REALIZAÇÃO: PARCERIA:

Transcrição

1 REALIZAÇÃO: PARCERIA:

2 A partir de agora você descobrirá a importância do planejamento financeiro pessoal e familiar, aprenderá a lidar melhor com o seu dinheiro, controlar suas despesas e tomar decisões financeiras.

3 Somos uma ONG que atua como um facilitador no acesso à educação financeira da população em geral, divulgando as Estratégias Nacionais de Educação Financeira ENEF. Nossa missão é levar o conhecimento financeiro de forma gratuita, capacitando as pessoas na administração do seu dinheiro.

4 CAROLINA MACIEL KATHARINNY BIONE MANOELA BARRETO

5 1 2 3 EU PRECISO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO? A FÓRMULA DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO ATITUDE: MUDANDO O COMPORTAMENTO

6 EU PRECISO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO?

7 VOCÊ DEVE ESTÁ SE PERGUNTANDO?

8 PENSE NO SEU FUTURO SE A PARTIR DE HOJE EU NÃO TIVESSE MAIS MEU GANHO MENSAL, POR QUANTO TEMPO CONSEGUIRIA MANTER MEU PADRÃO DE VIDA? O FATO É QUE NOSSA CULTURA ESTÁ PRESA AO IMEDIATISMO E NÃO CONSEGUE PROJETAR O FUTURO.

9 Ganho tão pouco que não vale a pena me preocupar em controlar o meu dinheiro, não sobra nada! O jeito é viver um dia atrás do outro. Ganho tão bem que não preciso me preocupar em controlar meu dinheiro. Meu dinheiro está todo no meu negócio, fico de olho! O melhor a fazer é aproveitar o dia de hoje. Estou jovem demais para me preocupar com isso.

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11 EXISTE FÓRMULA PARA O MEU PLANEJAMENTO FINANCEIRO?

12 NÃO EXISTE RECEITA DE BOLO!

13 Entre os des+nos que o dinheiro poupado pode tomar, o principal deles é a independência financeira.

14 ATITUDE: MUNDANDO O MEU COMPORTAMENTO FINANCEIRO

15 TABELAS DE RENDIMENTOS ESSE EXERCÍCIO É IMPORTANTE PARA QUE VOCÊ SE CONSCIENTIZE. PROCURE SER O MAIS FIEL POSSÍVEL, ESTIMATIVAS FALCEIAM A REALIDADE. A rendimento bruto (salários, comissões, bônus, outros) B descontos diversos no rendimento (INSS,IR, outros) C = (A- B) RENDIMENTO LÍQUIDO MENSAL A rendimento bruto (salários, comissões, bônus, outros) B outras receitas (13 0 salário, férias, grafficações, outros) C descontos diversos no rendimento (INSS,IR, outros) D = (A+B- C) RENDIMENTO LÍQUIDO ANUAL

16 FAÇA ESSA PERGUNTA PARA SI MESMO (E A RESPONDA) COM MAIS FREQUÊNCIA: ONDE FOI PARAR MEU DINHEIRO? Água 60,00 Energia elétrica 70,00 Prestação da casa 480,00 Telefone 95,00 Alimentação 330,00 Transporte 170,00 Educação 450,00 Total de despesas 1.655,00 Total de receitas 1.800,00 Total de despesas ( - ) 1655,00 Resultado posifvo 145,00

17 MAS COMO DEVO FAZER PARA DETALHAR MEUS GASTOS? VAMOS AO PASSO- A- PASSO:

18 1) REGISTRE TODOS OS SEUS PEQUENOS E GRANDES GASTOS QUANTO VOCÊ GASTA POR MÊS COM GORJETAS, ESTACIONAMENTO, MANICURE, CHOPE, CAFEZINHO, LANCHE DE RUA, PIPOCA NO SINAL, BALADA, ETC? MÊS: NOVEMBRO DIA VALOR DESPESA FORMA DE PAGAMENTO TOTAL R$ A parfr de hoje, você vai registrar todos os seus pequenos gastos. Para que isso aconteça, anote tudo diariamente.

