentos (NF/Conhecimento) Interesse segurável? Quem são estes personagens no processo logístico? 1

2 Modais Aquaviário Terrestre Aéreo 2

3 Contratos de Compra e Venda EXW Fábrica FAS Ao lado do Navio FOB Dentro do meio de Transportes CFR Frete até o Porto de Destino CIF Casa a Casa. 3

4 Obrigatoriedade Seguro de Transporte Nacional, PJ e todos os modais (Caso fortuito e força maior); Seguro de RC Transportador; Importação (ler trecho da apostila pág. 16); Exportação. 4

5 Proposta Apólice avulsa = 7 dias corridos; Demais apólices 15 dias corridos; Aceitação tácita. 5

6 Apólice Apólice Avulsa: cobertura exclusivamente para um embarque, prêmio antecipado, informações sobre o risco junto com a proposta. Apólice por Averbação: embarques com freqüência, formulário ou meio eletrônico. Apólice com Prêmio Ajustável: grande movimento de embarques, prêmio ajustável em até 11 parcelas, vigência anual, estimativa de embarques, ajuste trimestral. 6

7 Averbação Meio pelo qual o Segurado comunica os embarques à Seguradora, que pode ser classificada como: Simples: Antes do início do embarque; Simplificada: Mensalmente (até o dia 15 do mês seguinte); No Transporte Internacional: provisórias, definitivas ou únicas; Averbação eletrônica. 7

8 Averbação Para as operações internacionais as averbações são diferenciadas: Provisória: informações sobre o embarque e garantias pretendidas, antes do início do embarque; não há cobrança de prêmio e SVD; Definitiva: oficializar o embarque; Provisória única: previsão anual de embarques, relação todo dia 15 do mês subsequente; Exportação: averbação simples. 8

9 Endosso Documento oficial para promover alterações na apólice de seguro. Exemplo de alterações: Complementar cobertura; Prorrogar vigência; Cancelamento; e Outras alterações diversas. 9

10 Fatura Mensal Utilizado para cobrança efetiva do prêmio. Pode-se mencionar como características: Conta Mensal ou Nota de Seguro; Período de emissão: mensal; É emitida com base nas averbações realizadas pelo Segurado; 10

11 Certificado Documento utilizado pelo Segurado para a devida comprovação de existência do Seguro. As características mais importantes são: Utilizado somente nos seguros de Exportação; Modelo padronizado com instruções sobre procedimentos em caso de sinistro; Deve ser emitido em língua portuguesa e inglesa. 11

12 Limite de Responsabilidade Viagem/Meio de Transportes Quando ultrapassar? Pedido de cobertura com 3 dias úteis antes do início do risco. 12

13 Pagamento de Prêmio Risco decorrido; Fatura ou Nota de Seguro; Prazo? 30 dias após a emissão da Fatura ou Nota de Seguro; Apólice avulsa: antes do risco. 13

14 Franquia / POS Viagens Terrestres: s/franquia c/pos nos casos de roubo; Viagens Aquaviárias: franquias dedutíveis sobre o total do embarque que oscila de acordo com a mercadoria e embalagem; Viagens Aéreas: s/franquia w s/pos; Importação: franquias dedutíveis; Exportação: usualmente sem aplicação de franquia e POS; RCTR-C: s/franquia e s/pos; RCF-DC: c/pos em caso roubo. 14

15 Tarifação Especial Benefício/Bônus; Volume de prêmio e baixa sinistralidade; IPTE; Redução de percentual (50%); Taxa individual (60%); Somente nos Seguros de Transportes; É vedado aos Transportadores. 15

16 Importância Segurada Valor do objeto segurado: Custo; Cobertura Adicional: a) Frete; b) Despesas; c) Lucros Esperados; d) Impostos (II, ICMS, IPI, Pis e Cofins). Seguros de Exportação (LE e I) somente com expressa solicitação do Importador. 16

