ÍNDICE CONTEÚDO PÁGINA INTRODUÇÕES GERAIS 2 1 MOTIVOS PARA DEVOLUÇÃO DE CHEQUES 3 2 O QUE FAZER COM CHEQUES DEVOLVIDOS 5 3 DIZERES SUGERIDOS PARA CARIMBO AO VERSO DO CHEQUE 7 4 SUGESTÕES MODELOS 8 5 COMO CONSULTAR 11 Página: 1
INTRODUÇÕES GERAIS Evite fazer crediários de clientes novos e que não tenham documentos em mão; Consulte sempre o Sistema de Apoio a Decisão de Crédito da FACMAT/SERASA e fique sabendo quantas compras o consumidor já realizou no mês ou na semana; Consulte o Sistema de Apoio a Decisão de Crédito da Facmat, mesmo que o comprador já seja seu cliente (a situação econômica do cliente pode mudar em questão de dias, além do que, você pode ter informações sobre cheques prédatados emitidos pelo cliente e então analisar se é viável a liberação de crédito); Ao abrir um novo cadastro ou ficha, o CPF do marido não deve ser utilizado para a esposa; Não aceite somente a copia de documentos pessoais para abrir um novo cadastro. Se o consumidor alegar que perdeu os originais, ou que foram roubados, peça a copia da queixa na polícia BO (Boletim de Ocorrência); Se no momento em que fizer o crédito, o consumidor apresentar o nome de terceiros, amigo ou parente, preste muita atenção! Na maioria destes casos, o consumidor já possui restrições anteriores no seu nome, por isso precisa usar nome de outra pessoa. Se ele não preza seu nome, certamente não pagará compra feitas no nome de outra pessoa; Ao evitar a identidade (RG), atenção na fotografia, pois existem muitos casos de identidade roubada, nas quais se coloca outra na foto. Se ainda persistir a duvida, com o documento em suas mãos, pergunta, para confirmação, o nome da pessoa, filiação e data de nascimento; É fundamental informar o órgão expedidor e o estado em que foi emitida a carteira de identidade. Ex.: 1.429456 SSP/MT. Página: 2
1 - MOTIVOS PARA DEVOLUÇÃO DE CHEQUES CHEQUES SEM PROVISÃO DE FUNDOS 11 - Sem fundos (1º apresentação); 12 - Sem fundos (2º apresentação); 13 - Conta encerrada; 14 - Pratica espúria diversos cheques sem fundos em determinado prazo mesmo que pagos pelo banco. IMPEDIMENTO AO PAGAMENTO 21- Contra Ordem (ou revogação) ou oposição (ou sustação) ao pagamento; 22 - Divergência ou insuficiência de assinatura; 23 - Cheque emitido por identidade e órgãos da administração publica federal direta e indireta, em desacordo com os requisitos constante no art. 74, parágrafo 2º. Do decreto Lei 200, de 25/02/1967; 24 - Bloqueio judicial ou determinação do Banco Central; 25 - Cancelamento do talonário pelo Banco Sacado; 26 - Inoperância temporária de transportes; 27 - Feriado municipal não previsto; 28 - Contra-Ordem (ou revogação) oposição (ou sustação) ao pagamento ocasionado por furto ou roubo condicionado à apresentação do boletim de Ocorrência Policial; 29 - Cheque Bloqueado por falta de confirmação do recebimento do talonário pelos correntistas. CHEQUES COM IRREGULARIDADES 31 - Erro formal (sem data de emissão, com mês grafado numericamente, a ausência de assinatura não registro do valor por extenso); 32 - Ausência ou irregularidade na aplicação do carimbo de compensação; 33 - Divergência do endosso; 34 - Cheque apresentado por estabelecimento bancário que não o indicado no cruzamento em preto, sem endosso mandado; 35 - Cheque furtado, emitido sem prévio controle ou responsabilidade do estabelecimento bancário (cheque universal), ou ainda com adulteração da praça sacada. APRESENTAÇAO INDEVIDA 41 - Cheque apresentado ao banco que não o sacado; 42 - Cheque não compensável na seção ou sistema de compensação em que é apresentado; 43 - Cheque devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24 e 31, não passível de apresentação em virtudes de persistir o motivo da devolução; 44 - Cheque prescrito (180 dias); 45 - Cheques emitidos por entidade obrigada a realizar movimentação e utilização de recursos financeiros do tesouro nacional mediante a ordem bancaria; Página: 3
