Toda vez que gasta com algo que não lhe oferece qualquer retorno, por menor que seja,você desperdiça seu dinheiro e também os recursos naturais.

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2 COOPERATIVA DE ECONOMIA E CRÉDITO MÚTUO DOS EMPREGADOS DA INDUSTRIA DE PAPEIS SUDESTE LTDA - CREDESTE CNPJ: /

3 ELIMINE O DESPERDÍCIO E FAÇA SEU DINHEIRO VALER Neste momento, você teria coragem de abrir a carteira, retirar uma nota de R$ 10,00 e simplesmente rasga lá e joga lá no lixo? Esperamos que não! Mas é bem possível que faça isso todos os diassemsedarconta. Toda vez que gasta com algo que não lhe oferece qualquer retorno, por menor que seja,você desperdiça seu dinheiro e também os recursos naturais. Acompanhe nossas dicas e sugestões, Organize seu Bolso e você irá se surpreender com os resultados. Não se esqueça, o equilíbrio financeiro pode ser alcançado por todos. Afinal, gerenciar os recursos não é complicado, mas exige conscientização, disciplina, planejamento, informação e perseverança.

4 PLANEJAMENTO E A MINHA VIDA FINANCEIRA O planejamento ajuda a realizar seus sonhos, a ter reservas para imprevistos e ainda pode garantir um futuro mais tranquilo. Uma vida financeira saudável (sem dividas e com uma reserva) é sinônimo e liberdade. Uma poupança, por exemplo, lhe permite barganhar preços e não ficar refém de altos juros. Possibilita comprar uma geladeira nova, um arcondicionado, fazer viagem nas férias etc. Também permite abandonar um trabalho que não lhe satisfaz. E muito mais!podegerarumaboaeconomianumacompraàvista. Enfim, contribui para melhorar o momento atual e o futuro. Objetivos e Sonhos Quero Conquistar Prazo para Alcançar Quanto Custa? Como?

5 POR UMA VIDA FINANCEIRA MAIS SAUDÁVEL Valores na ponta do lápis O que se ganha mensalmente pode sair do bolso rapidinho,sem a pessoa perceber, se não for administrado corretamente. Por isso é importante conhecer todos os gastos (em detalhes) e recebimentos. Muitas vezes, falta disposição (e tempo!) para colocartudonopapelemudaraformadeadministrarascontas. Porém é mais que necessário. É fundamental e urgente. Para facilitar, use o Bloco de Orçamento Familiar, deixe-o num local defácilacesso agenda,geladeiraetc.tenhoohábitodefazero orçamento mensalmente, quando você anota o que gasta, passa a conhecer melhor suas contas. \Bloco de Orçamento Familiar RECEITAS VALOR R$ Salário Outras Rendas Total DESPESAS Previsão Gasto % da Renda Habitação: aluguel, telefone, condomínio, água, luz, gás, etc. Alimentação: supermercado, restaurante, etc. Educação: mensalidade, material escolar, uniforme, etc. Transporte: combustível, manutenção, etc. Saúde Cuidados pessoais: roupas, calçados, farmácia, etc. Laser: parques, cinemas, passeios, etc. Despesas Diversas Total

6 LIVRE-SE DAS DÍVIDAS Está endividado? Estabeleça uma estratégia para sair do endividamento. Considere que isto pode demorar, portanto requer um planejamento. Consulte a Cooperativa, podemos lhe ajudar com aconselhamento e opções. Dicas: Antesdetudo, pare de gastar; Reveja seus hábitos financeiros e negocie o que gerou este endividamento. Onde tudo começou? Analise os gastos com o cartão de crédito, parcelamentos e cheque especial; Escreva todas suas dívidas e anote as taxas de juros de cada uma delas; Verifique se há uma possibilidade de pegar um empréstimo único com taxas menores e quitar todas as despesas; Se não der, pague primeiro as dívidas menores ou as que têm juros mais altos; Sótroqueumadívidaporoutra,seasegundaopçãolheoferecer juros menores; Considereapossibilidadede aumentar o orçamentocomuma atividade extra; Evite pagar a parcela mínima do cartão de crédito. É melhorpegarumempréstimocomjurosmenoresequitartodaa fatura; O cheque especial não faz parte do seu salário.fiqueatento aos juros; Para planejar a vida financeira é mais importante como você administraoqueganha,doquequantoganha,afinal,qualidadede vida não combina com endividamento.

