Como controlar mais de um banco no fluxo de caixa

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Brian Ferretti Figueira
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1 Nesse artigo falaremos sobre: Empresas que trabalham com mais de um banco Como controlar mais de um banco no fluxo de caixa Não esqueça do fluxo de caixa simplificado Que tal começar a controlar suas contas bancárias e bancos? Empresas que trabalham com mais de um banco Um dos maiores problemas que encontramos quando fazemos análises em empresas que já controlam o seu fluxo de caixa de maneira eficiente é a falta de análises mais específicas. Por exemplo, já vi gestores que sabiam exatamente quanto tinham de receitas no final do mês, mas que não tinham a noção exata de qual era o saldo disponível em cada banco (ou conta bancária) que utilizavam no dia a dia. É por isso que entender o seu fluxo de caixa com uma análise bancária é essencial para um melhor controle financeiro. Independentemente de quantas contas em bancos você possui (desde que seja mais de uma), controlar a quantidade de receitas e despesas que está entrando para cada opção pode ser a diferença entre ter uma vida financeira sem problemas ou ter uma conta bancária no vermelho pagando juros desnecessários. Como controlar mais de um banco no fluxo de caixa Agora que já entendemos que é importante fazer esse controle, vamos ver o exemplo de um negócio que pode se beneficiar ao usar uma planilha de fluxo de caixa com análise bancária: Restaurante com conta em 2 bancos diferentes Em qualquer lugar do Brasil vai ser comum encontrar restaurantes que possuem mais de uma conta bancária e utilizam uma para fazer os pagamentos de fornecedores e custos diretos, que tem saída rápida e o pagamento é mais difícil de ser parcelado e outra para o pagamento dos custos fixos (salários, aluguel, etc). 1

Normalmente a diferenciação de contas bancárias ou bancos diferentes já ocorre no plano de contas mesmo: A partir dessa divisão, se o estabelecimento quiser ter um controle real da conta de cada

Observe que os lançamentos são diários pegando o total do dia e que temos uma data para realização de pagamentos (dia 5): Nessa análise percebemos que para o mês de Setembro o restaurante ficou com

2 Normalmente a diferenciação de contas bancárias ou bancos diferentes já ocorre no plano de contas mesmo: A partir dessa divisão, se o estabelecimento quiser ter um controle real da conta de cada banco, vai precisar olhar o extrato diariamente e comparar com os lançamentos que estão sendo feitos. Vamos ver o exemplo de receitas e despesas separadas por banco para o mês de Setembro. Observe que os lançamentos são diários pegando o total do dia e que temos uma data para realização de pagamentos (dia 5): Nessa análise percebemos que para o mês de Setembro o restaurante ficou com um saldo positivo de R$ mesmo depois de realizar seus principais pagamentos. Se ficássemos apenas com essa visão teríamos uma impressão de que tudo está bem, mas é muito importante fazer análises mais específicas do fluxo de caixa por banco. Se olharmos apenas o mês de Setembro para o banco Itaú (que é o banco de recebimentos das receitas), veremos que o saldo está em R$ ao final do mês: 2

Agora, se olharmos para a conta do banco Santander no mesmo período, veremos que o saldo acumulado chegou a R$18.

Nesse momento você chega em um momento de tomada de decisão simples, mas importante do dia a dia da sua gestão financeira: Pegar

3 Agora, se olharmos para a conta do banco Santander no mesmo período, veremos que o saldo acumulado chegou a R$ negativos, o que indica que se nada for feito, juros (normalmente bem altos) terão que ser pagos. Nesse momento você chega em um momento de tomada de decisão simples, mas importante do dia a dia da sua gestão financeira: Pegar um empréstimo para deixar a conta zerada Fazer a transferência de uma conta para outra Apesar de ser óbvio a decisão de transferir dinheiro, já vi gestores que por falta desse 3

4 controle bancário acabaram pagando juros elevados sem nem saber que estavam com uma conta negativa. Por isso, ter uma planilha de fluxo de caixa com análise de bancos e com possibilidade de realização de transferências entre bancos é importante. Veja no nosso exemplo os lançamentos de transferência que fizemos: De forma prática transferimos R$ de um banco para outro, gerando os seguintes fluxos e saldos acumulados para o mês de Setembro: Assim eu consegui manter as duas contas no positivo e sem risco de perdas financeiras atreladas a juros de cheque especial ou limites pré aprovados. 4

receitas e despesas, como o mostrado abaixo: Essa visão fica ainda mais facilitada quando analisada em

5 Não esqueça do fluxo de caixa simplificado Além do controle dos bancos, não podemos esquecer da função primordial de um fluxo de caixa, que é fornecer demonstrativos que te permitam ter uma visão das suas receitas e despesas, como o mostrado abaixo: Essa visão fica ainda mais facilitada quando analisada em gráficos. No nosso exemplo, claramente tivemos meses ruins em Maio e Agosto (linha verde abaixo de zero). 5

De forma geral é importante ter sempre um olho nos principais indicadores como receitas, despesas, lucro ou prejuízo, lucratividade, contas a pagar e a receber, mas sem esquecer da análise mais

6 De forma geral é importante ter sempre um olho nos principais indicadores como receitas, despesas, lucro ou prejuízo, lucratividade, contas a pagar e a receber, mas sem esquecer da análise mais específica, que no nosso caso se refere às contas bancárias. Que tal começar a controlar suas contas bancárias e bancos? Se você tiver problemas similares aos que citei ao longo do artigo, talvez seja o momento para você utilizar a planilha de fluxo de caixa com análise bancária. Se o seu caso for mais complexo e envolver: Formas de pagamento diferentes Centos de custo Planejamento financeiro Análise de clientes e fornecedores Recomendo a planilha de gestão financeira completa. 6

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