48 - Cheque no valor acima de R$ 100,00 sem beneficiário; 49 - Remessa nula caracterizada pela apresentação de cheque devolvida pelos motivos 12, 13, 14, 43, 44 e 45, podendo a devolução ocorrer a qualquer tempo. Página: 4
2 - O QUE FAZER COM CHEQUES DEVOLVIDOS? MOTIVOS 21, 28,29 APENAS ALERTA NA SERASA Na devolução pelo motivo 21, o emitente deve apresentar justificativa por escrito ao banco, dentro de no mínimo 48 horas, caso contrario, na apresentação do cheque o banco deve devolver-lo por falta de provisão de fundos; MOTIVOS 12, 13 e 14: REGISTRO (ANOTAÇAO) no Sistema FACMAT e SERASA - (Os registros de cheques devem ser feitos no Sistema FACMAT e SERASA, obedecendo às normas do seu Regulamento). CUIDADOS NO REENCONTRO DE CHEQUES È importante afixar na loja em local visível, um cartaz informando que: OS CHEQUES SÓ SERÃO ACEITOS COM APRESENTAÇÃO DE DOCUMENTOS E SOB CONSULTAS PRÉVIA. E ainda, se for o caso: NÃO ACEITAMOS CHEQUES DE TERCEIROS. O cheque deve ser personalizado com nome e número da conta impressos. Se esses dados estiverem datilografados, trata-se de cheque provisório e o cuidado deve ser redobrado; Solicite sempre o cartão do banco, referente à conta, e, compare os dados e a validade; Aceite somente cheques preenchidos e assinados no momento do pagamento; Evite aceitar cheques emitidos por terceiros; Solicite a apresentação da cédula de identidade e se necessário também o CPF; Verifique se o documento é autentico e compare o número do RG anotado no verso do cheque pelo emitente. Não se iluda com as aparências. Exija documentação sempre; Confira a assinatura com a assinatura do cartão; Em caso de divergência entre o por extenso (escrito) e o numérico, prevalece o extenso. A ausência do cifrão não impede o pagamento do cheque; Havendo duvidas quanto às assinaturas solicite o endosso do cheque (assinatura nas costas). Este cuidado torna o cheque mais seguro, por evitar que o cheque seja devolvido por divergência de assinatura; Verifique se o cheque foi preenchido corretamente. Examine data, local de emissão e assinatura que devem ser legíveis. Não aceite cheques com rasuras; Nome completo, data de nascimento, endereço comercial ou residencial e numero de telefone para contato devem constar no verso do cheque (ou no cadastro); Página: 5
Consulte sempre o Sistema de Apoio a Decisão de Crédito da FACMAT/AC - Cheque. R E C O M E N D A M O S Cautela na aceitação do cheques; Consultar ao Sistema de Apoio à Decisão de Crédito da FACMAT-MT, AC - Cheque e SERASA; Colocar o carimbo (Modelo) nos versos dos cheques; Não aceitar cheques sem identificação do cliente. Página: 6
3 - DIZERES SUGERIDOS PARA CARIMBO AO VERSO DO CHEQUE TERMO DE COMPROMISSO Nome Pelo presente abaixo assinado, obrigo-me ao afetivo pagamento deste cheque, e, declaro que não irei "sustar" ou "cancelar" o mesmo, em nenhuma hipótese sobre pena de incorrer no crime de estelionato (Art. 171, parágrafo 2º Inciso IV do Código Penal.), pois o negócio relativo à sua emissão foi totalmente efetivado. Data de Nascimento / / End.: Telefone Nota Fiscal Nº Assinatura do Emitente O PRESENTE CHEQUE DESTINA- SE AO PAGAMENTO DE: (Identificar Nº Nota Fiscal, Ordem de Serviço, etc.). Assinatura do Emitente Página: 7