7 A FAMÍLIA SOMA E DIVIDE O planejamento financeiro feito com a participação da família gera o comprometimento de todos nos compromissos estabelecidos. Inclusive os filhos (que tiverem idade e maturidade adequada) devem participar para contribuir com o alcance das metas. Quanto antes participarem, melhor. A cooperação na organização das contas evita desentendimentos entre a família em relação aos gastos. Equandosobradinheirodáparainvestirnofuturodetodos. A melhor maneira dos filhos entenderem o valor das coisas é saberem desde cedo como elas são adquiridas, a que preço. Eles podem ser estimulados a pagarem pequenas contas, como o lanchenaescola,comamesadaeaprenderemaospoucosaterem responsabilidade com o dinheiro. Dicas: A poupança ajuda acriança a entenderque é importantepoupar antes de gastar; Ter um cofrinho pode contribuir.incentive-os a guardarem uma parte para realizar um sonho.trace uma meta com eles;

8 QUANTO COMPRAR E QUANTO POUPAR? Atingir um equilíbrio nas contas significa não ser radical nem na economia e nem nos gastos.não é uma coisa ou outra.quem gastamaisdoqueganhapodeterproblemascomdívidas.jáaquele que guarda todo o dinheiro, pode estar deixando de aproveitar boas oportunidades da vida. A fórmula é usar o que ganha moderadamente, aproveitar o período deférias,ummomentodelazercomosamigos,umpresentepara si. Gaste o que você precisa e não o que você tem. Bem dosado, o orçamento nos dá tranquilidade. Não sacrifique a qualidade da sua vida. Quer comprar algo? É hora de planejar e pesquisar. Quando encontrar o que realmente precisa dentro do valor justo, entra em cenaoverbo pechinchar.eomelhor:pagaràvista. Comprar à vista é o caminho para não se endividar. Qualquer cartilha da educação financeira vai estimular as compras à vista. É a regra número um para evitar dívidascomcarnêecartõesde crédito.

9 TEM DESPESA QUE É BOA Toda vez que adquirimos algo, seja um produto ou serviço, temos uma despesa para pagar. Mas ter uma despesa nem sempre é ruim. Despesa boa é aquela que aumenta seu patrimônio ou tem potencial de incrementar sua renda. Porém fique atento. O que vocêcomprardeverendermaisdoqueovalordadívidaassumida. Despesa ruim é aquela feita sem planejamento. Você compra algo sem pensar, depois descobre que não cabia no orçamento, atrasa o pagamento, usa o cheque especial ou acaba fazendo empréstimo. Eu preciso? Há produtos e ofertas tentadoras por toda a parte. Adquirir um produto novo,uma roupa ou algum objeto é sempre bom.mas antes de realizar a compra, pergunte-se: Eu preciso? Faça uma troca inteligente. Compre mais com menos. Se você planejar suas comprar conseguirá fazer com que o dinheiro renda muito mais. Fique de olho nas promoções do que realmente precisa. Promoção:e agora? Podeserumaboapedida,sevocêrealmenteprecisadoqueestásendo ofertado.mas,cuideparaque apromoçãonãooatraiaparauma compra desnecessária. Sempre há promoções, não pense que aquela será a última.

10 TRIO QUE AJUDA, SE USAR NA DOSE CERTA Pegar vale na empresa, comprar em lojas e farmácias conveniadas, fazer um empréstimo e descontar tudo na folha de pagamento facilita a vida. Mas fique atento: Não comprometa todo o seu salário.do contrário,não sobrará nadaparaorestantedomês; O ideal é que a soma dos parcelamentos (incluindo cartão de crédito e cheque especial) não ultrapasse 30% dos seus rendimentos. Cartão de crédito também pode ser uma boa alternativa. Tendo um, vocêpodeandarcommenosdinheironobolso.éaceitoporuma infinidade de estabelecimentos e bem administrado, tem bom prazo de pagamento. Só lembre que a fatura vai chegar. Portanto: Evite pagar menos que o total da fatura, se acontecer, busque alternativas de empréstimo com juros menores e quite a fatura. Controle o parcelamento feito no cartão. Muitas vezes estas prestações já estão comprometendo quase todo o ganho mensal. Negocieataxadeisenção(anuidade). Aproveite os benefícios que o cartão de crédito pode oferecer, sejam prêmios ou milhagens. Fique atendo!

