INTRODUÇÃO

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1 COMO ALCANÇAR O SUCESSO FINANCEIRO NA VIDA DE CASADO?

2 INTRODUÇÃO 1 - Introdução 2 - O primeiro passo: a conta conjunta A organização financeira do casal: planeje os interesses em comum Acompanhem tudo 3 - Colocando o planejamento do casal em prática A união faz a força: economize Faça o dinheiro trabalhar em prol da felicidade do casal: invista Foco nos objetivos: sonhe e realize Lar doce lar Filhos Viagens Tranquilidade financeira: a tal da qualidade de vida 4 - Conclusão 5 - Sobre a MRV

3 1. INTRODUÇÃO Além das diversas vantagens relacionadas ao convívio e desenvolvimento durante o casamento, uma vida a dois é também uma oportunidade de atingir o controle financeiro para a realização de objetivos pessoais. Sonhos como a criação de filhos, a compra de um carro ou de um apartamento e embarcar na viagem dos sonhos são alguns desses planos que precisam de uma vida financeira bem organizada para virarem realidade. Caso contrário, o casal acaba contraindo dívidas indesejadas, comprometendo o orçamento e engavetando todas essas expectativas. Algumas pessoas acham especialmente difícil controlar as finanças pessoais quando estão vivendo a dois, seja porque querem agradar o parceiro com algum presente especial, seja porque querem realizar imediatamente os vários sonhos compartilhados antes do casamento. Mas esse momento exige muita cautela e controle. Melhorar a qualidade de vida sem assumir dívidas em excesso, bem como ter liberdade para usar o dinheiro como quiser são verdadeiras habilidades! Como colocar isso em prática? Confira nossas dicas sobre como alcançar o sucesso financeiro na vida de casado.

4 2. O PRIMEIRO PASSO: A CONTA CONJUNTA Muitas pessoas se casam sem nem pensar sobre esse ponto, que é fundamental para a vida financeira de um casal: como lidar com a renda e as contas a dois? O casamento consiste em estar junto também nesses dois aspectos, não apenas quando o assunto é corpo e alma. Na verdade, a ideia de uma conta conjunta é muito mais do que apenas dividir as despesas, mas também somar a renda para pensar nas prioridades financeiras como uma cabeça só, entrando em comum acordo. Ou seja, como um casal, quais são seus objetivos? Quais desejos individuais podem ser colocados de lado, e quais merecem ser compartilhados? Estabelecer essas prioridades é essencial para uma boa vida a dois. Nesse sentido, comece a direcionar os primeiros passos da organização financeira por meio dessas dicas:

5 2.1 A ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA DO CASAL: PLANEJE OS INTERESSES EM COMUM Um dos passos mais importantes da vida de um casal é definir o que vocês dois querem conquistar juntos. Seja por meio da criação de uma família (um, dois ou três filhos?), seja com realizações materiais (compra da casa própria, de um carro, realização de uma viagem), vocês devem, primeiro, estabelecer esses interesses em comum para só então trabalhar as finanças e realizar tudo isso. Por exemplo, caso um dos cônjuges quer trocar de carro e adquirir a casa própria em um futuro próximo, talvez não seja esse o melhor momento de pensar em ter filhos, ou de marcar aquela viagem para o exterior. Caso contrário, se vocês não conseguirem controlar a ansiedade de fazer tudo ao mesmo tempo, o que provavelmente vai acontecer é um endividamento excessivo e problemas no futuro. Ter uma conta conjunta é um grande facilitador, já que fica mais fácil gerir gastos, pagar contas, organizar investimentos do casal, entre outras coisas. Cabe lembrar, no entanto, que isso não significa que vocês vão perder sua individualidade e autonomia financeiras só porque estão em um relacionamento. Cada um pode (e deve) ter seus gastos pessoais e contas próprias para gerir. Isso diminui a dependência financeira e contribui para a realização de objetivos que sejam pessoais, e não necessariamente do casal. Em relação ao gerenciamento da conta conjunta, a ideia é bem simples: utilize os valores em conta para pagar as despesas básicas da casa (inclusive por meio de débito automático, para evitar atrasos por esquecimento) e organizar investimentos. Vinculadas a essa conta, devem haver aplicações que serão alimentadas mensalmente pelo casal para os objetivos dos dois: fundos de investimento, CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), entre outros. É também imprescindível definir, em conjunto, quanto cada um contribuirá para essa conta. Isso não implica, necessariamente, em uma divisão igualitária, já que é bastante comum haver alguma discrepância entre o salário de cada um. Ou seja, a ideia é muito mais do que uma colaboração conjunta, na qual ambos participam, em maior ou menor medida, para atividades financeiras cotidianas, como poupar, pagar as contas da casa, realizar aplicações, etc.

