Edital esperado para o primeiro semestre de Entidade organizadora: Ainda não definida. Escriturário Jornada de Trabalho: 30 horas semanais

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1 Prof. Cid Roberto Grupo Conhecimentos Bancários no Google Edital esperado para o primeiro semestre de. Comunidade Conhecimentos Bancários (orkut) 1ª aula Início da aula Entidade organizadora: Ainda não definida. Escriturário Remuneração: R$ 1.680,00 + R$ 795,00 (auxílio-alimentação) R$ 2.475,00 (total bruto) Escriturário Jornada de Trabalho: 30 horas semanais Escriturário Critérios de Avaliação do BRB 2011(Cespe): Será reprovado: nota inferior a 10 pontos em CB; nota inferior a 21 pontos em CE; nota inferior a 36 pontos no conjunto de CB/CE. 1

2 Escriturário Critérios de Avaliação BB (Cesgranrio): Será reprovado: nota inferior a 16 em CB; nota inferior a 30 em CE; nota inferior a 50 no conjunto de CB/CE. Passar em concurso é fácil? Sim!!! O que é difícil? Estudar!!! Para passar em concurso é preciso ter sorte? Sim!!! Quanto mais você estuda... Mais sorte você tem!!! Marcelo Pinheiro BB/2011 1º lugar O Marcelo fez sacrifício? Sim!!! Vai fazer sacrifício sempre? Não!!! 2

3 Tudo é possível. O impossível demora um pouco mais. Vai ter que aprender Conhecimentos Bancários? Sim!!! Como funciona a comunidade Conhecimentos Bancários? Fica no Orkut. Acesso gratuito. Lá estão disponíveis várias questões dos últimos concursos públicos, com gabaritos e comentários. Conhecimentos Bancários Material de Estudo: Lei 4.595, do Sistema Financeiro Nacional Lei 6.385, da Comissão de Valores Mobiliários Lei 6.404, das Sociedades por Ações Site do Ministério da Fazenda Site do Site da Comissão de Valores Mobiliários Provas anteriores Livros Conhecimentos Bancários Material de Estudo: Sistema Financeiro Nacional Estrutura do Sistema Financeiro Nacional Sistema Financeiro e Bancário Carlos Arthur Newlands Jr. 3

4 Estrutura do Sistema Financeiro Nacional Sistema - conjunto de partes, componentes, que interagem entre si, de forma ordenada, a fim de atingir um objetivo comum. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional De acordo com o conceito, todos os sistemas têm partes que interagem entre si, possuem ordem ou normas e visam um objetivo comum. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional sistema partes Assim, poderíamos fazer as seguintes associações: Solar Transporte Financeiro Nacional planetas, estrelas, satélites, etc. vias, veículos, passageiros, etc. órgãos normativos, entidades supervisoras, entidades financeiras, entidades auxiliares, PF e PJ, etc. ordenamento/ normas leis da gravidade, física, etc. código de trânsito leis, decretos, resoluções, normas, códigos, etc. objetivo manter o equilíbrio dos corpos celestes transportar cargas e passageiros circular as finanças da nação brasileira; encontro dos superavitários com os deficitários Conhecimentos Bancários Estrutura do Sistema Financeiro Nacional Nosso objetivo??? Conhecer a estrutura do Sistema Financeiro Nacional 4

5 Estrutura do Sistema Financeiro Nacional Órgãos Normativos Entidades Supervisoras Operadores Órgãos Normativos Têm a atribuição de traçar as linhas gerais que devem ser observadas na parte do Sistema Financeiro que está a cargo de cada uma delas. Não executam coisa alguma. Órgãos Normativos São o - CMN, o Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP e o Conselho Nacional de Previdência Complementar - CNPC. Entidades Supervisoras Executam o que foi determinado pelos órgãos normativos, cabendo supervisionar, fiscalizar, acompanhar e punir os operadores do Sistema Financeiro, dentro das atribuições definidas para cada uma delas. Entidades Supervisoras São elas: - Bacen Comissão de Valores Mobiliários - CVM Superintendência de Seguros Privados - Susep Superintendência Nacional de Previdência Complementar - PREVIC. Operadores São todos aqueles que fazem efetivamente o Sistema Financeiro Nacional alcançar o seu objetivo de proporcionar o encontro dos superavitários com os deficitários, cabendolhes observar as regras definidas pelos órgãos normativos e que são implementadas pelas entidades supervisoras. 5