17 Importância Segurada Exemplo de VOS: R$ ,00 FOB R$ ,00 FRETE R$ ,00 DESPESAS R$ ,00 LE R$ ,00 IMPOSTOS R$ ,00 - TOTAL 17

18 Rateio Se a IS for < que o VOS, cabe rateio; Se a IS for > que o VOS, a Seguradora poderá reduzir a IS e não devolver o prêmio cobrado. 18

19 Moeda do Seguro Seguro de Transportes (Nacional) e RC do Transportador = R$. Importação: R$ Cobra-se somente o custo de apólice sem IOF. Moeda Estrangeira: Não haverá custo de apólice e IOF. 19

20 Moeda do Seguro Exportação: Contratado somente em moeda estrangeira. Liquidação de Sinistros: Beneficiário residente no exterior: ME. Beneficiário residente no Brasil: R$. Mais de um Beneficiário. 20

21 Condições Gerais Âmbito Geográfico: Viagens Nacionais e Internacionais: aéreo, terrestre e aquaviário. Objeto do Seguro: Bens e mercadorias. 21

22 Bens não cobertos Riscos que não os exclusivamente de transportes; Bens de terceiros recebidos para transportes; Valores em geral. 22

23 Bens não cobertos (salvo estipulação Autolocomovidos (guindastes ou tratores); Mercadorias em devolução ou redespachadas; Bens usados; SVD; Convés do navio; Navio sem Classificação. 23

24 Procedimentos: Aceitação e Renovação. Prazo do Seguro (aberta indeterminado); Liquidação de Sinistros; Valor do Objeto Segurado; Documentos Básicos para a Liquidação de Sinistros; Prazo para Pagamento da Indenização Devida; Vistoria; Perda Total; Salvados. 24

25 Outros Seguros É vedado a manutenção de mais de uma apólice para cobrir o mesmo riscos e com mesmo interesse. Sub-Rogação: direito da Seguradora de buscar o ressarcimento. Salvo em caso de dolo, a sub-rogação não tem aplicação se o dano for causado pelo cônjuge, descendentes, ascendentes, consanguíneos e afins. 25

26 Rescisão e Cancelamento Falta de Pagamento de Prêmio; Falência ou liquidação da empresa segurada; Falta de averbamento na apólice por seis meses. 26

27 Obrigações do Segurado Dar aviso imediato a Seguradora sobre ocorrência de sinistros; Tomas todas as medidas para minimizar os prejuízos; Assegurar o direito do ressarcimento da Seguradora; Comunicação total princípio da boa-fé. 27

28 Perda de Direitos Declarações falsas; Deixar de cumprir as obrigações da apólice; O sinistro ocorrer por dolo do segurado ou do beneficiário do seguro; Atos ilícitos; Não facilitar a análise do sinistro; Não comunicar existência de outros seguros; Não agir com boa-fé. 28

29 Avaria Grossa e PT Avaria Grossa; PTR; PTC. 29

30 Seguro de Danos Embarcador: Cobertura restrita C; Cobertura restrita B; Cobertura ampla A. 30

31 Cobertura Todos os Riscos / All Risks. Exceto os riscos excluídos. 31

32 Prejuízos Não Indenizáveis Ato ilícitos (segurado, beneficiário e representantes); Vazamento comum, perda natural de peso ou desgaste natural; Insuficiência ou inadequação de embalagem, inclusive container; Vício próprio; Atraso, mesmo em razão de risco coberto; Insolvência ou inadimplemento financeiro; 32

33 Prejuízos Não Indenizáveis Falta de condições do meio de transporte (ATA); Uso de qualquer arma de guerra e radioatividade; Danos ambientais e morais; Mercadorias armazenadas; Falha de programa de computador; Aflatoxina (grãos), Variação de Temperatura; Paralisação de máquinas frigoríficas. 33

34 Riscos sob consulta Transbordo; Desvio de rota; GTM/GMCC; Captura, apreensão, arresto...; Confisco, nacionalização, requisição...; Qualquer ato de terrorista; Obrigações tributárias. 34

