NORMAS OPERACIONAIS SEGURO FIANÇA LOCATÍCIA MAPFRE ALUGUEL

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1 NORMAS OPERACIONAIS SEGURO FIANÇA LOCATÍCIA MAPFRE ALUGUEL Versão FEVEREIRO/2014

2 ÍNDICE CONTATO COM O MAPFRE ALUGUEL 1. CADASTRO E VALIDADE 2. COMPROMETIMENTO DE RENDA 3. COMPOSIÇÃO DE RENDA 4. TIPO DE LOCAÇÃO 5. DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA PARA ANÁLISE 6. FICHA CADASTRAL 7. LIMITE DE CRÉDITO 8. LIMITE DE CONTRATAÇÃO 9. LIBERAÇÃO DE PROPOSTA PARA EFETIVAÇÃO 10. EMISSÃO DA APÓLICE 11. COBERTURAS 12. APÓLICE DO SEGURO 13. VIGÊNCIA DO SEGURO 14. RENOVAÇÃO DO SEGURO 15. DESCONTO NA RENOVAÇÃO 16. RENOVAÇÃO DE OUTRAS SEGURADORAS 17. PAGAMENTO DO PRÊMIO 18. CANCELAMENTO DE APÓLICE 19. LIMITE MÁXIMO INDENIZAVEL 20. FRANQUIA 21. SINISTRO E EXPECTATIVA DE SINISTRO 22. PRAZOS 23. ADIANTAMENTOS 24. SUB-ROGAÇÃO 2

3 ANEXO I - CLÁUSULAS OBRIGATÓRIAS ANEXO II FOMULÁRIO: COMUNICADO SINISTRO ANEXO III FOMULÁRIO: RESUMO DE CONTRATO ANEXO IV FORMULÁRIO: PLANO DE NEGÓCIOS ANEXO V FORMULÁRIO: ADITIVO DE CONTRATO DE LOCAÇÃO O MAPFRE ALUGUEL é um seguro de fiança locatícia, especialmente desenvolvido para suprir as necessidades do mercado imobiliário. Garante ao Locador/Estipulante o pagamento dos prejuízos decorrentes da inadimplência do Locatário (Garantido), até a entrega das chaves e conseqüente devolução do imóvel ao seu proprietário. A garantia Básica oferece cobertura de aluguel relativa à ação de despejo. Garantias de Encargos Legais, Danos ao Imóvel, Multas Contratuais, Pintura Interna e Pintura Externa que poderão ser contratadas mediante pagamento de prêmio adicional. Na contratação do MAPFRE ALUGUEL o locatário, imobiliária e corretor de seguros concorrem a 04 (quatro) sorteios mensais com 01 (um) número da sorte, durante toda a vigência do seguro. E o mais importante sem custo adicional para este benefício. A premiação será paga Locatário (R$ 4.000,00), Imobiliária (R$ 3.000,00) e Corretor (R$ 3.000,00) para isso a Imobiliária deverá constar na Apólice de Seguro como Estipulante (valores Brutos de Imposto de Renda). CONTATO COM O MAPFRE ALUGUEL Os contatos com a MAPFRE Aluguel, realizadas através da sua Sucursal MAPFRE. NORMAS OPERACIONAIS 1. CADASTRO E VALIDADE Preenchimento da ficha cadastral e envio da documentação pertinente são condições obrigatórias para a análise do cadastro. Obs. : Não há taxa de cadastro para cotações Pessoa Física, Jurídica e Pessoa Física Comercial. O prazo de análise será de até 01 dia útil para Pessoa Física e até 5 dias úteis para Pessoa Jurídica (Exceto os Resseguros Facultativos e Facilities). A validade do cadastro aprovado é de 30 (trinta) dias corridos, a contar da data de aprovação. Após este prazo do cadastro deverá ser considerado como novo. Critérios para aceitação/analise de Pessoa Jurídica e Pessoa Física Comercial 3

4 Pessoa Jurídica Corretor que tenha R$ 40 mil de produção por mês no Seguro Fiança Locatícia, nos últimos 06 meses; Empresas que não sejam do segmento de Transportes e Informática; Empresas acima de R$ 3,6MM de faturamento anual. (Optantes do Simples estarão fora). Pessoa Física Comercial Corretor que tenha R$ 40 mil de produção por mês no Seguro Fiança Locatícia, nos últimos 06 meses; Atividade que não seja Transporte e Informática; Comprovação de Renda mínima de R$ 30 mil mensais, nos últimos 03 meses; Capital inicial para abertura do negocio de 10 vezes o valor da locação; Importante: Os Gerentes Territoriais de Seguros Gerais deverão submeter o numero da cotação do Back Office diretamente a Unidade Técnica do Produto Fiança Locatícia por ; O processo de cadastro e inclusão de documentos via Negócios Corporativos pelo MCC (MAPFRE Connect Calculo), permanece inalterado, lembrando-se que todos os negócios serão declinados sem analise, diretamente no Back Office pelas analistas, exceto aqueles que forem alvo da defesa dos Gerentes Territoriais Seguros Gerais. Regra para Liberação do Produto Fiança Locatícia A solicitação do cadastro deve ser feita diretamente pelos Gerentes Territoriais de Seguros Gerais, que irão encaminhar as informações para Unidade Técnica; O corretor devera ter parceria com ao menos um canal de distribuição (Administradora de Imóveis/Corretora de Imóveis / Imobiliárias); Na solicitação deverá ser especificado o nome da imobiliária com respectivo CNPJ; O Corretor Mais está dispensado das regras 2 e 3, contudo, o acompanhamento e atendimento deverá ser feito pela Sucursal com o apoio do Canal Imobiliario; Compromisso mínimo R$ 30 mil durante 03 meses, que serão monitorados pela Unidade Técnica. 2. COMPROMETIMENTO DE RENDA Para locações residenciais, o valor do aluguel mensal acrescido dos encargos não poderá ser superior a 35 % (trinta por cento) do rendimento líquido do pretendente à locação, esse critério abrange todas as regiões. 4

