Indicador de vendas e de inadimplência CNDL SPC Brasil Setembro de 2013 Presidentes Roque Pellizzaro Junior (CNDL) Roberto Alfeu Pena Gomes (SPC Brasil) Outubro de 2013 1
Inadimplência registra leve queda de -0,34% e vendas têm o melhor resultado do segundo semestre, diz SPC Juros mais caros e inflação alta fizeram o brasileiro ter receio de atrasar parcelamentos em setembro. Já recuo da taxa cambial e mudança de estação impulsionaram as vendas A inadimplência do consumidor brasileiro no mês de setembro apresentou uma leve retração de -0,34%, em comparação com o mesmo mês do ano passado. Já o volume de vendas no comércio seguindo a mesma base de comparação saiu do patamar de -0,62% em agosto e fechou o mês de setembro em +1,83%, a maior alta registrada no segundo semestre de 2013. Os dados são do indicador mensal calculado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e divulgado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). O indicador leva em consideração mais de 150 milhões de consumidores cadastrados em 1,2 milhão de pontos de vendas espalhados por todo o Brasil. De acordo com os economistas da CNDL e do SPC Brasil, ainda que a inadimplência sofra moderadas variações, o índice de calotes no comércio brasileiro vem desacelerando desde março de 2013 e apresenta sinais de estabilidade. Na avaliação da economista do SPC Brasil, Ana Paula Bastos, a retração de -0,34% reflete maior cautela e disciplina do consumidor em relação aos compromissos adquiridos no passado. Os juros no Brasil estão ficando mais caros em função dos recentes aumentos da taxa Selic. Além disso, a inflação persiste em ficar acima do centro da meta estipulada pelo governo, diminuindo o poder de compra do consumidor. Tudo isso faz com que o brasileiro dê mais valor ao dinheiro e tenha mais disciplina ao pagar as prestações que assumiu, explica Bastos. Quando comparada com agosto deste ano, a inadimplência, que mede o atraso de pagamentos superiores a 90 dias, avançou +0,72%. A projeção dos economistas das entidades é de que a inadimplência comece a recuar com a proximidade das festas de final de ano, período em que tradicionalmente há uma maior recuperação de crédito por conta da entrada do décimo terceiro salário na economia brasileira. No acumulado dos nove primeiros meses de 2013, comparado com igual período do ano passado de janeiro a setembro de 2012 a inclusão de novos consumidores no cadastro de inadimplentes do SPC Brasil cresceu +4,09%. 2
Vendas a prazo Em relação às consultas ao banco de dados do SPC Brasil, que refletem o nível de atividade no varejo para as compras parceladas, o mês de setembro registrou alta de +1,83% frente ao mesmo período de 2012. Este é o melhor resultado desde maio deste ano, quando o nível de atividade no comércio apresentou alta de +2,24%. Segundo o presidente da CNDL, Roque Pellizzaro Junior, o recuo da taxa cambial em setembro depois das fortes altas registradas entre junho e agosto somado à recuperação dos níveis de confiança do consumidor, resultaram na retomada do bom movimento nas lojas brasileiras. Além disso, os índices recordes de empregabilidade e os impactos positivos causados pelo programa Minha Casa Melhor, que já distribuiu mais de R$ 1 bilhão em financiamentos de móveis e eletrodomésticos, também contribuíram com esse desempenho, avalia Pellizzaro Junior. Já na comparação com agosto, o volume de vendas para compras a prazo e pagamentos em cheque apresentou uma variação positiva de +1,32% e, no acumulado do ano, alta de +4,42%. Para o presidente da CNDL, o aumento no número de consultas na base de comparação mensal foi influenciado, principalmente, pelo incremento nas vendas por conta das liquidações dos segmentos de vestuário e calçados, em função da mudança de estação. A pesquisa O indicador SPC Brasil mede o atraso de pagamentos no comércio superiores a 90 dias. A base de dados é formada por mais de 150 milhões de consumidores cadastrados em 800 mil pontos de vendas espalhados por todo Brasil. Baixe o material completo em https://www.spcbrasil.org.br/imprensa Informações à imprensa: Guilherme de Almeida (61) 3213-2030 (61) 9536 9800 (61) 3049-9550 guilherme.dealmeida@inpressoficina.com.br Vinícius Bruno (11) 3549-6800 Ramal: 2708 (11) 9-4161-6181 vinicius.bruno@inpressoficina.com.br 3
