MOMENTO DA PREVIDÊNCIA

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1 MOMENTO DA PREVIDÊNCIA COMO PROGRAMAR O SEU FUTURO CONSELHO EMPRESARIAL DE SEGUROS DA ACMINAS E CSP-MG MAIO DE 2017 Todos os direitos reservados para Icatu Seguros S/A Nenhuma parte desta publicação pode ser reproduzida, arquivada ou transmitida de nenhuma forma ou por meio nenhum, sem prévia permissão e por escrito da Icatu Seguros S/A.

2 Porque precisamos olhar para a Previdência Complementar?

3 Benefícios da Previdência Social R$ 648,9 Bilhões R$ 764,9 Bilhões

4 Benefícios da Previdência Social R$ 648,9 Bilhões R$ 764,9 Bilhões

5 Benefícios da Previdência Social R$ 648,9 Bilhões R$ 764,9 Bilhões

6 O déficit do INSS chegou a R$ 149,8 Bilhões em 2016 O PROBLEMA DO SETOR DÉFICIT DO INSS (REGIME GERAL) R$ 26,4 bi R$ 32 bi R$ 37,6 bi R$ 36,2 bi R$ 42,1 bi R$ 44,9 bi R$ 42,9 bi RECEITAS E DESPESAS NOS ÚLTIMOS TRÊS ANOS Em bilhões Receitas Despesas ROMBO PREVIDENCIÁRIO Em bilhões de reais Arrecadação Líquida Despesa com Benefícios 508 DÉFICIT R$ 43 bi 2011 R$ 35 bi 2012 R$ 41 bi 2013 R$ 50 bi % 50% RURAL X URBANO 2014 R$ 57 bi 2015 R$ 85,8 bi 2016 R$ 149 bi *Fonte: Ministério da Fazenda, Secretaria do Tesouro Nacional (Min. Fazenda/STN) 0% -50% 2003 % Urbano % Rural 2016

7 A taxa de fecundidade vem caindo drasticamente Em 1960, a taxa de fecundidade era de 6,3 Em 2012, a taxa foi de 1,7 Fonte: IBGE, Censos Demográficos

8 A pirâmide etária brasileira vem se modificando Mulheres Homens Mulheres Homens Mulheres Homens Mulheres Homens Fonte: IBGE Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística

9 A pirâmide etária brasileira vem se modificando Fonte: IBGE Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística

10 Crise no sistema O volume de contribuições não acompanha o aumento dos aposentados, e a previdência social está em crise. Com o tempo, o envelhecimento populacional aumenta o número de aposentados e diminui a quantidade de contribuintes. (previsão, em milhões de pessoas) Contribuintes 34,6 43,7 61,7 43,9 Aposentados 22,7 No ritmo atual, em 2032 haverá mais gente recebendo benefícios do que trabalhadores financiando a Previdência Fonte: Marcelo Caetano economista do IPEA (previsão, em milhões de pessoas) 10

11 Em 1950 existiam 250 milhões de indivíduos com mais de 60 anos no planeta. Esse número quase se triplicou até o ano 2000, somando 606 milhões de pessoas. +60 Fonte: Organização das Nações Unidas (ONU) 9

12 E as estatísticas são impressionantes... Em 2050, a população de 60 anos ou mais será cerca de 900% maior do que em População de 60 anos ou mais (em milhões) 7, , População (em %) 6% 8% 10% 17% 29,7% Fonte: IBGE Projeção da população do Brasil por sexo e idade: Revisão Elaboração: OIT Brasil

13 CONSEQUÊNCIA: e deixarão de ser minoria no Brasil IDOSOS para cada 100 jovens IDOSOS para cada 100 jovens No mundo todo, em 2050, um quinto da população será de idosos 13

14 Com isso, o atual modelo da previdência social não acompanha o envelhecimento populacional No Brasil em eram 8 trabalhadores para cada aposentado

15 Com isso, o atual modelo da previdência social não acompanha o envelhecimento populacional No Hoje, Brasil são em apenas ,4 trabalhador...eram 8 para trabalhadores cada aposentado para cada aposentado