5 Em locações não residenciais em nome de pessoa física, somente para empresas em fase de constituição, o limite de comprometimento será de: Prestação de Serviço: 25% (vinte e cinco por cento); Demais atividades: 20% (vinte por cento). O comprometimento máximo para Pessoa Jurídica, considerando o faturamento médio mensal será de: Indústria: 10% (dez por cento); Comércio: 15% (quinze por cento); Prestação de serviço: 20% (vinte por cento). 3. COMPOSIÇÃO DE RENDA Para composição de renda é obrigatório o preenchimento da ficha cadastral de cada pretendente, bem como o envio de seus documentos para análise. O limite para compor renda por locação será de 03 (três) pessoas, desde que sejam Ascendentes e/ou Descendentes do Locatário, e constem no Contrato de Locação. Pessoa Jurídica e Estrangeiros residentes no exterior: Não serão admitidos para composição de renda LOCATÁRIOS SOLIDÁRIOS (Ascendentes e Descendentes) É facultado ao Segurado solicitar a inserção dos dados de todos os ocupantes do imóvel inclusive o cônjuge, exceto quando estes compuserem renda, sendo necessária a apresentação dos documentos pertinentes ao tipo comprovação de renda. 4. TIPO DE LOCAÇÃO Residencial: Pessoa Física. Comercial/Não Residencial: Pessoa Jurídica ou Pessoa Física para empresa em fase de constituição. 5. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANÁLISE A relação de documentos, abaixo discriminada, é considerada como documentação básica para análise. Fica a critério da Área Técnica a solicitação de documentos complementares caso seja identificada a necessidade PESSOA FÍSICA (maiores de 18 anos ou emancipados) Em qualquer situação, será necessária a apresentação dos seguintes documentos e informações. 5

6 a) Ficha cadastral MAPFRE ALUGUEL completa, com telefone de contato, legível e corretamente preenchida pelos pretendentes a locação, com a discriminação dos valores do aluguel e encargos legais (despesas ordinárias condominiais, IPTU, água, luz e gás canalizado); b) Cópia do CPF e RG/RNE. c) Último comprovante de residência (luz, água, ou telefone) dos pretendentes a locação. * data máxima retroativa de 02 meses. EMPREGADOS REGISTRADOS Último holerite ou recibo de pagamento se o rendimento for variável apresentar os 03 (três) últimos; Cópia da Carteira Profissional (folhas de identificação (foto e qualificação civil), registro atual). Para vínculo empregatício atual inferior a 12 (doze) meses, apresentar cópia do registro do vínculo empregatício anterior. FUNCIONARIO PUBLICO (ESTATUTARIO) Último recibo de pagamento FUNCIONARIO PUBLICO (CLT) Último recibo de pagamento. Cópia da Carteira Profissional (folhas de identificação/foto e qualificação civil), registro atual). Para vínculo empregatício atual inferior a 12 (doze) meses, apresentar cópia do registro do vínculo empregatício anterior. PROFISSIONAL LIBERAL Imposto de Renda do último exercício na íntegra; Extratos bancários referentes ao período dos últimos 03 (três) meses completos; Identificação da ordem (OAB, CRM, etc.). AUTÔNOMOS Imposto de Renda do último exercício na íntegra; Extratos bancários referentes ao período dos últimos 03 (três) meses completos. MICROEMPRESÁRIO Contrato Social ou declaração de Firma individual; Imposto de Renda do último exercício na íntegra; Extratos bancários referentes ao período dos últimos 03 (três) meses completos. 6

7 APOSENTADOS E PENSIONISTAS MAPFRE ALUGUEL Último demonstrativo de pagamento ou Carta de Memória de Cálculo para benefícios liberados com data inferior a 03 meses. RENDA PROVENIENTE DE ALUGUEL Documento comprobatório de propriedade do imóvel - IPTU ou certidão de registro de imóvel; Contrato de locação; Extratos bancários referentes ao período dos últimos 03 (três) meses completos, ou recibo de pagamento assinado pelo proprietário do imóvel. RENDA PROVENIENTE DE PENSÃO ALIMENTÍCIA Sentença Judicial acompanhada dos recibos de pensão dos últimos 03 (três) meses completos. LOCAÇÃO RESIDENCIAL - PARA ESTRANGEIROS Contrato de trabalho constando Passaporte Visto de Trabalho com período de permanência no país de no mínimo 02 anos; Comprovante de rendimentos mensais conforme vinculo empregatício* *Em caso de apresentação de extrato bancário este deverá estar vinculado a conta corrente Nacional. LOCAÇÃO PESSOA FÍSICA NÃO RESIDENCIAL - PARA EMPRESA EM FASE DE CONSTITUIÇÃO. (*) Empresas em fase de constituição são aquelas que ainda não emitiram o CNPJ junto aos órgãos responsáveis e empresas já constituídas, porém com CNPJ inferior a 02 (dois) anos. Comprovantes que demonstrem a existência de capital necessário para abertura e efetivação do negócio (saldo de conta poupança, aplicação ou investimento); Comprovante atual de renda dos sócios** conforme a atividade desenvolvida. Encaminhar conforme item 05 a comprovação pertinente. Formulário Plano de Negócios anexo IV. (*) Não disponível para estrangeiros ** Locatário e/ou locatário solidário deverá fazer parte efetivamente do quadro societário PESSOA JURÍDICA - COMERCIAL* Para todos os casos deverá ser apresentada cópia dos seguintes documentos: 7

