HÁBITOS, COMPORTAMENTOS E EXPECTATIVAS DA 3ª IDADE Bloco Vida Financeira Agosto de 2014 Slide 1
OBJETIVOS DO ESTUDO Identificar o perfil da terceira idade; Entender o perfil comportamental em relação a vida financeira: dívidas, compras e seus pagamentos; Checar a inadimplência; Slide 2
METODOLOGIA Público alvo: residentes nas 27 capitais brasileiras, com idade igual ou superior a 60 anos, ambos os sexos e todas as classes sociais. Método de coleta: pesquisa realizada pessoalmente em pontos de fluxo e também em bairros residenciais. Tamanho amostral da Pesquisa: 632 casos, gerando uma margem de erro no geral de 3,9 p.p para um intervalo de confiança a 95%. Questionário: Foram aplicadas 69 questões. Data de coleta dos dados: 10 de julho a 23 de julho de 2014 Slide 3 Obs.: Ao longo do relatório alguns gráficos não fecham em 100% devido ao arredondamento dos valores e/ou respostas múltiplas.
METODOLOGIA POR QUE 60 ANOS? Não existe um consenso sobre a idade que uma pessoa deve ter para que ela seja considerada pertencente à terceira idade: 60 anos CORTE DA CONSTITUIÇÃO BRASILEIRA E ESTATUTO DO IDOSO 65 anos corte para a política nacional do idoso 70 anos corte para o código civil Slide 4
ORIENTAÇÕES PARA LEITURA DO RELATÓRIO Classificação Econômica = Faixas de salário mínimo do IBGE, correlacionada com a nova classificação ABEP válida para 2014 (1) A/B= Acima de 5 salários mínimos (2) C = De 2 até 5 salários mínimos (3) D/E = Até 2 salários mínimos Slide 5
Situação financeira e trabalho
TERCEIRA IDADE E TRABALHO/FINANÇAS O preparo financeiro para a chegada da terceira idade foi feito por menos da metade dos entrevistados (43%) e as práticas mais recorrentes foram a caderneta de poupança e aquisição de imóveis. A finalidade desta reserva financeira/investimento corresponde a um dinheiro em caso de imprevistos principalmente aqueles relacionados à saúde cobrir gastos mensais e aproveitar a vida. 72% dos integrantes da terceira idade têm uma condição financeira boa/estável e 66% declarou que a atual situação é melhor do que a do passado. A familiaridade com alguns assuntos financeiros ainda não é muito expressiva, apesar de quase metade saber calcular juros (41%), apenas 9% utiliza banco eletrônico. Além disso, 25% tem perdido mais o controle financeiro nos últimos tempos. Mas nem por isso, os integrantes da terceira idade deixam de cuidar do seu orçamento financeiro: apenas 19% depende de outra pessoa para gerir suas contas e esta situação está relacionada com a idade e escolaridade: quanto mais avançada a idade e menor escolaridade, maior a necessidade de que outra pessoa cuide das contas. O cuidado e gastos com outras pessoas, principalmente familiares é significativo: 47% deixa de gastar com coisas que gostaria para cuidar do futuro dos filhos e netos.