16 Com isso, o atual modelo da previdência social não acompanha o envelhecimento populacional No Hoje, Brasil são em apenas ,4 trabalhador...eram 8 para trabalhadores cada aposentado para cada aposentado R$ 5.531,31 Teto INSS

17 Com isso, o atual modelo da previdência social não acompanha o envelhecimento populacional No Hoje, Brasil são em apenas ,4 trabalhador...eram 8 para trabalhadores cada aposentado para cada aposentado R$ 1.283,00 Valor médio pago pelo INSS

18 A expectativa de vida média ao nascer aumenta continuamente Roma Antiga 17 anos anos anos 18

19 Nossa genética é responsável por somente 15% da nossa expectativa de vida Dr. Ítalo Rachid PHD HARVARD 19

20 85% da nossa expectativa de vida está relacionada: nutrição atividade física controle do stress Dr. Ítalo Rachid PHD HARVARD 20

21 Hoje em dia: 1 a cada 3 bebês viverá até os 100 anos 21

22 No Brasil, em 2010, já existiam pessoas com mais de 100 anos 22

23 Que problema! Gráfico extraído da apresentação do economista Paulo Tafner.

24 É só no Brasil? Dinamarca: 65 anos Canadá: 65 anos Grécia: 67 anos EUA: 67 anos Colomb. : 56 F, 62 M Portugal: 66 anos Espanha: Em transição. De 2013 a 2027, de 65 anos para 67 anos. Japão : 65 anos Argentina : 60 F, 65 M Obs: Dinamarca: 65 anos. Entre 2024 e 2027 mudará para 67 anos ao ritmo de seis meses por ano. Depois disso, vai se basear nos índices de longevidade da população.

25 Onde cortar? 100 Despesas Discricionárias Outras Despesas Obrigatórias (*) Seguro Desemprego e Abono Salarial Pessoal Previdência Social + BPC Participação nas Despesas Primárias (%) Despesas Discricionárias (Total = R$253,3 bi em 2015) Fonte: STN e Icatu Vanguarda. 104,605 85,651 Min. da Saúde Min. do Des. Social Min. da Educação Demais 30,388 32,643 Fonte: STN e Icatu Vanguarda.

26 Participação nas Despesas Primárias (%) O que pode dar errado? Despesas Discricionárias Outras Despesas Obrigatórias (*) Seguro Desemprego e Abono Salarial Pessoal Previdência Social + BPC Fonte: STN e Icatu Vanguarda A PEC te forçar a cortar as despesas discricionárias a quase ZERO!

27 % PIB O que pode dar errado? 15 Projeção para Benefícios Previdenciários RGPS (% do PIB) Projeção Paulo Tafner Projeção PLDO Anexo IV Fonte: STN, Paulo Tafner, Ministério do Planejamento e Icatu Vanguarda. Não dá para não fazer uma grande REFORMA NA PREVIDÊNCIA!

28 Apesar disso, este é o percentual da população brasileira que possui um plano de previdência complementar. 8% Fonte: Previc/SUSEP

29 Médicos estão sempre pensando na saúde das pessoas Afinal, estar bem com o corpo e com a mente é muito importante E mesmo com a preocupação de viver melhor e ter um futuro saudável 29

30 Às vezes um detalhe essencial é deixado de lado O futuro e a saúde financeira 30

31 Precisamos nos conscientizar e criar o hábito de poupar para o futuro 31

32 Assim como sabemos que não adianta ir a uma consulta e não comprar os remédios prescritos Precisamos lembrar que não adianta cuidar da saúde do corpo e ignorar as finanças 32

33 Todos já deixamos uma atitude para depois. Mas quais são as consequências? 33

34 O custo da espera R$ 100 mil 6% a.a. R$ 102,12 (mês) 30 anos R$ 219,47 (mês) 20 anos R$ 612,50 (mês) 10 anos R$ 8.073,29 (mês) 1 ano

