Olá Moradores do Bosque das Bromélias! Vamos discu5r sobre o Orçamento Familiar. Sou o Prof. Ronaldo Pesente

Olá Moradores do Bosque das Bromélias! Vamos discu5r sobre o Orçamento Familiar. Sou o Prof. Ronaldo Pesente

Vamos desenvolver habilidades para saber como: ü ganhar, ü gastar, ü poupar, ü e inves;r seu dinheiro para ter melhor qualidade de vida. Ou seja, vamos estudar, discutir, entender e fazer um ORÇAMENTO FAMILIAR na prática, com apoio de uma apostila, vídeos, palestras, estudo de casos e muita participação.

Os principais tópicos que vamos estudar neste curso são: ü Contextualizar o cenário em que vivemos; ü A importância do dinheiro em nossas vidas; ü Demonstrar a proposta do curso ü A importância do planejamento financeiro familiar ü Apresentar ferramenta de análise de planejamento ü Apresentar o Orçamento Familiar ü A Importância do Orçamento familiar e como funciona ü A elaboração do Orçamento Familiar ü O Modelo de Orçamento Familiar ü A Par5cipação da Família no Orçamento Familiar ü Algumas dicas para economizar e Evitar desperdícios ü Dicas para a Formação de Poupança

Falar de Orçamento Familiar É conhecer como agir e o que fazer com seu dinheiro. É um plano de vida. Suas decisões financeiras atuais afetam seu futuro. Pesquisando sobre o tema analisei várias famílias e observei que algumas destas famílias possuem a mesma renda, e uma possuía poupança e outra sempre endividada, etc. E me perguntei como pode ser? A resposta estava no planejamento financeiro familiar: NO ORÇAMENTO FAMILIAR!

De acordo com o BACEN, todo cidadão pode desenvolver habilidades para melhorar sua qualidade de vida e a de seus familiares, a par5r de a5tudes comportamentais e de conhecimentos básicos sobre gestão de finanças pessoais (orçamento familiar) aplicados no seu dia a dia. Mas não é uma tarefa fácil!

Algumas questões importantes para reflexão sobre o tema: ü Você mede o valor de seu dinheiro? ü Você avalia a u5lidade do que compra? ü Você sabe onde gastar seu dinheiro? ü Os familiares sabem o limite do dinheiro? ü Os familiares controlam seus gastos? ü Sabem da importância de poupar e aplicar? ü Todos procuram evitar desperdícios? ü Você já planejou sua aposentadoria? ü Você planeja seu futuro financeiro? ü Qual patrimônio você vai ter ao se aposentar?

Proposta do Curso - A Busca pelo Equilíbrio Uma Vida Melhor Temos uma teia da vida, com seus vários aspectos: ü Emocional: Cuidar das relações, família e evitar o estresse. ü Material: Estar contente com o que possui e planejar novas conquistas. Ter sa5sfação. ü Físico: Pra5car exercícios, cuidar do bem estar, alimentação, fazer exames de ro5na. ü Espiritual: A espiritualidade é o fortalecimento de nossos princípios e valores, e estes nos mantêm em equilíbrio. Equilibrando os quatro pilares você terá uma vida plena, com foco em qualidade não em quan5dade primando o SER ao invés do TER.

O Planejamento Financeiro Defina seus obje;vos de vida: ü Quais as prioridades atuais e futuras? ü Seu padrão de vida é compa^vel com sua renda? ü Construa seu futuro com é5ca, hones5dade e trabalho. Você tem um limite de gastos e deve respeitá- lo! *Fazer um orçamento pessoal ou familiar é preparar um roteiro para o bem estar e a estabilidade financeira.

O Planejamento Financeiro ü É definir o que você e sua família pretendem obter no futuro, como se fosse uma preparação para uma viagem: onde estou? Onde quero chegar? ü Considere a quan5dade de dinheiro que vai entrar ou sair de seu bolso (as despesas fixas e variáveis e as despesas eventuais) e, jamais, considere o padrão de vida de outros.

Método de análise Reflexão ü Precisamos ao fazer escolhas, saber dis5nguir desejo de necessidade. Pode- se definir necessidade como sendo coisas absolutamente indispensáveis para nossa vida. Por sua vez, os desejos podem ser definidos como tudo aquilo que queremos possuir. Neste caso, temos uma ferramenta (uma Vacina) que pode nos auxiliar a refle5r na tomada de decisão:

Questão Fundamental! Você faz estas perguntas antes de fazer um gasto? Pense sempre antes de agir. Ao se sen5r tentado a gastar, analise a questão:

ü A conscien5zação de um orçamento familiar bem administrado deve ser obje5vo compreendido por todos os membros da família. É importante que as crianças saibam o valor do dinheiro em relação ao trabalho, e que o consumo venha após as necessidades básicas. O que é orçamento familiar? Orçamento pode ser visto como uma ferramenta de planejamento financeiro pessoal que contribui para a realização de sonhos e projetos.

