Finanças Pessoais e de Família Prof. Dr. Fabio Junges -
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- Arthur Canela Salvado
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1 Finanças Pessoais e de Família Prof. Dr. Fabio Junges - fabio@fabiojunges.com.br
2 Quem aqui ganha muito dinheiro?
3 Quem aqui gasta pouco dinheiro?
4 Quem aqui sabe investir bem o dinheiro?
5 Gastar menos do que se Recebe (consistentemente) Saber administrar (muito) bem essa diferença
6 Empreendedorismo Economia e Mercado Modelos de Gesão Tecnologia da informação Cloud Administração Graduação Mestrado Doutorado
7 Objetivos do curso - Estimular a consciência e o diálogo sobre finanças Promover mudanças no comportamento Compartilhar técnicas e ferramentas - Ajudar as pessoas a escreverem uma nova história - (curso na forma de hands on)
8 Módulo I Diagnóstico financeiro Receitas x Despesas Planejamento financeiro Mudança de comportamento Módulo II Negociando as suas dívidas Ferramentas financeiras Juro composto (o poderoso) Fluxo de caixa Módulo III Opções de investimentos Educação financeira em família Aposentadoria Próximos passos
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13 Acho que entendi a razão de vocês estarem aqui! 1. Estão com a conta no vermelho e a corda no pescoço (endividados) 2. Querem garantir a independência financeira e realizar os seus sonho 3. Querem investir e garantir um futuro mais tranquilo ainda
14 Como cuidar do que precisamos 8 horas do nosso tempo por dia para conseguirmos? Quem vai se importar com as minhas finanças se eu não assumir essa responsabilidade?
15 Vamos começar com um teste? (papel em caneta em mãos)
16 1) Suponha que você tem algum dinheiro. É mais seguro colocar seu dinheiro em um negócio ou um investimento, ou colocar seu dinheiro em vários negócios e vários investimentos? A) Um negócio ou um investimento B) Vários negócios e vários investimentos C) Não sei D) Prefiro não responder
17 2) Suponha que ao longo dos próximos 10 anos os preços das coisas que você compra vão dobrar. Se a sua renda dobrar também, você poderá comprar menos do que você pode hoje, o mesmo que você pode comprar hoje, ou mais do que você pode comprar hoje? A) Menos B) O mesmo C) Não sei D) Prefiro não responder
18 3) Suponha que você precise tomar um empréstimo de 100 reais. Qual valor de pagamento seria menor: 105 reais ou 100 reais mais três por cento? A) 105 reais B) 100 reais mais três por cento C) Não sei D) Prefiro não responder
19 4) Suponha que você deposite dinheiro no banco por dois anos e o banco se comprometa a depositar em sua conta 15 por cento do valor ao ano. O banco vai depositar mais dinheiro no segundo ano do que no primeiro, ou vai depositar a mesma quantia? A) Mais B) A mesma quantia C) Não sei D) Prefiro não responder
20 5) Suponha que você tem 100 reais em uma conta poupança e o banco se compromete a depositar 10 por cento ao ano na conta. Qual valor você terá na conta depois de cinco anos, se você não fizer nenhum saque? A) Mais que 150 reais B) Exatamente 150 reais C) Menos de 150 reais D) Não sei E) Prefiro não responder
21 Gabarito (B, B, B, A, A) 1) Vários negócios e vários investimentos (opção B) 2) O mesmo (opção B) 3) 100 reais mais três por cento (opção B) 4) Mais (opção A) 5) Mais que 150 reais (opção A) Cada questão vale 5 pontos. Quantos pontos você somou?
22 Pesquisa baseada em 4 conceitos Aritmética (matemática) Diversificação de Risco Inflação Juros Compostos
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25 Por onde eu começo a mudar a minha vida financeira?
26 Assumindo o controle De devedor a investidor em seis meses
27 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 Assumindo o controle em 12 etapas Fase 1 Fase 2 Fase 3 1.Decida mudar e faça seu diagnóstico 2.Estabeleça seus planos financeiros 3.Relacione as receitas e despesas 4.Mude seu comportamento 5.Corte despesas e ajuste a balança 6.Negocie suas dívidas 7.Elabore o seu fluxo de caixa 8.Utilize a regra da sua receita 9.Adote um software de gestão 10.Compreenda o poder dos juros compostos 11.Faça boas escolhas em investimentos 12.Busque educação financeira continuada
28 Em qual grupo você está? Endividados Zero a Zero Poupadores (Investidores) Você vai se movimentar entre os três grupos em diferentes estágios da sua vida, mas saber cuidar do seu dinheiro em qualquer fase sempre será a melhor alternativa para uma vida tranquila
29 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 1 Entenda a sua situação financeira e decida mudar (para melhor, é claro!) Dinâmica #1
30 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 1. Faça seu diagnóstico e decida mudar Acesse Abra a planilha na guia Diagnóstico Financeiro Pessoal Pode ser feito individualmente ou em família (10 minutos)
31 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 1. Resultado do seu diagnóstico Para quem utilizou a planilha em Excel o resultado é apresentado na própria planilha Para quem realizou o teste manualmente: Perigo! Você precisa tomar medidas urgentes para sair dessa situação e recuperar sua tranquilidade financeira. Atenção! Você está em um momento de estabilidade, mas qualquer descuido pode ser perigoso Parabéns! Você está no caminho certo e se continuar assim poderá ser um grande investidor e construir um bom patrimônio
32 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 Leitura recomendada (obrigatória)
33 Com frequência pagam juros no cheque especial Não pensam nas finanças e compram por impulso Endividados Pagam parcial a fatura do cartão de crédito Parcelam compras no cheque ou no cartão de crédito Os cheques entram de surpresa na conta Pagam multas e juros com frequência Não tem o hábito de utilizar controles financeiros Não acompanham o seu fluxo de caixa Raramente possuem planejamento de longo prazo
34 Zero a Zero Pagam em dia e não gostam de pagar juros O mês termina e não sobra nada Evita cheque especial e paga o cartão de crédito em dia Somente compra quando pode pagar a conta Não consegue fazer compras grandes ou investimentos Faz algum tipo mínimo de controle de suas finanças Os planos geralmente são de médio prazo
35 Poupadores/ Investidores Entra mais dinheiro do que sai na conta corrente Fazem o dinheiro gerar mais dinheiro Não pagam juros e multas de qualquer origem Barganham preços e procuram boas oportunidades Se preparam para despesas extras no ano Não compram por impulso Usam cartão de crédito de forma consciente Possuem planos de médio e longo prazo
36 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 2 É essencial escrever seu planos na dimensão financeira (não é tão fácil quanto parece) Dinâmica #2
37 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 2. Escreva seus planos financeiros Cuide com o que você planeja, porque as chances de acontecer aumentam muito!
