Marco regulatório de 2009
Circular 3.461/09 Cadastro de Clientes Atualização Cadastral Know Your Customer KYC Pessoas Politicamente Expostas PEPs
Cadastro de Clientes Cumprir a regulamentação em vigor Direcionar a oferta de produtos e serviços Estabelecer o perfil de risco em termos de PLD-CFT
Perfil de Risco Dados da Ficha Cadastral Documentação apresentada Questionário de intenções na relação de negócios
Perfil de Risco Atividade
Perfil de Risco Atividade Renda ou Faturamento e Patrimônio
Perfil de Risco Atividade Renda ou Faturamento e Patrimônio Região Geográfica
Perfil de Risco Atividade Renda ou Faturamento e Patrimônio Região Geográfica Produtos e Canais
Perfil de Risco Atividade Renda ou Faturamento e Patrimônio Região Geográfica Produtos e Canais
Formalização e Análises Complementares Alto Médio Visita obrigatória Análises aprofundadas Consultas em listas restritivas Nível de aprovação diferenciado Circular 2.025/93 Circular 3.461/09 Baixo Resolução 2.025/93
Formalização e Análises Complementares Alto Médio Visita obrigatória Análises aprofundadas Consultas em listas restritivas Nível de aprovação diferenciado Resolução 2.025/93 Circular 3.461/09 Baixo Resolução 2.025/93
Formalização e Análises Complementares Alto Médio Resolução 2.025/93 Circular 3.461/09 Visita obrigatória Análises aprofundadas Consultas em listas restritivas Nível de aprovação diferenciado Resolução 2.025/93 Circular 3.461/09 Baixo Resolução 2.025/93
Cadastro de Clientes Diretrizes formalmente estabelecidas Treinamento e conscientização dos envolvidos Uso de frameworks para automatização do processo Testes periódicos de adequação cadastral Validação do processo pelas auditorias interna e externa
Atualização Cadastral Circular 3.461/09 Periodicidade mínima anual para clientes permanentes Definir o grupo de clientes abrangidos pela regra Priorizar os clientes que representam maior risco Definir o workflow do processo de atualização cadastral
Atualização Cadastral Alto Médio Visita obrigatória Análises aprofundadas Consultas em listas restritivas Nível de aprovação diferenciado Circular 2.025/93 Circular 3.461/09 Baixo Contratação de novas operações
Atualização Cadastral Alto Médio Visita obrigatória Análises aprofundadas Consultas em listas restritivas Nível de aprovação diferenciado Autoatendimento Internet Call Center Baixo Contratação de novas operações
Atualização Cadastral Alto Nova visita obrigatória Coleta de documentação atualizada Novas consultas em listas restritivas Médio Autoatendimento Internet Call Center Baixo Contratação de novas operações
Know Your Customer KYC O que é? Programa continuado Coleta de informações sobre os negócios do cliente Avaliação da capacidade financeira Verificação de compatibilidade Análise reputacional Preservação da instituição contra o RISCO DE IMAGEM
Know Your Customer KYC A quem se destina? Grandes corporações Clientes que movimentam grandes volumes de recursos Clientes que atuam em segmentos de risco Clientes que operam com câmbio e comércio exterior Clientes que realizam operações ou situações suspeitas Clientes investigados por autarquias Clientes objeto de mandados judiciais Clientes com informações desabonadoras na mídia
Know Your Customer KYC O que deve ser analisado? Confirmar os dados de identificação (Cadastro) Verificar a documentação cadastral fornecida Atualizar a ficha cadastral conforme periodicidade estabelecida Checar o nome do cliente em: Bureaus de crédito Listas de terroristas Mídias Lista PEP Visitar o cliente, quando Compliance entender necessário
Know Your Customer KYC
Know Your Customer KYC
Pessoas Politicamente Expostas PEPs Origem Convenção de Mérida (2003) Circular 3.339/06 Circular 3.461/09 Carta-Circular 3.430/10 (Pessoas de relacionamento próximo)
Pessoas Politicamente Expostas PEPs Quem é PEP? Ocupantes dos cargos previstos na regulamentação Outros cargos não previstos na regulamentação Detentores de mandatos eletivos: Deputados Estaduais Prefeitos Municipais Vereadores
Pessoas Politicamente Expostas PEPs Pessoas de relacionamento próximo Parentes, na linha reta, até o 1º grau Cônjuge, companheiro(a) e enteado(a) Procuradores, representantes ou prepostos Empresas onde o PEP exerça controle direto ou indireto Pessoas que realizam movimentação habitual de recursos
Pessoas Politicamente Expostas PEPs Não seriam pessoas de relacionamento próximo Irmãos Tios Primos Sócios Motorista Assessor Secretária
Pessoas Politicamente Expostas PEPs O que não podemos ignorar Os PEPs são suscetíveis ao crime de corrupção Representam alto risco para as instituições financeiras Precisam ser monitorados com maior rigor As pessoas de relacionamento próximo são normalmente utilizadas como laranjas em esquemas de corrupção e precisam ser identificadas e monitoradas com o mesmo rigor, independente do que estabelece a regulamentação
Marco regulatório de 2012
Circular 3.583/12 Alterou o art. 1º da Circular 3.461/09 Art. 1º - 5º - As políticas e procedimentos internos de controle devem ser implementados também pelas dependências e subsidiárias situadas no exterior das instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Bacen. Art. 1º - 6º - O diretor responsável pela implementação e cumprimento das medidas estabelecidas nesta Circular deve informar por escrito ao Bacen sobre a existência de legislação ou regulamentação que impeça ou limite a aplicação do disposto no 5º a suas dependências e subsidiárias situadas no exterior.