Número de consultas realizadas junto ao SPC Brasil Na comparação de Setembro/13 com Agosto /13, o número de consultas realizadas para compras a prazo e pagamentos em cheque, de acordo com os dados do SPC Brasil, apresentou um aumento de +1,32%. Apesar de o mês de agosto ser considerado uma forte base de comparação, devido à comemoração do Dia dos Pais, setembro apresentou um pequeno crescimento devido, principalmente, a um leve recuo na taxa de desemprego, de 5,6% em julho de 2013 para 5,3% em agosto de 2013, e ao crescimento de 1,87% na renda dos consumidores. Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Setembro /12), o número de consultas apresentou crescimento +1,83% No acumulado do ano, crescimento foi de +4,42%. Esse resultado deve-se à estabilidade na taxa de desemprego em 2013 (5,3% em ago.2013 5,3% ago.2012) e a um aumento na renda dos consumidores na ordem de 1,31% na comparação de agosto de 2013 com mesmo mês do ano passado. E apesar de a taxa de juros estar em patamares maiores, o crédito para pessoa física continua em expansão (7,66% de agosto. 2013 em relação a agosto 2012) o que impacta positivamente nas vendas. Indicador de Consultas SPC Brasil Variação (%) Set.13/ Ago.13 +1,32 Set.13/ Set.12 +1,83 Jan.13- Set.13 /Jan.13- Set.13 +4,42 4
Número de registros junto ao SPC Brasil O número de registros junto ao SPC Brasil apresentou, na comparação com o mês imediatamente anterior, um crescimento de +0,72% em Setembro/13. O resultado em questão advém principalmente das pressões inflacionárias recentes, que reduz a capacidade de pagamento dos consumidores, impactando positivamente no indicador de inadimplência. Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Setembro/12) verificou-se uma queda de -0,34%. Ainda que o aumento do nível de preços contribua para que os consumidores se tornem inadimplentes, outros fatores como a estabilidade no mercado de trabalho (taxa de desemprego ago.13: 5,3% / ago,12: 5,3%, segundo IBGE) e o crescimento do rendimento dos trabalhadores (ago.13: R$1.883,00 / ago.12: R$1.858,74 - IBGE) contribuem para que muitas famílias consigam organizar melhor suas dívidas, reduzindo assim o indicador de registros. No acumulado do ano, o crescimento foi de +4,09%. O aumento da inflação ao longo do ano de 2013 (set.12-ago.13: 6,09% / set.11-ago.12: 5,24%, segundo IBGE) somado ao aumento da taxa básica de juros (SELIC set.13: 9,0% a.a./ set.12: 7,50% a.a., segundo BACEN) contribuem para que muitos consumidores, sobretudo aqueles que não possuem o hábito de realizar o planejamento financeiro, tenham maiores dificuldades em quitar as suas dívidas em função desta redução da capacidade de pagamento, culminando em um crescimento da inadimplência. Registros SPC Brasil Variação (%) Set.13/ Ago.13 +0,72 Set.13/ Set.12-0,34 Jan.13- Set.13 /Jan.13- Set.13 +4,09 5
Número de cancelamentos de registros do SPC Brasil No que diz respeito ao volume de cancelamento de registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus débitos junto ao SPC Brasil, observa-se em Setembro/13, uma queda de -0,13%. Inflação em alta reduz a capacidade de pagamento dos consumidores à medida que possui um efeito corrosivo sobre a renda, fazendo com que se torne mais difícil o pagamento de dívidas. Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Setembro/12), observou-se variação de +0,18%. E no acumulado do ano, o crescimento foi de +3,03%. A combinação do aumento do rendimento real dos trabalhadores (crescimento de 1,3% em relação a agosto de 2012) com a estabilidade do mercado de trabalho (taxa de desemprego ago.13: 5,3% / ago,12: 5,3%, segundo IBGE) contribuem para que as famílias tenham uma maior capacidade de se organizarem financeiramente, corroborando para um aumento da recuperação de crédito em ambas as bases de comparação. Cancelamentos SPC Brasil Variação (%) Set.13/ Ago.13-0,13 Set.13/ Set.12 +0,18 Jan.13- Set.13 /Jan.13- Set.13 +3,03 6
