MANUAL DO PARTICIPANTE

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1 ou MANUAL DO PARTICIPANTE DO PLANO DE BENEFÍCIOS BBPrev Futuro

2 BBPrev Futuro e seus benefícios Manual do Participante 2 O que é o Plano BBPrev Futuro? É o Plano de Previdência Complementar disponível aos associados da Associa BBPrev (veja a seguir quem é a Associa BBPrev), denominada Instituidora do Plano. O Plano tem o objetivo de promover o bem-estar social dos seus associados e respectivos beneficiários, por meio de um plano de benefícios previdenciários. Administrado pela BB Previdência, o BBPrev Futuro está estruturado na modalidade de Contribuição Definida (CD), apresentando duas fases distintas: Fase 1: acumulação de recursos Nesta fase, o Participante define o valor da contribuição mensal que será destinado à formação do saldo total a ser utilizado para o cálculo e concessão do benefício e institutos previstos no Plano. Fase 2: recebimento do benefício Neste momento, o Participante se torna assistido (aposentado pelo Plano) e passa a receber o benefício sob a forma de renda mensal ou pagamento único, de acordo com as regras estabelecidas no Regulamento. A manutenção da inscrição da Associa BBPrev é condição essencial para a inscrição dos seus membros no Plano BBPrev Futuro.

3 Manual do Participante 3 O que é a Associação Associa BBPrev? É a Instituidora do Plano BBPrev Futuro. Pessoa jurídica de direito privado, sem fins lucrativos, com poderes de representação social, cultural e jurídica dos participantes ativos e assistidos dos planos de benefícios administrados pela BB Previdência. À ela são automaticamente associados os gerentes, diretores, conselheiros e demais dirigentes da Instituidora, além dos sócios e empregados de pessoas jurídicas eventualmente vinculadas à Instituidora (e seus respectivos cônjuges e dependentes econômicos), os empregados vinculados à Instituidora (e seus respectivos cônjuges e dependentes econômicos, bem como os cônjuges e dependentes econômicos dos membros com vínculo direto). A Associa BBPrev compartilha o espaço físico e os funcionários da BB Previdência. Quais os benefícios oferecidos pelo Plano? Benefício O que é? Para quem é? Condições necessárias Aposentadoria Normal É uma renda mensal calculada com base no Saldo Total. Participante Alcançar a idade mínima indicada para elegibilidade. Aposentadoria por Invalidez É uma renda mensal calculada com base no Saldo Total. Participante Comprovar a invalidez mediante apresentação de laudo de serviço médico oficial ou do ato de concessão de benefício de aposentadoria por invalidez junto ao Regime de Previdência Social Oficial; e Não estar recebendo outro benefício pago pelo Plano. A Aposentadoria por Invalidez será calculada na forma de renda mensal. Ver Capítulo VI do Regulamento do Plano.

4 Manual do Participante 4 Benefício O que é? Para quem é? Condições necessárias Benefício por Falecimento antes da aposentadoria. Benefício por Falecimento após a aposentadoria É uma renda mensal calculada com base no Saldo Total. Saldo de Contas Remanescente Beneficiário(s) do Participante que vier a falecer Falecimento do Participante ativo ou assistido. Quero ser participante Como me inscrever no Plano BBPrev Futuro? A inscrição deve ser realizada no site O fluxo de adesão é bastante simples e totalmente digital. Quem pode ser beneficiário do participante no Plano? Qualquer pessoa física por ele designada e inscrita formalmente no Plano. Havendo a indicação de mais de um Beneficiário, o Participante ou o Assistido deverá estipular o percentual do Saldo Total a que cada qual fará jus em eventual rateio. Caso não seja informado o percentual, o montante será rateado em partes iguais. No caso do Participante não possuir Benefíciários inscritos, os valores devidos serão pagos aos herdeiros legais, mediante a apresentação de documento judicial pertinente. Ainda, no caso de falecimento de Beneficiário em gozo de benefício, o Saldo Total remanescente, se houver, será pago

