EX: Banco Itaú/bmg pode portar as parcelas do Banrisul,caso este contrato seja do interesse do primeiro banco.

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1 1.O que é a portabilidade de crédito? Portabilidade de crédito é a possibilidade de transferência de operações de crédito (empréstimos e financiamentos) e uma instituição financeira para outra, por iniciativa do cliente, pessoa natural ou pessoa jurídica, mediante liquidação antecipada da operação na instituição original. As condições da nova operação devem ser negociadas entre o próprio cliente e a instituição que concederá o novo crédito. EX: Banco Itaú/bmg pode portar as parcelas do Banrisul,caso este contrato seja do interesse do primeiro banco. 2. A instituição financeira pode se recusar a efetuar a portabilidade? A portabilidade depende de negociação de nova operação de crédito com instituição financeira diferente daquela com a qual foi contratada a operação original. Assim, para fazer a operação de portabilidade do crédito para outra instituição, é necessário que você encontre instituição financeira interessada em conceder-lhe novo crédito, quitando o anterior. As instituições financeiras não são obrigadas a contratar com você essa nova operação. O contrato é voluntário entre as partes. Uma vez encontrada uma instituição interessada em receber sua operação, a instituição com a qual você já tem a operação contratada é obrigada a acatar o seu pedido de portabilidade para a outra. Havendo recusa, o cliente deverá procurar a instituição proponente (ofertante do novo crédito) para se informar sobre os motivos da não efetivação da portabilidade. Caso o cliente tenha encontrado alguma dificuldade para realizar a portabilidade e queira registrar reclamação junto ao Banco Central para que a informação seja utilizada como subsídio ao processo de regulação e fiscalização do Sistema Financeiro Nacional, é necessário apresentar na abertura da reclamação as seguintes informações que podem ser obtidas junto à instituição proponente: nome da instituição proponente; número da portabilidade na Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP); data da requisição da portabilidade feita eletronicamente na CIP; número do contrato da operação de crédito; motivo da recusa alegado pela instituição credora original. Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 1

2 4. É necessário emitir boleto de pagamento para a realização da portabilidade? Não. A responsabilidade pela quitação da operação, a pedido do cliente (pessoa natural ou jurídica), por meio da portabilidade, é da nova instituição financeira contratada, e não do próprio cliente, razão pela qual não é necessário solicitar boleto de pagamento para tal finalidade 5. Quais as informações necessárias para a solicitação de Portabilidade? Valor da parcela a ser portada,quantidade parcelas em aberto,valor do saldo devedor atualizado( aproximado) e o número de contrato portado. 6. O que é RCO? RESSARCIMENTO DE CUSTO OPERACIONAL - banco proponente paga ao banco de Origem a tarifa RCO, o valor varia de acordo a modalidade e o tipo de convênio.exemplo Inss valor maximo R$ 443,00. Obs: o Unico banco que trabalhamos atualmente e que nos cobra esta taxa é o Banrisul. ALGUMAS REGRAS GERAIS: - Para ocorrer a portabilidade,o valor e o prazo da nova operação não podem ser superiores ao saldo devedor e a prazo. - Para que seja possível a portabilidadedo crédito, a parcela portada deve constar no contra cheque do cliente. 7. O que é DED? È o demonstrativo de evolução da divida que os bancos devem disponibilizar aos clientes,com todos os dados da operações que possuem( data de contratação,valor financiado,tarifas,entre outros). 8. Qual o prazo de retorno da CIP(Câmara Bancaria de Pagamento) do saldo devedor? Em até 5 dias úteis. 9. Qual o prazo da confirmação da liquidação pela IF( Instituição Financeira)? Em até 2 dias úteis. 10. Qual o prazo para averbação da margem? Dependerá exclusivamente do banco liquidado. Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 2