6 2.2 ACOMPANHEM TUDO Fiquem atentos: o acompanhamento das contas do casal não significa o mesmo que fiscalização, nem cobrança. Na verdade, é até positivo que um ajude o outro a gerir esses gastos. Por exemplo, fica muito mais fácil não se esquecer do vencimento de uma conta quando há duas pessoas para se lembrar disso, não é? O mesmo ocorre quando o objetivo é ficar dentro dos limites do orçamento. Quando seu parceiro (ou parceira) está gastando mais, isso fica mais perceptível em uma conta conjunta. Essa é uma forma de verificar se o dinheiro está sendo gasto corretamente, e de garantir que não apareçam dívidas inesperadas bem como de formar e engordar a poupança do casal. Uma forma de acompanhar os rendimentos e gastos dessa conta é por meio de planilhas financeiras. Hoje em dia, não podemos deixar de usar a tecnologia a nosso favor. No caso de você querer uma planilha fácil e intuitiva para lançar seus próprios gastos, metas e eventos financeiros, a Bovespa tem um ótimo modelo no seu site que pode ser bastante útil. Você mesmo adapta a planilha às suas necessidades, renomeia categorias, alimenta gastos, receitas, etc. Se você já está mais do que acostumado com ferramentas tecnológicas que facilitam nossa vida, pode usar também o app Money Wise. Além de gratuito, ele é extremamente fácil de operar, elabora relatórios de despesas e receitas, categoriza seus gastos, entre outras funções.

7 3. COLOCANDO O PLANEJAMENTO DO CASAL EM PRÁTICA O que significa colocar o planejamento do casal em prática? Basicamente, essa é a forma de realizar seus objetivos pessoais. Primeiramente, não adianta se esquecer do lazer. Pode até parecer que seja mais fácil cortar gastos nessa área, mas não seja radical. Ainda que economizar seja essencial para o futuro das finanças a dois, não se esqueça também dos bons momentos do casal, de jantares de aniversário e de programas simples, mas muito proveitosos em termos de qualidade de vida, como é o cinema aos domingos e os presentes em datas especiais. Não cortar por completo os momentos de lazer faz o casal se manter motivado e unido, e o esforço acaba valendo ainda mais a pena. Além disso, comece cedo! A depender do tamanho (e valor) de seus objetivos financeiros, não adianta deixar para a última hora esse controle de gastos ou começar uma poupança. Isso é especialmente importante no caso de investimentos em previdência privada, por exemplo. Quanto maior o tempo de contribuição, maior seu patrimônio no futuro, e maior sua tranquilidade. E tranquilidade financeira é também um dos fatores de felicidade e motivação! Em momentos de dificuldade, seja ela financeira (desafios profissionais, crises econômicas, etc.), seja na manutenção de um orçamento mais rígido, procure resolvê-los em conjunto, como um time. A vida a dois também tem a vantagem de te oferecer uma pessoa com quem contar sempre que estiver em dificuldades. Por essa razão, não fuja das conversas sobre dinheiro. Elas servem para fortalecer o casal, superar as dificuldades juntos e, ao final, sair desses contratempos ainda mais fortes, sem abalar o relacionamento. Encare os desafios financeiros como uma oportunidade de crescimento e de superação pessoal o casamento agradece!