35 Início de Fim dos Riscos Início: carregamento na origem; Término: Entrega no destino final (mencionado na apólice e constante do documento fiscal); 60 dias de aduana no marítimo; 30 dias de aduana no aéreo e terrestre. Venda. 35

36 Operações Isoladas Trata-se de movimentação de carga, independente da operação de transporte propriamente dita, ou seja, desvinculada do risco da viagem. Perdas acidentais; OCD/I; Meio adequado (pontes rolantes, empilhadeira, etc). 36

37 Operações Isoladas Riscos Não Cobertos: Atos ilícitos; Vazamento comum; Insuficiência de embalagem; Vício próprio; Atraso; Uso de arma de guerra e material nuclear; Fogo, raio, curto circuito, estouros e demais distúrbios elétricos; 37

38 Operações Isoladas Riscos Não Cobertos: Lucros cessantes; Desgaste natural; Subtração dolosa, atos desonestos...; Operações de reparos; GTM/GMCC; Danos ambientais; e Danos morais. 38

39 Bagagem Conjunto de pertences que o viajante levar em seu poder, inclusive as malas. Cobertura: Todos os Riscos. Cobertura para bens especiais: Jóias, relógios, peles, máquinas, etc, etc. 25% se não for discriminado na apólice. 39

40 Bagagem Riscos Não Cobertos: Além dos riscos previstos nas coberturas A/B/C; Animais e aves vivas. Riscos Sujeitos a Consulta: Quebra de porcelana; GTM e GMCC; Ato terrorista; Multas e obrigações tributárias. 40

41 Coberturas Adicionais Frete e/ou Seguro: (Reembolso). Despesas: Operações de despacho e desembaraço aduaneiro; Exceto custo financeiro (carta de crédito); Comprovação do valor é obrigatório quando superior a 10%; Normalmente 10% do Custo + Frete (o % mínimo pode variar entre as Seguradoras). 41

42 Coberturas Adicionais Tributos/Impostos (não recuperáveis): Regra especial para II; II; IPI; ICMS, PIS e Cofins; Permitido também para exportação (solicitados pelo importador, de acordo com legislação e fatos geradores antes da entrega). 42

43 Coberturas Adicionais Lucros Esperados: Somente para comercialização e industrialização (somente PJ); Discriminação de percentual na apólice do tipo aberta; Comprovação do valor é obrigatório quando o valor ultrapassar o percentual especificado na apólice.. 43

44 Coberturas Adicionais SVD (embarque aéreo): Revoga a limitação de responsabilidade da Seguradora/Empresa áerea. US$ por quilo de mercadoria. Convenção de Varsóvia. 44

45 Coberturas Adicionais Classificação de Navios: Sem classificação. Mais de 20 anos de idade, contados a partir da construção. Menos de TAB. Sem propulsão própria. Material de construção diferente de ferro ou aço. Linhas regulares de características desconhecidas. 45

46 Coberturas Adicionais Riscos de Greves (GMCC): Movimento de Grevistas. Ato terrorista. Avaria Grossa. Prejuízos Não-Indenizáveis: Má conduta intencional do Segurado. Falta total ou parcial de mão-de-obra. Frustração da viagem. 46

47 Coberturas Adicionais Riscos de Guerra (GTM): Somente Marítimo e Aéreo. Guerra, guerra civil, revolução, rebelião... Captura, apreensão, arresto... Avaria Grossa. Prejuízos Não-Indenizáveis: Frustração da viagem. 47

48 Roubo + Cobertura Restrita B Roubo oriundo de assalto a mão armada; Desaparecimento do carregamento total do veículo. Extravio (com certificado de origem): Extravio (sem vestígios e/ou violência); Desaparecimento inexplicável e desde que o veículo transportador não seja de propriedade do Segurado. 48

