A utilização das suas informações pessoais e empresariais pela Dell Bank International d.a.c.

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1 A utilização das suas informações pessoais e empresariais pela Dell Bank International d.a.c. Secção A: Agências de Referência de Crédito e Agências de Prevenção de Fraudes 1. O que é uma Agência de Referência de Crédito? As Agências de Referência de Crédito ("ARC") recolhem e mantêm informações sobre o comportamento creditício dos consumidores e das empresas em nome de outras organizações. 2. O que é uma Agência de Prevenção da Fraudes? As Agências de Prevenção da Fraudes ("APF") recolhem, mantêm e partilham informações sobre atividades fraudulentas conhecidas e suspeitas. Algumas ARC atuam também como APF. 3. Por que é que recorrem às ARC e APF quando apresento um pedido de financiamento na vossa organização? Apesar de ter apresentado pedido na Dell Bank International d.a.c., e procedermos à verificação dos nossos próprios registos, entraremos também em contacto com ARC para obter informações sobre o seu comportamento creditício com outras organizações. Isso irá ajudar-nos a fazer a melhor a avaliação possível da sua situação geral antes de tomarmos uma decisão. 4. Onde é que as ARC e APF obtêm as informações? As informações sobre crédito provêm de informações em pedidos a bancos, instituições de crédito hipotecário, empresas de cartões de crédito, etc. e também da gestão dessas contas; As informações de fraudes podem provir de agências de prevenção de fraudes; As informações sobre empresas e informações sobre diretores e acionistas provêm das conservatórias do registo comercial e/ou outras listas disponíveis publicamente ou listas exclusivas das ARC; As informações podem também ser obtidas a partir de fontes públicas, por exemplo, registos de falências/insolvências. 5. Porque é que os meus dados são usados desta forma? Nós e outras organizações queremos tomar as melhores decisões possíveis para assegurar que o cliente ou a sua empresa esteja em condições de nos reembolsar. Algumas organizações podem também usar as informações para verificar a sua identidade. Desta forma, podemos garantir que todos tomamos decisões responsáveis. Ao mesmo tempo, pretendemos também tomar decisões com rapidez e sem dificuldades e ao usar informações atualizadas, facultadas por via eletrónica, somos capazes de tomar decisões de forma mais fidedigna e justa possível. 6. Quem controla o que essas agências estão autorizadas a fazer com os meus dados? Todas as organizações que recolhem e processam dados pessoais são reguladas pela legislação aplicável em matéria de proteção de dados. 1

2 7. Qualquer pessoa pode consultar os meus dados mantidos numa Agência de Referência de Crédito? Não o acesso às suas informações é controlado de forma muito rigorosa e somente aqueles que têm direito a fazê-lo as podem consultar. Normalmente, isso acontecerá apenas com o seu acordo ou (muito raramente) caso exista um requisito legal. A secção seguinte irá explicar-lhe como, quando e porquê recorremos a ARC e APF e o que faremos com as informações que delas obtemos. Explicamos-lhe também se pretendemos enviar às ARC informações sobre o histórico de pagamentos pessoais ou da sua empresa. Pode solicitar-nos a qualquer momento o nome das ARC e APF que utilizamos. Secção B: O que a Dell Bank International d.a.c. faz com as suas informações: Quando se candidata ao nosso financiamento podemos: (a) Verificar as informações constantes nos nossos próprios registos sobre: (i) as suas contas de empresa; ou (ii) os acionistas da sua empresa; ou (iii) as suas contas pessoais ou dos seus parceiros de negócio (se tiver um/algum). (b) Pesquisar em Agências de Referência de Crédito informações sobre: (i) dados públicos sobre o seu comportamento creditício pessoal e dos seus parceiros de negócio; (ii) informações sobre a gestão das suas contas de crédito pessoais e dos seus parceiros de negócio se forem proprietários de pequenas empresas; (ii) [sic] a sua empresa; (iii) as suas contas de empresa; (iv) informações sobre a identidade dos beneficiários efetivos da empresa; (v) Se tiver um, podemos também verificar as contas pessoais do seu parceiro financeiro pessoal*. Por conseguinte, deve informá-los que isso pode acontecer e lhes enviaremos uma notificação para esse efeito. (vi) Caso seja um diretor, procuraremos obter confirmação das Agências de Referência de Crédito de que o endereço residencial que fornece é igual ao que consta da lista de endereços habituais dos diretores na conservatória do registo comercial. (* Um parceiro ou sócio financeiro será alguém com quem tem um relacionamento pessoal que criaum vínculo financeiro solidário de modo semelhante a duas pessoas casadas. Será condição o facto de se viver no mesmo endereço nomomento. Não se pretende incluir situações temporárias, tais como partilha com estudantes ou arrendamento de apartamento ou relações comerciais). (c) Pesquisar em Agências de Prevenção de Fraudes para obter informações sobre a sua empresa, pessoais, o seu parceiro financeiro pessoal, os seus parceiros de negócio, beneficiários efetivos e o seu endereço ou endereços. 2