8 Ficha cadastral MAPFRE ALUGUEL da empresa, documentos dos sócios, CPF, RG, comprovante de residência e Imposto de Renda na íntegra. Caso o sócio majoritário seja pessoa jurídica, deverá ser encaminhada a documentação da empresa. Contrato Social e respectivas alterações; Relação de faturamento mensal dos últimos 12 (doze) meses com assinatura do contador e responsável pela empresa. *Será considerada como Pessoa Jurídica empresa com mais de 02 anos de constituição PESSOA JURÍDICA RESIDENCIAL* Para todos os casos a empresa deve estar constituída há mais de 02 anos e deverá ser apresentada cópia dos seguintes documentos: Ficha cadastral MAPFRE ALUGUEL da empresa, documentos dos sócios, CPF, RG, comprovante de residência e Imposto de Renda na íntegra. Caso o sócio majoritário seja pessoa jurídica, deverá ser encaminhada a documentação da empresa. Contrato Social e respectivas alterações; Relação de faturamento mensal dos últimos 12 (doze) meses com assinatura do contador e responsável pela empresa. Documentos do morador do imóvel: Comprovante de vinculo empregatício (CTPS) completa, Contrato de Prest. Serv., etc.,...); CPF e RG. Após aprovação do crédito: Anexar à cotação uma Cópia do Contrato de Locação, assinado por todas as partes envolvidas constando a cláusula do MAPFRE Aluguel, dados completos do Representante Legal da empresa e dados completos do Morador do imóvel (que deverá obrigatoriamente ser a mesma pessoa indicada como funcionário nos documentos encaminhados para análise). *Será considerada como Pessoa Jurídica empresa com mais de 02 anos de constituição e serão aceitos para PJ Residencial apenas locações para funcionários/sócios da empresa. EMPRESA OPTANTE PELO LUCRO REAL Balanço dos 02 (dois) últimos anos assinados pelo contador e representante legal; Ultimo Balancete atualizado com assinatura do contador e responsável pela empresa; Declaração de Imposto de Renda, na íntegra, referente aos 02 (dois) últimos anos. EMPRESA OPTANTE PELO REGIME DE LUCRO PRESUMIDO 8

9 Declaração de Imposto de Renda, na íntegra, referente aos 02 (dois) últimos anos; DARF S do PIS/CONFINS dos últimos 06 meses. EMPRESA OPTANTE PELO REGIME SIMPLES NACIONAL Declaração de Imposto de Renda, na íntegra, referente aos 2 (dois) últimos anos; Extrato do Simples Mensal referente ao ano atual. 6. FICHA CADASTRAL A ficha cadastral deverá ser totalmente preenchida no MCC e anexada documentação pertinente para análise. 7. LIMITE DE CRÉDITO É possível a análise prévia do cadastro para definição do limite de comprometimento de renda do pretendente. 8. LIMITE MÁXIMO DE CONTRATAÇÃO A aceitação do risco para valores superiores de R$ ,00, considerando a soma de aluguel + encargos mensais e acúmulo de seguros contratados junto a Seguradora, dependem da análise específica da Unidade Técnica, respeitando as Alçadas e Competências do Produto Fiança Locatícia (vide item 19). 9. LIBERAÇÃO DE PROPOSTA PARA EFETIVAÇÃO A proposta de Seguro será disponibilizada antes da assinatura do Contrato de Locação. A liberação da proposta será condicionada ao recebimento do Formulário Resumo de Contrato - Anexo III. 10. EMISSÃO DA APÓLICE O corretor deverá enviar a documentação abaixo, observando as condições estabelecidas para efeito de aceitação do seguro. a) Proposta do seguro devidamente preenchida e assinada pelo locador (Segurado) ou representante legal e o corretor de seguros; b) Cópia do Contrato de Locação, ou Formulário de Resumo de Contrato Anexo III; c) Cópia da Procuração do Locador (quando o Resumo de Contrato/Contrato de Locação for assinado pelo representante legal, administradora ou imobiliária); O não envio da documentação completa, acarretará na devolução da proposta, bem como do pagamento do prêmio (se houver), conforme previsto nas Condições Gerais do Seguro. 9