19 COMO CONTROLAR SEUS GASTOS: FOTOGRAFE A CONTA E DEPOIS ANOTE EM UM CONTROLE USE UM SOFTWARE QUE VOCÊ SE IDENTIFIQUE ANOTE NA SUA AGENDA

20 FATO: TODA MUDANÇA DE HÁBITO E COMPORTAMENTO GERA MEDO E DESCONFORTO, PORÉM, ESSA METODOLOGIA IRÁ MUDAR SEU COMPORTAMENTO EM RELAÇÃO AO DINHEIRO. APONTAMENTO DE DESPESAS MÊS: NOVEMBRO DESPESAS: ALIMENTAÇÃO DIA VALOR FORMA DE PAGAMENTO 05 R$ 6,00 VALE REFEIÇÃO 06 R$ 2,15 DINHEIRO 16 R$ 4,00 CARTÃO DE DÉBITO 22 R$ 6,28 CARTÃO DE CRÉDITO TOTAL R$ 18,43 Se você quer que sua vida confnue exatamente como está, confnue exatamente como faz. Contudo, se deseja mudá- la, comece mudando seus hábitos.

21 SIGA ESTAS INSTRUÇÕES 1) FAÇA UMA PREVISÃO DE QUANTO VOCÊ GASTARÁ POR CATEGORIA DE DESPESA DURANTE A PRÓXIMA SEMANA; 2) ANOTE (OU FOTOGRAFE) AS DESPESAS NO MOMENTO DA COMPRA, POIS, SE DEIXAR PARA DEPOIS, VOCÊ ESQUECERÁ; 3) COMPARE DIARIAMENTE, OU NO FINAL DA SEMANA, AS DESPESAS PREVISTAS COM AS REALIZADAS. VOCÊ TERÁ UMA GRANDE SUSPRESA. TIPO DE DESPESA VALOR PREVISTO (R$) VALOR REALIZADO (R$) DIFERENÇA PRIMEIRO DIA TRANSPORTE R$10,00 LANCHE R$10,00 ALMOÇO R$15,00 TRANSPORTE R$10,00 LANCHE R$ 6,00 ALMOÇO R$23,00 TRANSPORTE R$ 0,00 LANCHE R$ 4,00 ALMOÇO R$ 8,00 SEGUNDO DIA TERCEIRO DIA

22 DESCRIÇÃO DAS DESPESAS VALOR (R$) TABELA DE GASTOS MENSAIS DETALHADOS OUTRAS EDUCAÇÃO PESSOAL RESIDÊNCIA ÁGUA ENERGIA ELÉTRICA TELEFONE MERCADO MANUTENÇÃO TRANSPORTE MEDICAMENTO CONVÊNIO MÉDICO FACULDADE CURSOS DE IDIOMAS MATERIAL LANCHES VESTUÁRIO ALMOÇO HIGIÊNE E BELEZA DIVERSÃO E LAZER GORJETAS DOAÇÕES 60,00 70,00 95,00 330,00 40,00 170,00 35,00 90,00 450,00 110,00 15,00 55,00 150,00 40,00 80,00 80,00 30,00 30,00 GERAL (- ) TOTAL DE DESPESAS TOTAL DE RECEITAS PADRÃO DE VIDA 1.930, ,00-130,00

23 COMPARANDO GASTOS RESIDÊNCIA DESCRIÇÃO DAS DESPESAS ÁGUA ENERGIA ELÉTRICA TELEFONE MERCADO MANUTENÇÃO VALOR (R$) 60,00 70,00 95,00 330,00 40,00 Água CÁLCULO DE DESPESAS FEITO PELA MAIORIA Energia elétrica VALOR (R$) 60,00 70,00 PESSOAL TRANSPORTE MEDICAMENTO CONVÊNIO MÉDICO 170,00 35,00 90,00 Prestação da casa Telefone 480,00 95,00 EDUCAÇÃO FACULDADE CURSOS DE IDIOMAS MATERIAL 450,00 110,00 15,00 Alimentação Transporte 330,00 170,00 OUTRAS LANCHES VESTUÁRIO ALMOÇO HIGIÊNE E BELEZA DIVERSÃO E LAZER GORJETAS DOAÇÕES 55,00 150,00 40,00 80,00 80,00 30,00 30,00 Educação 450,00 Total de despesas 1.655,00 Total de receitas 1.800,00 ( - ) Total de despesas 1655,00 GERAL (- ) TOTAL DE DESPESAS TOTAL DE RECEITAS PADRÃO DE VIDA 1.930, ,00-130,00 Resultado posi^vo PADRÃO DE VIDA DIFERENÇA DE R$275,00 OU 15% DA RENDA 145,00 145,00

24 EQUILÍBRIO FINANCEIRO DEPENDE, EM PRIMEIRO LUGAR, DA REDUÇÃO DOS PEQUENOS GASTOS ANOTE 1. Anote todos os seus gastos diariamente; 2. Você deve mudar sua aqtude, ter disciplina e muita perceverança; 3. Já na primeiras semanas é possível ter uma visão ampla dos seus gastos. SIMPLICIDADE 1. A técnica é extremamente simples, adote- a desta forma; 2. Qualquer dificuldade que aparecer será muito mais de ordem psicológica do que práqca. CONTROLE- SE 1. A maneira pela qual você lida com dinheiro diz muito sobre suas emoções; 2. Entenda o porquê das moqvações e dos implusos que estão por trás de seu padrão de consumo. PRAZO 1. O apontamento de despesas deve ser feito por apenas 30, 60 ou até, no máximo 90 dias; 2. O procedimento deve ser repeqdo anualmente, ou quando houver mudança significaqva do padrão de vida.