ü É importante que toda movimentação de recursos financeiros, incluindo todas as receitas (rendas), todas as despesas (gastos) e todos os inves5mentos, esteja anotada e organizada. E você? Você sabe quanto gasta e como gasta seu dinheiro todo mês? Você tem ideia de como suas despesas se comportaram neste ano? Você sabe quais itens consomem a maior parte de sua renda? Quanto você já pagou de juros neste ano? Você planeja seus gastos? E sua poupança? Quando planeja, você cumpre o planejamento?

Importância do Orçamento O orçamento familiar oferece uma oportunidade para você avaliar sua vida financeira e definir prioridades que impactam sua vida pessoal. O orçamento vai ajudá- lo a: ü conhecer a sua realidade financeira; ü escolher os seus projetos; ü fazer o seu planejamento financeiro; ü definir suas prioridades; ü iden5ficar e entender seus hábitos de consumo; ü organizar sua vida financeira e patrimonial; ü administrar imprevistos; ü consumir de forma con^nua (não travar o consumo).

Como um orçamento funciona? ü O propósito de um orçamento é localizar quando e onde o dinheiro é ganho e quando e onde ele é gasto. Um orçamento localiza o fluxo monetário focalizando em renda e despesas.

ü Receitas: Dinheiro que você ganha ou recebe. São a soma de todos os recursos financeiros recebidos pela família em determinado período de tempo (semanalmente, mensalmente, etc.), como: salário, pensão, bolsa família, aposentadorias, benedcios previdenciários, aluguéis, etc. ü Despesas = Fluxo monetário nega;vo. Todo dinheiro que você gasta, doa ou perde. As Despesas são a soma de tudo aquilo que a família gasta, durante um determinado período de tempo (semanalmente, mensalmente, etc.), como: compras do supermercado, aluguel, mensalidades escolares, água, energia, etc.

ü Despesas Fixas são aquelas que ocorrem todos os meses e, por isso, podem ser previstas com antecedência. Exemplo: aluguel, prestações, condomínio, contas de água, energia elétrica, escola, empregada, seguro saúde, telefone, IPTU, outras. ü Despesas Variáveis são aquelas que não ocorrem todos os meses e variam proporcionalmente à necessidade de consumo. Exemplo: gastos com combus^vel, compra de roupas, saídas para restaurante, transporte, academia de ginás5ca, etc. ü Despesas Eventuais são aquelas que não temos como prever o valor a ser gasto, mas precisamos manter uma reserva para elas. Exemplo: consultas e tratamentos médicos, compra de remédios, vestuário, presentes, manutenção da casa, viagens, manutenção do carro, etc.

Como Elaborar o Orçamento ü O orçamento familiar deve ser iniciado a par5r do registro de tudo que você (ou sua família) ganha e o que gasta durante um período, em geral um mês ou um ano. ü Na elaboração do orçamento é necessário organizar e planejar suas despesas, com o obje5vo de gastar bem o seu dinheiro, suprir suas necessidades e ainda realizar sonhos e a5ngir metas, de acordo com as prioridades definidas.

Algumas dicas para realização do orçamento familiar: ü Defina seus obje5vos, padrão de vida e prioridades. ü Reúna os familiares para se envolver e par5cipar. ü Detalhe sua situação atual de gastos e renda. ü Separe os gastos por grupos: moradia, educação, saúde, etc. ü Discuta com os familiares o corte de gastos. ü Preencha uma planilha com o orçamento do próximo mês. ü Faltou? Revise novamente. Sobrou? Aplique! ü Acompanhe dia- a- dia, registrando tudo e comparando.

Principais Etapas do Processo de Elaboração Existe mais de uma maneira de elaborar um orçamento. Conforme o BACEN, vamos sugerir um método que consiste em quatro etapas: planejamento, registro, agrupamento e avaliação.

1ª etapa: Planejamento ü O processo de planejamento consiste em es5mar as receitas e as despesas do período. Para isso, você pode u5lizar sua ro5na passada, elencando as receitas e as despesas passadas e usando- as como base para prever as receitas e as despesas futuras.

