MANUAL DO PARTICIPANTE DO PLANO AURORA PREV PLANO DE BENEFÍCIOS INSTITUÍDO PELA COOPERATIVA CENTRAL OESTE CATARINENSE
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- Gabriela Osório Sá
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1 MANUAL DO PARTICIPANTE DO PLANO AURORA PREV PLANO DE BENEFÍCIOS INSTITUÍDO PELA COOPERATIVA CENTRAL OESTE CATARINENSE 1
2 SUMÁRIO O que é o AURORA PREV?... 3 Quem pode participar do AURORA PREV?... 3 Quem pode ser Beneficiário do Participante no Plano?... 3 Como aderir ao Plano?... 4 Quais as características Básicas do Plano?... 4 Quais as contribuições previstas para o Plano AURORA PREV?... 4 Como e quando são feitas as contribuições do Participante?... 4 Como são as contribuições da Patrocinadora?... 5 Quando posso alterar meu percentual de contribuição?... 6 Como acompanhar a evolução do saldo de conta?... 6 Quais os benefícios oferecidos pelo Plano e condições necessárias?... 6 Como requerer os benefícios do Plano AURORA PREV?... 7 O que fazer em caso de rescisão do vínculo empregatício com a Patrocinadora?.. 9 Como é reajustado o Benefício?... 9 Como é a tributação do Imposto de Renda sobre o Benefício? Como são tributados os resgates efetuados pelos participantes? Como efetuar dedução das contribuições na Declaração Anual de IR? Qual a melhor opção de Imposto de Renda? Como formalizar a opção pelo regime de tributação do IR? Quem é o Gestor do AURORA PREV? Como são aplicados os Recursos do AURORA PREV? Como obter informações sobre o plano?
3 O que é o AURORA PREV? O AURORA PREV é o plano de previdência complementar da COOPERATIVA CENTRAL AU- RORA ALIMENTOS, doravante denominada Patrocinadora, que visa promover o bem estar social de seus empregados e respectivos beneficiários, através da concessão de benefícios de natureza previdenciária. O AURORA PREV, administrado pela BB Previdência, é instituído na modalidade de Contribuição Variável, que significa que o Plano apresenta a conjugação das características das modalidades de Contribuição Definida e Benefício Definido. Na fase de acumulação de recursos, o valor da contribuição mensal pode ser previamente estipulado pelo participante, sendo seu saldo de conta formado pelas Reservas Individual e Patronal de Poupança. Na fase de percepção de benefício, quando da opção por renda vitalícia, os recursos acumulados são destinados ao fundo coletivo para honrar os compromissos com os participantes e/ou beneficiários. Quem pode participar do AURORA PREV? Poderá ser participante do Plano AURORA PREV, os empregados, gerentes, diretores, conselheiros ocupantes de cargos eletivos e outros dirigentes da Patrocinadora, que aderirem ao Plano mediante o preenchimento da ficha de inscrição. É considerado participante fundador a pessoa que em estava vinculado ao quadro funcional da Patrocinadora e que venha a se inscrever no Plano. Quem pode ser Beneficiário do Participante no Plano? Poderão ser inscritos na condição de Beneficiários do participante no plano, os definidos e aceitos pela Previdência Social Oficial como dependentes do participante para fins de pensão, observando-se as classes a seguir: I- o cônjuge, a companheira, o companheiro e o filho não emancipado de qualquer condição, menor de 21 anos ou inválido; II- os pais; 3
4 Como aderir ao Plano? A adesão do Participante ao Plano far-se-á mediante o preenchimento de ficha de inscrição a ser fornecida pela Patrocinadora. O AURORA PREV é divido em duas partes: Quais as características Básicas do Plano? A Parte Geral do Plano contempla os seguintes benefícios: Complementação de Aposentadoria por Invalidez, Benefício Mínimo e Complementação de Pensão por Morte aos beneficiários. A Parte Geral é custeada integralmente pela Patrocinadora. A Parte Opcional é de caráter facultativo e adicional à Parte Geral, é custeada pelos Participantes e pela Patrocinadora excluindo a responsabilidade da última no caso de opção pelo instituto do Autopatrocínio ou do Benefício Proporcional Diferido e contempla os seguintes benefícios: Renda Mensal de Aposentadoria Normal, Renda Mensal de Aposentadoria Antecipada e Renda Mensal de Pensão