38 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 2. Escreva seus planos financeiros Pensar no horizonte de curto, médio e longo prazo 1, 2 e 3 anos 5, 10 e 15 anos Considerar aspectos como: aquisições, dívidas, poupança, remuneração, sonhos pessoais ou familiares, filhos, etc Revise constantemente os seus planos, pois as prioridades podem (e vão) mudar com o tempo
39 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 2. Escreva seus planos financeiros
40 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 2. Escreva seus planos financeiros Abra a planilha na guia Planejamento Financeiro (15 minutos)
41 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3 Chegou a hora de encarar os números (classificando receitas e despesas) Dinâmica #3
42 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 3. Mapear as receitas e despesas mês 6
43 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Mapear as receitas e despesas Comece escolhendo o mês atual para análise Considere os valores que entram e que saem da sua carteira ou conta corrente - Considere o salário que entra na conta, não o bruto Classifique as despesas em fixas e variáveis Em família esse é um exercício para envolver todos
44 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Mapear as receitas e despesas
45 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Mapear as receitas e despesas Abra a planilha na guia Receitas e Despesas (20 minutos)
46 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Sobre as receitas e despesas (reflexões) Esse cenário te satisfaz pessoal e profissionalmente? Com esse cenário eu realizo o plano que eu acabei de definir para a minha vida? É necessário fazer modificações? Em qual das três colunas é mais difícil mexer? Há alguma mudança de comportamento que pode melhorar esse cenário pensando no meu futuro?
47 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 3. Sobre as receitas e despesas (Tema de casa) Fazer a análise de Receitas e Despesas para os meses de Outubro, Novembro e Dezembro
48 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 4 Promovendo a mudança de comportamento Dinâmica #4
49 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 4. As forças que nos levam a consumir Promoções Parcelas sem juros" Crédito no cartão Cheque especial Compras por impulso Viver o curto prazo Minha cor, Moda ou Status meu modelo, meu número
50 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 4. Mudança de comportamento Discuta com o seu par ou colega do lado: Quais são as mudanças de comportamento que eu posso fazer para melhorar a minha situação financeira e realizar os meus planos? (5 minutos) UMA definição de mudança de comportamento que eu quero definir e seguir a partir desse momento (3 minutos)
51 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 4. Mudança de comportamento
52 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 4. Mudança de comportamento Tenha disciplina para controle financeiro Acompanhe mensalmente as suas receitas e despesas Fuja das linhas de crédito fáceis (cartões, empréstimos, etc) Pague à vista sempre que possível Cancele o cartão de crédito e rasgue as folhas de cheque Defina as suas prioridades de curto e longo prazo Ajuste o seu padrão de vida para as suas receitas Compre somente o que precisa (quarentena dos desejos) Compare os preços antes de comprar, pesquise e avalie
53 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 5 O ajuste da balança Dinâmica #5
54 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 5. Corte despesas e ajuste a balança Existe a possibilidade de aumentar a renda? Como? Quais são as despesas que eu posso eliminar? Quais são os planos/contratos que eu posso negociar? Quando vou fazer? Quais são as despesas que eu posso limitar? Em quanto e a partir de quando?
55 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 5. Corte despesas e ajuste a balança Reduza ou elimine custos fixos Renegocie planos (telefone, TV, internet, etc) Elimine ou limite despesas variáveis
56 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 5. Corte despesas e ajuste a balança (10 minutos)
57 mês 1 mês 2 mês 3 mês 4 mês 5 mês 6 Depois destas 5 etapas você já deve ter alcançado o nível zero a zero Primeira transição Endividados Zero a Zero Que venham os próximos desafios!
58 A riqueza, como uma árvore, crescer a partir de uma semente. A primeira moeda que economizar será a semente a partir da qual sua árvore da riqueza crescerá. Quanto mais cedo plantá-la, mais cedo a árvore crescerá. E quanto mais firmemente alimentar e regar essa árvore com economias constantes, logo chegará o dia em que poderá abrigar-se em pleno contentamento embaixo de sua sombra. George S. Clason
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METAS ESPECÍFICAS (S)
As metas devem ser específicas, mensuráveis, atingíveis, relevantes e temporizadas, caso contrário não passam de sonhos. E com esse guia, essa construção correta vai ser muito mais fácil. Você está pronto?