8 3.1 A UNIÃO FAZ A FORÇA: ECONOMIZE Além de dividir diversas despesas que, caso contrário, seriam pagas de forma individual (internet, plano de saúde, aluguel, etc.), você também tem renda em dobro para aumentar suas economias. E cada um deve ajudar a aumentar a renda! Foi-se o tempo em que isso era função apenas do homem. Ainda que sejam contribuições distintas, devido à diferença do salário de cada um, é imprescindível que ambos contribuam. Não pense nisso como dificuldade. O segredo é tratar o ato de economizar como hábito, algo que faz parte do seu planejamento financeiro a cada mês. Por falar nisso, é muito importante que o casal se sente junto para tratar desses temas, realizar pagamentos, estabelecer novas metas de economia e avaliar se vocês têm cumprido o orçamento à risca. Não se esqueça de fazer um balanço mensal também para ver se seus objetivos e necessidades continuam, se é preciso reduzir ou aumentar o valor economizado mensalmente, se ainda falta muito tempo para realizar os sonhos, entre outras coisas. Para efetivamente conseguir economizar, não negligencie o poder das metas. É possível, por exemplo, estabelecer uns alvos mais fáceis inicialmente. Na medida em que você atinge essas metas por meses seguidos, pode traçar objetivos ainda mais ambiciosos. Comece por sua casa e veja onde é possível cortar gastos: reduzir o consumo de supérfluos, adquirir eletrodomésticos que consomem menos energia, planos mais básicos de tevê a cabo e internet, entre outras medidas desse tipo. Quando quiser fazer economias mais significativas, não tenha medo de fazer grandes mudanças de hábito. Troque produtos básicos por outros de marcas genéricas, pesquise preços antes de realizar qualquer compra e pense com o cônjuge antes de se comprometer em financiamentos maiores e compras parceladas.

9 3.2 FAÇA O DINHEIRO TRABALHAR EM PROL DA FELICIDADE DO CASAL: INVISTA Quando o assunto é economizar para investir, fuja da poupança que há muito tempo já não é mais um bom investimento (rendimento praticamente igual à taxa oficial da inflação). Ao contrário, procure investir em aplicações com mais benefícios em médio e longo prazo, como é o caso de fundos de investimento. Seu gerente de conta pode te dar mais informações sobre essa e outras opções de investimento, mas o segredo é não apostar todas as fichas em um mesmo tipo de aplicação, já que diferentes produtos do mercado financeiro se comportam de maneiras distintas. Assim, ao espalhar suas aplicações entre investimentos de categorias diferentes, você minimiza riscos e aumenta suas chances de rendimento, até mesmo em momentos de crise e flutuação no mercado financeiro.

10 3.3 FOCO NOS OBJETIVOS: SONHE E REALIZE Informar-se e pesquisar sobre os melhores preços antes de tomar qualquer decisão que comprometa as finanças é uma das melhores formas de realizar seus sonhos de consumo. Afinal, planejar e economizar também precisa trazer compensações! Mas como realizar o sonho de atingir essas recompensas? Confira algumas dicas importantes:

11 3.3.1 LAR DOCE LAR Na compra da casa própria, é imprescindível ter em mente algumas dicas essenciais. A primeira delas é que alugar nem sempre é um bom negócio. Afinal, é um dinheiro que não vai ser revertido na propriedade do imóvel no futuro e você nunca mais vai ver a cor dele. Por que não financiar um imóvel em vez disso? Bancos como Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal oferecem financiamentos com juros bastante competitivos e prazos estendidos de pagamento. Além disso, até 50% do valor do imóvel pode ser financiado dessa forma. Se você já possui um dinheiro em conta para dar como entrada, melhor ainda. Muitas vezes, quando os gastos do financiamento são divididos entre o casal, as chances desse valor ser bem próximo de um aluguel são ainda maiores! Ou seja, não descarte a ideia de investir no seu primeiro apê. Ele está mais próximo de ser alcançado do que você imagina!

