Atualização: SEBRAE-SP - Unidade de Políticas Públicas e Relações Institucionais UPPRI - 13 maio 2013 Cartilha do 4 Microempreendedor Individual
MICROCRÉDITO O QUE É? O microcrédito é a concessão de empréstimos de pequeno valor a potencias empreendedores, empreendedores individuais e microempresas, normalmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional. Pode ser destinado à compra de mercadorias, reposição de estoques, compra de máquinas e equipamentos, reforma e ampliação do local de trabalho. ANTES DE TOMAR UM EMPRÉSTIMO...... avalie a real necessidade do empréstimo, faça um estudo, planeje, analise o retorno desse investimento, seja para empréstimo para aquisição de máquinas, reformas ou para capital de giro. Toda decisão de investimento deve ser muito bem planejada e o empreendedor não deve deixar que o entusiasmo e a emoção fale mais alto. Crédito saudável é usado para investir, para gerar mais negócios. Crédito para atender despesas já efetuadas pode ser prejudicial na medida em que gera mais dívidas para cobrir outra, que não foi honrada. Muitas empresas que já não conseguem mais pagar as despesas mensais recorrem a bancos para obter o chamado empréstimo para Capital de Giro. Mas se não for bem planejado, no período seguinte provavelmente terá mais dificuldade para quitar seus compromissos, inclusive o novo (empréstimo). É necessário avaliar as possíveis causas do problema, para tanto é preciso analisar a gestão financeira da empresa. Se o empresário ainda não utiliza nenhuma ferramenta de gestão financeira, deve começar a fazer a apuração de resultado, o fluxo de caixa e a formação do preço. Se após as análises você concluir que a sua empresa necessita de um empréstimo, procure um agente financeiro que ofereça as melhores condições. 2 3
Nem sempre o financiamento com a menor taxa é o melhor negócio. As condições de acesso e a rapidez na liberação podem ser fatores importantes na decisão de qual agente financeiro é o ideal. Veja as dicas no volume 3 desta série. Para mais informações procure o Escritório Regional do Sebrae-SP mais próximo, ligue no 0800 570 0800 ou acesse o nosso portal: www.sebraesp.com.br. QUAIS AS PRINCIPAIS INSTITUIÇÕES BANCÁ- RIAS QUE OFERECEM MICROCRÉDITO? OBS.: Banco do Povo Banco do Brasil Caixa Econômica Federal Bradesco Itaú Santander 1. As condições das linhas de crédito podem sofrer alterações. 2. Verificar a garantia necessária para concessão de crédito. VALOR DA OPERAÇÃO (*) BANCO DO POVO Empreendedores formais ou informais, cooperativas ou formas associativas de produção ou trabalho, que tenham faturamento bruto de até R$ 360 mil nos últimos 12 meses Pessoa Física: de R$ 200,00 a R$ 10.000,00 Pessoa Jurídica: de R$ 200,00 a R$ 15.000,00 Pessoa Física até 24 meses Pessoa Jurídica até 36 meses De até 90 dias 0,5% ao mês TELEFONE 11 3241-7302 (*) varia de acordo com a modalidade de crédito contato@bancodopovo.sp.gov.br www.bancodopovo.sp.gov.br 4 5
BANCO DO BRASIL CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Produtivo Orientado MPO VALOR DA OPERAÇÃO Pessoas físicas empreendedoras informais; Empreendedores individuais e micro empresas com faturamento bruto anual de até R$ 120 mil Mínimo de R$ 150,00 e máximo de R$ 15 mil Até 12 meses 0,64% ao mês TELEFONE 0800 729 0722 / 4004 0001 ronilson@bb.com.br www.bb.com.br/mpo VALOR DA OPERAÇÃO Caixa Microempreendedor do setor formal ou informal da economia, com faturamento bruto anual de até R$ 60 mil Mínimo de R$ 300,00 e máximo de R$ 15 mil Até 24 meses 0,64% ao mês TELEFONE 0800 726 0101 gipsosp@caixa.gov.br www.caixa.gov.br/voce/credito/geracao_emprego_renda/cred_microcred/ index.asp 6 7
BRADESCO VALOR DA OPERAÇÃO Até R$ 4.700 Empresas que necessitam de empréstimos de pequenos valores situados nas seguintes regiões da cidade de São Paulo: Guaianases, Paraisópolis, Heliópolis, Capão Redondo e Ferrazópolis (SBC). De 4 a 12 meses 2% ao mês TELEFONE 0800 570 0022 / 4002-0022 ronilson@bb.com.br www.bb.com.br/mpo (*) ITAU - MICROINVEST S/A SOCIEDADE DE CRÉDITO A MICROEMPREENDEDOR Pequenos negócios formais ou informais, que desenvolvam atividade produtiva há um ano, no mínimo. VALOR DA OPERAÇÃO De R$ 400 a R$ 5.000 Até 12 meses 8 9 4% ao mês TELEFONE 4004-1937 Agência Telefone e-mail Heliópolis 2219-0017 1220.gerencia@bradesco.com.br Guaianases 3003-8112 2004.gerencia@bradesco.com.br Giovanni Gronchi Paraisópolis 3703-9550 2764.gerencia@bradesco.com.br Ferrazópolis (SBC) 3968-8100 2269.gerencia@bradesco.com.br Jardim Ângela 3703-9400 27.44.gerencia@bradesco.com.br (*) Regiões específicas de atendimento microcredito.microinvest@itau-unibanco.com.br www.itau.com.br/creditos-financiamentos/microcredito/
