SUMÁRIO. 1. Objetivo Estrutura do Gerenciamento de Riscos...03
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- Moisés Bergler Taveira
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1 SUMÁRIO 1. Objetivo Estrutura do Gerenciamento de Riscos Gerenciamento do Risco de Crédito Gerenciamento do Risco Operacional Gerenciamento do Risco de Mercado Gerenciamento do Risco de Liquidez Gerenciamento de Risco Socioambiental...08
2 1.Objetivo O Banco Ford se preocupa com a manutenção da qualidade de seus ativos, objetivando um crescimento sustentável e contribuindo para um sistema financeiro saudável e responsável. Este documento tem como objetivo divulgar a estrutura do gerenciamento de riscos operacional, mercado, liquidez e de crédito do Banco, em linha com a Resolução nº 4557/2017 do Conselho Monetário Nacional.
3 2.Estrutura do Gerenciamento de Riscos Responsável por implementar a estrutura de gerenciamento do risco aprovada pela Reunião de Diretoria do Banco Ford, incluindo as políticas, processos e procedimentos. A área de Gerenciamento de Riscos define os métodos para identificação, avaliação, monitoramento, controle e mitigação dos riscos. A estrutura tem dimensão proporcional aos riscos referentes à complexidade dos produtos oferecidos pelo Banco, natureza das operações e diretrizes de exposição ao risco. Em função da necessidade de reporte internacional, nossos controles e políticas seguem as diretrizes recomendadas pela nossa matriz. A estrutura de Gerenciamento de Riscos possui como atribuições a identificação, avaliação, monitoramento, controle e mitigação dos Riscos de Crédito, Operacional, Mercado e Liquidez. A unidade responsável pelo Gerenciamento de Riscos está dentro da área de Governança Corporativa, subordinada à Diretoria Financeira e segregada das atividades de auditoria interna e operacionais do Banco Ford. Com a finalidade de medir, monitorar e controlar a exposição aos riscos, o Banco Ford utiliza a Reunião da Diretoria, para garantir a conformidade dos processos internos com as regulamentações e políticas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil e demais órgãos oficiais que regem as atividades bancárias no país. A Reunião da Diretoria é responsável por formalizar as aprovações de políticas, metodologias aplicadas e acompanhar o gerenciamento de riscos do Banco, manifestando-se quanto aos principais resultados reportados. A estrutura de Gerenciamento de Riscos está em alinhamento com as seguintes áreas: Auditoria Interna - Efetua verificações independentes quanto à efetividade do gerenciamento dos riscos. Compliance - Responsável pela verificação da aderência dos processos às normas estabelecidas pelos órgãos reguladores e auto reguladores.
4 Controles Internos - Responsável pelo monitoramento dos processos, visão e missão do Banco, com intuito de verificar se os colaboradores estão seguindo as diretrizes que foram estabelecidas nas políticas e procedimentos estipulados pela alta administração. Análise Financeira - Responsável por desenhar, aprovar e implementar a estrutura de gerenciamento de capital, incluindo as políticas, processos e procedimentos, conforme previsto na Resolução nº 4557/2017. Responsável também pelo cálculo de alocação de capital.
5 2.1.Gerenciamento do Risco de Crédito ESTRUTURA DE GERENCIAMENTO DE RISCOS O Banco Ford tem a previsão da exposição ao risco de crédito nas operações com os Distribuidores da marca Ford e Troller. Atualmente no entanto, somente as operações de crédito com os Distribuidores da marca Ford estão efetivamente em operação. O Banco Ford possui estrutura para gerenciamento do risco de crédito compatível com a complexidade dos produtos oferecidos, natureza das operações e diretrizes de exposição ao risco. A Diretoria Financeira e de Risco do Banco Ford é responsável por prover os recursos necessários para a efetiva gestão do Risco de Crédito e pelo acompanhamento das atividades inerentes a essa gestão. Os relatórios periódicos, bem como as diretrizes adotadas pela área de gestão do Risco de Crédito são avaliados e aprovados pela administração do Banco Ford.
6 2.2.Gerenciamento do Risco Operacional O Banco Ford segue os princípios do modelo das Três Linhas de Defesa para gerenciar e controlar o Risco Operacional, conforme abaixo: Primeira Linha: Operações de Negócios Segunda Linha: Operações de Controles Internos, Compliance, Gerenciamento de Riscos Terceira Linha: Auditoria Interna Com a finalidade de medir, monitorar e controlar a exposição aos riscos, o Banco Ford implementou o Fórum Local de Governança Corporativa. O fórum é constituído por representantes das seguintes áreas: - Controle Interno / Procedimentos; - Compliance; - Auditoria Interna; - Gestão de Riscos. O fórum é responsável por discutir possíveis aberturas, modificações e encerramentos de ocorrências de riscos operacionais.
7 2.3.Gerenciamento do Risco de Mercado De acordo com o escopo de atuação do Banco Ford, o mesmo está sujeito somente ao risco de taxa de juros, correspondente às taxas de captações e às taxas pactuadas nos contratos de financiamento e empréstimo celebrados com os distribuidores. Atualmente, todas as suas operações estão classificadas na carteira banking. O processo de Gerenciamento do Risco de Mercado do Banco está baseado nos seguintes conceitos: Value at Risk (VaR): É o valor em risco de uma carteira e pode ser entendido como uma estimativa de perda máxima em condições normais de mercado, dado um intervalo de 99% de certeza para o horizonte de tempo de 1 dia. As volatilidades e correlações são estimadas com uma metodologia que confere maior peso às informações mais recentes. Limites: Determinados sobre a expectativa de ganho ou perda das posições do Banco Ford, em valor percentual sobre o Patrimônio de Referência. Estes limites são revisados e aprovados anualmente pela Diretoria. O monitoramento do Risco de Mercado do Banco Ford é feito diariamente através do acompanhamento do VaR e em caso de desenquadramento, a área de Gestão de Riscos tem a responsabilidade de informar a diretoria do Banco Ford para verificação de tomada de decisão. Todo relatório de gerenciamento de risco de mercado é revisado pelo Diretor de Riscos (Chief Risk Officer CRO), posteriormente enviado para aprovação na Reunião da Diretoria do Banco Ford.
8 2.4.Gerenciamento do Risco de Liquidez Os processos internos relativos à Política do Risco de Liquidez do Banco Ford são de responsabilidade da área de Tesouraria da empresa Ford Motor, que presta esse serviço para o Banco. Todas as operações financeiras do Banco são realizadas de acordo com os procedimentos corporativos da Tesouraria, cujo objetivo é o de busca da maior eficiências dessas operações. Os relatórios elaborados pela Tesouraria são apresentados na Reunião da Diretoria do Banco Ford para aprovação. 2.5.Gerenciamento do Risco Socioambiental O Banco Ford monitora o risco socioambiental de acordo com os parâmetros descritos na resolução 4.327/2014 observado: I - relevância: o grau de exposição ao risco socioambiental das atividades e das operações da instituição; e II - proporcionalidade: a compatibilidade da PRSA com a natureza da instituição e com a complexidade de suas atividades e de seus serviços e produtos financeiros. Para isso, foi criada e divulgada uma Política de Responsabilidade Socioambiental, de responsabilidade da área de Gerenciamento de Risco.
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