BANRIDICAS FINANCEIRAS A sua cartilha sobre educação financeira.
PLANEJANDO SEU ORÇAMENTO Traçar planos e colocar tudo na ponta do lápis não é tarefa fácil, mas também não é impossível. O planejamento financeiro possibilita montar um orçamento, acompanhar as contas, saber se há sobra ou falta de recursos e tomar providências para nivelar o orçamento ou fazer investimentos. Acompanhe os conceitos a seguir e verifique como andam suas finanças. Orçamento É um planejamento individual ou familiar que relaciona as suas rendas e despesas. Fazer um orçamento exige muita disciplina. Faça anotações em um caderno, bloco ou se preferir use a Planilha Financeira Banrisul. Assim você vai tomar decisões financeiras consistentes em relação aos seus objetivos e metas. Não esqueça: acompanhe, controle e revise diariamente o seu orçamento. Receita x Despesas Para iniciar o planejamento financeiro você deve entender a diferença entre receita e despesas. O cálculo proveniente destes valores é que vai definir como está a saúde do seu bolso. Rendas ou receitas: inclui todo dinheiro que você recebe, como salários, pensões, aposentadoria, aluguéis, etc. Existem rendas que são variáveis e que não devemos contar em nosso orçamento, pois seu recebimento é incerto.
DICA: Cuide para não incluir o limite do Cheque Especial ou do Cartão de Crédito no valor da sua renda mensal. Despesas: são todos os pagamentos mensais, como água, luz, telefone, parcelas, aluguéis (despesas fixas). Não esqueça das despesas variáveis, que pode ser um jantar num restaurante legal, um passeio com seu filho ao cinema, uma reformulada no visual, entre outras. DICA: Evite o descontrole do seu orçamento, inclua nas despesas os débitos pré-datados e parcelados do Banricompras e do Cartão de Crédito. Verifique sua real situação realizando uma comparação entre as suas receita e despesas. Após, avalie seu orçamento pessoal ou familiar, assim descobrirá como gasta e se é possível mudar a sua situação atual. RECEITA DESPESA = RESULTADO Saldo Zerado (DESPESAS = RECEITA) Atenção! Mesmo que gaste exatamente o que ganha, mantenha o controle de suas despesas, pois só assim você terá equilíbrio financeiro. Você pode realizar alguns ajustes em suas despesas extras para obter um resultado positivo e começar uma reserva financeira. Quem sabe iniciar um investimento para despesas imprevistas ou para a realização de um projeto?!
Saldo Positivo (RECEITAS > DESPESAS) Parabéns! Você está gastando menos do que recebe. Neste caso você pode escolher um dos produtos de investimentos para receber rentabilidade das suas economias. Programe-se para construir seu patrimônio ao longo dos anos, de forma a ter o valor suficiente para realizar um projeto ou um sonho da família. Com investimentos Banrisul as suas economias rendem mais! Consulte as opções no nosso site. Lembre-se: em casos de emergências, uma reserva financeira permite enfrentar a situação com um pouco mais de serenidade e conforto financeiro. Guarde sempre, mesmo que o dinheiro que sobre seja pouco. Saldo Negativo (DESPESAS > RECEITAS) Muita atenção! Você está gastando mais do que ganha ou um imprevisto resultou neste saldo negativo? Antes de contratar uma operação de crédito, procure outras soluções: reveja seus gastos, pontue alguns ajustes nas suas despesas mensais (elimine os supérfluos!), procure alternativas para aumentar a sua renda. DICA: Se você já está com pendências relacionadas à sua conta ou contrato de crédito, procure a sua agência e renegocie suas operações. A comunicação é fundamental para solucionar problemas relacionados ao seu saldo negativo.
Se você já revisou seu orçamento e mesmo assim não recuperou o saldo negativo, talvez seja necessário buscar uma linha de crédito para regularizar a situação. Lembre-se: o Limite de Cheque Especial é um crédito rápido, apropriado para uso pontual e emergencial e deve ser pago o mais rápido possível, pois possui taxa de juros mais alta. O Banrisul disponibiliza linhas de empréstimo parceladas, com taxa de juros mais baixas, para suas necessidades de crédito de longo prazo. Veja agora o que é crédito e como escolhê-lo. Crédito É o recurso financeiro oferecido pelos Bancos para seus clientes usarem e pagarem no futuro. Uma operação de crédito sempre envolve a cobrança de encargos - juros, tarifas, tributos, etc. Juro: É o preço que o banco cobra pelo empréstimo que você tomou. Veja: Você pediu ao banco R$ 100,00. Vai pagar em 6x de R$ 20,00 = total a pagar R$ 120,00. VALOR SOLICITADO VALOR A PAGAR = JUROS (nesse caso R$ 20,00) Tipos de Crédito É essencial conhecer os tipos de crédito, levando em conta os seus objetivos e necessidades na hora de escolher a opção mais adequada:
Empréstimo: Crédito para usar como quiser. Você não precisa informar ao Banco o destino do dinheiro. DICA: Priorize o uso consciente do empréstimo. Financiamento: Crédito destinado à aquisição de um bem específico. O bem fica alienado ao Banco e, geralmente, as taxas são diferenciadas. As linhas mais comuns são para compra de automóveis e residências. A tomada de um empréstimo estabelece uma relação de confiança entre o tomador do crédito e o Banco. Sempre que você decidir pelo crédito, procure o SEU Banco, um Banco oficial onde você terá melhores condições de preço, prazo e credibilidade. O Banrisul tem diversos produtos de crédito para ajudar você na realização dos seus sonhos ou num momento de aperto. Converse com o seu gerente, ele indicará o crédito adequado às suas necessidades e na medida certa para o seu orçamento. Crédito Responsável Crédito deve ser solução, e não problema. Para isso, você deve saber consumi-lo de forma consciente. O Banco não tem a função única de oferecer dinheiro quando você precisa. Pense no Banco como seu parceiro, como um consultor financeiro que vai auxiliar você a administrar seu dinheiro, pensando no agora e no seu futuro. Por isso, a nossa preocupação em auxiliar você na busca por uma vida financeira equilibrada. O Banrisul entende seu papel na educação dos seus clientes e da sociedade, na formação de cidadãos com capacidade de
consumir com consciência, planejando seu orçamento, tomando o crédito de forma correta, sabendo da importância de investir e de pensar no futuro. IMPORTANTE: mantenha sempre atualizados seus dados cadastrais e econômicos junto ao seu Banco (endereço, telefone, e-mail, fonte de renda pagadora e salário mensal). Isso possibilita uma troca eficaz de informações e uma parceria que beneficia ambos os lados. A educação financeira e seus filhos Educação financeira não consiste somente em ensinar seu filho a economizar. É aprender a utilizar o dinheiro em busca de uma melhor qualidade de vida. Incentivar a educação financeira ao seu filho desde cedo refletirá em um adulto bem-sucedido no futuro. A mesada é um instrumento valioso na aprendizagem financeira do seu filho. Estipule um valor e um dia certo para dar a mesada. Além disso, é importante uma orientação em relação ao uso do dinheiro, como estabelecer prioridades de consumo e poupar para realizar seus próprios sonhos. O Banrisul possui produtos específicos para ajudar seu filho a entender a correta utilização do dinheiro. Acesse o Espaço Jovem no nosso site e conheça estes produtos. Lembre-se: Você também é responsável por um mundo sustentável. Conte sempre com o Banrisul para realizar seus sonhos!
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