INVESTIMENTOS FINANCEIROS QUE FEZ AO LONGO DA VIDA: Menos da metade dos entrevistados possuem alguma reserva financeira. O percentual de pessoas que faz reservas diminui ainda mais entre as pessoas de menor escolaridade e classe. Entre os investimentos mais comuns: poupança e imóveis. RM Não tenho nenhum investimento/reserva GERAL Sexo Idade Escolaridade Classe Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 57% 59% 54% 59% 52% 57% 59% 68% 59% 31% 36% 60% 77% Poupança 33% 31% 35% 31% 33% 34% 34% 24% 35% 45% 45% 31% 20% Compra de imóveis / renda de aluguéis Aplicação em fundos de investimentos 10% 9% 13% 11% 14% 10% 5% 8% 8% 19% 19% 8% 3% 6% 6% 5% 4% 6% 7% 5% 1% 3% 22% 15% 1% Previdência Privada 5% 4% 6% 5% 7% 4% 1% 1% 4% 12% 9% 4% 1% Ações da Bolsa de Valores 1% 1% 2% 1% 2% 2% 6% 3% 1% Slide 8 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P17
PRINCIPAL FINALIDADE DA POUPANÇA/RESERVA FINANCEIRA FEITA: Entre aqueles que possuem reservas, os imprevistos são os principais motivadores. Entre os mais jovens, com alta escolaridade e classe social, cresce o percentual daqueles fazem reservas com o intuito de aproveitar a vida. * Somente para quem tem alguma reserva financeira/investimento RM Para ter uma reserva para imprevistos como saúde na aposentadoria Cobrir ou completar os gastos básicos do mês Aproveitar a vida fazendo viagens e passeios que antes não tinha tempo/oportunidade Para algum imprevisto como moradia, etc Para garantir o futuro dos filhos / neto Para comprar as coisas que sempre teve vontade, mas que por falta de tempo ou dinheiro não pode Aproveitar a vida fazendo cursos / faculdade que antes não tinha tempo/oportunidade GERAL Sexo Idade Escolaridade Classe Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 57% 57% 56% 48% 65% 49% 72% 54% 63% 49% 58% 53% 62% 30% 30% 31% 30% 31% 34% 23% 32% 36% 21% 25% 36% 32% 17% 17% 17% 25% 21% 12% 4% 7% 13% 33% 25% 10% 5% 15% 16% 14% 12% 12% 18% 21% 22% 15% 10% 15% 15% 17% 13% 13% 12% 13% 17% 11% 10% 11% 12% 15% 15% 13% 5% 8% 8% 9% 11% 2% 9% 12% 13% 5% 8% 9% 8% 7% 3% 3% 2% 4% 2% 4% 1% 3% 4% 3% 1% 5% Slide 9 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 269 165 104 82 69 75 43 75 117 77 129 97 43 P18
E quais as atitudes, comportamentos e contexto relacionado às finanças?
CONSIDERO MINHA SITUAÇÃO FINANCEIRA HOJE ESTÁVEL/BOA: 72% afirma estar em uma situação estável/boa, principalmente aqueles com maior escolaridade e classe. Geral Sexo Idade Escolaridade Classe Slide 11 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P55
MINHA SITUAÇÃO FINANCEIRA HOJE É MELHOR DO QUE QUANDO EU ERA JOVEM: 66% afirma ter uma condição financeira melhor quando comparado há alguns anos. Essa percepção é mais frequente entre pessoas de 66 a 70 anos, homens e classe social A/B. Geral Sexo Idade Escolaridade Classe Slide 12 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P54
SEI CALCULAR E ENTENDO COMO OS JUROS DE EMPRÉSTIMOS SÃO COBRADOS: 4 em cada 10 afirmam saber calcular os juros, principalmente pessoas de maior escolaridade, homens e classe A/B. Geral Sexo Idade Escolaridade Classe Slide 13 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P32
DEPENDO DE OUTRAS PESSOAS PARA GERIR MINHAS CONTAS: 81% dos entrevistados não dependem de ninguém para gerir as contas, principalmente os entrevistados mais novos, homens, de maior escolaridade e classe A/B. Geral Sexo Idade Escolaridade Classe Slide 14 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P36
PAGO CONTAS E FAÇO OUTRAS TRANSAÇÕES BANCÁRIAS PELA INTERNET: A internet banking ainda não é uma realidade para a terceira idade. Geral Sexo Idade Escolaridade Classe Slide 15 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P31
PREOCUPO-ME COM O FUTURO DA MINHA FAMÍLIA, DEIXO DE FAZER COISAS QUE GOSTARIA PARA FAZER UMA BOA RESERVA FINANCEIRA: Quase metade dos entrevistados deixam de fazer coisas que gostariam pensando na família, principalmente homens e pessoas de classe mais baixa. Geral Sexo Idade Escolaridade Classe Slide 16 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P48
Endividamento
TERCEIRA IDADE E ENDIVIDAMENTO Ao menos 32% dos idosos já tiveram o nome incluído em instituições de proteção ao crédito e o principal motivo foi o empréstimo do nome para compras/financiamentos de terceiros seguido, pelo mal planejamento. A prática do empréstimo do nome é significativas, tanto que considerando apenas empréstimos consignados, 22% dos entrevistados já o contrataram para outras pessoas. A finalidade deste empréstimo é, em sua maioria, para o pagamento de contas. Mesmo com consequências às vezes negativas, a ajuda aos familiares vem em primeiro lugar, tanto que se ganhassem uma quantia equivalente a de um ano inteiro, o principal destino seria o auxílio aos filhos, netos, entre outros. Pouco mais de 1 a cada 10 entrevistados já teve o crédito negado por causa da idade, mas este dado pode ser maior, uma vez que nem sempre as instituições justificam realmente o motivo da alta idade.