por Morte aos beneficiários. Quais as contribuições previstas para o Plano AURORA PREV? As contribuições previstas para o AURORA PREV são, na Parte Geral, contribuições mensais e anuais da Patrocinadora e na Parte Opcional do Plano, contribuições do Participante e da Patrocinadora sendo elas mensais, anuais ou especiais e contribuições extraordinárias da Patrocinadora. Parte Geral do Plano: Como e quando são feitas as contribuições do Participante? Não há contribuições do Participante para a Parte Geral. Parte Opcional do Plano: Contribuição Mensal e Anual: serão calculadas mediante a aplicação de alíquota por ele escolhida, desde que não seja inferior a 3% do seu salário de participação. 4
5 Aos participantes inscritos no plano até , preserva-se o direito de opção nas datas avençadas, por uma alíquota mínima de 2% em substituição ao percentual definido pelo Regulamento do Plano. Contribuição Especial: destinada à melhoria da reserva individual de poupança, de natureza voluntária com valor e épocas escolhidos pelo participante, desde que não sejam inferiores a 10% do seu salário de participação. Parte Geral do Plano Como são as contribuições da Patrocinadora? Contribuição Mensal e Anual: serão calculadas mediante aplicação de alíquota determinada atuarialmente, incidente sobre a folha de salários dos participantes. Parte opcional do Plano Contribuição Mensal e Anual: corresponderão à diferença entre 3% e a alíquota de contribuição mensal para a Parte Geral do Plano, aplicada sobre a folha de salário dos participantes. Contribuição Especial: de natureza voluntária, fixadas em valores independentes dos eventualmente vertidos pelos participantes, cabendo à Patrocinadora, na oportunidade, estabelecer regra específica para o rateio dessas contribuições. Contribuições Extraordinárias da Patrocinadora: são devidas ao participante fundador e corresponderá ao somatório das contribuições mensais obtidas pela aplicação de 4% sobre a remuneração constante dos dados cadastrais fornecidos pela patrocinadora, posicionados em , inclusive 13º salário, capitalizadas mensalmente a juros de 6% a.a. pelo prazo correspondente a 50% do tempo de vinculação à patrocinadora no período anterior à retrocitada data. A Contribuição Extraordinária será limitada, por participante, ao valor da reserva necessário para o atingimento da Meta de Benefício apurada em , considerando-se ainda, uma contribuição mínima de cada participante correspondente a 2% do respectivo salário de participação. 5
6 Quando posso alterar meu percentual de contribuição? O percentual de contribuição poderá ser revisto anualmente, observado o intervalo mínimo de 12 meses entre cada revisão. Como acompanhar a evolução do saldo de conta? O participante pode acompanhar de perto seu saldo, por meio do extrato atualizado mensalmente, disponível no portal da BB Previdência ( na sua área de acesso restrito. Quais os benefícios oferecidos pelo Plano e condições necessárias? Benefícios Definição Condições Necessárias Satisfaça cumulativamente: Complementação de Aposentadoria por Invalidez Consistirá numa mensalidade igual a diferença entre 100% do Salário Real de Benefício do participante e a Unidade de Referência Atualizada, com reversão para beneficiários de Complementação de Pensão por Morte. Esteja em gozo de aposentadoria por invalidez concedida pela previdência social oficial ou, se já aposentado, comprove a incapacidade permanente para o trabalho através de laudo médico, emitido por clínico indicado pela Patrocinadora; Carência de 12 meses de efetiva vinculação ao Plano de Benefícios, na data de concessão do benefício de aposentadoria por invalidez pela Previdência Social Oficial. Benefício Mínimo Corresponderá à diferença entre 2 vezes o seu salário real de benefício, na data do desligamento, e o valor da reserva patronal de poupança. Ter recebido o benefício de Aposentadoria Normal em pagamento único; Se não estiver inscrito na Parte Opcional fará jus ao Benefício Mínimo desde que esteja elegível, na data do desligamento da patrocinadora, ao Benefício de Renda Mensal de Aposentadoria Normal. Complementação de Pensão por Morte Corresponderá a 80% da Complementação de Aposentadoria por Invalidez que o participante percebia. Concedida mediante requerimento dos beneficiários do participante que vier a falecer. 6