10 Após a emissão da apólice será enviado ao Corretor de Seguros a Apólice do Seguro e o Boleto Bancário/Ficha de Compensação. 1ª parcela FCA, o boleto será disponibilizado juntamente com a proposta de seguro efetivada somente quando a opção de pagamento selecionada for para primeira parcela à vista. Não ocorrendo à confirmação bancária do pagamento a apólice de seguro será cancelada. 11. COBERTURAS (*) a) Básica Garante ao Segurado (Locador) o recebimento dos alugueis, bem como multas moratórias quando for o caso, limitada ao percentual de 10% (dez por cento) sobre o valor do aluguel. b) Encargos Legais Garante ao Segurado o ressarcimento em razão do não pagamento por parte do Garantido dos encargos legais assim compreendidos: IPTU, despesas ordinárias condominiais, água, luz e gás canalizado. A contratação deve ser feita item a item. c) Danos ao Imóvel Garante o ressarcimento dos prejuízos provocados pelo Garantido (Locatário) ao Imóvel, exceto os decorrentes do uso normal. d) Multa por Rescisão Contratual Garante ao Segurado o recebimento das multas, desde que previstas no contrato de locação. (**) e) Pintura Interna Garante ao Segurado o ressarcimento pelos danos causados pelo Garantido à pintura interna do imóvel. f) Pintura Externa Garante ao Segurado o ressarcimento pelos danos causados pelo Garantido à pintura externa do imóvel. * O pagamento da indenização está limitado aos valores contratados. ** Cobertura não disponível para estrangeiros 12. APÓLICE DE SEGURO A apólice de seguro será individual. Em caso de apólice coletiva, a Seguradora deverá ser consultada previamente. 13. VIGÊNCIA DO SEGURO ANUAL Tipo de locação: Pessoa Física Residencial Pessoa Física Comercial Pessoa Jurídica Comercial. O início de vigência da apólice será a data de protocolo da proposta na Seguradora, ou início do Contrato de Locação, se este for posterior, com término conforme previsto na proposta de seguro e/ou contrato de locação. PLURIANUAL(*) O inicio de vigência da apólice será a data de protocolo da proposta na Seguradora, ou início do Contrato de Locação, se este for posterior, com término conforme previsto na proposta de seguro e no contrato de locação. Não será aceito risco com vigência superior que 30 meses *Cobertura não disponível para estrangeiros 10

11 14. RENOVAÇÃO DO SEGURO (*) A apólice será renovada através da Proposta de Seguro protocolada na Seguradora e do pagamento do prêmio correspondente. A renovação precisa ser feita no prazo máximo de até o 15º (décimo quinto) após o final de vigência da apólice. O novo prazo de vigência será aquele constante na proposta de renovação. Após o 15º (décimo quinto) dia do vencimento da apólice, será necessária a realização de novo cadastro. O inicio de vigência do seguro será a data do protocolo da proposta na Seguradora. Em casos de alteração no valor de aluguel acima dos índices legais, aditamento ou elaboração de novo contrato de locação será aceito desde que o aumento não seja superior a 10%, acima de 10% deverá ser submetido à aceitação da Seguradora. A renovação do seguro tem caráter obrigatório, conforme exigência prevista no contrato de locação e lei de inquilinato (8245/91). Portanto o inquilino não poderá se recusar a renovar o seguro, salvo com expressa anuência do Segurado /Locador. A renovação contemplará todas as coberturas previstas na apólice inicial, salvo se existir anuência expressa do Segurado/ Locador (desde que não altere o risco). Obs.: Nas renovações, o calculo do prêmio devera ter como base o índice de reajuste do aluguel, salvo anuência por escrito do Segurado /Locador. A renovação da apólice ficará a critério do Segurado durante o período de expectativa de sinistro. O segurado terá um prazo de 15 (quinze) dias para solicitar a renovação, a contar da data em que o mesmo tiver conhecimento oficial da respectiva purgação. O LMI da apólice renovada não será integralizado, ou seja, poderá ser utilizado somente na ocorrência de um novo evento. * Renovação para estrangeiros deverá ser apresentado contrato de trabalho constando o período de permanência no país de no mínimo 01 ano, conforme renovação da apólice. 15. DESCONTO NA RENOVAÇÃO Toda renovação de apólice anual ou plurianual, do MAPFRE ALUGUEL ou de congêneres, que durante sua vigência tenha transcorrido sem sinistro e/ou expectativa de sinistro, desde que a renovação tenha sido efetivada no prazo máximo de 15 (quinze) dias após o vencimento, poderá ser concedido desconto de renovação, de acordo com a tabela abaixo: 1º ano 10% 2º ano 15% 3º ano em diante 20% 11

12 Obs.: Perderá o direito ao desconto por renovação, o Segurado/Locador que por iniciativa própria, solicitar o cancelamento da apólice e expectativa de sinistro mesmo que encerrado. 16. RENOVAÇÃO DE OUTRAS SEGURADORAS Será admitida renovação de outras Seguradoras desde que sejam cumpridas as seguintes solicitações: a) Carta de pontualidade dos alugueis e encargos (assinada pela Imobiliária ou Locador); b) Cópia da apólice; c) Cópia do CPF e RG do locatário e locatários solidários; d) Preenchimento da Ficha Cadastral Pessoa Física ou Jurídica; Após aprovação do crédito: a) Cópia do Contrato de Locação, assinado por todas as partes envolvidas Aditivo alterando a clausula de Fiança Locatícia da Seguradora atual para a do MAPFRE ALUGUEL (formulário de Aditivo de Contrato de Locação - Anexo V); b) No caso de Contratação da Cobertura de Danos ao Imóvel e/ou Pintura, desde que conste na apólice anterior, apresentar o Laudo de Vistoria assinado pelo Locador e Locatário. OBS.: O bônus de renovação poderá ser aproveitado para a emissão do MAPFRE ALUGUEL. 17. PAGAMENTO DO PRÊMIO O pagamento do prêmio de seguro poderá ser efetuado da seguinte forma: Apólices individuais vezes, sem juros (com entrada) 05 até 09 vezes, com juros. Apólices individuais Estrangeiros Pagamento apenas em parcela única. Apólices coletivas, abertas por Estipulante. Nas apólices coletivas, abertas por Estipulante, será possível a cobrança em parcela mensal com agravo de fracionamento, tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica. Parcelamento em 11 vezes Forma de pagamento do prêmio Apólices individuais 12

