POLÍTICA DE PREVENÇÃO E COMBATE A LAVAGEM DE DINHEIRO O Banco BS2 S.A. mantém uma política de prevenção e combate a atos ilícitos, observando a legislação e regulamentações vigentes. Conta em sua estrutura com uma área específica, responsável pela gestão e monitoramento das operações e movimentações financeiras realizadas em seus ambientes de negócio. A imagem da instituição financeira representa um de seus ativos mais importantes. Para conquistar a confiança dos clientes e garantir o reconhecimento da sociedade, é indispensável cultivar uma imagem institucional admirada e manter a reputação livre de qualquer mancha. O conhecimento do cliente apoiado por programas de treinamento e de conscientização dos funcionários, o uso de ferramentas tecnológicas de monitoramento das movimentações financeiras, tem como objetivo evitar o uso da organização em transações ou situações que possam estar, direta ou indiretamente, relacionadas aos crimes de lavagem de dinheiro, tipificados na Lei n.º 9.613/98 e na Lei nº 12.683/12. Essas ações, conjugadas com análises específicas, contribuem para a plena observância da política definida pela Alta Administração e permitem proteger a Instituição, Administradores, Acionistas, Clientes e Colaboradores. O Banco BS2 busca continuamente alinhar-se às melhores práticas de mercado e às recomendações dos organismos internacionais na prevenção e combate a atos ilícitos. O Banco BS2 estabeleceu uma política de Prevenção e Combate a Atos Ilícitos, aprovada pelo seu Conselho de Administração. A política está em consonância com os requerimentos do Banco Central do Brasil para a gestão de Prevenção à Lavagem de Dinheiro, representados por: Lei n.º 9.613/98 e 12.683,12 regulamentada pela Circular 3.461 de 24.07.2009, Circular 3.290 de 05.09.2005, Circular 3.517 de 07.12.2010, Carta Circular 3.542 de 12.03.2012, Carta Circular 3.342 de 02.10.2008, Carta Circular 3.409 de 12.08.2009, Carta Circular 3.430 de 11.02.2010 e Resolução 3.568 de 29/5/2008 do Banco Central do Brasil; Resoluções nº 6 de 2.7.1999, nº 15 de 28.03.2007 e nº 16 de 28.03.2007 do COAF; Circular n.º 181 de 8.1.2002, da SUSEP e Instrução n.º 301 de 16.4.1999 da CVM; Lei Nº 4.595 de 31.12.1964. ETAPAS DOS CRIMES DE LAVAGEM DE DINHEIRO O processo de Lavagem de Dinheiro consiste em 3 (três) etapas: 1ª Etapa: Despersonalização do Dinheiro (Colocação) É a colocação do dinheiro ou de outros recursos no Sistema Financeiro, na Economia de Varejo ou ainda contrabandeado fora do país de origem, sendo ocultadas as atividades que os geram (ex: tráfico de drogas e armas, contrabando, sequestro, terrorismo, corrupção no setor público e privado).
2ª Etapa: Superposição de transações (camuflagem/ocultação) É o disfarce ou encobrimento da fonte dos fundos, criando camadas complexas de transações financeiras projetadas com o propósito de dificultar a identificação da origem do dinheiro e prover o anonimato (ex: retirar o dinheiro de um Banco e depositar em outro). 3ª Etapa: Reversão do dinheiro em atividades lícitas ou ilícitas (integração) O dinheiro é integrado no Sistema Econômico e Financeiro sendo assimilado com os outros ativos do sistema. Nesta fase, é mais difícil distinguir riqueza legal e ilegal. Ex. Aquisição de Ações, Imóveis, Joias, formação de empresas em paraísos fiscais, pagamento de pacotes turísticos, etc. POLÍTICAS De acordo com as regulamentações em vigor, é expressamente proibido pelo Banco BS2: Ocultar e não comunicar às autoridades competentes a prática da lavagem de dinheiro ou ocultação de bens, direitos e valores; Causar constrangimento aos clientes, criando atitude negativa, preconcebida ou investigatória. Com a finalidade de atendimento aos dispositivos legais citados, é responsabilidade do Banco BS2: Manter controles específicos para obter informações cadastrais atualizadas de seus clientes, buscando sua perfeita identificação; Realizar acompanhamento das operações de seus clientes, em confronto com sua situação financeira e patrimonial; Comunicar, em caráter de sigilo, aos órgãos competentes, eventuais situações de anormalidades relacionadas aos crimes e demais aspectos citados. ALGUNS INDÍCIOS QUE PODEM CONFIGURAR O CRIME DE ATOS ILÍCITOS Incompatibilidade da movimentação, comparando-a com o tipo de atividade econômica exercida pelo cliente; Depósitos e saques expressivos, em espécie, sem causa aparente; Reativação de conta paralisada; Uso intenso de DOC s/ted s; Endereço sacado igual ao do cedente;