35 Uma pequena economia faz muita diferença R$ 1 MM R$ 151,40 (mês) 60 anos

36 Milhões Efeito da Rentabilidade e Tempo Premissas: R$ 100,00 mensais Rentabilidade de 6% a.a. Líquido de taxas de carregamento e administração 0,30 0,25 0,20 0,15 0,10 0, Aplicação Rentabilidade Anos

37 Efeito da Rentabilidade e Tempo 100% Premissas: R$ 100,00 mensais Rentabilidade de 6% a.a. Líquido de taxas de carregamento e administração 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Aplicação Rentabilidade Anos

38 8 em cada 10 aposentados se arrependem de não ter poupado mais. Fonte: O Futuro da Aposentadoria E a vida após o trabalho? HSBC. 38

39 Você já se perguntou o que você realmente valoriza? 10

40 Família Educação dos filhos Fazer a viagem dos sonhos Comprar a casa própria Futuro 11

41 Se tudo isso é tão importante... 12

42 Por que então o brasileiro poupa só 4,5% do PIB A poupança das famílias Os asiáticos poupam mais. Os brasileiros preferem consumir. Em % do PIB 68% dos lares não se preocupam em guardar parte dos rendimentos China Índia Suécia Alemanha 11,7 11,3 Japão 7,3 EUA BR 4,6 4,5 Fonte: Fenaprevi, set/2014 Fonte: OCDE, IBGE, Banco Mundial 13

43 É só olhar para a realidade do mercado segurador Penetração de Seguro de Vida Penetração de Previdência Penetração do Seguro de Automóvel *mercado nacional 5% Fonte: Icatu Seguros 8% Fonte: Previc - Susep 63% Frota com até 10 anos de fabricação Fonte: Porto Seguro Todos nós vamos morrer e/ou envelhecer 100% 14

44 Aumentam as mortes por acidentes Mortes no trânsito chegam a Morte de jovens em acidentes de transporte cresceu mais de 30% em dez anos 115 por dia 42 mil por ano Fonte: 1.Mortes no trânsito chegam a 115 por dia. Ministério da Saúde, Portal do Trânsito, Estatísticas, 24/02/

45 Aumentam as aposentadorias por invalidez Acidentes de trabalho: 7trabalhadores morrem por dia no Brasil Em 2012, foram concedidas mais de aposentadorias por invalidez O maior número de acidentados está na faixa etária dos 20 aos 29 anos 16

46 Aumentam os casos de doenças Em 2014 foram diagnosticados no Brasil 570 mil novos casos de câncer ( 1) O AVC é a segunda maior causa de mortes no país e a principal causadora de incapacidade do mundo (2) 12% dos infartos acontecem na faixa etária de 20 a 40 anos (3) Fontes: (1) Estimativa 2014: incidência de câncer no Brasil - Instituto Nacional de Câncer. INCA, 2014 (2) Secretaria de Estado da Saúde de Santa Catarina - Clipping, 10/04/2011. (3) Doenças cardiovasculares Portal Brasil, 08/09/

47 Mas dificilmente fazemos esses questionamentos Quanto vale a minha capacidade laboral? Existem pessoas que dependem de mim? Eu dependo de mim? Melhoro o meu serviço de TV a cabo ou adquiro um seguro de vida? Quero ter tranquilidade e ter chance de ser feliz sempre ou ter status hoje? 18

48 Como estamos fazendo RENDA CONSUMO POUPANÇA Estudo sobre Capitalização, Professor Roberto Macedo, PHD em Harvard 48

49 O que precisamos fazer RENDA POUPANÇA CONSUMO Estudo sobre Capitalização, Professor Roberto Macedo, PHD em Harvard 49

50 E quais são as principais vantagens da previdência complementar? 20

51 Previdência Complementar INVESTIMENTO Os planos de previdência não tem tributação de rendimentos na forma de Come Cotas, tornando o investimento de longo prazo muito atrativo. SUCESSÃO Facilidade de transmissão aos beneficiários. PLANEJAMENTO TRIBUTÁRIO: Diferimento do IR, além de renúncia fiscal na tabela regressiva para o PGBL 21