12 3.3.2 FILHOS Filhos devem ser planejados para que sua vida financeira não seja afetada pela quantidade de gastos que expandir uma família envolve. Seja com a reestruturação da casa para organizar o quarto do bebê, seja com gastos do cotidiano (fraldas, roupas, médicos, alimentação, etc.), os custos são muitos. Por essas razões, além de precisar de um investimento e planejamento prévio, é preciso que você tenha em mente que a criação de filhos gera gastos novos e recorrentes (além de crescentes). Sua vida financeira jamais será a mesma, e os compromissos financeiros são inúmeros. É um gasto que vale muito a pena, mas que deve ser cuidadosamente planejado. Para isso, coloque uma estimativa na ponta do lápis e trace seus objetivos de economia. Além disso, procure conversar com outros pais, eles são as melhores pessoas para falar sobre os gastos que tiveram, as despesas que nem imaginavam ter e ainda dar dicas valiosas de sobrevivência!

13 3.3.3 VIAGENS Caso um de seus planos seja também viajar o mundo, existem algumas dicas práticas que podem tornar esse objetivo mais barato e realizável. Comece por uma extensa pesquisa de destinos e preços, bem como as melhores épocas para conhecer seu lugar dos sonhos. Nem sempre essas datas coincidem com o período de férias, o que pode, inclusive, ser uma vantagem (períodos de baixa temporada têm preços menores). Quanto maior a antecedência para a compra de passagem, menores os preços. Se o casal tem uma maior disponibilidade de datas, pode ficar esperto para as promoções de sites como o Melhores Destinos. Além disso, experimente opções mais interessantes e baratas de estadia, como é o caso do Airbnb. Esse site concentra a oferta de casas, apartamentos e quartos ao redor do mundo, a preços bem melhores do que os de redes hoteleiras e com a vantagem de você poder se hospedar em residências de moradores locais. É uma experiência cultural muito interessante e, o que é ainda melhor: cabe muito melhor no seu orçamento!

14 3.3.4 TRANQUILIDADE FINANCEIRA: A TAL DA QUALIDADE DE VIDA Viver bem é consequência também de uma tranquilidade financeira. Afinal, não precisar se preocupar diariamente com as finanças e poder adquirir tudo que você deseja ajuda a aumentar a qualidade de vida do casal. Nesse sentido, aproveitar o presente também deve ser acompanhado de uma preocupação com futuro. Para sua segurança (e da sua família), contrate um seguro, invista em uma previdência privada e procure aumentar seu patrimônio. Essas são formas de garantir um futuro mais tranquilo e livre de inseguranças.

15 4. CONCLUSÃO Como se pode perceber, a vida a dois tem mais vantagens do que desvantagens quando o assunto é finanças da casa. É possível economizar em conjunto, colaborar para as contas, ajudar um ao outro em momentos de dificuldade, além de encontrar as melhores soluções para que o casal se realize tanto financeiramente quanto amorosamente. Para que seus objetivos sejam realizados sem se tornar um pesadelo para o bolso do casal, as dicas apresentadas anteriormente são essenciais. Por meio de disciplina, foco nos objetivos em comum e muito companheirismo, o controle do dinheiro acaba resultando também na realização desses sonhos e em um relacionamento muito mais forte. Siga nossas dicas e alcance o sucesso financeiro você também!

16 5. SOBRE A MRV A MRV Engenharia é a construtora líder no programa Minha Casa, Minha Vida, do governo federal, e a maior construtora residencial do Brasil. Com mais de 35 anos de história, é a maior empresa do segmento no Brasil e conta, diariamente, com mais de 130 imóveis vendidos. Grande parceira da Caixa e do Banco do Brasil, tem em seu portfólio o registro de milhares de famílias que conquistaram o sonho do imóvel próprio um em cada 300 brasileiros mora em um apartamento MRV. Um dos motivos da popularização da empresa é a proximidade com o público e isso se deve à forte presença na internet como ferramenta de informação, comercialização e relacionamento.

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