13 Boleto Bancário, Débito em conta e Cartão de Crédito (Visa) Apólices coletivas, abertas por Estipulante. Boleto Bancário 18. CANCELAMENTO DA APÓLICE MAPFRE ALUGUEL O cancelamento da apólice somente é possível com anuência expressa do Locador/Segurado. As solicitações de restituição de prêmio das apólices do Seguro Fiança Locatícia, obrigatoriamente deverão vir acompanhadas Termo de Entrega das Chaves, acrescido da declaração de inexistência de débitos e ou de danos ao imóvel e em caso de substituição de garantia cópia do Aditivo Contratual. Nesses casos haverá devolução do prêmio, tendo por base a Tabela de Prazo Curto. Em caso de parcelamento da multa por ocasião da rescisão do contrato, o cancelamento será efetuado após a compensação do ultimo cheque e mediante declaração do locador dando expressa ciência. Ocorrendo a inadimplência de qualquer parcela do seguro, o corretor precisa comunicar imediatamente o Locador/ Segurado sobre a necessidade de imediata regularização do pagamento, sob pena de cancelamento da apólice após 60 (Sessenta) dias da parcela vencida e não paga, impossibilitando posteriormente a reabilitação da apólice. A posição de parcelas pendentes de pagamentos estará disponível no ambiente do corretor através do MCC. Não regularizado o pagamento do prêmio, a apólice será cancelada na proporção prevista na Tabela de Prazo Curto. 19. LIMITE MÁXIMO INDENIZAVEL O valor em risco da Seguradora fica limitado a: COBERTURA BÁSICA Até 30 (trinta) vezes quando o valor do Aluguel mais encargos mensais for de até R$ ,00 (trinta mil). Até 12 (doze) vezes quando o valor do Aluguel mais encargos mensais for superior a R$ ,01 (trinta mil e um centavo). Até 6 (seis) vezes quando o proponente tratar-se de Estrangeiro. ENCARGOS LEGAIS IPTU e Condomínio: Até 30 (trinta) vezes quando o valor do Aluguel mais encargos mensais for de até R$ ,00 (trinta mil). Até 12 (doze) vezes quando o valor do Aluguel mais encargos mensais for superior a R$ ,01 (trinta mil e um centavo). Até 06 (seis) vezes quando o proponente tratar-se de Estrangeiro. 13

14 Água, Luz e Gás Canalizado: Até 06 (seis) vezes o valor da verba declarada. COBERTURA DE DANOS AO IMÓVEL Até 06 (seis) vezes o valor do aluguel. COBERTURA DE MULTA POR RESCISÃO CONTRATUAL Até 03 (três) vezes o valor do aluguel. COBERTURA DE PINTURA INTERNA Até 03 (três) vezes o valor do aluguel. COBERTURA DE PINTURA EXTERNA Até 03 (três) vezes o valor do aluguel. 20. FRANQUIA Franquia obrigatória de 20% na cobertura de Danos ao Imóvel, com uma participação obrigatória mínima de R$ 200, SINISTRO E EXPECTATIVA DE SINISTRO Para promover o aviso de sinistro dentro do prazo, destacamos as boas práticas que facilitam o dia a dia da imobiliária. Esses procedimentos são importantes para que tanto locatário quanto locador e imobiliária sejam beneficiados com o cumprimento do aviso em dia. Primeiro, é importante observar que o sinistro deve ser comunicado logo após o 2º vencimento em aberto, com a documentação completa. Após o aviso, os aluguéis só podem ser recebidos na administradora mediante autorização prévia da SEGURADORA. Os dados de contato com locatário precisam ser comunicados à seguradora no momento da reclamação do sinistro. O administrador também deve comunicar imediatamente à Seguradora-Corretora em caso de descumprimento de acordos homologados nos autos dos processos. Sempre que possível, é preciso realizar a imissão de posse extrajudicial. O procedimento deve ser feito na presença de duas testemunhas, inclusive com o relatório que avalia o estado do imóvel. A comunicação de sinistro deverá ser feita diretamente em uma sucursal MAPFRE. Deverão encaminhar o formulário preenchido (Anexo II deste documento ou pela intranet: Diretorias Gerais / Diretoria de Massificados e Microsseguros / Superintendência de Sinistros, Recuperação e Ressarcimentos / Aviso de Sinistro/ Fiança Locatícia) Para a comunicação do sinistro, segue documentação: Decretação do Despejo/Entrega Amigável de chaves Aviso de sinistro dos débitos finais; 14