5 Manual do Participante 5 de uma única vez ao(s) seu(s) sucessor(es) designado(s) em documento judicial ou extrajudicial competente. Contribuições Quais as contribuições previstas para o Plano BBPrev Futuro? I Contribuição Normal e Contribuição Esporádica do Participante As contribuições do Participante, deduzidas da Taxa de Carregamento, destinam-se a integrar o respectivo Saldo de Conta do Participante. A Contribuição Normal do Participante terá valor e periodicidade por ele definidos, na data de ingresso no Plano, e poderá ser revista a qualquer tempo. Da mesma forma, o valor da Contribuição Esporádica, voluntária e facultativa, será definido pelo Participante. II Contribuição de Terceiros Serão facultativas e realizadas em periodicidade e valor definidos pela Instituidora (Associa BBPrev) ou por quaisquer Terceiros mediante prévio acordo com a BB Previdência. Como é realizado o recolhimento das contribuições? As Contribuições serão realizadas na forma estabelecida pelo participante: por débito em conta automático ou boleto bancário.

6 Perda do Vínculo Associativo Manual do Participante 6 O que acontece se o Participante perder o vínculo associativo com a Associa BBPrev antes de poder se aposentar? Caso o Participante perca o vínculo associativo, ele deverá decidir se deseja continuar vinculado ao Plano ou se prefere deixá-lo. Para isso, deve optar por um dos Institutos de Previdência Complementar: Autopatrocínio, Benefício Proporcional Diferido (BPD), Portabilidade ou Resgate. As particularidades de cada instituto estão descritas a seguir. Caso o Participante não exerça sua opção por nenhum Instituto, após 60 dias contados da data do recebimento do extrato previdenciário (saiba mais a seguir), será presumida a opção pelo Benefício Proporcional Diferido. Autopatrocínio: Permite ao Participante desvinculado da Instituidora continuar no Plano, efetuando contribuições normais. A opção pelo Autopatrocínio não impede posterior opção pelo Benefício Proporcional Diferido, pela Portabilidade ou pelo Resgate. Benefício Proporcional Diferido (BPD): Permite ao Participante continuar vinculado ao Plano BBPrev Futuro, mas deixando de efetuar obrigatoriamente novas contribuições normais a partir da data da opção pelo BPD, mas poderá realizar aportes esporádicos. O Participante nesta condição poderá optar pela Portabilidade, pelo Resgate ou requerer a Aposentadoria Normal. IMPORTANTE O Participante em BPD responderá pela sua participação no custeio administrativo do Plano, por meio da incidência de taxa de administração sobre a soma de seus recursos ou outra forma estabelecida no Plano Anual de Custeio.

7 Manual do Participante 7 Portabilidade: Opção que permite ao Participante que não esteja em gozo de benefício pelo Plano a transferência dos recursos financeiros correspondentes ao Saldo Total para outro Plano de benefícios de caráter previdenciário, operado por entidade de previdência complementar ou sociedade seguradora devidamente autorizada. Neste caso, o Participante deverá escolher a nova entidade que será responsável pela gestão dos recursos. Da mesma forma, o Participante poderá realizar a portabilidade de recursos acumulados em outros planos de benefícios administrados por Entidades Abertas (PGBL) ou Fechadas de Previdência Complementar, que serão creditados na Conta de Portabilidade vinculada ao Participante e serão destinados ao custeio dos benefícios oferecidos pelo BBPrev Futuro. O valor portado do BBPrev Futuro para uma entidade aberta ou seguradora poderá ser resgatado futuramente pelo Participante? Sim, por se tratar exclusivamente de um plano instituído o Participante poderá efetuar o resgate do valor portado. E o valor portado de outra entidade fechada, aberta ou seguradora para o BBPrev Futuro poderá ser resgatado futuramente pelo Participante? Sim. O Participante poderá optar pelo Resgate para recebimento de seu direito acumulado no Plano, desde que não esteja em gozo de benefício oferecido pelo Plano. Resgate: Opção que permite ao Participante a retirada dos seus recursos acumulados, desde que tenha se desligado do Plano. Além disso, deverá ter cumprido prazo mínimo de carência de 36 meses, contados a partir da data de sua inscrição no Plano, ou quando tratar-se de contribuições