NO ÚLTIMO ANO, TEVE O NOME INCLUÍDO EM ENTIDADE DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO? 55% nunca passou por esta experiência, principalmente pessoas de alta escolaridade e classe Geral Sexo Idade Escolaridade Classe Slide 19 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P57
PRINCIPAL MOTIVO QUE IMPOSSIBILITOU O PAGAMENTO DA DÍVIDA: O empréstimo do nome para outras pessoas é o principal motivo que leva pessoas da terceira idade a ficarem negativadas. * Somente para quem já teve o nome incluído em serviços de proteção ao crédito no último ano. RU GERAL Sexo Idade Cidade Classe Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E Emprestei o nome para outros realizarem compras 21% 25% 14% 21% 22% 23% 18% 23% 23% 12% 17% 22% 24% Não planejei meus gastos / gastei mais do que podia 19% 19% 18% 15% 17% 17% 39% 18% 18% 21% 20% 18% 19% Tive problemas de saúde 11% 11% 12% 9% 13% 9% 22% 17% 8% 12% 9% 11% 14% Consegui crédito fácil e acabei gastando mais do que podia 8% 8% 7% 9% 10% 7% 4% 8% 9% 6% 2% 15% 5% A cobrança foi indevida/injusta e não paguei 6% 3% 11% 7% 2% 8% 4% 5% 6% 6% 4% 4% 11% Minha renda diminuiu 5% 4% 7% 11% 2% 7% 5% 3% 4% 5% 7% Pressão dos filhos/parentes para compras de interesse deles Tive problemas financeiros em decorrência do falecimento ou doença 4% 5% 1% 4% 8% 2% 5% 3% 3% 11% 2% 3% 5% 1% 3% 7% 4% 6% 3% 4% 3% 3% Perdi o emprego 3% 2% 4% 4% 3% 4% 2% 3% 6% 9% 2% Salário atrasado ou não pago 3% 1% 6% 5% 4% 5% 3% 5% 4% Esqueci de realizar o pagamento 1% 1% 1% 3% 1% 3% 2% 1% Perdi documentos e realizaram compras com eles 1% 1% 1% 1% 2% 1% 3% 2% 2% Funcionário falsificou cheque 1% 1% 3% 3% 2% Fiador de aluguel para família 1% 1% 3% 3% 2% Conta conjunta/descontrole 1% 1% 2% 3% 2% Descontrole financeiro 1% 1% 3% 3% 2% Outro motivos 4% 2% 2% 2% 2% 4% 1% 2% 3% 2% 5% NS/NR 7% 10% 14% 6% 16% 11% 5% 14% 10% 4% 1% 17% 6% Slide 20 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 199 128 71 81 41 54 23 63 103 33 56 82 61 P58
JÁ TEVE CRÉDITO NEGADO PELO FATO DE ESTAR NA TERCEIRA IDADE? 11% afirmou não ter passado pela restrição de crédito em função da idade, porém este dado pode estar subestimado uma vez que a justificativa dada pelas instituições podem ser outras pra evitar constrangimentos. RM GERAL Sexo Idade Cidade Classe Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E Não 89% 90% 88% 89% 93% 87% 90% 90% 88% 94% 91% 87% 90% Sim, bancos 4% 3% 4% 4% 2% 4% 4% 2% 5% 4% 4% 5% 1% Sim, lojas de eletroeletrônicos 3% 3% 4% 5% 2% 4% 2% 4% 4% 3% 3% 4% Sim, lojas de roupas e calçados 3% 3% 2% 3% 3% 3% 1% 2% 4% 1% 2% 4% 2% Sim, financeiras 2% 1% 3% 2% 4% 1% 2% 2% 1% 1% 3% 1% Sim, outro 1% 1% 1% 2% 2% 1% 1% 1% 1% 2% 2% Sim, concessionárias de automóveis 1% 1% 1% 1% 1% 2% 1% 1% 1% 1% Sim, supermercados 1% 1% 1% Sim, agências de Viagem 1% 1% Slide 21 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P59