7 Renda Mensal de Aposentadoria Normal ou Antecipada Consistirá numa mensalidade vitalícia com reversão para os beneficiários de Renda Mensal de Pensão por Morte, apurada atuarialmente com base no saldo de conta do participante, podendo ser transformado em renda vitalícia sem reversão com tempo mínimo de recebimento garantido de 5, 10 ou 15 anos. Satisfaça cumulativamente: Conte com pelo menos 57 anos de idade para a Aposentadoria Normal ou 53 anos de idade para a Aposentadoria Antecipada; Carência de 120 contribuições mensais ou 60 no caso de participante fundador; Rescinda o vínculo empregatício com a Patrocinadora. Renda Mensal de Pensão por Morte Corresponderá a 80% da renda mensal de aposentadoria vitalícia com reversão para beneficiários que vinha sendo paga ao participante assistido. Concedida mediante requerimento dos beneficiários do participante que vier a falecer. * Salário Real de Benefício é a média aritmética simples dos últimos 24 salários-de-participação, atualizados entre o mês de competência destes salários e o de início do benefício de acordo com a variação do índice do plano. * Caso o valor mensal dos benéficos de Complementação de Aposentadoria por Invalidez, Renda Mensal de Aposentadoria Normal ou Antecipada resultar em valor inferior a 50% do Salário Mínimo vigente ou a 10% do Salário Real de Benefício do Participante, este poderá optar pelo pagamento único. No caso de Complementação de Aposentadoria por Invalidez, o valor do pagamento não poderá ser inferior a 2 vezes o salário real de benefício do participante. Como requerer os benefícios do Plano AURORA PREV? O participante do Plano ou seu beneficiário, após cumprimento das condições exigidas para o requerimento do benefício, deverá preencher o formulário Requerimento de Benefício em três vias e entregá-las a área de recursos humanos da Patrocinadora para que sejam encaminhadas à BB Previdência, devidamente assinadas e acompanhadas de cópia da seguinte documentação: Complementação de Aposentadoria por Invalidez Requerimento de Benefício devidamente preenchido, assinado pelo participante e validado pela patrocinadora; Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF; Cópia da carta de concessão do benefício da previdência social oficial ou, se já aposentado, comprove a incapacidade permanente para o trabalho por meio de laudo médico emitido por clínico indicado pela Patrocinadora; Laudo médico emitido por serviço médico oficial, da União, dos Estados, do Distrito Fe- 7
8 deral ou dos Municípios atestando que a invalidez é decorrente de acidente de qualquer natureza ou doença grave, contagiosa ou incurável prevista em lei federal, para dispensa de carência e isenção de imposto de renda, se for o caso, ou documento equivalente emitido pelo INSS ou pela Receita Federal. Renda Mensal de Aposentadoria Normal/ Antecipada/ Benefício Mínimo Requerimento de Benefício devidamente preenchido, assinado pelo participante e validado pela patrocinadora; Cópia do termo de rescisão do contrato de trabalho, caso o requerimento não seja validado pela patrocinadora; Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF; Cópia de documento que comprove o grau de parentesco com o participante (certidão de casamento, se cônjuge, certidão de nascimento, se filhos, outros documentos para os demais dependentes); Declaração de dependente para fins de desconto do imposto de renda. Obs.: Ressalta-se que a dedução de dependente para Imposto de Renda, somente poderá ser feita se não houver dedução por outra fonte. Neste caso, o contribuinte deverá declarar formalmente esta condição. Complementação de Pensão por Morte / Renda Mensal de Pensão por Morte Requerimento de Benefício devidamente preenchido, assinado pelo(s) beneficiário(s) e validado pela patrocinadora; Cópia da certidão de óbito; Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF do participante e dos requerentes; Cópia de documento do INSS (certidão PIS/PASEP) dos beneficiários reconhecidos pela previdência social oficial. 8