15 Cópia autenticada do contrato de locação na íntegra - Cláusulas Obrigatórias do Seguro MAPFRE ALUGUEL (anexo I) devem ser parte integrante do contrato de locação, assinado por locador e locatário em data compatível à data de contratação do Seguro junto à MAPFRE. Cópia simples do contrato de prestação de serviço contemplando a autorização para o recebimento da indenização; Boletos dos aluguéis vencidos e não pagos; Cópia simples da Capa do IPTU não pago; Boletos de condomínio não pagos constando rateio e valores discriminados das verbas ordinárias; Contas de consumo pendentes; Dados bancários do favorecido para pagamento da indenização (banco, agência e conta corrente). Recibo de entrega de chaves assinado pelo locador/representante legal e pelo locatário. Na ausência do locatário, o recibo deve ser assinado pelo locador/representante legal e por duas testemunhas qualificadas com nome, RG e endereço; Laudo de Vistoria Final devidamente assinado pelo locador/representante legal e pelo locatário. Na ausência do locatário, o laudo deve ser assinado pelo locador/representante legal e por duas testemunhas qualificadas com nome, RG e endereço; Orçamentos detalhados para reparos, no mínimo 02 (dois), com valores por item reclamado (se houver danos ao imóvel ou pintura); OBS: Caso o Locatário não assine a vistoria final, esta deverá ser realizada na presença de duas testemunhas. Vale lembrar que a imobiliária ou administradora pode receber as chaves do imóvel, mesmo que sejam entregues por terceiros. Inadimplência com o Imóvel Ocupado Aviso de sinistro; Cópia autenticada do contrato de locação na íntegra; Cópia simples do contrato de prestação de serviço contemplando a autorização para o recebimento da indenização; Procuração ao escritório de advocacia, após a definição da seguradora pelo advogado constituído; Boletos dos aluguéis vencidos e não pagos; Cópia simples do IPTU não pago; Boletos de condomínio não pagos constando rateio e valores discriminados das verbas ordinárias; Contas de consumo pendentes; Dados bancários do favorecido para pagamento da indenização (banco, agência e conta corrente). O período que compreende o 1º aluguel não pago até a decretação do despejo através de sentença judicial, é denominado Expectativa de Sinistro. Nesse período a Seguradora fará adiantamentos mensais por conta da indenização e andamento da Ação Judicial. 15

16 22. Prazos MAPFRE ALUGUEL Inadimplência (Aluguel, Condomínio, IPTU, Água, Luz e Gás)/ Multas Contratuais Abertura do Processo de Sinistro, encaminhar documentos no 45º dia a contar da data do vencimento do 1º boleto vencido e não pago. Danos ao Imóvel /Pintura Interna /Pintura Externa Encaminhar a documentação respectiva até no máximo 15 dias corridos da data do Termo de Entrega de Chaves Excepcionalmente, nos casos em que o segurado comunicar a inadimplência do garantido após o prazo de 90 dias, o período a ser indenizado iniciará na data de comunicação do evento, ficando o período anterior a cargo do segurado a título de participação obrigatória. 23. ADIANTAMENTOS A Seguradora obriga-se, sem prejuízo das demais disposições previstas nas Condições Gerais, a adiantar ao segurado o valor de cada aluguel e/ou encargo vencido e não pago, deduzida a Participação Obrigatória do Segurado (franquia), e observando o limite máximo de responsabilidade, de acordo com os seguintes critérios: a) O primeiro adiantamento será feito no prazo máximo de 30 dias, a contar da data do aviso de sinistro e apresentação da documentação completa ou do termo de Imissão na Posse do Imóvel ou do documento firmado, quando da entrega amigável das chaves, ou do documento comprobatório de retomada do imóvel; b) Os demais adiantamentos serão feitos sucessivamente, respeitada a ordem do vencimento normal dos aluguéis e/ou encargos legais. A Seguradora, sem prejuízo do disposto nos itens anteriores, suspenderá a concessão de adiantamentos ou terá direito de reaver do Segurado os adiantamentos efetuados sempre que: a) Não sejam atendidas suas instruções, porventura existentes, para o prosseguimento dos feitos judiciais; b) Fiquem os referidos feitos paralisados por mais de 90 (noventa) dias, em virtude de omissão do Segurado na prática de ato que lhe caiba adotar; c) Não sejam cumpridas as determinações judiciais para o regular prosseguimento da ação judicial; d) Não dê imediato conhecimento à Seguradora do abandono do imóvel; 24. SUB-ROGAÇÃO 16

17 A Seguradora ficará de pleno direito, sub-rogada na forma da lei sobre as verbas indenizadas. Após o pagamento final da indenização, poderá o Segurado pleitear junto ao Garantido/Locatário somente as verbas não indenizadas, sejam elas o percentual de participação obrigatória ou outros riscos cujas coberturas não tenham sido contratadas. Eventual recebimento intencional de valores indenizados implicará na aplicação da legislação penal vigente. 17

