CNC - Divisão Econômica Rio de janeiro

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1 CNC - Divisão Econômica Rio de janeiro

2 PEIC Síntese dos Resultados Síntese dos Resultados Total de Endividados Dívidas ou Contas em Atrasos Não Terão Condições de Pagar Mai/11 64,2% 24,4% 8,6% Abr/12 56,8% 23,0% 6,9% Mai/12 55,9% 23,6% 7,8% 2

3 Endividados 66,0% 64,0% 62,0% 64,2% 64,1% Percentual de Famílias Endividadas (% do total) Entre Cheque pré-datado, cartões de crédito, carnês de lojas, empréstimos pessoal, prestações de carro e seguros 63,5% 62,5% 61,6% 61,2% 60,0% 58,0% 56,0% 59,0% 58,6% 58,8% 57,4% 57,8% 56,8% 55,9% 54,0% 52,0% 50,0% mai/11 jun/11 jul/11 ago/11 set/11 out/11 nov/11 dez/11 jan/12 fev/12 mar/12 abr/12 mai/12 3

4 Endividamento Faixa de Renda 70,0% Famílias Endividadas (-10SM) Famílias Endividadas (+10SM) 65,0% 60,0% 65,2% 65,6% 64,4% 64,2% 57,7% 57,2% 62,7% 62,9% 60,4% 59,6% 59,5% 58,4% 58,6% 55,0% 50,0% 55,3% 52,6% 55,1% 50,5% 48,9% 51,4% 53,4% 57,9% 56,9% 50,6% 50,2% 48,7% 47,3% 45,0% mai/11 jul/11 set/11 nov/11 jan/12 mar/12 mai/12 4

5 Contas em Atraso 30,0% Percentual de Famílias com Contas ou Dívidas em Atraso (% do total) 27,5% 25,0% 22,5% 20,0% 24,4% 23,3% 23,7% 24,4% 24,3% 21,3% 20,0% 21,2% 19,9% 20,5% 21,8% 23,0% 23,6% 17,5% 15,0% 12,5% 10,0% mai/11 jun/11 jul/11 ago/11 set/11 out/11 nov/11 dez/11 jan/12 fev/12 mar/12 abr/12 mai/12 5

6 Contas em atraso Faixa de Renda 30,0% Famílias com Contas em Atraso (-10SM) Famílias com Contas em Atraso (+10SM) 25,0% 26,1% 25,1% 25,2% 26,1% 25,4% 23,2% 21,7% 22,4% 21,3% 22,0% 23,4% 24,6% 24,8% 20,0% 17,3% 15,0% 14,4% 12,6% 13,7% 14,5% 13,1% 13,1% 10,0% 9,8% 8,9% 11,4% 10,8% 10,3% 10,9% 5,0% mai/11 jul/11 set/11 nov/11 jan/12 mar/12 mai/12 6

7 Não Terão Condições de Pagar 9,0% Percentual de Famílias que Não Terão Condições de Pagar (% do total) 8,6% 8,5% 8,4% 8,0% 8,1% 8,2% 8,0% 8,2% 7,8% 7,5% 7,3% 7,2% 7,3% 7,0% 6,9% 6,9% 6,7% 6,5% 6,0% mai/11 jun/11 jul/11 ago/11 set/11 out/11 nov/11 dez/11 jan/12 fev/12 mar/12 abr/12 mai/12 7

8 Não Terão Condições de Pagar Faixa de Renda Não terão condições de pagar (-10SM) Não terão condições de pagar (+10SM) 10,0% 9,0% 8,0% 9,5% 9,4% 8,8% 8,9% 8,6% 9,0% 8,1% 7,8% 7,6% 8,1% 7,3% 7,6% 8,4% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 3,5% 2,6% 4,0% 3,8% 4,2% 3,2% 2,4% 3,2% 2,6% 2,9% 1,7% 2,3% 3,3% 1,0% mai/11 jul/11 set/11 nov/11 jan/12 mar/12 mai/12 8

9 Nível de Endividamento Comparação Anual Nível de Endividamento Maio/2011 Nível de Endividamento Maio/2012 0,4% 0,1% 1,2% 0,0% 17,5% Muito endividado 13,9% 35,3% Mais ou Menos endividado Pouco Endividado 42,8% 20,3% 22,7% Não tem dívidas desse tipo Não sabe 23,9% Não respondeu 21,7% 9

10 Principais Tipos de dívida Tipo de dívida Cartão de Crédito Cheque Especial Cheque Pré-datado Crédito Consignado Crédito Pessoal Carnês Financiamento de Carro Financiamento de Casa Outras Dívidas Não sabe Não respondeu 0,3% 0,2% 0,3% 0,1% 2,8% 2,7% 3,8% 4,2% 3,7% 3,6% 2,3% 3,1% 7,8% 8,0% 9,4% 10,3% 13,3% 12,4% 20,4% 20,7% mai/12 mai/11 74,8% 71,8% 10