25 2) DESCUBRA QUAL É O SEU PADRÃO DE VIDA PERGUNTE-SE Consigo PAGAR todos os meus compromissos financeiros ou sempre dependo de terceiros para fechar o mês?

26 3) CONHEÇA SEU COMPORTAMENTO FINANCEIRO ANORTAR SUAS DESPESAS PERMITE CONHECER COMO VOCÊ GASTA SEU DINHEIRO, E ASSIM, IDENTIFICAR QUAL É O SEU PADRÃO DE COMPORTAMENTO FINANCEIRO POR TRÁS DOS NÚMEROS. MUITAS VEZES GRANDE PARTE DAS COMPRAS É FEITA POR IMPUSO, SEJA COMO UMA FORMA DE EXTRAVASAR SENTIMENTOS, SEJA PELA SENSAÇÃO DE PODER QUE O ATO DE COMPRA PROPORCIONA.

27 DICAS PARA NÃO COMPRAR POR IMPULSO

28 4) SONHE O homem é do tamanho dos seus sonhos. É comum encontrar pessoas que desistiram dos seus sonhos porque estão financeiramente desequilibradas. SONHAR = PROSPERAR Sem o sonho, sem o desejo, o ser humano simplesmente para de crescer, prosperar e progredir.

29 QUAIS SÃO SEUS SONHOS? MEU SONHO É ESTUDAR, TRABALHAR E TER UM BOM EMPREGO. ESTUDAR, TRABALHAR E TER UM BOM EMPREGO NÃO É SONHO, MAS SIM O MEIO PARA CONQUISTAR ALGO MAIS. DINHEIRO TEM UMA LÓGICA PRÓPRIA: PARA ATRAÍ-LO É NECESSÁRIO QUE VOCÊ SEJA CAPAZ DE SONHAR PRIMEIRO PARA CONQUISTAR DEPOIS.

30 COM QUE OS BRASILEIROS SONHAM CARRO DO ANO CASA PRÓPRIA CASA DE PRAIA VIAGENS EXERCÍCIO: ESQUEÇA POR ALGUNS MINUTOS SUA SITUAÇÃO ATUAL E IMAGINE O QUE VOCÊ DESEJA EM SUA VIDA POR CINCO, DEZ, VINTE, TRINTA ANOS COMO GRANDE PARTE DA POPULAÇÃO IMAGINA QUE DIFICILMENTE REALIZARÁ GRANDES SONHOS, A MAIORIA GASTA O QUE TEM E O QUE NÃO TEM PARA OBTER PEQUENOS OBJETOS DE DESEJO.

31 5)ESTABELEÇA PRAZOS CONCRETOS CRIE METAS Você assumirá consigo o compromisso de transformar seu sonho em realidade com prazos concretos em vez de ficar sonhando sem saber se, e quando, vai consegui realizá- los.

32 SONHE EM PRAZOS DIFERENTES (ANOS) CURTO PRAZO MÉDIO PRAZO LONGO PRAZO APOSENTADORIA 1) LISTE SEUS SONHOS, PROJETANDO PRAZOS DE FORMA CONSCIENTE E REALISTA; 2) SEPARE OS SONHOS EM INDIVIDUAIS E COLETIVOS; 3) SE HOUVER OPORTUNIDADE, E ABERTURA, SENTE- SE COM SUA FAMÍLIA E REPITA O EXERCÍCIO (TODOS SE SUPREENDERÃO AO CONHECER OS SONHOS UNS DOS OUTROS); 4) EVITE FALAR DE CORTE DE DESPESAS. SONHE PRIMEIRO E PENSE EM QUE MECANISMOS ADOTARÁ DEPOIS; 5) FAÇA UMA LISTA COM 05 À 10 SONHOS (METAS) REALIZÁVEIS PARA O PRÓXIMO ANO.

33 6) CALCULE QUANTO CUSTA SEUS SONHOS PROJETANDO SONHOS Uma das razões que muitas vezes impedem as pessoas de realizar seus sonhos é não saber exatamente quanto eles custam.

