Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas. 22 de novembro de 2018
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- Rosângela Almeida Sales
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1 Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas 22 de novembro de 2018
2 Será mesmo verdade? O BNDES é o banco das grandes empresas! pequenas
3 Foco em infraestrutura Há 66 anos, investe em mas ele nunca se limitou apenas a isso!
4 Evolução da participação das MPMEs nos desembolsos do BNDES 17,5% 29,9% 42,3% 37,4% 38,9% 37,4% 33,4% 36,0% 45,3% 49,6% 49,6% dos desembolsos do BNDES foram destinados às micro, pequenas e médias empresas em (jun) 95,4% do total de operações do BNDES
5 Onde eu entro nessa história? Mas como a MINHA EMPRESA poderia se beneficiar disso? Humm...
6 Antes, uma dúvida! Quantos de vocês já foram a uma agência do BNDES Espero que ninguém...
7 Como apoiamos e atuamos Formas de apoio Operações Diretas Realizadas diretamente com o BNDES Operações Indiretas Realizadas por meio de Agente Financeiro Credenciado > 10 milhões As operações do BNDES com MEIs, produtores rurais, micro, pequenas e médias empresas (99%) são realizadas por meio dos Agentes Financeiros Credenciados Bancos Comerciais Públicos e Privados Agências de Fomento Cooperativas de Crédito
8 Preparação prévia! Educação financeira
9 Será mesmo que... Você venderia FIADO para quem você você não conhece?
10 Para o crédito existir, é primordial que haja... CONFIANÇA entre as partes
11 Dica número 1 Se você estiver começando seu negócio, crédito pode não ser a melhor opção! Sócios Familiares Investimento próprio
12 Dica número 2 Invista em RELACIONAMENTO com os bancos! Mostrar conhecimento e paixão sobre o seu negócio, proporcionará: CONFIANÇA e consequentemente, melhores condições Taxas Prazos
13 Dica número 3 INFORMAÇÃO É PODER!
14 Mas como se preparar antes de buscar um banco? PLANO DE NEGÓCIOS Qual é o objetivo do financiamento? Quanto em dinheiro você precisará? Quando e como poderá pagar? - Projeções de faturamento orientação
15 Mas como se preparar antes de buscar um banco? Linhas de crédito, suas condições e exigências em todos os bancos ATENÇÃO Taxa de juros x CET custo efetivo total
16 Investimento x Capital de Giro Para Investimentos... Para Capital de Giro... FINANCIAMENTO LONGO PRAZO RECURSOS PRÓPRIOS Utilize a cultura do financiamento Utilize para despesas cotidianas, evite imprevistos
17 O que o banco leva em consideração para concessão de crédito? RESTRIÇÕES CADASTRAIS CAPACIDADE DE PAGAMENTO GESTÃO DA EMPRESA títulos protestados cheques devolvidos processos na justiça AVALIAÇÃO DE PERFIL A capacidade financeira da empresa condiz com o valor de financiamento solicitado? PLANO DE NEGÓCIOS É profissional e estratégica? A contabilidade deve estar sempre em dia e organizada. CREDIBILIDADE DAS INFORMAÇÕES
18 ATENÇÃO! NUNCA MISTURE! Patrimônio do SÓCIO Patrimônio da EMPRESA Indicativo de má gestão financeira e falta de credibilidade das informações prestadas!
