Roteiro de Adesão ao Sistema de Consórcios Webscon 1
Aos Parceiros Ref.: Orientações para venda de Consórcio para Clientes e Não-clientes da Organização Bradesco e política de adesão. Visando a subsidiar os nossos parceiros de informações quanto ao procedimento da venda de Cotas de Consórcio, transmitimos, a seguir, orientações que devem ser observadas com atenção, quando do início do processo de Adesão. 6565-P / Bradesco Administradora de Consórcios Ltda. 2
ADESÃO AO GRUPO DE CONSÓRCIO DE BENS MÓVEIS E BENS IMÓVEIS PARA PESSOA FÍSICA E JURÍDICA Condições: - ter idade mínima de 18 anos ou maior de 16 anos emancipado, e idade máxima de 75 anos na data de adesão; - a idade limite para adesão a grupo de consórcio com seguro é de 64 anos, 11 meses e 29 dias, conforme legislação em vigor, com vigência a partir da primeira AGO - Assembleia Geral Ordinária; - não participará do seguro o cliente que, somada a sua idade na data da adesão com o prazo do consórcio, ultrapassar 70 anos; - o capital segurado fica limitado a R$ 600.000,00, por CPF ou CNPJ, independentemente da quantidade de cotas. Os créditos que ultrapassarem este limite deverão ser comercializados sem o referido seguro de vida; - quando tratar-se de PEP - Pessoa Exposta Politicamente, a Sucursal deve solicitar previamente a autorização para a comercialização da cota, por meio do MPI - Modelo Padrão Institucional - Aut Pessoa Exp Polit. Após aprovado, a Sucursal será comunicada, via correio, para preencher a proposta e enviá-la à Bradesco Consórcios para a implantação. Para consulta do código de cargos e atualização cadastral, verificar a Norma 05.504 - Pessoas Expostas Politicamente - Abertura e Manutenção de Conta. - para Pessoas Jurídicas de direito privado como Associações, Fundações, Organizações Religiosas e Partidos Políticos, não há vedação legal, no entanto, deve consultar se há impedimentos no Estatuto da Empresa para aquisição de bens; - para Pessoas Jurídicas o segurado será o sócio majoritário, se este atender ás condições acima. Caso contrário, será o sócio com a segunda maior participação na empresa. Ocorrendo igualdade entre os sócios, será considerado o sócio mais jovem, desde que atenda as condições já estabelecidas; - para o correto preenchimento da proposta, utilizar dados do RG e CPF para os clientes não gerenciados. Para os não correntistas, solicitar também a cópia do comprovante de renda; - na contemplação, a parcela referente ao Bem escolhido pelo cliente não deverá ultrapassar 30% da sua renda bruta para automóveis e 25% para imóveis. 3
Consulta Grau de Restrição Acessar a Rotina SCON - Opção 17 e consultar o grau de restrição do cliente, por meio do seu CPF/CNPJ. Abaixo, seguem as três respostas possíveis apresentadas pelo sistema: a) CPF / CNPJ Consultado não possui nenhum Grau de Restrição: nesse caso, a venda pode ser realizada normalmente. b) CPF / CNPJ Consultado apresenta Grau de Restrição, contudo, o produto Consórcio pode ser adquirido - Graus 1, 2, 3 e 4: nesse caso, havendo interesse do cliente na proposta, a Sucursal poderá dar sequência. Nota: Será necessária a aprovação de CONE ou PEL para liberação do crédito após a contemplação da cota. c) CPF / CNPJ Consultado apresenta Grau de Restrição que impossibilita a aquisição do Produto Consórcio - Grau 5: nesse caso, a venda não será aceita. Devem, ainda, ser observadas as seguintes condições: - não permitir participação / inclusão de taxistas e perueiros, que venham a obter veículos de transporte de passageiros com fins lucrativos; - para Pessoa Jurídica (PJ), considerar o prazo de fundação de 12 meses, porém, a critério da Sucursal, poderá concordar com o tempo de fundação inferior. Na contemplação será examinado o comprometimento mensal da empresa, considerando as dívidas já existentes e a parcela de consórcio a ser assumida, cujo total não poderá ser superior a 30% do seu faturamento líquido médio mensal do último trimestre (análise deve ser feita no cadastro da empresa- CADU). Escolha do Bem pelo Cliente Utilizar a Tabela de Preços para a escolha do bem. 4