3 O que fazemos com as informações que nos fornecer no pedido: (a) As informações que nos são fornecidas serão enviadas às Agências de Referência de Crédito. (b) Se nos fornecer informações falsas ou incorretas e suspeitarmos ou identificarmos a existência de fraude, registamos o facto e podemos também comunicar essas informações às Agências de Prevenção de Fraudes e outras organizações envolvidas na prevenção de crimes e fraudes. (c) Os seus dados podem também ser usados para oferecermos ao seu negócio outros produtos, mas apenas se autorizado. (d) Registamos as informações nas Agências de Referência de Crédito sobre o seu pedido, a sua empresa, informações pessoais e dos seus parceiros de negócio. (e) Se nos fornecer informações sobre acionistas, registaremos essas informações em Agências de Referência de Crédito. Por conseguinte, deve ter o acordo dos seus parceiros de negócio e acionistas para divulgar informações sobre eles. Com as informações que obtemos iremos: (a) Avaliar o seu pedido de crédito e/ou; (b) Verificar os detalhes sobre os pedidos de crédito e relacionados com crédito ou outras facilidades; (c) Verificar a sua identidade e a identidade de outros diretores, parceiros de negócio e acionistas; (d) Realizar controlos para a prevenção e deteção de crimes ou fraudes e/ou branqueamento de capitais; (e) Podemos usar métodos de classificação para avaliar o seu pedido e verificar a sua identidade; (f) Gerir a sua conta pessoal e/ou conta de empresa na nossa organização; (g) Realizar a análises ou testes estatísticos periódicos para garantir a conformidade dos produtos e serviços existentes e futuros; (h) Qualquer um ou todos estes processos podem ser automatizados. O que fazemos quando tiver uma conta: (a) Caso nos apresente um pedido de financiamento, comunicaremos os detalhes da sua conta de empresa às Agências de Referência de Crédito, incluindo os nomes e os titulares da conta e a forma como a gere (b) Se obtiver o nosso financiamento e não honrar os seus pagamentos na íntegra e atempadamente, informaremos as Agências de Referência de Crédito. (c) Podemos efetuar pesquisas periódicas aos próprios registos do nosso grupo e a Agências de Referência de Crédito para gerir a sua conta connosco, incluindo a possibilidade de continuar ou prorrogar o crédito existente. Podemos também verificar em Agências de Prevenção de Fraudes para prevenir ou detetar fraudes. (d) Se obtiver o nosso financiamento e não honrar os seus pagamentos em dívida, localizaremos o seu paradeiro para recuperar o pagamento. 3

4 Secção C: O que fazem Agências de Referência de Crédito e Agências de Prevenção de Fraudes: Quando as Agências de Referência de Crédito recebem um pedido de pesquisa nosso, estas irão: (a) Colocar uma "pegada" da pesquisa de crédito no processo de crédito da sua empresa/negócio, quer este pedido avance ou não. Se a pesquisa for relativamente a um pedido de crédito, o registo dessa pesquisa (mas não o nome da organização que a realizou) pode ser consultado por outras organizações quando a sua empresa solicitar crédito no futuro. (b) Colocar um pedido de pesquisa nos processos de crédito pessoal de qualquer diretor, proprietário ou parceiro que tenha sido pesquisado. Colocarão um pedido de pesquisa paralelo no processo de crédito do seu parceiro financeiro pessoal, se isso for verificado. Estes pedidos de pesquisa não serão consultados por outras organizações se algum diretor, proprietário ou parceiro solicitar crédito no futuro. (c) Associar os nomes anteriores e subsequentes por si comunicados de alguém que seja titular da conta. (d) Colocar um pedido de pesquisa ou identificação no registo de qualquer acionista, que seja um beneficiário efetivo e que tenhamos verificado. (e) Criar um registo do nome e endereço da sua empresa e dos seus proprietários, caso ainda não exista um. As Agências de Referência de Crédito irão fornecer-nos: (a) Informações sobre o seu negócio ou empresa, tais como anteriores pedidos de crédito e a gestão das contas e também informações similares de crédito pessoal em seu nome, em nome do seu parceiro pessoal e em nome dos seus parceiros de negócio. (b) Informações públicas, como falências ou decisões judiciais. (c) Informações dos cadernos eleitorais relativas a si e aos seus parceiros de negócio. (d) Informações sobre a prevenção de fraudes. (e) Confirmações ou não de que os endereços residenciais habituais fornecidos pelos diretores correspondem aos existentes na conservatória do registo comercial. Quando as informações forem fornecidas por nós às agências relativamente à sua conta ou contas: (a) As Agências de Referência de Crédito registam os detalhes que são fornecidos sobre o seu negócio e conta de empresa incluindo nomes anteriores e subsequentes dos titulares da conta e forma como a(s) gere. (b) Se a sua empresa obtém o nosso financiamento ou não paga na íntegra e atempadamente, as Agências de Referência de Crédito registam a dívida pendente. (c) Os registos partilhados com as Agências de Referência de Crédito permanecem em arquivo por um período de tempo após serem encerrados, quer liquidados por si ou em incumprimento durante um período de tempo fixado pela Agência de Referência de Crédito. (d) As informações sobre os acionistas, que sejam beneficiários efetivos, serão utilizadas e fornecidas a terceiros apenas (i) para a realização de controlos de identidade, (ii) com o seu consentimento específico. 4