34 REGISTRO DE SONHOS CURTO PRAZO (ATÉ UM ANO) MEU SONHO É: MEU SONHO CUSTA: MÉDIO PRAZO (ATÉ UNS DEZ ANOS) MEU SONHO É: MEU SONHO CUSTA: LONGO PRAZO (ACIMA DE DEZ ANOS) MEU SONHO É: MEU SONHO CUSTA: Assim, vamos exemplificar 03 sonhos de consumo: uma TV smart, uma viagem de férias para o exterior e a compra da casa própria.

35 COMO REALIZAR MEUS SONHOS MEU SONHO É MEU SONHO CUSTA Nº DE PARCELAS GUARDAR POR MÊS (R$) CORREÇÃO COM JUROS (%) TOTAL ACUMULADO PRAZO TV SMART 1.800, ,00 0, ,76 CURTO VIAGEM 5.500, ,00 0, ,00 MÉDIO APOSENTADORIA , ,00 0, ,00 LONGO Registre seus sonhos, quanto custam, quanto guardará por mês e em quanto tempo irá realizá- los. MEU SONHO É MEU SONHO CUSTA NÚMERO DE PARCELAS GUARDAR POR MÊS (R$) CORREÇÃO COM JUROS (%) TOTAL ACUMULADO PRAZO

36 TABELA DE ORÇAMENTO MENSAL COM PRIORIZAÇÃO DOS SONHOS + (- ) (- ) (- ) = RESIDÊNCIA PESSOAL EDUCAÇÃO OUTRAS GERAL DESCRIÇÃO DAS DESPESAS RECEITAS SONHO (CURTO PRAZO) - CÂMERA FOTOGRÁFICA SONHO (MÉDIO PRAZO) VIAGEM SONHO (LONGO PRAZO) APOSENTADORIA (10%) SALDO PARA ADEQUAR O PADRÃO DE VIDA ÁGUA ENERGIA ELÉTRICA TELEFONE MERCADO MANUTENÇÃO TRANSPORTE MEDICAMENTO CONVÊNIO MÉDICO FACULDADE CURSOS DE IDIOMAS MATERIAL LANCHES VESTUÁRIO ALMOÇO HIGIÊNE E BELEZA DIVERSÃO E LAZER GORJETAS DOAÇÕES (- ) TOTAL DE DESPESAS SALDO DO MÊS ORÇAMENTO COMUM 1.800,00 0,00 0,00 0, ,00 60,00 70,00 95,00 330,00 40,00 170,00 35,00 90,00 450,00 110,00 15,00 55,00 150,00 40,00 80,00 80,00 30,00 30, ,00-130,00 ORÇAMENTO DOS SONHOS 1.800,00 30,00 100,00 180, ,00 50,00 60,00 80,00 300,00 40,00 140,00 35,00 90,00 300,00 80,00 15,00 30,00 50,00 20,00 50,00 50,00 20,00 10, ,00 90,00

37 7) INCORPORE A PRÁTICA DO ORÇAMENTO PESSOAL (GANHOS GASTOS) = ISSO NÃO É ORÇAMENTO! Se você quer fazer um bom orçamento financeiro precisa aprender a priorizar seus sonhos. Ou seja, direcionar o seu dinheiro para sua realização pessoal.

38 REFLITA SOBRE ESSAS QUESTÕES: Quais são minhas principais despesas? Todas essas despesas são necessárias? Em que eu poderia reduzir meus gastos? Em quais contas eu posso reduzir o consumo? Quais são os gastos que eu poderia simplesmente eliminar?

39 SEJA FIEL AO SEU SONHO, CONTROLE SEU ORÇAMENTO FATO 1. Quanto maior sua capacidade de poupar e organizar seu orçamento, maior será sua liberdade; 2. Quem poupa consome mais e melhor; PROJETE SEU ORÇAMENTO 1. Mantenha sua visão de médio e longo prazo, quanto maior a dificuldade, maior a vontade de viver apenas o presente; 2. Essas ferramentas financeiras serão sua proteção daqui para frente. OBJETIVOS CLAROS 1. Muitas vezes deixamos de fazer um esforço para conquistar algo porque não temos objeqvos claros. Mas agora você os tem! E SE MESMO ASSIM 1. Você achar que isso serve para os outros e não para você, calma! 2. A tendencia natural do ser humano é achar que os problemas dele são os maiores do mundo, que as dificuldades dele são as mais intrasponíveis.

40 PALESTRANTE: Manoela Barreto fone: (81) OBRIGADA PELO SEU TEMPO!