Sumário Executivo Em cumprimento a Resolução nº 4.283 do BACEN de 04/11/2013, as Sucursais devem imprimir apenas uma via do Modelo 6565-089 Sumário Executivo - Consórcios e entregar ao consorciado no momento da aquisição do produto consórcio. Preenchimento da Proposta de Adesão e Modelo FATCA - Pessoa Física Após o cliente ter escolhido o plano desejado, deve preencher a Proposta de Adesão e colher assinatura do consorciado. 1) Consorciados Correntistas. Quando o consorciado declarar que possui outra nacionalidade, visto de residência permanente ou outra residência fiscal, na proposta de adesão no campo ''Naturalidade'', deve ser preenchido com a cidade de nascimento ou o País de sua outra cidadania. Atualizar as informações cadastrais relacionadas ao FATCA no Sistema CADU. 2) Consorciados Não Correntistas. Quando o consorciado declarar que possui outra nacionalidade, visto de residência permanente ou outra residência fiscal, na proposta de adesão no campo 'Naturalidade'', deve ser preenchido com a cidade de nascimento ou o País de sua outra cidadania, preencher o formulário 4975-007E - Informações Fiscais FATCA e CADU PF para Pessoa Física e ser encaminhado anexo a Proposta de Adesão. 3) Consorciado representado por Procurador. O procurador deverá ter todos os dados do consorciado para preenchimento da Proposta de Adesão e do FATCA. Nota: - Está sob responsabilidade da Sucursal as informações preenchidas na Proposta de Adesão e nos Modelos FATCA. - Para mais informações sobre o FATCA, consultar a Norma 05.841 - Foreign Account Tax Compliance Act - FATCA. Colher Assinatura da Sucursal Após o preenchimento da Proposta, deve colher assinatura da Sucursal, como representante da Bradesco Consórcios na Proposta de Adesão. 5
Digitação da Proposta - Após a assinatura da Sucursal, digitar a Proposta de Adesão, no sistema Webscon, conforme definido no Manual de Procedimentos Webscon, nas páginas 5 (Grupos em Formação) ou 10 (Grupos em Andamento). - Quando o consorciado possuir outra nacionalidade, visto de residência permanente ou outra residência fiscal, no Sistema Webscon, no campo ''Natural de'', preencher com a palavra ''Estrangeiro''. Pagamento da Primeira Parcela - Destacar o boleto anexo à Proposta e entregar ao consorciado, para efetuar o pagamento da primeira parcela em qualquer instituição bancária. - Entregar ao consorciado a segunda via da Proposta de Adesão com o regulamento e o recibo autenticado, referente ao pagamento da primeira parcela. - Entregar na Sucursal a primeira via da Proposta de Adesão e Declaração de Saúde devidamente assinadas, para envio a Bradesco Consórcios. - Reter a terceira via e mantê-la devidamente arquivada na Sucursal. 2. Procedimentos 2.1. Adesão do Cliente Responsável: Sucursais Realização de Consulta De posse da proposta preenchida, o funcionário da Sucursal deverá: - Consultar a Rotina SCON - Opção 17. - Para os clientes não gerenciados e não correntistas, conferir os documentos. - Para os não correntistas, oferecer abertura de conta. 1. Pessoa Física Não permitir participação/inclusão de taxistas e perueiros, que venham a obter veículos de transporte de passageiros com fins lucrativos. 2. Pessoa Jurídica Condições operacionais para análise de adesão: - Considerar o prazo mínimo de fundação da empresa de 12 meses, porém, a critério da Sucursal, poderá concordar com o tempo de fundação inferior. - Constatando-se a ocorrência de risco vencido (mora), deverá ser providenciada regularização antes da continuidade do processo. 6
- Na contemplação deve ser verificado o comprometimento mensal da empresa, considerando as dívidas já existentes e a parcela de consórcio a ser assumida, cujo total não poderá ser superior a 30% do seu faturamento líquido médio mensal do último trimestre (análise deverá ser feita no cadastro da empresa - CADU). Será efetuada pela Sucursal análise completa do cliente para obtenção do bem, conforme política de crédito. Envio da Proposta Física Conferir e encaminhar para a Bradesco Consórcio a primeira via da Proposta de Adesão, com a Declaração de Saúde (se houver). Considerações Importantes - Verificar se a Proposta de Adesão está devidamente assinada pelo consorciado, testemunhas e Sucursal, e, se a Declaração de Saúde (se houver) está devidamente assinada pelo consorciado. - Verificar se todos os campos da proposta estão preenchidos devidamente sem rasuras e de acordo com a digitação feita no sistema. - Manter a terceira via da proposta arquivada na Sucursal, para utilização em eventual necessidade ou solicitação do cliente. - Conferir na proposta de Pessoa Jurídica se foi identificado o nome do Representante Legal na assinatura para esse fim. - Observar se a proposta está com opção de débito em conta de terceiros sem autorização. Nesse caso, contatar o cliente para regularização. - O sistema não debita em Conta Fácil, conta-de-poupança com conta-corrente bloqueada, devendo a Sucursal atentar para o fato. - Na contemplação, será efetuada pela Sucursal análise de crédito do cliente para obtenção do bem, conforme 01.044 - Política de Crédito da Organização Bradesco. 2.2. Alocação da Venda Responsável: Consórcio Após validação da venda, o consorciado será alocado em um grupo e, posteriormente, receberá uma carta de boas-vindas, informando o seu grupo, a sua cota, o vencimento das parcelas mensais, data e local da primeira Assembleia. 7
2.3. Envio de Documentos Responsável: Sucursais De posse dos documentos acima relacionados enviá-los para: 3. Suporte 8