6 Operadores Ao longo dos nossos encontros veremos cada um desses operadores do Sistema Financeiro Nacional. Antes dos exercícios... Estrutura do Sistema Financeiro Nacional Fazer os exercícios Política Econômica Noções de Políticas 1, 2, 3, 11, 12 e 13 Política Econômica A política econômica consiste no conjunto de ações governamentais que são planejadas para atingir determinadas finalidades relacionadas com a situação econômica do Brasil Política Econômica Os instrumentos da política econômica são: política fiscal - tem a ver com os gastos públicos e os impostos; política monetária - diz respeito com a moeda e os títulos públicos (dívida pública interna); política cambial - tem a ver às moedas estrangeiras; política creditícia - diz respeito à concessão de créditos. 6

7 Política Monetária Diz respeito à moeda nacional. São os procedimentos que o governo adota para regular a oferta (quantidade) da moeda em circulação na economia nacional. Instrumentos de Política Monetária São três, basicamente, os instrumentos utilizados pelo governo: compra e venda de títulos públicos São operações do mercado aberto open market - quando o governo vende (lança) títulos no mercado ele retira moeda da economia e quando compra títulos ele coloca moeda na economia; Instrumentos de Política Monetária São três, basicamente, os instrumentos utilizados pelo governo: depósitos compulsórios Corresponde a um percentual das captações que os bancos são obrigados a recolher ao Banco Central; quanto maior o percentual do compulsório menos moeda na economia e vice-versa; e Instrumentos de Política Monetária São três, basicamente, os instrumentos utilizados pelo governo: controle da taxa de juros Quanto maior a taxa de juros menos pessoas estarão dispostas a tomar dinheiro emprestado, resultando em menos moeda na economia. Instrumentos Recapitulando... de política monetária São três, basicamente, os instrumentos utilizados pelo governo: compra e venda de títulos públicos depósitos compulsórios controle da taxa de juros Instrumentos de política monetária Também são considerados instrumentos de política monetária: emissão de moeda redesconto de liquidez 7

8 Noções de políticas Mercado Financeiro Fazer os exercícios 16 e 17 Mercado Financeiro No mercado financeiro acontece o encontro das pessoas ou empresas que têm dinheiro e as pessoas ou empresas que precisam de dinheiro. Mercado Financeiro Para que esse encontro aconteça, as instituições financeiras fazem o papel de intermediárias. Mercado Financeiro Pagam juros os que tomam dinheiro emprestado e recebem juros aqueles que aplicam suas sobras de recursos nas instituições financeiras. Mercado Financeiro Órgão normativo 8

9 O (CMN) foi instituído pela Lei 4.595, de 31 de dezembro de É o órgão deliberativo máximo do Sistema Financeiro Nacional. É o órgão responsável por expedir diretrizes gerais para o bom funcionamento do SFN. adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia; regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos; orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras; propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros; zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública interna e externa; regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização das instituições financeiras; 9

10 fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto a compra e venda de ouro; disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas; regular a constituição, funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades no SFN, bem como a aplicação das penalidades previstas; regulamentar, fixando limites, prazos e outras condições, as operações de redesconto e de empréstimo, efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária; estabelecer normas a serem observadas pelo em suas transações com títulos públicos; aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes, que vigorem nas praças de suas matrizes, em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer-se. Fazer os exercícios 19, 20, 22, 23, 24 e 27 10