8 Manual do Participante 8 efetuadas por pessoas jurídicas ao Plano (Terceiros), o Resgate somente será admitido após o cumprimento de prazo de carência de 36 meses, contados da data do respectivo aporte. O Resgate será efetuado na forma de pagamento único ou, por opção do Participante, em até 60 parcelas mensais e consecutivas. Resgate Parcial: O Participante poderá solicitar o Resgate dos valores oriundos de Portabilidade de recursos que tenham sido constituídos em entidades abertas ou entidades fechadas e dos valores oriundos das Contribuições Esporádicas. O Participante poderá, ainda, a cada 02 anos, sem a obrigatoriedade do seu desligamento do Plano, resgatar até 20% dos valores oriundos de suas Contribuições Normais. Tributação de Imposto de Renda Como é a tributação do Imposto de Renda? O benefício de aposentadoria será tributado de acordo com a opção do Participante, conforme as Leis /04 e /05 (tabela regressiva ou tabela progressiva). Regressiva: Para quem está de olho no longo prazo, isto é quanto mais tempo investido, menor a alíquota do Imposto de Renda. Dessa forma, o Participante deve analisar quanto tempo o dinheiro ficará investido no Plano e qual a previsão de renda passível de tributação no momento da aposentadoria. Pelo regime regressivo, em regra, quanto mais longo o prazo de vínculo ao Plano,

9 Manual do Participante 9 menor o imposto a ser pago. Lembrando que o prazo é considerado de cada aporte efetuado ao plano. Até 2 anos De 2 a 4 anos De 4 a 6 anos De 6 a 8 anos De 8 a 10 anos Mais de 10 anos 35% 30% 25% 20% 15% 10% O regime regressivo não permite ajuste na Declaração Anual de IR (de pessoa física). A tributação é feita na fonte, sem possibilidade de restituição. Progressiva: É a mesma que determina a alíquota do imposto de renda sobre o seu salário hoje. Na prática é o valor a ser resgatado ou recebido mensalmente que determinará a alíquota do Imposto de renda. Consulte a Tabela do Imposto de Renda vigente. Este regime de tributação permite o ajuste na Declaração Anual de IR, sendo possível a restituição nos casos em que couber. Qual a melhor opção de Imposto de Renda? A melhor opção dependerá de cada situação. Caso a estimativa do valor mensal do benefício seja próxima de 1 salário mínimo, haverá a possibilidade inclusive de não cobrança do imposto, pois existe uma faixa de isenção na tabela progressiva. Nesse caso, por exemplo, a melhor opção seria o regime progressivo. Por outro lado, se o valor estimado para o benefício for mais elevado, pela tabela progressiva, o enquadramento será nas faixas superiores de tributação. Nesse exemplo, se o tempo estimado para o recebimento do benefício estiver mais distante (enquadrando-se nas alíquotas mais baixas), a melhor opção seria pelo regime regressivo. De qualquer forma, trata-se de uma decisão exclusiva de cada participante.

10 Manual do Participante 10 Como formalizar a opção pelo regime de tributação do IR? O Participante deve registrar a alternativa escolhida no momento da adesão ao Plano, no site www. bbprevfuturo.com.br ou até o último dia útil do mês subsequente ao ingresso no Plano, opção também prevista no site de adesão. Caso o Participante não se manifeste nos prazos determinados, ele será automaticamente incluído no regime da tabela progressiva, sem a necessidade de qualquer formalização. Importante Não é possível alterar a opção de regime tribuitário após sua formalização. Como efetuar dedução das contribuições na Declaração Anual de IR? Na fase contributiva, o Participante que faz sua Declaração de Imposto de Renda pela modalidade completa pode se beneficiar de incentivo fiscal, abatendo o valor das contribuições vertidas ao BBPrev Futuro da base de cálculo do Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda anual tributável.

11 Manual do Participante 11 Formas de Recebimento dos Benefícios Quais as formas de recebimento dos benefícios oferecidos pelo Plano? Ao requerer o benefício, o participante ou beneficiário poderá optar por receber o benefício de acordo com as opções abaixo e conforme o benefício requerido (Aposentadoria Normal, Aposentadoria por Invalidez ou Benefício por Falecimento). Os benefícios de Renda Mensal serão calculados com base no Saldo Total e, a critério do Participante ou Beneficiário, consistirão no recebimento de: I um número determinado de cotas, observado o prazo mínimo de recebimento de 05 (cinco) anos e máximo de 35 (trinta e cinco) anos, com intervalos de 5 (cinco) anos; ou II um percentual do Saldo Total, observado o mínimo de 0,3% (três décimos por cento) e o máximo de 2% (dois por cento), com intervalos de 0,1% (um décimo por cento). Retirada de 0% a 25% do Saldo Total em pagamento único e recebimento do saldo remanescente de acordo com uma das opções acima.