3 11.È permitido solicitar somente a Portabilidade? Dependerá de cada banco.caso permita,pode-se solicitar somente a portabilidade,porém não haverá pagamento de comissão e será cobrado RCO igualmente,conforme regra de cada convênio. 12. Uma portabilidade pode não averbar? Pode sim. Exemplo: cliente pode ter feito um contrato novo (sem ter margem) e entrar este contrato e a portabilidade não averbar. 13. O que acontece quando a portabilidade não averba? Nestes casos o banco vai descontar da Es Profit o valor da divida do cliente e a divida tem que ser cobrada por nós do cliente,pois a divida passa a ser nossa. 14. De que forma podemos evitar que o contrato não averbe? Solicitando ao cliente o Hiscon,para que possamos fazer as verificações necessárias e não fazendo outros tipos de operações junto da Portabilidade.Exemplo: novo,refin. 15.Como poderemos tentar resolver a falta de averbação? Podemos tentar de algumas formas, ajustando a parcela conforme margem ou cobrando do cliente através da nota e do termo que foi assinado na ocasião do contrato.para que não ocorra sempre a melhor forma è orientar ao cliente,explicando como funciona a portabilidade de forma correta. 16. Não tendo a DED como chego ao calculo do saldo devedor aproximado? Nos casos,podemos nos guiar pelo hiscon,ele nos fornece os dados para um calculo próximo do saldo real. Exemplo: valor da parcela R$ 65,65 cliente pagou 14/58, ele tem em aberto 44 pmts. 44x 65,65 = 2888,60(descontos de juros aproximado de 20%) = 2310,88(este é o valor que podermos usar no simulador. *** Os descontos variam de banco para banco,por isto usamos valores aproximados. 17.Qual o prazo de liberação de liberação da Portabilidade? O prazo depende do retorno do saldo devedor e da liberação da margem,pode levar em média 30 dias. Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 3

4 Reprovações mais frequentes: - Operação encontra-se fora da taxa miníma que o banco aceita operar ou acima da taxa máxima permitida pelo órgão; - Número de contrato não encontrado; - Cliente retido na If Originadora( cliente com ação judicial ou que tenha acabado de fazer um refinanciamento); - Decurso de prazo(saldo não informado pela IF dentro do prazo pré - estabelecido). Principais informações sobre orefinanciamento da Portabilidade O que é refinanciamento da Portabilidade? Trata-se de refinanciamento de contrato portado. Características Gerais: - È permitida a liberação de troco para o cliente; - A agregação de margem somente pelo Banrisul,o Itaú/BMG e o Bonsucesso somente pelo valor da parcela; - Não é permitida a soma das parcelas por estes bancos que trabalhamos; - Verificar a idade do cliente conforme a politica de cada convênio,pois poderá não ser permitido o rein dependendo do prazo. Segue os passos da portabilidade: 1º Solicitar ao cliente o Hiscon e detalhamento; 2² Verificar as parcelas e bancos que podemos portar; Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 4

5 3º Passar no simulador do banco escolhido para ver se aprova( Ordem prioritária dos Bancos Itaú,Bonsucesso e Banrisul). 4º Após a aprovação cliente assina o contrato e os documentos necessários para portabilidade(verificar abaixo); 5º Enviar para digitação dos documentos. Segue abaixo os documentos necessários dos bancos e seus simuladores: Segue orientações quanto aos contratos de Portabilidade Banrisul: - 2 vias de contrato(um para a portabilidade e outro para o refin); - Hiscon (obrigatorio,exceto para algumas cidades previamente liberadas); - 1 via de portabilidade do Banrisul preenchida( obrigatório); - Declaração de endereço preenchida sem rasuras( obrigatório); - Termo e nota assinados(saldos acima de R$ 5000,00 reconhecer por autenticidade em cartorio); - Enviar em anexo o print do simulador,onde consta aprovação da portabilidade( obrigatório). - ENVIAR OS DADOS DA PORTABILIDADE CORRETAMENTE NO CORPO DO . Observações importantes,sem isto não será possivel dar andamento ao contrato: Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 5