11 É constituído pelo Ministro de Estado da Fazenda (Presidente), pelo Ministro de Estado do Planejamento e Orçamento e pelo Presidente do (Bacen). Os seus membros reúnem-se uma vez por mês para deliberarem sobre assuntos relacionados com as competências do CMN. Em casos extraordinários pode acontecer mais de uma reunião por mês. As matérias aprovadas são regulamentadas por meio de Resoluções, normativo de caráter público, sempre divulgado no Diário Oficial da União e na página de normativos do Banco Central do Brasil. De todas as reuniões são lavradas atas, cujo extrato é publicado no DOU Os serviços de secretaria do CMN são exercidos pelo Bacen. 11

12 Fazer os exercícios 21, 25, 28, 29, 30 e 31 É uma autarquia* vinculada ao Ministério da Fazenda. * Autarquia - entidade de direito público, com autonomia econômica, técnica e administrativa, embora fiscalizada e tutelada pelo Estado, o qual eventualmente lhe fornece recursos, e constitui órgão auxiliar de seus serviços. Cabe ao Bacen fazer com que sejam implementadas e cumpridas as decisões do CMN, em especial, no que diz respeito ao mercado financeiro. Tem o papel de executar as políticas definidas pelo CMN, fiscalizando o SFN. Banco dos bancos - depósitos compulsórios e redesconto de liquidez. Gestor do SFN - normas, autorizações, fiscalização e intervenção. 12

13 Executor da política monetária - controle dos meios de pagamento - liquidez do mercado. Banco emissor - orçamento monetário, instrumentos de política monetária, emissão e saneamento do meio circulante. Banqueiro do governo - gestor e fiel depositário das reservas internacionais do país, e representante do país diante das instituições financeiras internacionais. O será administrado por uma diretoria composta de nove membros, um dos quais será seu Presidente, todos nomeados pelo Presidente da República,......, entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômicofinanceiros, após sabatina do Senado Federal, sendo demissíveis a qualquer momento (ad nutum), conforme Decreto nº , de Hoje, a Diretoria Colegiada do banco Central do Brasil é composta por oito membros, sete diretores e um presidente, pois a Diretoria de Estudos Especiais foi desativada pelo voto BCB nº 140/2007, de

14 Compete: controle monetário, serviço do meio circulante, autorizar o funcionamento das instituições financeiras, fixar normas para o funcionamento das instituições financeiras, Compete: fiscalizar e punir, depositário das reservas internacionais no Brasil, controle sobre o capital estrangeiro no Brasil, política cambial, fixar e recolher os depósitos compulsórios, Compete: realizar operações de redesconto, estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos de administração de instituições financeiras, Compete: efetuar compra e venda de títulos públicos federais, determinar que as matrizes das instituições financeiras registrem os cadastros das firmas que operam com suas agências há mais de um ano. Compete ainda: promover a colocação de empréstimos internos ou externos, podendo, também, encarregar-se dos respectivos serviços, efetuar compra e venda de títulos de sociedades de economia mista e empresas do Estado, Compete ainda: regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis, e regular as condições de concorrência entre instituições financeiras, coibindolhes os abusos com a aplicação de punições. 14

15 É vedado ao Banco Central: fazer operações bancárias de qualquer natureza com outras pessoas de direito público ou privado, salvo as expressamente autorizadas por lei. Os encargos e serviços de competência do Banco Central, quando por ele não executados diretamente, serão contratados de preferência com o Banco do Brasil S. A., exceto nos casos especialmente autorizados pelo. Constituem receita do as rendas: de operações financeiras e de outras aplicações de seus recursos, das operações de câmbio, de compra e venda de ouro e de quaisquer outras operações em moeda estrangeira, e eventuais, inclusive as derivadas de multas e de juros de mora aplicados por força do disposto na legislação em vigor. Prof. Cid Roberto Grupo Conhecimentos Bancários no Google Comunidade Conhecimentos Bancários (orkut) 1ª aula Fim da aula 15