Mês contra igual mês do ano anterior Período Vendas Inadimplência Set/13 1,83% -0,34% ago/13-0,62 0,72% jul/13 0,82% -1,94% jun/13 0,67% 1,52% mai/13 2,24% 1,97% abr/13 7,34% 5,84% mar/13 12,38% 10,58% fev/13 11,23% 6,65% jan/13 3,88% 11,80% dez/12 5,37% 13,80% nov/12 8,26% 12,81% out/12 8,67% 12,48% set/12 5,61% 8,21% Mês contra igual mês do ano anterior Vendas Inadimplência 13,80% 12,48% 12,81% 11,80% 10,58% 8,21% 6,65% 5,84% 1,52% 1,97% 0,72% -1,94% -0,34% set/12 out/12 nov/12 dez/12 jan/13 fev/13 mar/13 abr/13 mai/13 jun/13 jul/13 ago/13 set/13 7
Mês contra mês imediatamente anterior Período Vendas Inadimplência set/13 1,32% 0,72% ago/13 0,80% 1,34% jul/13 1,21% 0,73% jun/13-3,74% 1,13% mai/13 1,59% 2,22% abr/13 1,10% 0,12% mar/13 10,22% 3,61% fev/13-4,07% -1,03% jan/13-24,53% -3,27% dez/12 32,28% -1,17% nov/12-1,61% -0,30% out/12 5,60% 6,25% set/12-6,60% -1,31% Mês contra mês imediatamente anterior Vendas Inadimplência 6,25% -1,31% -0,30% -1,17% -3,27% -1,03% 3,61% 0,12% 2,22% 1,13% 0,73% 1,34% 0,72% set/12 out/12 nov/12 dez/12 jan/13 fev/13 mar/13 abr/13 mai/13 jun/13 jul/13 ago/13 set/13 8
COMO LIMPAR SEU NOME Informações úteis Procurar o SPC pessoalmente, portando: Carteira de identidade; CPF. Terceiros: Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório; Xerox do CPF e identidade do solicitante; Apresentação do documento de identidade original do procurador. O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a baixa junto a CDL. A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio. A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados Quem tem o nome no SPC: não pode comprar a prazo; não pode ser avalista; não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras. Como o consumidor é notificado Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC. 9
Cuidados que os lojistas devem ter para evitar a inadimplência Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC; Evitar vender a prazos muito longos; Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente; Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo; Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques; Não colocar o interesse da venda acima da cautela; Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento. Cuidados que os consumidores devem ter para não ficarem inadimplentes Privilegiar os pagamentos à vista; Planejamento financeiro garante até a aposentadoria; Planilha mensal dos gastos domésticos; Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações; Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo; Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto; Manter sempre uma reserva financeira por segurança; Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários; Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades. 10
O QUE É E O QUE FAZER Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque do correntista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco que apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois, procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse dele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil, encarregado de atualizar o arquivo de CCF. Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório. Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o credor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao cartório e peça o cancelamento do protesto. Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de devedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o acerto. 11