12 Manual do Participante 12 O assistido pode solicitar alteração de seu benefício? Sim. Após a concessão do benefício, o assistido poderá alterar o prazo ou o percentual de recebimento no mês de setembro de cada ano para vigorar a partir do ano seguinte, mediante requerimento próprio. Como o participante pode solicitar os benefícios do Plano BBPrev Futuro? Preenchidas as Condições Necessárias listadas no quadro acima, o participante do Plano deverá preencher o formulário Requerimento de Benefício, disponível na área Acesse seu Plano no site O Requerimento devidamente preenchido, assinado e, obrigatoriamente, com firma reconhecida em cartório, será encaminhado à BB Previdência para o endereço SAUN Quadra 5, bloco B, Ed. Banco do Brasil (Torre Central) 2º Andar Asa Norte Lado Leste CEP: , acompanhado da seguinte documentação: Aposentadoria Normal: Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF. Aposentadoria por Invalidez: Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF; Comprovar a invalidez mediante apresentação de laudo de serviço médico oficial ou do ato de concessão de benefício de aposentadoria por invalidez junto ao Regime de Previdência Social Oficial; e

13 Manual do Participante 13 Benefício por Falecimento: Cópia da certidão de óbito; Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF do participante e dos requerentes; Cópia de documento que comprove dependência em relação ao participante: certidão de casamento com averbação do óbito, se cônjuge; certidão de nascimento, se filhos, outros documentos para os demais dependentes. Na falta de beneficiários inscritos no plano: Declaração judicial da condição de herdeiro legal, extraída de processo de inventário; ou Declaração cartorária do rol dos herdeiros indicados na respectiva escritura pública, se o inventário for extrajudicial. Como o Participante realiza simulação de benefício? O participante poderá realizar suas simulações de benefício por meio do site ou pelo app. É importante que o Participante acompanhe de perto a relação da sua contribuição com o benefício futuro. Sempre é tempo de melhorar os recursos acumulados para a manutenção do padrão de vida na aposentadoria. Site: Acesse o portal Clique em Acesse seu Plano ; Preencha os campos solicitados (CPF e senha); Acesse o menu Simulador de Benefício ; Clique em Simulador: Benefício ;

14 Manual do Participante 14 Dados não editáveis: Nome, CPF, sexo, data de nascimento, idade atual, data de admissão na Empresa e data de inscrição no Plano. Dados editáveis e obrigatórios: Data de aposentadoria, Salário, Percentual de contribuição ou Valor. Clique em Simular. APP: Instale o aplicativo no celular e faça o download. É gratuito e pode ser feito na loja de aplicativos do seu aparelho celular: App Store (ios) ou Play Store (Android). Observação: O Participante que optou por um dos institutos Autopatrocínio ou Benefício Proporcional Diferido não terá acesso ao simulador online. Caso deseje a simulação, ele deverá solicitar à BB Previdência por meio da Consultoria Previdenciária, pelo bbprevidencia@bbprevidencia. com.br ou pelo telefone Alteração Cadastral Como o Participante pode alterar seus dados cadastrais? Os dados cadastrais podem ser alterados no site na área de Acesso Restrito do Participante, clicando em Acesse seu Plano e posteriormente em Atualização Cadastral também no Aplicativo para celular (APP da BB Previdência). Se preferir, pode entrar em contato com a BB Previdência por meio da Consultoria Previdênciária, nos telefones / ou por para bbprevidencia@bbprevidencia.com.br.

15 Manual do Participante 15 Acesso às informações do Plano Como obter informações sobre o Plano? O Participante poderá obter informações sobre o BBPrev Futuro pelos seguintes documentos e meios de comunicação: Regulamento do Plano Manual do Participante Estatuto do Associa Prev Portal da BB Previdência Site do Plano Consultoria Previdenciária ou , em dias úteis, das 9h às 18h institucional bbprevidencia@bbprevidencia.com.br Aplicativo para celular (BBPrev Futuro), função Fale Conosco No Portal da BB Previdência ( o Participante obtém todas as informações sobre o seu Plano de benefícios, como extrato de contribuições, rentabilidade, simulador de benefícios, formulários entre outras, além de encontrar a legislação previdenciária e notícias sobre previdência complementar no Brasil. A BB Previdência oferece, ainda, Consultoria Previdenciária aos seus Participantes e assistidos, nos canais de atendimento listados acima, por meio dos quais podem ser esclarecidas suas dúvidas sobre o Plano BBPrev Futuro junto ao corpo técnico da BB Previdência.