6 Dados para Portabilidade: - Nome: Laudelino Duarte - CPF: Valor PMT: R$84,96 - Saldo Devedor: R$1.785,00 - Banco: Banco Votorantin - Prazo do Contrato: 58 - Prazo restante: 30 - Liquido para o cliente: R$1.222,43 -Numero do Contrato: Termino: 07/2017 Endereço Completo - Rua/ Av.: Caracas, 765/01 - Bairro: STO Afonso - Cidade: Novo Hamburgo - Cep.: Fones para contato: Dados bancários - Banco: Santander -AG:3700 -C/c: Manual do Simulador Banrisul Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 6

7 Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 7

8 No caso do simulador reprovar,segue abaixo as informações do sistema: Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 8

9 Neste caso podem observar que o sistema fornece uma parcela MINIMA PORTÁVEL,quer dizer que a nossa parcela ainda não é aceita,para que possamos tentar portar,vamos reduzindo o saldo até que consigamos chegar na nossa parcela(lembrando que temos que portar pelo valor exato da parcela que consta no detalhamento/hiscon). Ao reduzir o saldo devedor e o sistema fornecer o retorno abaixo,é por quê no momento não é possível portar a parcela solicitada: Segue orientações quanto aos contratos de Portabilidade Banrisul: - 2 vias de contrato(um para a portabilidade e outro para o refin); - Hiscon (obrigatorio,exceto para algumas cidades previamente liberadas); - 1 via de portabilidade do Banrisul preenchida( obrigatório); - Declaração de endereço preenchida sem rasuras( obrigatório); - Termo e nota assinados(saldos acima de R$ 5000,00 reconhecer por autenticidade em cartorio); - Enviar em anexo o print do simulador,onde consta aprovação da portabilidade( obrigatório). Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 9

10 - ENVIAR OS DADOS DA PORTABILIDADE CORRETAMENTE NO CORPO DO . Observações importantes,sem isto não será possivel dar andamento ao contrato: Dados para Portabilidade: - Nome: Laudelino Duarte - CPF: Valor PMT: R$84,96 - Saldo Devedor: R$1.785,00 - Banco: Banco Votorantin - Prazo do Contrato: 58 - Prazo restante: 30 - Liquido para o cliente: R$1.222,43 -Numero do Contrato: Termino: 07/2017 Endereço Completo - Rua/ Av.: Caracas, 765/01 - Bairro: STO Afonso - Cidade: Novo Hamburgo - Cep.: Fones para contato: Dados bancários Manual do Simulador Bonsucesso Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 10

12 ****** Esta simulação deverá vir em anexo com os documentos para digitação da operação. Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 12

13 Caso seja este o motivo de reprovação,apagar o saldo devedor e fazer a simulação pelo valor da taxa (no momento 2,33%),se ainda assim pemanecer reprovado,é por que realmente a portabilidade não poderá ser feita. Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 13

14 Segue orientações quanto aos contratos de Portabilidade : - 2 vias de contrato(um para a portabilidade e outro para o refin); - Hiscon (obrigatorio,exceto para algumas cidades previamente liberadas); - Termo e nota assinados(saldos acima de R$ 5000,00 reconhecer por autenticidade em cartorio); - Enviar em anexo o print do simulador,onde consta aprovação da portabilidade( obrigatório). - ENVIAR OS DADOS DA PORTABILIDADE CORRETAMENTE NO CORPO DO .: Dados para Portabilidade: - Nome: Laudelino Duarte - CPF: Valor PMT: R$84,96 - Saldo Devedor: R$1.785,00 - Banco: Banco Votorantin - Prazo do Contrato: 58 - Prazo restante: 30 - Liquido para o cliente: R$1.222,43 -Numero do Contrato: Termino: 07/2017 Endereço Completo - Rua/ Av.: Caracas, 765/01 - Bairro: STO Afonso Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 14

15 - Cidade: Novo Hamburgo - Cep.: Fones para contato: Dados bancários - Banco: Santander -AG:3700 -C/c: Simulador de Portabilidade Es Profit Atualização 18/03/2016 Página 15