Diferencie receitas e despesas fixas das variáveis: Receitas fixas Como o próprio nome diz, são receitas que não variam ou variam muito pouco, como o valor do salário, da aposentadoria ou de rendimentos de aluguel. Receitas variáveis São aquelas cujos valores variam de um mês para o outro, como os ganhos de comissões por vendas ou os ganhos com aulas par5culares. Despesas fixas São despesas que não variam ou variam muito pouco, como o aluguel, a prestação de um financiamento etc. Despesas variáveis São aquelas cujos valores variam de um mês para o outro, como a conta de luz ou de água, que variam conforme o consumo.

ü Lembre- se dos compromissos sazonais: impostos, seguros, matrículas escolares etc. ü Lembre- se dos compromissos já assumidos: cheques pré- datados ou ainda não compensados, prestações a vencer, faturas de cartões de crédito etc. ü U5lize informações passadas de conta de luz, água, telefone etc.

2ª etapa: Registro É necessário anotar, de preferência diariamente, para evitar esquecimentos, todas as receitas e despesas. ü Anote todos os gastos. Pode ser em uma caderneta, em uma agenda, no celular, no computador etc. ü Confira os extratos bancários e as faturas de cartões de crédito; ü Guarde as notas fiscais e os recibos de pagamento; ü Guarde os comprovantes de u5lização de cartões (débito/crédito); ü Diferencie as várias formas de pagamentos e desembolsos, separando- as em dinheiro, débito e crédito.

3ª etapa: Agrupamento ü Você perceberá que, com o tempo, as anotações serão muitas. Para que você as entenda melhor, agrupe- as conforme alguma caracterís5ca similar. Por exemplo: despesa com alimentação, com habitação, com transporte, com lazer etc. Essa não é a única forma de agrupar as despesas. ü Você pode u5lizar outras formas de agrupamento que sejam mais adequadas à sua realidade. O agrupamento facilita a verificação da parcela do salário ou da renda que é gasta em cada grupo de itens, além de auxiliar com os ajustes ou cortes que eventualmente sejam necessários.

4ª etapa: Avaliação Nesta etapa, você vai avaliar como suas finanças se comportaram ao longo do mês e irá agir, corre5va e preven5vamente, para que seu salário e sua renda proporcionem o máximo de benedcios, conforto e qualidade de vida para você.

Avaliar significa refle;r. Portanto, sugerimos as seguintes reflexões: ü O balanço de seu orçamento foi superavitário, neutro ou deficitário? Ou seja, você gastou menos, o mesmo ou mais do que recebeu? ü Quais são seus sonhos e suas metas financeiras? Precisam de curto, médio ou longo prazo? ü São compa^veis com o seu orçamento? Tem separado recursos financeiros para realizá- los? ü É possível reduzir gastos desnecessários? Observe os pequenos gastos, pois a soma de muitos poucos pode ser bem relevante. ü É possível aumentar as receitas?

Par;cipação da Família no Orçamento Familiar Para envolver a família, é importante levar em consideração que as pessoas são diferentes umas das outras e, portanto, os diferentes membros da família costumam apresentar comportamentos financeiros dis5ntos. ü Seus familiares par;cipam do orçamento? ü Quem ganha com orçamento familiar?

Dicas para a Formação da Poupança Familiar Se você pretende ter equilíbrio financeiro, deve entender que esse equilíbrio depende de um consumo consciente e da necessidade de gerar um valor para cobrir as despesas eventuais ou extraordinárias. Esse valor pode ser ob5do se você cul5var o hábito de guardar 10% da sua receita em uma poupança ou em outro inves5mento qualquer. A prá5ca do consumo responsável e a diminuição dos desperdícios possibilita o aumento da poupança familiar.

O que evitar ü Endividamentos avalie com seriedade e responsabilidade a necessidade de se endividar com o cheque especial, cartão de crédito ou linhas de financiamento ao consumidor; ü Pagar contas com atraso várias ins5tuições (escolas e faculdades par5culares, por exemplo) adotam um sistema de cobrança em que o valor, até a data de vencimento, tem desconto. Após essa data, os valores costumam sofrer aumentos absurdos; ü Evite supérfluos lembre- se do amigo que comprou uma bicicleta ergométrica que virou cabide. Não se deixe levar por rompantes de consumismo;

O que evitar ü Emprés5mos a parentes e amigos seja diplomá5co. Uma boa desculpa evita aborrecimentos futuros. Normalmente, esses emprés5mos acabam com amizades, separam familiares e, quando pagos, o são em prazo bastante superior ao combinado; ü Ser fiador a pessoa amiga e responsável também passa por situações imprevisíveis, como perda de emprego, doenças, separação conjugal ou distanciamento. É grande a probabilidade de esses problemas alheios baterem à sua porta, pela mão do credor;