11 DICAS VALIOSAS PARA O SEU DIA A DIA Pesquise Sempre. Avalie se a compra é necessária. Pague à vista. Pague as contas em dia. Tenha cautela com as Promoções. Reduza o supérfluos. Façabomusodo Cartão de Crédito. Indo ao Supermercado Coma alguma coisa antes. Pesquise Preços. Faça uma lista e mantenha-se fiel.

12 USO CONSCIENTE DO SEU DINHEIRO Você cuida bem do seu dinheiro? Veja nas dicas abaixo como evitar o descontrole. Aprenda a fazer um planejamento para o uso consciente de sua renda. 1. Em dia de pagamento,a pessoa tem a impressão que tem mais dinheiro e isto pode levar a um gasto maior que o necessário. Faça compras somente após contabilizar todas as despesas, para realizar uma compra real. 2. Gastemenosdoquevocêganha.Conheçaoseusalárioeplanejese,paragastarumvalormenordoqueoquevocêrecebe. 3. Tenha um controle mensal dos seus gastos elabore uma lista com todas as suas despesas. Dedique um tempo para o planejamento financeiro reserve um período na sua agenda para se organizar financeiramente. 4. Faça uma lista de compras antes de ir ao supermercado e shoppings com isso, você evita gastos extras e desnecessários e evite ir antes das refeições. Com fome, tudo parece mais gostoso. E, por impulso, você gasta mais. 5. Evite o uso do cheque especial, uma vez que suas taxas são elevadas. 6. Prefira o pagamento à vista assim,o salário dos outros meses não fica comprometido e ainda há a possibilidade de descontos com essa opção de pagamento. 7. Programe-se para o pagamento integral da fatura de seu cartão de crédito. Lembre-se: o pagamento mínimo significa financiar o saldo devedor, o que acarreta em juros altíssimo para a próxima fatura. 8. Pague as contas em dia. Evite multas e juros desnecessários. 9. Antes de aderir a um financiamento,calcule as taxas de juros e programe-se para arcar com a despesa extra, mensal, em seu orçamento.

13 USO CONSCIENTE DO SEU DINHEIRO Você cuida bem do seu dinheiro? 10. Reutilize produtos e embalagens. 11. Avalie a real necessidade de cada compra. Questione se você realmente precisa adquirir determinada mercadoria. 12. Explique aos adolescentes que roupas, sapatos e outros objetos devemsercompradosdeacordocomanecessidadeenãocoma velocidade em que são lançados no mercado. 13. Ensine às crianças a utilidade das coisas. 14. Não faça grandes estoques de mercadoria. Compre apenas o necessário para o consumo. Evite o desperdício 15. Está comprovado com pesquisas:entre os dias 23 e 27 de cada mês, pode-se economizar em até 20% no valor da compra. A economia pode representar até duas compras no ano. No final do mês, antes do pagamento, poucas pessoas costumam comprar, o queprovocaaquedadepreços. 16. Para que haja, efetivamente, o uso planejado e consciente do seu dinheiro, envolva toda a família. Mostre que a economia vinda de pequenas ações pode ser transformada em benefícios, como por exemplo:osonhodacasaprópria,aviagemdefériasequemsabe atéocarrozero.provequesãoaspequenasaçõesquesomamno final das contas e que o resultado é uma economia considerável nofinaldecadamês.

14 COMO A COOPERATIVA PODE LHE AJUDAR? Alguns conhecimentos podem ajudar a ter um planejamento financeiro simples, rentável e duradouro. A Cooperativa pode contribuir com estes conhecimentos de diversas formas. Afinal, educação financeira é a essência de uma cooperativa de crédito. Em algum momento é normal que apareçam dúvidas. Devoounãopagarumadívidacomareservadapoupança? Como faço uma planilha mensal com os gastos mensais? De forma geral, a Cooperativa oferece produtos e serviços mais acessíveis e com custo inferior aos do mercado. Desta forma, contribui para o desenvolvimento do próprio cooperado e consequentemente, das regiões onde está presente. Além disso, todas as operações feitas pelo cooperado são revertidas em seu benefício, como juros mais baixos nas linhas de empréstimo, cestas natalinas, bônus escolar, e ainda, participação nas eventuais sobras anuais de balanço. Entre em contato conosco e solicite nossas orientações, teremos o prazer em ajudá-los. Através do cooperativa.credeste@gmail.com ou em nossa sede.