18 ANEXO I MAPFRE ALUGUEL CLÁUSULAS QUE DEVERÃO CONSTAR NO CONTRATO DE LOCAÇÃO CLAUSULA I A garantia deste Contrato de Locação, ora contratado pelo Segurado (Locador), através do seguro Fiança Locatícia MAPFRE Aluguel, emitido pela MAPFRE Affinnity Seguradora S/A, cuja vigência da apólice será anual ou plurianual, seguida de renovações obrigatórias a cada período de vigência da apólice, garantirá esta locação, conforme Condições Gerais do Seguro, coberturas/franquias especificadas na proposta do seguro e o respectivo pagamento do prêmio. Para validade desta garantia, os prêmios iniciais e renovações anuais do Seguro Fiança Locatícia MAPFRE Aluguel, serão calculados em normas vigentes, e deverão ser pagos pelo(s) locatário(s), de acordo com Inciso XI, do artigo 23 da Lei do Inquilinato, sob pena de rescisão desta locação, com o consequente despejo e cancelamento da apólice. A apólice garantirá exclusivamente as coberturas especificadas na proposta de seguro, sendo parte integrante do contrato de locação. Eventuais débitos decorrentes do presente contrato, não pagos pelo(s) Locatário(s), após regularmente instado(s) a tanto, serão comunicados às entidades mantenedoras de bancos de dados de proteção ao crédito (Serasa, ACSPC, etc.) quer pelos Locadores quer pela Seguradora. Os signatários do presente contrato de locação declaram expressamente ter tomado conhecimento das Condições Gerais do Seguro do contrato de seguro Fiança Locatícia MAPFRE Aluguel, as quais prevalecerão no que pertine a garantia, sobre as disposições previstas no presente contrato. "Na existência de mais de um locatário, estes nomeiam e constituem seus bastantes procuradores uns aos outros, outorgando expressamente, poderes especiais para receberem notificações, intimações ou citações referentes a quaisquer procedimentos ou processos judiciais ou extrajudiciais relativos às obrigações oriundas deste contrato. * Na ocorrência de inadimplência garantida pela apólice de seguro, o locador autoriza (Nome Completo), (CNPJ/CPF) a receber e dar quitação para os valores apurados e indenizados pela Seguradora. *IMPORTANTE: O preenchimento deste parágrafo não é obrigatório. Deve ser realizado quando o locador der procuração a terceiros (ex. imobiliário/administradora/advogado). Neste caso, a cláusula deverá ser preenchida para isentar a apresentação da procuração ou contrato de prestação de serviços no momento do sinistro. Excepcionalmente, nos casos em que o Segurado comunicar a inadimplência do garantido à Seguradora após o prazo de 90 dias, o período a ser indenizado 18

19 iniciará na data de comunicação do evento, ficando o período anterior a cargo do Segurado a título de participação obrigatória. CLAUSULA II (quando contratada a cobertura de danos ao imóvel) O Locatário declara para todos os fins e efeitos de direito, que recebe o imóvel locado no estado em que se encontra de conservação e uso, identificado no Laudo de Vistoria Inicial do imóvel o qual é parte integrante deste contrato, assinado por todos os contratantes, obrigando-se se comprometendo a devolvê-lo nesse estado. CLAUSULA III (quando contratada a cobertura de pintura interna) Declara o locatário, para todos os fins e efeitos de direitos, que recebe o imóvel com Pintura interna NOVA, e assim obriga-se, ao final da locação, a pintá-lo e devolvê-lo no mesmo estado que recebeu, sob pena de incorrer nas cominações previstas neste contrato ou estipuladas em lei. O locatário declara ainda estar ciente de que não devolvendo o imóvel pintado internamente, a Seguradora indenizará o locador pelo ônus da pintura, e terá direito de reaver o valor que tiver sido pago. CLAUSULA IV (quando contratada a cobertura de pintura externa) Declara o locatário, para todos os fins e efeitos de direitos, que recebe o imóvel com Pintura externa NOVA, e assim obriga-se, ao final da locação, a pintá-lo e devolvê-lo no mesmo estado que recebeu, sob pena de incorrer nas cominações previstas neste contrato ou estipuladas em lei. O locatário declara ainda estar ciente de que não devolvendo o imóvel pintado externamente a Seguradora indenizará o locador pelo ônus da pintura, e terá direito de reaver o valor que tiver sido pago. ANEXO II FORMULÁRIO DE COBRANÇA PREVENTIVA E COMUNICADO DE SINISTRO À MAPFRE Affinnity Seguradora S/A 19

20 Assunto: Comunicação de Cobrança Preventiva e Sinistro do Seguro Fiança Locatícia APÓLICE: VIGÊNCIA: CORRETORA: TELEFONE: ADMINISTRADORA: TELEFONE: LOCADOR: TELEFONE: LOCATÁRIO: TELEFONE(Res): CPF / CNPJ: E-MAIIL: TELEFONE(Cel): END. IMÓVEL LOCADO: TIPO: RESIDENCIAL ( ) COMERCIAL ( ) NOME DA EMPRESA ONDE TRABALHA: END. COMERCIAL: CARGO: TELEFONE (COML) MULTA (% MÊS): JUROS (% DIA/MÊS): Referências Pessoais do locatário (citar 02 com nome/endereço e telefone): DEBITOS INADIMPLENTES ALUGUEL E ENCARGOS LEGAIS VERBA COMPETÊNCIA(PERÍODO) VENCIMENTO VALOR OBSERVAÇÕES COBERTURAS ADICIONAIS COBERTURA OBSERVAÇÕES VALOR 20

21 MULTA CONTRATUAL POR RESCISÂO DANOS AO IMÓVEL PINTURA INTERNA PINTURA EXTERNA TOTAL DADOS PARA PAGAMENTO (PREENCHIMENTO OBRIGATÓRIO) FAVORECIDO: ENDEREÇO COMPLETO: CPF / CNPJ: BANCO: AGÊNCIA: CONTA CORRENTE: Atenciosamente Local e Data Assinatura FAVOR ENCAMINHAR O FORMULÁRIO PARA O avisofianca@mapfre.com.br ANEXO III Nome FORMULÁRIO DE RESUMO DE CONTRATO DE LOCAÇÃO DADOS DO LOCADOR COTAÇÃO NÚMERO: CPF/CNPJ 21