9 O que fazer em caso de rescisão do vínculo empregatício com a Patrocinadora? 1- Continuar no plano; ou 2 - Sair do plano. Escolhendo a opção 1, há duas alternativas: 1.1 Benefício Proporcional Diferido: é o instituto que faculta ao participante, em razão da cessação do vínculo empregatício com a Patrocinadora, antes da aquisição do direito ao benefício pleno programado, optar por receber em tempo futuro, o benefício decorrente desta opção. 1.2 Autopatrocínio: é o instituto que faculta ao participante manter o valor de sua contribuição e a da Patrocinadora para o Plano, no caso de perda parcial ou total da remuneração recebida, para assegurar a percepção a um dos benefícios previsto na Parte Opcional do Plano. Escolhendo a opção 2, há duas outras alternativas: 2.1 Portabilidade: é o instituto que faculta ao participante transferir os recursos financeiros correspondentes ao seu direito acumulado para outro plano de caráter previdenciário operado por entidade de previdência complementar ou sociedade seguradora autorizada a operar o referido plano. 2.2 Resgate: é o instituto que faculta ao participante o recebimento de valor decorrente de seu desligamento do Plano. Como é reajustado o Benefício? Os benefícios de prestação mensal serão reajustados pelo menos uma vez por ano, no mês de maio, pelo índice do Plano. 9
10 Como é a tributação do Imposto de Renda sobre o Benefício? O benefício de aposentadoria será tributado de acordo com a opção do participante (Leis nºs /04 e /05 - tabela progressiva ou tabela regressiva do Imposto de Renda). Tabela Progressiva Compensável: leva em conta o valor do benefício recebido incidindo alíquotas que variam entre 0% e 27,5%, conforme quadro abaixo. Este regime de tributação permite o ajuste na Declaração Anual de IR, sendo possível a restituição, nos casos em que couber. Tabela Progressiva Compensável Base de Cálculo (R$) Alíquota (%) Parcela de Imposto a Deduzir (R$) Até 1.710, De 1.710,79 até 2.563,91 7,5 128,31 De 2.563,92 até 3.418,59 15,0 320,60 De 3.418,60 até 4.271,59 22,5 577,00 Acima de 4.271,59 27,5 790,58 A tabela deve ser aplicada para os rendimentos pagos entre 01/01/2013 e 31/12/2013. Tabela Regressiva Definitiva: leva em conta o período de acumulação de cada parcela das contribuições vertidas. As alíquotas de Imposto de Renda vão decrescendo conforme aumenta o período decorrido desde a data em que cada contribuição foi aportada, até a data em que o benefício for pago ao participante assistido ou beneficiário(s). O participante deve analisar quanto tempo o dinheiro ficará investido no Plano e qual a previsão de renda passível de tributação quando da sua aposentadoria. Pelo regime de alíquotas regressivas, quanto mais longo o prazo maior será a vantagem tributária. O regime de tributação pela tabela regressiva não compõe a base de tributação da declaração de ajuste anual de imposto de renda de pessoa física. A tributação é feita na fonte, sem possibilidade de restituição. Tabela Regressiva Prazo de acumulação dos recursos Alíquota definitiva na fonte (%) Até 2 anos 35 Superior a 2 e inferior ou igual a 4 anos 30 Superior a 4 e inferior ou igual a 6 anos 25 Superior a 6 e inferior ou igual a 8 anos 20 Superior a 8 e inferior ou igual a 10 anos 15 Superior a 10 anos 10 10
11 Como são tributados os resgates efetuados pelos participantes? Na Tributação Progressiva, qualquer valor de resgate, parcial ou total, será tributado em 15% na fonte, a título de antecipação do IR. Na Declaração Anual do IR poderá ser realizado o ajuste de acordo com a Tabela Progressiva. Na Tributação Regressiva Definitiva, qualquer valor de resgate ou renda mensal terá tributação exclusiva na fonte. O imposto de renda será calculado de acordo com a Tabela Regressiva, com alíquotas decrescentes em função do prazo de acumulação dos recursos. Como efetuar dedução das contribuições na Declaração Anual de IR? Na fase contributiva, o participante que faz sua Declaração de Imposto de Renda pela modalidade completa e que contribui também para a