52 Principais planos de previdência complementar Aberto Fechado PGBL VGBL Fundos de Pensão

53 Mercado de Previdência Privada Previdência Aberta 46% Previdência Fechada 54% R$ 648,9 Bilhões R$ 764,9 Bilhões Total de R$ Bilhões

54 Principais planos de previdência complementar Fases Aportes Mensais Periódicos De uma só vez Usufruto Valor aplicado Rendimentos

55 Fases do Plano Regido pelo Regime Financeiro de Capitalização, onde há formação de reserva individual. Reserva Total Fase 1 - Acumulação Fase 2 - Recebimento de benefícios Contribuições Mensais Renda Mensal Idade de Entrada Idade de Aposentadoria

56 Principais planos de previdência complementar Plano Gerador de Benefício livre Vida Gerador de Benefício Livre PGBL VGBL

57 PGBL e VGBL Recebimento do benefício Pagamento Temporário Vitalício Vitalício reversível ao cônjuge com continuidade aos menores Vitalício com prazo mínimo garantido Vitalício reversível a beneficiário indicado Por prazo certo

58 PGBL ou VGBL? 58

59 Declaração Completa PGBL Pessoa Física Pessoa Física Declaração Simplificada VGBL

60 Declaração Simplificada ou Completa? Investimento em Previdência Modelo simplificado x Modelo completo: O modelo simplificado é indicado para pessoas que não possuem muitas deduções. As deduções são substituídas por um desconto padrão de 20% sobre os rendimentos tributáveis, desde que o desconto não ultrapasse o valor de R$ ,34 Quem recebe salário, pensão e aluguel (na pessoa física), está sujeito a tributação conforme a tabela de IR progressiva vigente. O ponto de equilíbrio portanto é de quem ganha uma renda bruta anual acima de R$ ,70 (20% = ,34). Vamos aos exemplos:

61 Declaração Simplificada ou Completa? Restituição de R$ 2.723,17

62 Declaração Simplificada ou Completa? Restituição de R$ 3.299,63. R$ 576,46 a mais!!!

63 Diferenças entre o PGBL e VGBL Na aplicação Durante a Aplicação No Resgate/Renda PGBL VGBL Permite deduzir da base de cálculo do IR até 12% da Renda Bruta Tributável anual Não permite Dedução do IR Não há tributação sobre os ganhos financeiros Ocorre incidência de IR sobre os valores Totais Ocorre incidência de IR sobre os Rendimentos Tributação Progressiva Compensável no resgate (independente do valor) passa a ter antecipação de 15% a ser ajustada na Declaração de Ajuste Anual de IR Ou Tributação Regressiva Definitiva no resgate ou recebimento de renda a tributação começa com alíquota de 35% com redução de 5% a cada 2 anos ao longo do tempo

64 Tabelas de Tributação REGRESSIVA (Depende do tempo de acumulação)* PROGRESSIVA (Depende da renda bruta anual tributável)** TEMPO DE ACUMULAÇÃO ALÍQUOTAS (%) BASE DE CÁLCULO ANUAL ALÍQUOTAS (%) PARCELA A DEDUZIR DO IMPOSTO 2 anos iniciais anos 30 Até R$ , De R$ ,33 até R$ ,00 7,5 R$ 1.473, anos anos anos 15 De R$ ,01 até R$ ,56 De R$ ,57 até R$ ,80 15 R$ 3.681,60 22,5 R$ 6.625, anos 10 Acima de R$ ,80 27,5 R$ 9.078,36 Para recursos investidos por mais de 10 anos, a Renúncia Fiscal é de 17,5%. *Cobrado exclusivamente na fonte, não podendo ser compensado ou restituído em sua declaração de ajuste anual. Em caso de portabilidade entre fundos, não há prejuízo fiscal. Tabela de alíquotas regressivas vigente em **Para resgate, a retenção na fonte será de 15%, independentemente do montante resgatado. Os ajustes necessários serão feitos na declaração de ajuste anual. Tabela Progressiva para cálculo anual do Imposto de Renda de Pessoa Física para o exercício de 2013, ano-calendário de 2012.