22 Nome DADOS DO LOCATÁRIO MAPFRE ALUGUEL CPF/CNPJ Nome CPF/CNPJ Nome CPF/CNPJ Nome DADOS DA ESTIPULANTE/ADMINISTRADORA CPF/CNPJ DADOS DO IMÓVEL EM LOCAÇÃO Finalidade da Locação Residencial Comercial Endereço completo: Prazo do Contrato de Locação: Índice de Reajuste: Periodicidade: Data de Vencimento do Aluguel: Valor do Aluguel: Declaro que as informações foram prestadas com exatidão, boa fé e veracidade e assumo integral responsabilidade pelas mesmas, inclusive as não escritas de próprio punho. Estou ciente e de acordo que tenho que protocolar na Seguradora a Proposta de Seguro conforme dados desse formulário. A Seguradora tem o prazo de 15 dias contados do protocolo da Proposta de Seguro e Contrato de Locação, para se manifestar sobre a concretização ou não do seguro. No caso de não aceitação o eventual pagamento de prêmio efetuado será devolvido. A proposta de seguro será liberada para efetivação conforme esse formulário. Local e Data Assinatura do Estipulante/Administradora ANEXO IV 22

23 23

24 Anexo V MAPFRE ALUGUEL Aditivo de Contrato de Locação Pelo presente instrumento, como Locador(a), (Nome do(a) do Locador(a)), casado(a), portador(a) do documento de identidade Nº (Nº da Identidade), inscrito no CPF Nº (Nº do CPF), residente e domiciliado(a) na (Endereço Completo do Locador(a): Logradouro, Nº, Complemento, Cidade, Estado e CEP), e como Locatário(a): (Nome do(a) do Locatário(a)), portador(a) do documento de identidade RG Nº (Nº da Identidade), inscrito(a) no CPF Nº (Nº do CPF), residente e domiciliado(a) na (Endereço Completo do Locatário(a): Logradouro, Nº, Complemento, Cidade, Estado e CEP), ajustam o seguinte: 1. As partes acima qualificadas firmaram em (Data do Contrato) o CONTRATO DE LOCAÇÃO do imóvel residencial situado na na (Endereço Completo do Imóvel: Logradouro, Nº, Complemento, Cidade, Estado e CEP). 2. Considerando ter havido interesse recíproco, entre os contratantes, prorrogar a locação vencida em (Data do Termino do Contrato Anterior), alterando a cláusula (Nº ou Nome da Cláusula de Vigência), passando, a partir desta data a prevalecer o seguinte: A iniciar em (Data de Inicio da Nova Vigência). E terminar em (Data do Fim da Nova Vigência), mantendo o reajuste de aluguel conforme (Base de Reajuste Exemplo IGPM). A cláusula (Nº ou Nome da Cláusula relacionado a Fiança) terá a seguinte redação: A garantia deste Contrato de Locação ora contratado pelo Locador (a), por meio do seguro Fiança Locatícia MAPFRE Aluguel, emitido pela MAPFRE Affinnity Seguradora S/A, cuja vigência da apólice será anual ou plurianual, seguida de renovações obrigatórias a cada período de vigência da apólice, garantirá esta locação, conforme Condições Gerais do Seguro, coberturas/franquias especificadas na proposta do seguro e o respectivo pagamento do premio. Para validade desta garantia, os prêmios iniciais e renovações anuais do Seguro Fiança Locatícia MAPFRE Aluguel, serão calculados em normas vigentes, e deverão ser pagos pelo (a) Locatário(a), de acordo com o Inciso XI, do artigo 23 da Lei do Inquilinato, sob pena de rescisão desta locação com o consequente despejo e cancelamento da apólice. A apólice garantirá exclusivamente as coberturas especificadas na proposta de seguro, sendo parte integrante do contrato de locação. Eventuais débitos decorrentes do presente contrato, não pagos pelo(s) Locatário(s), após regularmente instado(s) a tanto, serão comunicados às entidades mantenedoras de bancos de dados de proteção ao crédito (Serasa, ACSPC, etc.) quer pelos Locadores quer pela Seguradora. 24

25 Os signatários do presente contrato declaram expressamente ter tomado conhecimento das condições Gerais do Seguro do contrato de seguro fiança locatícia MAPFRE Aluguel, as quais prevalecerão no que pertine a garantia, sobre as disposições previstas no presente contrato. Na existência de mais um locatário, estes nomeiam e constituem seus bastantes procuradores uns aos outros, outorgando expressamente, poderes especiais para receberem notificações, intimações ou citações referentes a quaisquer procedimentos ou processos judiciais ou extrajudiciais relativos às obrigações oriundas deste contrato. Excepcionalmente, nos casos em que o Segurado comunicar a inadimplência do garantido à Seguradora após o prazo de 90 dias, o período a ser indenizado iniciará na data de comunicação do evento, ficando o período anterior ao cargo do Segurado a titulo de participação obrigatória. 3. Ficam ratificadas todas as demais cláusulas e condições do contrato de locação ora alterado. E por estarem, assim, justas e contratadas, assinam o presente em 3 vias de igual teor e forma, juntamente com as testemunhas abaixo. Local e Data Assinatura do Estipulante/Administradora 25