previdência oficial, pode se valer de incentivo fiscal, abatendo o valor das contribuições vertidas ao AURORA PREV da base de cálculo do Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda anual tributável, de acordo com a legislação vigente, independente da modalidade do plano e da opção pelo regime tributário. Qual a melhor opção de Imposto de Renda? Depende da situação individualizada, caso a caso. É importante ressaltar que se o valor estimado para recebimento do benefício for pequeno, enquadrando-se na faixa da isenção da tabela progressiva, por exemplo, a melhor opção seria por esse regime. Caso o valor estimado para recebimento do benefício seja mais elevado, enquadrando-se nas faixas superiores de tributação pela tabela progressiva e ainda, caso o tempo estimado para percepção do benefício seja mais distante (enquadrando-se nas alíquotas mais baixas), a melhor opção seria pelo regime regressivo. Como formalizar a opção pelo regime de tributação do IR? Assinalando a alternativa escolhida na Ficha de Inscrição no momento da adesão ou até o último dia útil do mês subseqüente ao ingresso no Plano, por meio do Termo de Opção de 11
12 Tributação, que deve ser preenchido, em duas vias, assinado e entregue na área de gestão de pessoas da Patrocinadora, para remessa à BB Previdência. Caso o participante não se manifeste nos prazos acima, automaticamente será incluído no regime da tabela progressiva, sem necessidade de qualquer formalização. Quem é o Gestor do AURORA PREV? É a BB PREVIDÊNCIA Fundo de Pensão Banco do Brasil uma entidade fechada de previdência complementar, constituída sob a forma de sociedade civil sem fins lucrativos, que atua como fundo de pensão multipatrocinado, o que significa dizer que diversos planos de aposentadoria de diferentes empresas são administrados em conjunto, utilizando-se de uma única infraestrutura e, consequentemente, reduzindo custos. A BB Previdência, segundo seu Estatuto Social, possui órgãos de deliberação, fiscalização e gestão, quais sejam: O Conselho Deliberativo é órgão de deliberação e orientação superior responsável por fixar as diretrizes e políticas a serem observadas pela BB Previdência. É composto por 9 membros titulares e seus respectivos suplentes, sendo 3 indicados pelas patrocinadoras, 3 eleitos dentre os participantes e assistidos e 3 designados pelo Banco do Brasil. O Conselho Fiscal é órgão de controle interno da BB Previdência, composto por 6 membros titulares e seus respectivos suplentes, sendo 4 representantes indicados pelas patrocinadoras e 2 representantes eleitos dentre os participantes e assistidos dos planos de benefícios. O Comitê Financeiro é órgão de assessoramento do Conselho Deliberativo, na formulação e no acompanhamento da Política e Diretrizes Gerais de Investimento da BB Previdência, composto por 4 membros efetivos e seus respectivos suplentes, sendo 2 membros do Conselho Deliberativo, o Diretor Presidente e o Diretor Financeiro e de Investimentos. A Diretoria Executiva é órgão de administração da BB Previdência, responsável por cumprir as disposições do Estatuto Social e as decisões do Conselho Deliberativo, composta por 3 membros, designados pelo Banco do Brasil, que os escolhe entre seus funcionários da ativa. Como são aplicados os Recursos do AURORA PREV? Os recursos do AURORA PREV são aplicados pela BB Gestão de Recursos Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários S.A, a maior gestora de recursos de terceiros da América Latina, observada a política de investimentos aprovada anualmente pelo Conselho Deliberativo da BB Previdência. A aplicação dos recursos procura obter o melhor resultado com o menor risco, ou seja, permitir o retorno necessário dos investimentos para cumprir os compromissos assumidos com 12
13 Como obter informações sobre o plano? Por meio do site da BB Previdência - Pela Central de Atendimento é possível realizar ligações em dias úteis, das 9h às 18h, para dúvidas e esclarecimentos sobre o AURORA PREV. Pelo bbprevidencia@bbprevidencia.com.br vidas junto aos técnicos da BB Previdência. - 13
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