65 Comparativo de investimentos FUNDO DE INVESTIMENTO X VGBL x PGBL Rentabilidade: 6% aa Investimento Inicial: R$ Tabela de IR no PGBL / VGBL: REGRESSIVA Comparativo de recursos disponíveis para resgate 10 ANOS 20 ANOS 30 ANOS A R$ R$ R$ B FUNDO DE INVESTIMENTO VGBL R$ ,44% +18,48% R$ R$ C R$ R$ R$ PGBL +44,13% +56,96%

66 Tempo necessário para dobrar o valor de uma aplicação atrelada ao DI Em 1993, você levava menos de 4 anos para dobrar seu investimento. Hoje, 20 anos depois, você leva 18 anos ,5 anos 22% a.a. 5x mais tempo anos 4% a.a. 66

67 Fundos Ciclo de Vida Nasce diversificado: começa agressivo e termina conservador Basta o cliente escolher quando quer utilizar seus recursos Investimento em renda fixa de curto prazo Investimento em renda fixa de longo prazo Investimento em inflação Investimento em renda variável (IBX) Investimento em renda variável (Dividendos) *Alocação máxima em 2011

68 Alocação personalizada Simulação de uma distribuição pelos fundos de previdência Você, que já faz a alocação dos recursos em fundos não previdenciários, também pode fazer essa diversificação com os fundos de previdência. Tipo de Fundo Renda Fixa Curto Prazo Nome do Fundo % do valor Privilege RF 6% 12% 2% Renda Fixa Curto Prazo + IBX Privilege Composto 49 17% 38% 8% Inflação Classic Retorno Real 18% 10% Inflação + Dividendos Classic Dividendos 21% 29% CDI Ibovespa IBX-100 Dividendos NTN-B Curta NTN-B Longa Renda Fixa Longo Prazo Renda Fixa Longo Prazo + Ibovespa IPCA 33% Brasil Total 5%

69 Simuladores 69

70 SIMULADOR NAMEDIDA O único simulador do mercado que indica o valor ideal de investimentos em Seguro de Vida e Previdência Privada de acordo com a composição familiar, patrimonial e profissional. icatuseguros.com.br/namedida

71 SIMULADOR TARGET O simulador calcula o quanto é necessário investir em previdência para manter o padrão de vida atual na aposentadoria. Mais de 18 mil simulações em 2012

72 SIMULADOR MEU I.R. O simulador para identificar o valor de investimento em previdência ideal para alcançar o máximo de benefício fiscal no imposto de renda anual. icatuseguros.com.br/meuir

73 SIMULADOR RUMO AOS 100 O primeiro simulador desenvolvido com base em cálculos atuariais, cujo objetivo é ajudar o público a descobrir sua expectativa de vida e, assim, poder repensar o seu futuro. Ideal para abordar a necessidade de um seguro de vida de forma lúdica Mais de 20 mil simulações no primeiro ano. rumoaos100.com.br

74 E você, vai chegar aos 100 anos? Baixe agora 74

75 Nosso objetivo é ajudar as pessoas a planejarem o futuro financeiro de forma interessante e divertida. Somos uma empresa que tem a inovação em nosso DNA. Ao oferecer esse conteúdo, a Icatu Seguros reforça seu posicionamento de Especialista. Cursos Online Seminários Simuladores Games 3D

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77 INSS

78 Quer se preparar?

79 PROCURE SEU CORRETOR DE SEGUROS

80 Muito obrigado! Todos os direitos reservados para Icatu Seguros S/A Nenhuma parte desta publicação pode ser reproduzida, arquivada ou transmitida de nenhuma forma ou por meio nenhum, sem prévia permissão e por escrito da Icatu Seguros S/A.