4 - SUGESTÕES - MODELOS MODELO I COMUNICAÇÃO QUE O LOJISTA DEVE ENVIAR AO DEVEDOR EM ATRASO, COBRANDO E AVISANDO QUE SEU NOME SERÁ INCLUSO NO Sistema de Consulta FACMAT e SERASA: Local, de de 2000. Prezado (a) Senhor (a); Ref. Comunicação de débito em atraso e prazo para pagamento. Pela presente comunicamos-lhe, em observância á disposição do artigo 43, parágrafo 2º, da lei n. 8.078/90 (CDC), que vossa senhoria encontra-se em débito com nossa empresa, conforme discriminado abaixo: Contrato nº Valor: Data da Compra: Data do Vencimento: Aguardamos a vossa presença em nossa empresa, para a regularização do (s) referido (s) débito (s) dentro do prazo de dias, e, oportunamente, informamos que findado este prazo, o (s) mesmo (s) será (serão) inclusos no - MOTIVOS 12, 13 e 14: REGISTRO (ANOTAÇAO) no Sistema FACMAT e SERASA - (Os registros de cheques devem ser feitos no Sistema FACMAT e SERASA, obedecendo às normas do seu regulamento). Colocamo-nos á disposição de Vossa Senhoria para quaisquer esclarecimentos complementares. Atenciosamente, DADOS EMPRESA E COMO DEVEDOR ENTRAR EM CONTATO. (Caso o referido débito já tenha sido liquidado, queira nos desculpar, e, desconsiderar esta.). Página: 8
MODELO II COMUNICAÇÃO QUE O LOJISTA DEVE ENVIAR AO DEVEDOR EM ATRASO QUANDO DA INCLUSÃO NO - MOTIVOS 12, 13 e 14: REGISTRO (ANOTAÇAO) no Sistema FACMAT e SERASA - (Os registros de cheques devem ser feitos no Sistema FACMAT e SERASA, obedecendo às normas do seu Regulamento). CARTA AVISO: ANOTAÇÃO DE INADIMPLÊNCIA 14/07/2006 Emitida em: 17:57:20 ASSOC COM E EMP DE CUIABA Para a preservação da qualidade dos serviços prestados a comunidade e cumprimento do disposto no Código de Defesa do Consumidor ART.43, parágrafo segundo, da lei número 8078 de 11/09/1990. Comunicamos que recebemos da Empresa Credora, pedido de inclusão no Sistema FACMAT e SERASA da (s) anotação (anotações) abaixo relacionadas. Prezado(a) Sr(a). HOSPITAL CENTRAL DO RIO VERDE LTDA Anotação de Inadimplência para os títulos Documento/Contrato Vencimento Valor DP 056342 01 27/06/2006 R$ 211,69 Aguardamos pelo prazo de 10 (dez) dias, contado da postagem desta correspondência, manifestação de Vossa Senhoria ou da Empresa Credora, informante, quanto à regularização do (s) débito (s). Na ausência de manifestação, a (s) inclusão (inclusões) será (serão) efetuada (s). Caso Vossa Senhoria necessite de informações adicionais, solicitamos que entre em contato com a Empresa Credora, informante, no local onde mantêm ou manteve relacionamento comercial/financeiro. Caso já tenha quitado seu(s) débito(s) favor desconsiderar essa carta aviso. Empresa Informante (Credora): (NOME DA EMPRESA CREDORA) Telefone: (DA EMPRSA CREDORA) Página: 9
MODELO III É importante que o lojista tenha consigo, um recibo de entrega de mercadoria / prestação de serviço, assinado por parte do cliente; TERMOS QUE PODEM SER USADOS PELO LOJISTA EM FORMA DE CARIMBO OU NO RODAPÉ DO CARNÊ OU DO CADASTRO: Para pagamento à vista: Recebi as mercadorias acima especificadas e comprometo-me a pagar o valor total desta no dia / /. Em caso de atraso, responsabilizo-me pelo pagamento da multa, juros e correção monetária conforme de Lei. / /. Assinatura Para pagamento parcelado: Recebi as mercadorias acima especificadas e comprometo-me a pagar as prestações conforme especificado. Em caso de atraso, responsabilizo-me pelo pagamento da multa, juros e correção monetária conforme a lei. / / Assinatura Página: 10
5 - COMO CONSULTAR Tipos de Consultas Consultas Dados do Cliente Sistema de Apoio a Decisão de Pessoa Física: RG. CPF, nome completo e data Crédito da Facmat de nascimento, nome da mãe. Pessoa Jurídica: CNPJ e Razão Social Cheque CPF ou CGC, nºs do banco, do cheque, nº da agencia e da conta. (pessoa Física / Jurídica) Meios de Acesso as Consultas Acesso via Internet RG, CPF, nome completo, data de nascimento, nºs do banco, do cheque e da agência. Pessoa Física / Consulta Cheque Obs.: Digitar código, senha, nome completo sem abreviações, acentuações e ç. Acesso Via Terminal (Interligada) - Pessoa Física - Pessoa Jurídica RG, CPF, nome completo e data de nascimento, CGC Página: 11