11 Nível de Endividamento Faixa de renda Nível de endividamento (Cheque pré-datado, cartões de crédito, carnês de lojas, empréstimos pessoal, prestações de carro e seguros) Maio de 2012 Categoria Total Renda Familiar Mensal Até 10 SM + de 10 SM Muito Endividado 13,9% 14,3% 10,8% Mais ou Menos Endividado 20,3% 20,7% 17,8% Pouco Endividado 21,7% 21,9% 18,6% Não Tem Dívidas Desse Tipo 42,8% 41,9% 51,0% Não sabe 1,2% 1,2% 1,4% Não Respondeu 0,0% 0,0% 0,3% Famílias Endividadas 55,9% 56,9% 47,3% 11

12 Tempo de Atraso (dias) Tempo com pagamento em atraso (dentre as famílias com conta em atraso) Maio de 2012 Categoria Total Renda Familiar Mensal Até 10 SM + de 10 SM Até 30 dias 25,2% 24,9% 32,6% De 30 a 90 dias 32,7% 32,7% 27,7% Acima de 90 dias 39,8% 40,0% 38,4% Não Sabe / Não Respondeu 2,3% 2,4% 1,3% Tempo médio em dias 60,6 60,8 56,8 12

13 Dias Tempo de Atraso Faixa de Renda 65,0 63,0 Tempo Médio com Pagamento em Atraso (-10SM) Tempo Médio com Pagamento em Atraso (Total) 62,2 Tempo Médio com Pagamento em Atraso (+10SM) 62,8 62,8 61,0 60,5 60,8 60,4 60,4 59,8 59,4 59,6 60,6 59,0 57,5 57,9 57,0 55,0 53,0 51,0 49,0 mai/11 jun/11 jul/11 ago/11 set/11 out/11 nov/11 dez/11 jan/12 fev/12 mar/12 abr/12 mai/12 13

14 Tempo de comprometimento (meses) Tempo de comprometimento com dívida (dentre os endividados) Maio de 2012 Categoria Total Renda Familiar Mensal Até 10 SM + de 10 SM Até 3 meses 27,0% 27,0% 27,0% Entre 3 e 6 meses 27,9% 28,5% 19,4% Entre 6 meses e 1 ano 16,4% 16,4% 14,9% Por mais de um ano 24,6% 23,9% 35,9% Não Sabe / Não Respondeu 4,1% 4,2% 2,9% Tempo médio em meses 6,4 6,3 7,1 14

15 Meses Tempo de Comprometimento Faixa de Renda 7,8 Tempo Médio de Comprometimento com Dívidas (-10SM) Tempo Médio de Comprometimento com Dívidas (+10SM) Tempo Médio de Comprometimento com Dívidas (Total) 7,6 7,4 7,2 7,0 6,8 6,6 6,8 6,7 6,8 6,9 6,7 6,8 6,6 6,5 6,5 6,5 6,5 6,5 6,4 6,4 6,2 mai/11 jun/11 jul/11 ago/11 set/11 out/11 nov/11 dez/11 jan/12 fev/12 mar/12 abr/12 mai/12 15

16 Parcela da Renda Comprometida (%) Parcela da Renda comprometida com dívida (dentre os endividados) (Cheque pré-datado, cartões de crédito, carnês de lojas, empréstimos pessoal, prestações de carro e seguros) Faixa Maio de 2012 Total Renda Familiar Mensal Até 10 SM + de 10 SM Menos de 10% 20,4% 19,9% 22,8% De 11% a 50% 54,1% 54,0% 54,6% Superior a 50% 19,5% 19,9% 18,6% Não Sabe / Não Respondeu 6,0% 6,3% 4,0% Parcela Média 30,1% 30,3% 29,4% 16

17 % da Renda Parcela da Renda Faixa de Renda 32,0% Parcela Média da Renda Comprometida com Dívidas (-10SM) Parcela Média da Renda Comprometida com Dívidas (+10SM) Parcela Média da Renda Comprometida com Dívidas (Total) 31,6% 31,0% 30,0% 30,0% 29,5% 29,6% 30,0% 29,5% 29,3% 30,1% 30,3% 30,5% 29,9% 30,4% 30,1% 29,0% 28,0% 27,0% mai/11 jun/11 jul/11 ago/11 set/11 out/11 nov/11 dez/11 jan/12 fev/12 mar/12 abr/12 mai/12 17

18 Conclusões Em maio de 2012 o número de famílias endividadas seguiu em trajetória de queda e o percentual de famílias que declarou possuir dívidas alcançou o menor patamar desde junho de A despeito dos estímulos ao oferta de crédito e para o consumo de bens duráveis, persiste uma maior cautela das famílias em relação ao seu endividamento. O percentual de famílias com percepção de endividamento elevado ficou praticamente estável entre abril e maio e, portanto, uma parcela relevante das famílias continua muito endividada. O número de famílias que declarou ter contas ou dívidas em atraso aumentou em maio pelo quarto mês consecutivo, sem, contudo, superar o patamar observado no mesmo período do ano anterior. Apesar da redução do nível de endividamento das famílias, como também a evolução favorável do mercado de trabalho, houve piora na percepção das famílias em relação à capacidade de pagamento, pois o percentual de famílias sem condições de pagar suas contas em atraso aumentou. 18

19 Obrigada! 19