Recebimentos e transferências habituais de valores elevados envolvendo outros bancos; Cliente resistente em fornecer informações e documentos necessários; Informações incompletas sobre os negócios. MEDIDAS DE PREVENÇÃO E COMBATE A ATOS ILÍCITOS O Banco BS2 realiza programa de conscientização à prevenção e combate a atos ilícitos, onde é imperativo que todo colaborador, de acordo com sua função: Conheça o cliente adequadamente e suas atividades profissionais / econômicas, que, além de ser requisito das normas que regem as instituições financeiras e tradicional prática bancária, é uma das medidas fundamentais adotadas para evitar a Lavagem de Dinheiro ; Analise com cuidado os documentos apresentados pelo cliente potencial, tais como Estatuto/Contrato social e Ata elegendo a atual diretoria da empresa; Analise a atividade econômica/capacidade financeira do cliente, desta forma a análise de crédito de cada cliente reveste-se de maior importância; Mantenha o cadastro do cliente atualizado a fim de verificar se houveram alterações na sua atividade econômico-financeira; Acompanhe as movimentações e operações do cliente, verificando se estas são compatíveis com a atividade econômica e capacidade financeira; Colabore com as autoridades-policiais judiciárias, e órgãos reguladores quando de indícios de situações confirmadas de fraudes, respeitadas as condições legais. Atenção especial deve ser dispensada principalmente pelas áreas que trabalham diretamente com recursos de terceiros, objetivando, se possível, inibir a atividade criminosa antes que ela ingresse no banco. Quando não dispuser de claras evidências sobre a legitimidade das transações, comunicarem tal fato, sem o conhecimento do cliente, ao diretor estatutário e/ou departamento responsável pelo monitoramento de Prevenção e Combate a Atos Ilícitos. PEP PESSOAS EXPOSTAS POLITICAMENTE Em atendimento à Circular 3.461, que consolida as regras sobre os procedimentos a serem adotados na prevenção e combate aos crimes de lavagem de dinheiro, dispondo acerca dos procedimentos a serem observados para o acompanhamento das movimentações financeiras de pessoas politicamente expostas PEP, o Banco BS2: Identifica a origem dos fundos envolvidos nas transações dos clientes, podendo ser considerada à compatibilidade das operações como patrimônio constante dos cadastros respectivos;
Solicita a autorização prévia da alta gerência para o estabelecimento de relação de negócios com pessoa politicamente exposta PEP ou para o prosseguimento de relações já existentes quando o cliente passe a se enquadrar como pessoa politicamente exposta; Adota medidas de vigilância reforçada e contínua da relação de negócio mantida com o cliente PEP; Dedica especial atenção a propostas de início de relacionamento e a operações oriundas de países com os quais o Brasil possua elevado número de transações financeiras e comerciais, fronteiras comuns ou proximidade étnica, linguística ou política. TERRORISMO E SEU FINANCIAMENTO Em atendimento à Carta-Circular 3.342/08 do BC, onde é regra comunicar operações envolvendo pessoas ligadas ao antigo governo do Iraque, à Al-Qaeda e ao Talibã, o Banco BS2 verifica as listas organizadas pela ONU, através do site https://www.un.org/sc/suborg/en/sanctions/un-sc- -consolidated-list. Caso identificado algum cliente, será imediatamente comunicado ao Banco Central do Brasil. RESPONSABILIDADE Em atendimento ao art. 18, da Circular 3.461/09, foi eleito um Diretor de Prevenção e Combate a Atos Ilícitos como responsável pelas medidas estabelecidas nas legislações vigentes junto ao Banco Central do Brasil. COMITÊ DE PREVENÇÃO E COMBATE A ATOS ILÍCITOS O Comitê de Prevenção e Combate a Atos Ilícitos é convocado bimestralmente ou quando se fizer necessário. ANÁLISE DE CLIENTES Os clientes de uma instituição financeira precisam ter certeza de que seus interesses estão sendo bem administrados e seus bens protegidos. Ocorre que essa confiança depende de uma relação de parceria, na qual ambas as partes se conheçam e se respeitem. É por isso que o Banco BS2 desenvolve um conjunto de ações para conhecer os clientes, suas atividades, características e necessidades.
CONHEÇA SEU FUNCIONÁRIO Visando propiciar ao Banco BS2 um adequado conhecimento sobre seus colaboradores, foi elaborada a Política Conheça seu Funcionário. TREINAMENTOS Visando a conscientização e comprometimento de todos os Colaboradores do Conglomerado, o Banco BS2 cumpre programas de treinamentos ministrados a todos os novos Colaboradores, formalizando uma das etapas do Processo de Integração dos mesmos. É abordado o tema através da descrição das etapas dos crimes de Lavagem de Dinheiro, exemplos práticos e medidas de prevenção. CANAIS DE ATENDIMENTO BANCO BS2 SERVIÇO DE ATENDIMENTO AO CLIENTE 0800 727 6789 ATENDIMENTO A DEFICIENTE AUDITIVO 0800 970 6993 OUVIDORIA 0800 726 8889 BANCO CENTRAL DO BRASIL 145