16 Como realizar o primeiro acesso à área do Participante Acesse seu Plano? Manual do Participante 16 Para realizar seu primeiro acesso, vá ao endereço e siga os seguintes passos: Clique em Acesse seu Plano ; Na página seguinte, clique em Primeiro acesso? Clique aqui ; Preencha os campos com os dados solicitados: CPF e data de nascimento. Clique em Cadastrar senha ; Informe qual a opção desejada para receber a senha: por ou SMS. Os dados apresentados na tela são os mesmos cadastrados na base da BB Previdência. Caso as informações estejam incorretas, o Participante deve entrar em contato com a Consultoria Previdenciária, por meio do / ou do bbprevidencia@bbprevidencia. com.br, para atualizar o seu cadastro e receber a senha. Após receber a senha, volte para a tela Acesse seu Plano e informe seu CPF e senha, inserindo eventuais letras com a grafia em maiúsculo. Pense Futuro, o que é? É o portal de Educação Financeira e Previdenciária que oferece ao Participante conteúdos sobre economia, finanças, previdência, saúde e bem-estar, em formato de notícias, vídeos, cartilhas educativas, testes de conhecimento, entrevistas, glossários e perguntas frequentes. O acesso ao Pense Futuro é realizado por meio do portal na área Acesse seu Plano.

17 Manual do Participante 17 Inscrição na Cobertura de Risco Adicional O Participante, quando da sua inscrição no Plano BBPrev Futuro, poderá optar por aderir à Cobertura de Risco Adicional, sujeitando-se à homologação da Sociedade Seguradora e nos termos do Contrato de Seguro formalizado. Esta opção está em desenvolvimento e o Participante será convidado a contratá-la assim que disponível. Conheça a BB Previdência Quem é o o administrador do BBPrev Futuro? É a BB Previdência Fundo de Pensão Banco do Brasil. Uma entidade fechada de previdência complementar, constituída sob a forma de sociedade civil sem fins lucrativos, que atua como fundo de pensão multipatrocinado, o que significa dizer que diversos planos de aposentadoria de diferentes empresas são administrados em conjunto, utilizando-se de uma única infraestrutura e, consequentemente, menores custos. A BB Previdência, segundo seu Estatuto Social, possui órgãos de deliberação, fiscalização e gestão:

18 Manual do Participante 18 I Conselho Deliberativo órgão de deliberação e orientação 3 indicados pelas patrocinadoras 3 eleitos pelos participantes 3 indicados pelo Banco do Brasil Mandato de 2 anos, permitida a recondução III Comitê Financeiro órgão de assessoramento do Conselho Deliberativo, na formulação e no acompanhamento da Política e Diretrizes Gerais de Investimentos 2 membros do Conselho Deliberativo Diretor-Presidente da BB Previdência Diretor Financeiro e de Investimentos da BB Previdência II Conselho Fiscal órgão de fiscalização 4 indicados pelas patrocinadoras 2 eleitos pelos participantes Mandato de 2 anos, permitida a recondução IV Diretoria-Executiva órgão de administração da BB Previdência 3 membros Designados pelo Banco do Brasil, escolhidos entre seus funcionários da ativa. Como são aplicados os recursos do BBPrev Futuro? Os recursos do BBPrev Futuro são aplicados pela BB DTVM, observada a Política de Investimentos aprovada anualmente pelo Conselho Deliberativo da BB Previdência. A aplicação dos recursos procura obter o melhor resultado com o menor risco, ou seja, permite o retorno necessário dos investimentos para cumprir os compromissos assumidos com os Participantes e assistidos. Baseada nas regras estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional CMN, a BB Previdência estabelece uma Política de Investimentos que esteja adequada às necessidades dos Participantes vinculados ao Plano de benefícios. Via de regra, os principais segmentos de aplicação dos recursos autorizados são: Renda Fixa, Renda Variável, Imóveis e Empréstimos financeiros aos Participantes.

19 Manual do Participante 19 Acompanhe mais de perto as atividades da responsável pela gestão do seu Plano de Benefícios blog.bbprevidencia.com.br