Circular 3.583/12 Providências em relação ao art. 1º Analisar a legislação e a regulamentação dos países onde a instituição financeira possui dependências e subsidiárias, visando apurar a suficiência dos procedimentos de controles internos em relação ao que estabelecem a legislação e a regulamentação brasileiras. Comunicar por escrito ao Bacen os eventuais impedimentos ou limitações.
Circular 3.583/12 Alterou o art. 5º da Circular 3.461/09 Art. 5º - As instituições somente devem iniciar qualquer relação de negócio ou dar prosseguimento a relação já existente com o cliente se observadas as providências estabelecidas nos arts. 2º, 3º e 4º, conforme o caso. Circular 3.461/09 Art. 2º Elaboração e atualização cadastral de clientes permanentes Art. 3º Art. 4º Informações cadastrais de clientes eventuais e do proprietário e destinatário dos recursos Enquadramento do cliente como PEP
Circular 3.583/12 Providências em relação ao art. 5º Rever os processos de aceitação de clientes e de atualização cadastral, visando assegurar o bloqueio do início ou o prosseguimento da relação de negócios com clientes que apresentem insuficiência ou inconsistências cadastrais.
Circular 3.584/12 Alterou o RMCCI Circular 3.280/05 Capítulo 4 Operações Interbancárias no País e Operações com Instituições Financeiras no Exterior Seção 3 Operações com Instituições Financeiras no Exterior 7. As instituições financeiras autorizadas a operar no mercado de câmbio devem adotar medidas para conhecer os procedimentos de PLD-CFT adotados pelo banco do exterior, contraparte na operação, de forma a cumprir com as recomendações do (GAFI) e certificar-se de que não se trata de instituição que: a) não tenha presença física no país onde está constituída e licenciada; e b) não seja afiliada a nenhum grupo de serviços financeiros que seja objeto de efetiva supervisão.
Circular 3.584/12 Alterou o RMCCI Circular 3.280/05 Capítulo 13 Contas de Domiciliados no Exterior em Moeda Nacional e Transferências Internacionais em Reais Seção 1 Disposições Gerais 9-A. As instituições financeiras, no que se refere às relações transfronteriças entre bancos correspondentes e a outras relações semelhantes, devem: a) obter informação suficiente sobre a instituição correspondente de forma a compreender plenamente a natureza de sua atividade e conhecer, a partir de informações publicamente disponíveis, a reputação da instituição e a qualidade da sua supervisão, incluindo se a instituição foi objeto de uma investigação ou de uma ação de autoridade de supervisão, relacionada com a lavagem de dinheiro ou com o financiamento do terrorismo, e certificar-se de que não se trata de instituição que:
Circular 3.584/12 Alterou o RMCCI Circular 3.280/05 I - não tenha presença física no país onde está constituída e licenciada; e II - não seja afiliada a nenhum grupo de serviços financeiros que seja objeto de efetiva supervisão. b) avaliar os controles adotados pela instituição correspondente destinados ao combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo; c) obter aprovação do diretor responsável pelas operações relacionadas ao mercado de câmbio antes de estabelecer novas relações de correspondência; d) documentar as responsabilidades respectivas de cada instituição quanto ao combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
Circular 3.584/12 Providências Rever os procedimentos de contratação/homologação de instituições correspondentes no exterior, visando assegurar o cumprimento das novas diretrizes estabelecidas no RMCCI Efetuar nova avaliação das instituições correspondentes já contratadas/homologadas
Carta-Circular 3.542/12 Revogou a Carta-Circular 2.826/98 Apresenta relação mais abrangente de operações e situações suspeitas de lavagem de dinheiro (de 43 para 106), contemplando novos mecanismos utilizados pelos lavadores Privilegia segmentos do setor financeiro anteriormente não contemplados pela Carta-Circular 2.826/98 Trata, em incisos específicos, as situações relacionadas a: dados cadastrais de clientes; operações de crédito contratadas no país e no exterior; contratos com o setor público e pessoas suspeitas de envolvimento com atos terroristas
Carta-Circular 3.542/12 Situações relacionadas com: I - Operações em espécie em moeda nacional II- Operações em espécie em moeda estrangeira III - Dados cadastrais de clientes IV - Movimentação de contas V - Operações de investimento interno VI - Cartões de pagamento VII - Operações de crédito no País VIII - Contratos com o setor público IX - Consórcios X - Pessoas suspeitas de envolvimento com atos terroristas XI - Atividades internacionais XII - Operações de crédito contratadas no exterior XIII - Operações de investimento externo XIV - Empregados das instituições financeiras
Carta-Circular 3.542/12 Providências Rever a Política de PLD-CFT da instituição Ajustar os normativos e manuais de procedimentos correspondentes Adequar as regras e parâmetros das ferramentas de monitoramento de operações Treinar e reciclar os funcionários
OBRIGADO!!!