49 Cláusulas Específicas SVD: Se esta cláusula não for contratada o limite de indenização será de US$ por quilo de mercadoria. Convenção de Varsóvia e Código Brasileiro de Aeronáutica. 49

50 Cláusulas Específicas Bens Usados: Automaticamente cobertura Restrita C. Convés do Navio: Automaticamente cobertura Restrita C. 50

51 Cláusulas Específicas Averbação na Importação: Provisória Definitiva Provisória Única. 51

52 Cláusulas Específicas Franquias: Conceito por volume. POS: Operações Isoladas e Transporte Nacional Terrestre: Apenas nos casos de Roubo; 30% medicamentos e cigarros; 25% demais mercadorias 50% de redução em caso de PGR (Rastreamento ou Escolta). Depósitos de trânsito / Nunca de propriedade do segurado. 52

53 Cláusulas Específicas Container de Porta a Porta: O que é? Padrão ISO. Desconto. 53

54 RCTR-C Quem contrata? Seguro Obrigatório (Decreto-Lei 73 de 1966); Objetivo: Cobrir a RC do Transportador nos casos de acidente; Riscos não cobertos: roubo, extravio e SM; Excludentes de RC: Culpa do próprio embarcador; Vício próprio, caso fortuito e força maior. 54

55 RCTR-C Aspectos importantes: Transportador é a empresa devidamente registrada na ANTT, ou seja, RNTRC; Os motoristas são considerados prepostos; Não será permitido a inclusão de mercadorias próprias neste seguro; O Transportadora deverá emitir o conhecimento de embarque. 55

56 RCTR-C Cobertura: Colisão Abalroamento Capotagem Explosão Tombamento Incêndio Importante: 15 dias improrrogáveis em depósito do Transportador e não interrupção de cobertura. 56

57 RCTR-C Riscos Não Cobertos: Dolo do Seguro e seus prepostos. Inobservância as normas de trânsito. Contrabando, embarques ilícitos, mau acondicionamento, insuficiência de embalagem. Medidas sanitárias. Vício próprio. GTM/GMCC. Radiações ionizantes/nucleares. Vias proibidas ao trânsito. Excesso de peso ou altura, multas e OCD. Avarias, danos morais e lucros cessantes. 57

58 RCTR-C Bens ou Mercadorias Não- Compreendidos no Seguro: Apólices. Cheques. Diamantes. Jóias. 58

59 RCTR-C (ver páginas 83, 84 e 85) Coberturas de Bens ou Mercadorias Sujeitos a Condições Próprias: Container. Animais vivos. Mudanças com no máximo 10% de objetos de arte. Objetos de Arte. Veículos Rondando por Meios Próprios. 59

60 RCTR-C Começo e Fim dos Riscos/Apólice de RCTR-C: Origem/Destino com recibo. Percursos urbanos e/ou suburbanos. Alterações deverão ser informadas pelo Segurado com no mínimo três dias úteis de antecedência A Seguradora deverá se pronunciar com três dias úteis de antecedência. I = P + D. É vedado mais de uma apólice, exceto nos casos de filiais, cobertura específica para carga ou IS. 60

61 RCTR-C Averbação Simples (todos os embarques): Antes da saída do veículo. Averbação Simplificada (todos os embarques): Diária até o 3º dia útil após o embarque. Semanal até o 3º dia útil da semana seguinte. Quinzenal até o 5º dia útil da quinzena sgte. Mensal até o dia 15 do mês seguinte. 61

62 RCTR-C Pontos Importantes sobre a averbação: Conhecimento de embarque é um documento imprescindível; O TRC deverá sempre conferir as mercadorias e em caso de avarias ressalvar os conhecimento; Se o Segurado não averbar ou não respeitar os prazos o seguro poderá ser cancelado. 62

63 RCTR-C Importância Segurada e LMG: Corresponde ao valor constante dos documentos fiscais e conhecimentos; Limite automático por acúmulo até US$ 2,000, Acima deste valor autorização do IRB-re. Impostos Suspensos. 63