COMO FAZ O CONTROLE DAS FINANÇAS? 38% afirmam fazer algum tipo de controle efetivo de suas finanças. Geral Sexo Idade Escolaridade Classe Slide 22 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P60
TENHO PERDIDO MAIS O CONTROLE DE MINHAS FINANÇAS DO QUE HÁ ALGUNS ANOS: 74% da amostra afirma não ter perdido o controle das finanças ultimamente. Geral Sexo Idade Escolaridade Classe Slide 23 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P29
CUIDADOS QUE TOMA PARA EVITAR OS GOLPES: 33% dos entrevistados mudaram de hábitos, nos últimos anos, para evitar golpes. RU GERAL Sexo Idade Cidade Classe Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E Não, continuo com os mesmos cuidados de sempre 52% 48% 58% 47% 49% 56% 57% 57% 50% 48% 54% 53% 47% Não tomo cuidados 15% 15% 15% 16% 16% 14% 14% 17% 15% 11% 10% 16% 20% Sim, não passo meus dados pessoais para pessoas que eu não tenha confiança Sim, agora procuro não andar com grandes quantias na bolsa Sim, antes eu aceitava mas agora não aceito mais ajuda de ninguém Sim, agora não atendo ligações de números desconhecidos Sim, não converso mais com estranhos na rua/internet Sim, agora procuro sempre guardar o dinheiro em locais discretos e seguros 13% 15% 11% 17% 9% 13% 13% 12% 13% 17% 13% 12% 15% 6% 6% 5% 4% 11% 3% 6% 6% 5% 6% 7% 5% 5% 6% 7% 4% 7% 5% 5% 5% 4% 7% 5% 5% 8% 4% 4% 3% 4% 4% 6% 3% 1% 1% 5% 4% 3% 4% 3% 3% 3% 2% 4% 3% 3% 1% 1% 3% 5% 4% 1% 3% 1% 3% 1% 1% 1% 3% 3% 2% 2% 4% 4% 1% 3% Slide 24 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P62
JÁ FEZ ALGUM EMPRÉSTIMO PESSOAL OU CONSIGNADO EM SEU NOME PARA OUTRA PESSOA? Mais de 1/5 já emprestou o nome para terceiros fazerem empréstimo (consignado ou não), principalmente mulheres, de menor escolaridade e da classe C. Geral Sexo Idade Escolaridade Classe Slide 25 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P63
FINALIDADE DO EMPRÉSTIMO FEITO PARA OUTRA PESSOA: O pagamento de dívidas é o principal destino do empréstimo feito para terceiros, seguido pela compra de imóveis e automóvel. RU GERAL Sexo Idade Cidade Classe 1º e 2º Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário Sup/Pos A/B C D/E grau Pagar dívidas 48% 51% 41% 44% 45% 54% 49% 51% 50% 33% 44% 47% 54% Dar entrada na casa própria/comprar casa própria Dar entrada no automóvel/moto / comprar automóvel/moto Comprar itens básicos para o domicílio como alimentação 12% 8% 20% 11% 11% 11% 14% 12% 9% 19% 19% 9% 8% 10% 13% 2% 11% 14% 6% 7% 8% 12% 5% 10% 10% 8% 5% 2% 11% 10% 6% 3% 2% 5% 10% 5% 5% 5% Pagar tratamento de saúde / remédios 3% 3% 