5 Secção D: Utilização dos seus dados por Agências de Referência de Crédito: Forma como os seus dados NÃO serão usados por Agências de Referência de Crédito: (a) Não serão usados para criar uma lista negra. (b) Não serão usados pela Agência de Referência de Crédito para tomar uma decisão. Forma como os seus dados SERÃO usados pelas Agências de Referência de Crédito: A informação que nós e outras organizações facultam às Agências de Referência de Crédito sobre si, os seus parceiros de negócio e os detalhes da sua empresa podem ser fornecidos por Agências de Prevenção de Fraudes a outras organizações e usados por elas e por nós para: (a) (b) (c) (d) (e) (f) (g) Prevenir crimes, fraudes e branqueamento de capitais, por exemplo, verificando os detalhes fornecidosem pedidos de crédito e relacionados com crédito ou outras facilidades; Verificar a operação de contas de crédito e relacionadas com crédito; Verificar a sua identidade, caso o cliente ou o seu parceiro ou parceiros de negócio se candidate a outras facilidades; Tomar decisões sobre serviços de crédito e relacionados com crédito para si e/ou o seu parceiro denegócio ou a sua empresa; Gerir a sua conta de crédito ou relacionada com crédito pessoal, a do seu parceiro de negócio e/ou de empresa. Localizar o seu paradeiro e recuperar as suas dívidas; Realizar análise estatística e testes do sistema. Secção E: Utilização dos seus dados por Agências de Prevenção de Fraudes: Forma como os seus dados podem ser usados por Agências de Prevenção de Fraudes: (a) As informações que fornecemos às Agências de Prevenção de Fraudes sobre si, os seus parceiros de negócio e a sua empresa podem ser fornecidos por Agências de Prevenção de Fraudes a outras organizações e usadas por elas e por nós: (i) para prevenir crimes; (ii) fraudes e branqueamento de capitais, por exemplo: verificando os detalhes fornecidos nos pedidos de crédito e relacionados com crédito ou outras facilidades; gerir contas de crédito e relacionadas com crédito ou facilidades; fazer o cruzamento dos detalhes fornecidos nas propostas e pedidos de todos os tipos de seguro; verificar os detalhes nos pedidos de emprego ou quando verificados como parte do contrato de trabalho. (b) Verificar a sua identidade, caso o cliente ou o seu parceiro ou parceiros de negócio solicite outras facilidades, incluindo todos os tipos de propostas de seguros e pedidos de indemnização. (c) Localizar o seu paradeiro e recuperar as suas dívidas. (d) Realizar outros controlos para prevenir ou detetar fraudes (e) As organizações podem aceder e usar as informações registadas por Agências de Prevenção de Fraudes noutros países. (f) Realizar análises estatísticas e testes do sistema. 5

6 (g) (h) Os dados podem também ser usados para outros fins para os quais concede a sua autorização específica ou, em circunstâncias muito limitadas, quando exigido por lei ou quando autorizado nos termos da legislação aplicável em matéria de proteção de dados. Os seus dados podem também ser usados para lhe oferecer outros produtos, mas apenas se autorizado. Secção F: Como obter mais informações: Contacte-nos por para DFSOriginations_Iberia@dell.com se desejar receber detalhes das Agências de Referência de Crédito ou das Agências de Prevenção de Fraudes. 6