64 Coberturas Adicionais OCD/Içamento; Viagem Rodoviária com Percurso Complementar Fluvial; Impostos Suspensos; Transporte de Cargas Excepcionais e/ou Especiais. 64

65 RCTR-C Critérios de Taxação: Variação de acordo com a origem e destino (vide anexo 8); Para coberturas adicionais existem taxas específicas, exceto para os impostos suspendos que é a mesma da tabela; 30º dia da emissão da fatura. Paras as condições próprias ou específicas há agravação nas taxas. 65

66 RCTR-C Franquias e POS: Garantia básica: não há franquia; OCD/I = 2% do prejuízo reclamado; Cargas Excepcionais/Especiais = 2% prejuízo reclamado; Veículos Rodando por Meios Próprios = franquia dedutível de 1,5% aplicável sobre o valor do veículo. 66

67 RCTR-C Prêmio: Prêmio Depósito Inicial: 0,100% do LR; Faturas Mensais; 30º dia da emissão da fatura. Importante: O Prêmio Depósito será devolvido ao Segurado na última fatura devidamente corrigido. 67

68 RCF-DC Seguro Facultativo. Somente poderá ser contratado em conjunto com o RCTR-C. Cobertura: Roubo Riscos Não cobertos Começo e Fim dos Riscos Apólice Critério de Taxação POS Averbações / Prêmio 68

69 Sinistro O que é? Manifestação do risco previsto; Conjunto de procedimentos necessários para liquidação do sinistro. Verificação mínima: Documentos da operação comercial (NF/CE); Risco ocorrido deverá ser previsto na apólice; IS, data e local da ocorrência, ressalvas, protestos e provas. 69

70 Etapas do Sinistro Objetivo é apurar: causa, natureza e extensão dos danos: Apuração dos Danos/Vistoria. Documentação; Em caso de PT (pode ou não ser cabível a vistoria); Aduaneira ou Oficial: antes do desembaraço RF; Particular ou Adm: Comissário de Avarias; Judicial (perito nomeado pelo juíz). 70

71 Regulação do Sinistro Objetivo é apurar: análise dos documentos para fins de concluir o prejuízo e cobertura: Alguns procedimentos: Averiguar a coerência entre documentos/apólice; Cumprimento dos prazos (averbação/prêmio); Se a natureza do sinistro tem cobertura; Viabilidade do ressarcimento; Calcular: I=P+D, nunca superior ao LR da apólice; Encerramento: prova de não cobertura ou abaixo da franquia. 71

72 Regulação do Sinistro A competência de regular os sinistros é das Seguradoras, porém cabe ao IRB regular os seguintes sinistros: Naufrágios; Avaria Grossa; Incêndio em Armazéns; Com prejuízo fixados ou estimados em valores superiores ao dobro do LT da Seguradora. 72

73 Liquidação do Sinistro Momento de efetuar a indenização: Reparar os prejuízos; Indenizar em espécie; Repor os bens; Quanto deve ser pago, quem deve receber, negociar eventuais salvados e tentar o ressarcimento. 73

74 Liquidação do Sinistro O valor da indenização abrange: Prejuízo deduzida a franquia; Custo com vistoria (honorários); Despesas com medidas de preservação, proteção e salvamento; Contribuição em avaria grossa. 74

75 Liquidação do Sinistro Beneficiários: Prejuízos à carga: embarcador; Despesas: comissário; Avaria Grossa: armador ou árbitro regulador; Outras entidades: bancos financiadores ou importadores estrangeiros. 75

76 Comercialização A importância do questionário e análise de riscos. Proposta Apólice Averbação Certificado de Seguro 76

77 Gerenciamento de Riscos Rastreamento / Monitoramento Escoltas Consultas 77

78 Condições Diferenciadas Seguradora deverá aprovar Nota Técnica junto a SUSEP; DDR; Isenção de POS; Tabela de sub-limites. 78