2% 3% 6% 4% 4% 2% 5% 2% 8% Comprar TV, celular ou computador 4% 3% 7% 11% 6% 6% 4% 7% 5% Comprar roupa 1% 1% 2% 1% 2% Montar empresa/investir em negocio/mercadoria 4% 4% 2% 6% 6% 3% 3% 15% 10% 2% Faculdade 1% 2% 5% 2% 1% 1% 3% Ajudar filha 1% 1% 2% 2% 1% Comprar moveis/ eletrodomésticos 1% 1% 3% 5% 2% Para construção 1% 1% 2% 1% 2% Não sei 7% 7% 9% 7% 5% 2% 18% 8% 7% 8% 5% 11% 5% Não quero falar 2% 3% 6% 5% 2% 6% 3% 7% 1% 5% 4% Slide 26 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 140 98 42 38 36 37 29 51 68 21 42 60 38 P64
SE RECEBESSE HOJE UMA QUANTIA IGUAL A RENDA DO ANO INTEIRO, O QUE FARIA COM ELA? Ajuda a terceiros, lazer, consumo e saúde seriam os principais gastos dos respondentes. RM Ajudaria cônjuge/ filho/ parente/ amigo GERAL Sexo Idade Cidade Classe Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 35% 36% 34% 32% 35% 31% 50% 40% 34% 30% 34% 36% 36% Viajaria 30% 31% 27% 34% 24% 32% 24% 20% 31% 45% 42% 29% 15% Gastaria com minha saúde (plano de saúde, remédios etc) Compraria algumas coisas que estou precisando, mas não consigo comprar 24% 25% 22% 24% 25% 23% 26% 30% 24% 12% 18% 20% 36% 24% 23% 25% 23% 30% 23% 19% 24% 28% 14% 16% 28% 28% Pagaria dívidas 13% 12% 13% 14% 16% 8% 13% 12% 14% 10% 11% 11% 16% Abriria poupança/guardaria 7% 7% 7% 8% 7% 8% 6% 7% 6% 12% 8% 7% 7% Compraria coisas que não preciso, mas gostaria de comprar 6% 6% 6% 8% 4% 6% 4% 4% 7% 7% 7% 6% 4% Reforma casa 2% 3% 1% 2% 2% 3% 1% 3% 2% 1% 2% 3% Comprar casa 1% 1% 1% 2% 1% 1% 1% 1% Faria doação 1% 1% 2% 1% 1% 1% 1% 1% Investir (s/e) 1% 1% 1% 1% 1% 1% Slide 27 Geral Fem Masc 60 a 65 66 a 70 71 a 75 > 76 Primário 1º e 2º grau Sup/Pos A/B C D/E 632 405 227 203 145 179 105 231 288 113 203 245 184 P65
Perfil da Amostra
CIDADE Cidade onde mora Nº de entrevistas realizadas Cidade onde mora Nº de entrevistas realizadas Aracaju 8 Manaus 12 Belém 15 Natal 10 Belo Horizonte 38 Palmas 1 Boa vista 2 Porto Alegre 26 Brasília 23 Porto Velho 4 Campo Grande 9 Recife 19 Cuiabá 6 Rio Branco 2 Curitiba 25 Rio de Janeiro 129 Florianópolis 7 Salvador 28 Fortaleza 30 São Luís 9 Goiânia 14 São Paulo 184 Joao Pessoa 8 Teresina 6 Macapá 2 Vitória 5 Maceió 10 Total 632 Slide 30 Obs.: Os dados foram ponderados para garantir a representatividade da população de cada uma das cidades sede na amostra total. P1
SEXO I IDADE Sexo Idade Slide 31 Geral 632 P4 e P3
ESCOLARIDADE I CLASSE Escolaridade Classe Slide 32 Geral 632 P5 e P8
ESTADO CIVIL I COM QUEM MORA Estado civil Com quem mora % Cônjuge/companheiro(a) 47% Filho(a)s 45% Neto(s) 19% Sozinho 18% Genro/nora 7% Irmãos/irmãs 5% Pai/mãe (pais) 2% Amigos/conhecidos (sem vínculo familiar) 1% Funcionário/enfermeiro(a)/empregado doméstico 1% Slide 33 Geral 632 P6 e P7