Além das instituições bancárias, algumas entidades com atuação local, estão habilitadas junto ao Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) a fornecer microcrédito produtivo orientado. Entre elas, citamos: SANTANDER Pessoa física ou jurídica que se dedique a uma atividade produtiva de comércio, indústria ou serviços. O empréstimo é concedido para grupos de empreendedores (são os chamados grupos solidários ou relação de dependência). VALOR DA OPERAÇÃO (*) De R$ 500 a R$ 15.000 De 4 a 24 meses De 2,0% a 3,95%% ao mês TELEFONE 11 3553 4080 / 0800 723 4499 microcredito@santander.com.br http://sustentabilidade.santander.com. br/oquefazemos/produtoseservicos/ Paginas/Microcredito.aspx Associação de Crédito Popular (Banco Popular da Mulher) Campinas Associação Multissocial Pro-Desenvolvimento Nova Era São José dos Campos Banco do Empreendedor Joseense São José dos Campos Banco do Povo Crédito Solidário Santo André Banco Pérola Sorocaba São Paulo Confia São Paulo Unisol Finanças Estado de São Paulo OBS: Se sua entidade também estiver habilitada pelo MTE e não constar neste guia, entre em contato conosco para inclusão, através do email: sp-uppri@sebraesp.com.br 10 11
ASSOCIAÇÃO DE CRÉDITO POPULAR (BANCO POPULAR DA MULHER) ASSOCIAÇÃO DE CRÉDITO POPULAR (BANCO POPULAR DA MULHER) Linha Semear Linha Crescer VALOR DA OPERAÇÃO (*) Até R$ 1.000 Atende, prioritariamente, as mulheres empreendedoras do município de Campinas Até 09 meses para capital de giro e até 24 meses para máquinas e equipamentos Até 90 dias 1% ao mês TELEFONE (19) 2117-5172 bpm@bpm.org.br VALOR DA OPERAÇÃO (*) Até R$ 5.000 Empreendimentos que não se enquadram nos requisitos da linha de crédito Semear e, principalmente, àqueles que já possuem um empreendimento estruturado e necessitam de um reforço de capital para ampliar o seu negócio na cidade de Campinas. Até 09 meses para capital de giro e até 24 meses para máquinas e equipamentos Até 90 dias www.bpm.prg.br Até 2,8% ao mês TELEFONE (19) 2117-5172 bpm@bpm.org.br www.bpm.prg.br 12 13
OSCIP Nova Era ASSOCIAÇÃO MULTISSOCIAL PRO-DESENVOLVIMENTO NOVA ERA VALOR DA OPERAÇÃO (*) Até R$ 10.000 Empreendedores do setor formal e informal que desejam criar, ampliar ou melhorar um negócio na região de São José dos Campos Até 24 meses BANCO DO EMPREENDEDOR JOSEENSE Pequenos empreendedores, formais ou informais, capazes de exercer atividade geradora de renda, na cidade de São José dos Campos VALOR DA OPERAÇÃO (*) De R$ 200,00 a R$ 10.000 Até 12 meses para capital de giro e até 18 meses para máquinas e equipamentos de 2% a 4% ao mês 2,7% ao mês TELEFONE (12) 3923-1741 TELEFONE (12) 3923-4363 esnel@aproesp.com.br bejcredito@bejcredito.com.br www.aproesp.com.br www.bejcredito.com.br 14 15
BANCO DO POVO CRÉDITO SOLIDÁRIO BANCO PÉROLA Crédito Individual e Crédito Solidário - Grupo Solidário Pequenos empreendedores, formais ou informais, no mínimo com 6 meses de atividade, com atuação nos municípios de Santo André, Mauá, Diadema, Ribeirão Pires, São Bernardo do Campo e também na Zona Leste da Capital. VALOR DA OPERAÇÃO (*) Crédito inicial de até R$ 1.000 Até 12 meses 3,9% ao mês TELEFONE (11) 4979-5219 bpcs@bpcs.org.br Empreendedores do setor formal e informal que desejam criar, ampliar ou melhorar um negócio em Sorocaba (*). VALOR DA OPERAÇÃO (*) Crédito inicial de até R$ 5.000 Até 7 meses 4% ao mês TELEFONE (15) 3033-2388 contato@bancoperola.org.br www.bancoperola.org.br www.bpcs.org.br (*) verificar bairros disponíveis. 16 17
Unisol Brasil SÃO PAULO CONFIA Pequenos empreendedores para implantarem ou ampliarem seus negócios. O empréstimo só é concedido para grupos de três a dez empreendedores (são os chamados grupos solidários ou relação de dependência). VALOR DA OPERAÇÃO (*) Crédito inicial de até R$ 3.500 Até 12 meses 3,9% ao mês TELEFONE (11) 2797-7300 saopauloconfia@saopauloconfia.org.br VALOR DA OPERAÇÃO (*) UNIÃO E SOLIDARIEDADE PARA O DESENVOLVIMENTO FINANCEIRO DA ECONOMIA SOCIAL - UNISOL/FINANÇAS para Cooperativas Cooperativas filiadas à Unisol Brasil, em todo território nacional Crédito de até R$ 30 mil Até 24 meses 1,9% ao mês TELEFONE (11) 4339-3652 financeiro@unisolbrasil.org.br www.unisolbrasil.org.br www.saopauloconfia.org.br 18 19