19 E o que o BNDES exige para concessão do crédito? verificação Certidões Legislação Ambiental Micro, Pequena ou Média Empresa FGTS; CND INSS e Tributos Federais; e RAIS
20 É a lógica do vender fiado... CONFIANÇA ACESSO AO CRÉDITO
21 E é aí que entramos... Juros baixos Prazos maiores
22 Quais os principais produtos que temos a oferecer às MPMEs? Cartão BNDES BNDES Finame BNDES Giro
23 Cartão BNDES
24 BNDES Finame
25 BNDES Giro
26 Não podemos esquecer ainda que... O BNDES possui linhas muito atrativas para PRODUTORES RURAIS Consulte o site:
27 Condições gerais dos produtos Cartão BNDES BNDES Finame BNDES Giro Custo Financeiro(*) - 7,28% a.a. 7,28% a.a. Taxa do BNDES - 1,42% a.a. 1,42% a.a. Remuneração (**) Agente Financeiro - 3,1% a.a. 4,9% a.a. Taxa Final Prazo Carência Participação Máxima 1,43% a.m. (nov18) Até 48 meses - +/- 11,8% a.a. (+/- 0,9% a.m.) Até 120 meses Até 24 meses Até 100% +/- 13,6% a.a. (+/- 1,1% a.m.) Negociado com Agente Financeiro Até 60 meses Até 24 meses * Taxa Variável: TLP Taxa projetada em novembro de 2018 e com base na expectativa de inflação acumulada para os próximos 12 meses do BACEN. ** Informações referentes ao valor médio das operações de janeiro a agosto de 2018 (Fonte: BNDES)
28 Como solicitar o financiamento? Micro, pequena e média empresa Agente financeiro BNDES 1 Passo 2 Passo 3 Passo Dirigir-se à instituição financeira credenciada OU Acessar o CANAL DESENVOLVEDOR MPME Documentação necessária; Análise da possibilidade de concessão do crédito; Garantias; Aprovação da operação. Homologação da operação; Liberação dos recursos para o agente financeiro.
29 Como solicitar o financiamento? Digite Canal Desenvolvedor MPME...
30 Lembrete: quem corre o risco da operação? Demais Agentes Financeiros atendimento solicitação de documentos análise de crédito aprovação do crédito
31 Ranking dos Agentes Financeiros mais operantes da região Todos os Portes Bradesco 49% CARTÃO BNDES Banco Santander 22% Caixa Itaucard SICOOB 3% 7% 18% Novos cartões emitidos no período Sicredi 2% 0% 10% 20% 30% 40% 50%
32 Ranking dos Agentes Financeiros mais operantes da região BNDES FINAME* MICRO PEQUENA MÉDIA BRADESCO BM 47% SANTANDER BM 24% CNH BM 6% BB 6% DLL BM 6% CAIXA CEF 12% 0% 10% 20% 30% 40% 50% BRADESCO BM 57% SANTANDER BM 13% ITAU UNIB BM 8% J DEERE BM 7% CNH BM 7% BB 1% CATERPILL BM 2% DLL BM 3% CAIXA CEF 1% VOLVO BM 1% BANSICREDI 1% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% BRADESCO BM 29% SANTANDER BM 31% ITAU UNIB BM 20% J DEERE BM 4% ABC BR BM 5% CNH BM 2% BB 3% CATERPILL BM 2% RABOBANK 2% SAFRA BM 1% DAYCOVAL BM 1% 0% 10% 20% 30% 40% * exceto Ônibus e Caminhões
33 Ranking dos Agentes Financeiros mais operantes da região MICRO BNDES GIRO PEQUENA O produto mais ofertado às micro, pequenas e médias empresas MÉDIA BB 55% BRADESCO BM 35% DESENVOLVE S 6% SANTANDER BM 4% 0% 20% 40% 60% BB 34% BRADESCO BM 33% DESENVOLVE S 20% SANTANDER BM 8% ITAU UNIB BM 2% CAIXA CEF 2% 0% 10% 20% 30% 40% BB 4% BRADESCO BM 23% DESENVOLVE S 13% SANTANDER BM 20% ITAU UNIB BM 24% CAIXA CEF 2% DAYCOVAL BM 6% TRIBANCO BM 3% RENDIMENTO B 2% ABC BR BM 1% SAFRA BM 1% 0% 5% 10% 15% 20% 25%
34 REFORMULAÇÃO Novas iniciativas para auxiliar o ecossistema das MPMEs Orientação financeira Análise de crédito Matching (tinder) Leilão reverso COMUNICAÇÃO COM AFs BNDES ONLINE Aprovação de operações em 3 segundos CANAL MPME Credenciamento de fintechs
35 BNDES Digital Canal do Desenvolvedor MPME BNDES Online Apps BNDES Orientação e Assessoria ao Crédito Fintechs Cartão BNDES
36 Mesmo depois de seguir essas dicas... NÃO CONSEGUIU?
37 Mesmo assim, não conseguiu? NÃO DESISTA!
38 Use seu poder de consumidor! INFORMAÇÃO É PODER!
39 "Não é o mais forte que sobrevive, nem o mais inteligente. Quem sobrevive é o mais disposto à mudança"
40 Portal BNDES Obrigado. Atendimento Empresarial Chamadas internacionais Ouvidoria Fale Conosco
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